Utang karena transfer yang tidak terkendali

Baru saja menerima gaji sebesar 20 juta VND setengah bulan yang lalu, saat memeriksa rekeningnya, Thanh Huyen terkejut melihat masih ada lebih dari 1 juta VND tersisa.

Perempuan berusia 27 tahun di Distrik 3, Kota Ho Chi Minh, menggambarkan perasaan ini sebagai "seperti dirampok" karena ia tidak menyangka dapat menghabiskan hampir seluruh gajinya hanya dalam waktu setengah bulan. Saat menelusuri transaksi, Huyen menemukan bahwa ia telah melakukan lebih dari 100 pesanan untuk membeli pakaian, sepatu, makanan, kosmetik, tiket pesawat, dan kamar hotel untuk perjalanannya yang akan datang. Banyak transaksi yang "ditutup" olehnya saat fajar saat menjelajahi media sosial.

Pekerja kantoran perempuan ini sudah terbiasa tidak membawa uang tunai selama kurang lebih tiga tahun, ketika aplikasi transfer uang, pemindaian kode QR, atau pembayaran e-wallet menjadi populer. Semua pengeluaran Huyen dilakukan melalui ponselnya.

Namun sejak itu, gadis yang biasa menghabiskan hanya 10 juta VND per bulan sering kehabisan uang sebelum akhir bulan.

"Saya pikir saya akan menghabiskan uang tanpa terlihat dan tanpa terpikirkan, tetapi ternyata saya menghabiskan lebih banyak uang karena ada mesin gesek kartu atau transfer uang di mana-mana," kata Huyen.

Thanh Huyen sedang memindai kode QR saat berbelanja pakaian di Kota Ho Chi Minh, awal Maret 2024. Foto: Karakter disediakan

Dua tahun lalu, Bao Chau, 40 tahun, dari Hai Phong, masih menggunakan uang tunai. Setiap bulan setelah menerima gaji, ibu satu anak ini membagi pengeluaran yang diperlukan dan menabung sisanya.

Namun, sejak menerima gaji melalui rekening banknya, Chau mulai lebih memilih pembayaran daring, yang menyebabkan rencana pengeluaran ilmiahnya bangkrut. Total gaji sebesar 30 juta VND per bulan yang dulunya dapat ditabung hampir 50% oleh pasangan ini, kini ia habiskan seluruhnya setiap bulan. Mulai dari tagihan listrik dan air, biaya sekolah anak, membeli pakaian, makanan, hingga meminjamkan uang kepada teman, semuanya ditransfer olehnya.

"Sebelumnya, setiap kali saya memutuskan untuk membeli sesuatu, saya akan menghitung sisa uang di dompet, mempertimbangkan apakah akan membelinya atau tidak, dan saya merasa sedih ketika melihat uang di dompet saya semakin menipis. Namun sekarang, kapan pun saya mau, saya memindai kode QR atau menggesek kartu, dan setelah beberapa kali mesin mengatakan transaksi tidak dapat diselesaikan, saya baru menyadari saldo saya habis," ujar Ibu Chau.

Fenomena ini disebut Efek Non-Tunai oleh Associate Professor Dr. Do Minh Cuong, mantan dosen di Universitas Ekonomi, Universitas Nasional Vietnam, Hanoi - merujuk pada orang-orang yang cenderung menghabiskan lebih banyak saat tidak menggunakan uang tunai.

Menurut situs keuangan Nerd Wallet (AS), uang tunai adalah selembar kertas berwujud yang memiliki nilai. Saat berbelanja, hilangnya uang dari dompet seringkali menimbulkan "rasa sakit saat membayar". Namun, dengan kartu atau pembayaran daring, transaksi atau notifikasi debit tidak membuat konsumen merasa khawatir dan terus berbelanja berlebihan.

Riset pasar Dun&Bradstre tahun 2023 juga menemukan bahwa orang cenderung menghabiskan 12-18% lebih banyak saat menggunakan kartu daripada uang tunai.

Bapak Cuong mengatakan bahwa kemajuan teknologi digital dan transfer uang yang cepat telah membuat banyak orang lebih memilih pembayaran non-tunai. Hal ini juga merupakan tren di negara-negara maju, yang ingin menerapkan teknologi untuk membuat hidup lebih nyaman dan praktis.

Studi Sikap Pembayaran Konsumen 2023 , yang baru-baru ini dirilis oleh Visa, menunjukkan bahwa rata-rata waktu orang Vietnam tidak menghabiskan uang tunai adalah 11 hari berturut-turut dalam sebulan, meningkat hampir empat kali lipat dibandingkan tahun 2022. Sebanyak 56% responden mengatakan mereka membawa lebih sedikit uang tunai, sehingga mereka menyimpan lebih sedikit uang di dompet dan menghabiskan lebih sedikit uang tunai. Menurut data Visa, 62% responden juga menggunakan pembayaran QR. Rata-rata, orang Vietnam memindai kode lebih dari 16 kali sebulan, 12-13 kali lebih tinggi dibandingkan saat menggunakan kartu bank.

