Memperoleh akses kredit untuk perumahan sosial.

Dalam beberapa tahun terakhir, kredit untuk perumahan sosial telah menjadi fokus sistem perbankan, tetapi pada kenyataannya, penggunaan modal ini belum benar-benar efektif.

Oleh karena itu, membuka akses modal kredit untuk pinjaman guna mendukung pembangunan perumahan sosial dianggap sebagai tugas penting bagi lembaga kredit maupun sistem perbankan saat ini.

Nasabah melakukan transaksi di Bank Komersial Gabungan Tien Phong . Foto: Quang Thai

Status terkini dari 3 program kredit perumahan sosial

Menurut Wakil Gubernur Bank Negara Vietnam, Pham Quang Dung, Bank Negara saat ini bertugas melaksanakan tiga program kredit terkait pengembangan perumahan sosial. Secara khusus, untuk program senilai 120.000 miliar VND, sembilan bank telah mendaftar untuk berpartisipasi dengan total jumlah 145.000 miliar VND, melebihi batas 120.000 miliar VND.

Program kedua yang saat ini sedang dilaksanakan adalah kredit untuk orang berusia di bawah 35 tahun. Program ketiga adalah pinjaman perumahan sosial berdasarkan Keputusan Pemerintah No. 100/2024/ND-CP (tanggal 26 Juli 2024) yang merinci beberapa ketentuan Undang-Undang Perumahan mengenai pengembangan dan pengelolaan perumahan sosial (jumlah pinjaman maksimal 80% dari nilai kontrak untuk pembelian atau sewa-beli perumahan sosial, suku bunga setara dengan suku bunga pinjaman untuk rumah tangga miskin).

Terkait paket kredit sebesar 120 triliun VND, Bank Negara Vietnam telah meminta lembaga kredit sebanyak enam kali untuk menurunkan suku bunga pinjaman, dari awalnya 8,7%/tahun menjadi 6,4%/tahun untuk pengembang dan 5,9%/tahun untuk pembeli rumah, bahkan lebih rendah dari suku bunga pinjaman untuk rumah tangga miskin (sekitar 6,6%/tahun).

Dari segi hasil, bank-bank komersial berkomitmen untuk menyalurkan 8.300 miliar VND untuk 41 proyek perumahan sosial, yang hanya sekitar 5,7%. Selain itu, Bank Kebijakan Sosial memiliki pinjaman yang belum dilunasi untuk perumahan sosial berdasarkan Keputusan 100 yang mencapai lebih dari 19.000 miliar VND.

Diketahui bahwa 9 bank berpartisipasi dalam program kredit perumahan sosial senilai 145 triliun VND, termasuk: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank, dan MB. Sesuai dengan itu, bank-bank ini memiliki kebijakan preferensial sendiri untuk masyarakat di bawah usia 35 tahun ketika meminjam uang untuk membeli perumahan sosial dengan suku bunga preferensial, umumnya 1% lebih rendah per tahun daripada suku bunga pinjaman jangka menengah dan panjang rata-rata dalam VND dari 4 bank komersial milik negara (Agribank, BIDV, Vietcombank, dan VietinBank), dan sesuai dengan persyaratan dan kebijakan yang ditetapkan oleh Bank Negara Vietnam (suku bunga diumumkan kembali setiap 6 bulan).

Dengan program pinjaman preferensial untuk pelanggan di bawah 35 tahun dan mereka yang membutuhkan pinjaman untuk membeli, membangun/merenovasi rumah, bank-bank komersial yang aktif berpartisipasi antara lain MB, HDBank, BIDV, Sacombank,SHB , ACB, dll.

Suku bunga pinjaman perlu disesuaikan.

Memberikan saran suku bunga kepada nasabah di Bank Investasi dan Pembangunan Komersial Vietnam (BIDV). Foto: Do ​​​​Tam

Meskipun telah mencapai beberapa hasil, tingkat penyaluran program kredit yang mendukung pembangunan perumahan sosial belum benar-benar dipercepat karena banyaknya hambatan. Jika kebijakan kredit hanya berfokus pada penurunan suku bunga tanpa mekanisme implementasi pendukung, akses terhadap modal akan sangat sulit. Implementasi banyak paket pinjaman merupakan pertanda positif, tetapi jika akar permasalahan di sisi penawaran tidak diatasi, kebijakan kredit preferensial akan kesulitan untuk efektif.

Para ahli percaya bahwa masih banyak kendala dalam implementasi program pinjaman preferensial untuk perumahan sosial. Secara khusus, pasokan perumahan sosial tidak mencukupi dan tidak sesuai dengan permintaan. Lahan langka, prosedur hukum rumit, dan keuntungan rendah, sehingga banyak investor enggan berpartisipasi. Proses persetujuan proyek lambat, sehingga gagal menciptakan skala produk yang cukup besar untuk menarik pasar. Selain itu, terdapat kesulitan terkait kriteria penentuan peminjam yang memenuhi syarat, karena ambang batas pendapatan maksimum 15 juta VND/bulan untuk individu dan 30 juta VND/bulan untuk rumah tangga tidak sesuai dengan realitas di banyak daerah.

Oleh karena itu, banyak ahli merekomendasikan agar Bank Negara Vietnam menyesuaikan kriteria pendapatan dan mempertimbangkan kembali suku bunga pinjaman, karena suku bunga 6,6%/tahun yang diterapkan oleh Bank Kebijakan Sosial lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman di beberapa bank komersial.

Dari perspektif peminjam, suku bunga pinjaman perumahan sosial di bawah paket 120 triliun VND, serta kredit untuk kaum muda di bawah 35 tahun, tetap tinggi dan tidak stabil, sehingga menyulitkan sebagian besar individu berpenghasilan rendah untuk mengaksesnya.

Untuk mempermudah akses ke pinjaman perumahan sosial, para ahli menyarankan agar pemerintah menyediakan modal kepada bank komersial dengan suku bunga preferensial yang sangat rendah, hingga maksimum 3% per tahun, sehingga bank-bank tersebut kemudian dapat memberikan pinjaman dengan suku bunga sekitar 5% per tahun. Sistem perbankan perlu memenuhi tiga kriteria secara bersamaan: suku bunga jangka panjang yang stabil, prosedur pinjaman yang transparan, dan mekanisme pengawasan yang ketat untuk mencegah praktik mencari keuntungan berlebihan. Ini berarti mendefinisikan kembali hubungan antara modal, proyek, dan peminjam, dan yang terpenting, mempersingkat proses persetujuan, menerapkan teknologi digital untuk mengelola berkas, dan mengurangi dokumen fisik.

Baru-baru ini, Kementerian Konstruksi juga mengusulkan pengurangan suku bunga pinjaman preferensial bagi mereka yang membeli atau menyewa perumahan sosial. Saat ini, suku bunga yang diterapkan adalah 6,6% per tahun, sama dengan suku bunga pinjaman untuk rumah tangga miskin di setiap periode. Namun, suku bunga ini lebih tinggi daripada banyak program kredit preferensial lainnya, menyebabkan banyak peminjam menghadapi kesulitan dalam menyeimbangkan biaya.

Menurut Kementerian Konstruksi, suku bunga pinjaman untuk pembelian atau sewa-beli perumahan sosial harus dikurangi menjadi 5,4% per tahun. Untuk pinjaman pembangunan, renovasi, atau perbaikan perumahan, suku bunga akan tetap diterapkan dengan suku bunga pinjaman untuk rumah tangga miskin, tergantung pada jangka waktunya, sebagaimana diatur oleh Perdana Menteri.

Sumber: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html