Khususnya, Vietnam memimpin Asia Tenggara dalam pembayaran non-tunai dengan 88% penduduknya telah menggunakannya; dan termasuk di antara negara teratas dengan pertumbuhan dompet elektronik baru.

Data FiinGroup menunjukkan bahwa setidaknya 4 dari 5 orang menggunakan dompet elektronik secara teratur, sebagian besar adalah anak muda (lahir antara tahun 1981 dan 1996) dan nasabah kelas atas. Data Bank Negara menunjukkan bahwa pada akhir Januari 2024, negara ini memiliki hampir 21.000 ATM, turun hampir 2% dibandingkan periode yang sama pada tahun 2023. Fenomena kelebihan muatan di ATM selama liburan dan Tet tidak lagi terjadi.

Seorang pelanggan memindai kode QR di sebuah kedai kopi di distrik Thanh Xuan, Hanoi, dan meminta seorang karyawan untuk memotret struk transaksi, April 2024. Foto: Quynh Nguyen

"Namun, setiap masalah memiliki dua sisi. Pembayaran online memang cepat dan nyaman, tetapi masih banyak risiko seperti pengeluaran berlebihan dan terlilit utang jika keuangan tidak dikelola dengan bijak," ujar Bapak Cuong.

Bagi Thanh Huyen, terlalu banyak menggunakan dompet elektronik dan melakukan pembelian yang tak terkendali membuatnya selalu terlilit utang, seringkali harus meminta uang kepada orang tua atau meminjam dari teman untuk bertahan hidup. Ia mengatakan ia mencoba kembali menggunakan uang tunai untuk mengelola pengeluarannya, tetapi kesulitan menemukan ATM untuk menarik uang dan rasa takut kehilangannya membuat Huyen menyerah lebih awal.

"Teknologi modern memang memudahkan berbelanja, tetapi juga mempersulit penghematan. Baik saya membawa uang tunai maupun menyimpan uang di kartu, saya bisa dengan mudah mengeluarkannya dan menghabiskan semuanya," kata Huyen.

Selain menghabiskan uang melalui transfer bank, Ibu Bao Chau juga menggunakan kartu kredit untuk memenuhi hobi berbelanjanya. Namun, karena tidak memahami persyaratan penggunaan kartu dan terlambat membayar utang, bunganya pun meningkat. Akibat tidak terkendalinya pengeluaran, ia bahkan harus membayar denda hingga 20 juta.

Selain pengeluaran berlebihan, Associate Professor Dr. Do Minh Cuong juga mengingatkan bahwa ketergantungan pada transfer uang dan pembayaran daring juga menyebabkan banyak orang menghadapi situasi mentransfer uang ke alamat yang salah, salah menghubungi nomor atau menjadi korban perampasan properti karena mengakses tautan aneh berisi kode berbahaya.

Sejak beralih ke pembayaran online, Ibu Mai Anh di distrik Thanh Xuan, Hanoi telah kehilangan uang berkali-kali, yang paling sering adalah ketika ia menelepon 200.000 VND dan berubah menjadi 20 juta VND.

Para ahli menyarankan individu untuk mengelola keuangan mereka sesuai aturan 50-30-20, yang berarti 50% dari gaji mereka harus dibelanjakan untuk kebutuhan pokok, 30% untuk pengeluaran diskresioner, dan 20% untuk tabungan dan investasi. Dana-dana ini harus dipisahkan dan tidak digabung.

"Namun, beberapa solusi ekstrem seperti menggunakan uang tunai atau membagi uang ke dalam banyak kartu tidak boleh dianjurkan, karena semakin banyak kartu yang dimiliki, semakin banyak pula pengeluaran yang dilakukan. Bahkan bagi mereka yang menggunakan kartu kredit, mereka dapat terlilit utang jika tidak membayar tepat waktu," ujar Bapak Cuong.

Para ahli juga berpendapat bahwa sebaiknya setiap individu memahami dengan jelas fitur dan kegunaan masing-masing jenis kartu sebelum menggunakan kartu bank. Biarkan kemajuan ilmu pengetahuan bermanfaat bagi kehidupan, alih-alih membiarkan diri "terlilit utang".

Anh, 30 tahun, tinggal di Kota Ho Chi Minh, dulu terlilit utang karena menggunakan kartunya untuk membayar segala sesuatu. Namun kini, ia mulai berusaha mengendalikan pengeluarannya, berharap memiliki lebih banyak tabungan untuk membeli rumah sebelum usia 35 tahun.

Setiap kali menerima gaji, The Anh menyisihkan uangnya. Ia menyimpan 30% biaya hidupnya di kartu tersebut dan hanya membelanjakannya sesuai batas yang diizinkan.

"Metode ini membantu saya mengelola uang secara efektif. Ketika uang saya habis, saya tahu kapan harus berhenti daripada membeli dan menjual secara gegabah," ujar The Anh.

Quynh Nguyen

Sumber: https://vnexpress.net/ganh-no-vi-chuyen-khoan-khong-kiem-soat-4730697.html