Membuka blokir sumber kredit untuk perumahan sosial

Oleh karena itu, membuka modal kredit untuk pinjaman guna melayani pembangunan perumahan sosial dianggap sebagai tugas penting lembaga kredit maupun sistem perbankan saat ini.

Nasabah bertransaksi di Bank Umum Gabungan Tien Phong *. Foto: Quang Thai*

Status terkini 3 program kredit perumahan sosial

Menurut Wakil Gubernur Bank Negara, Pham Quang Dung, Bank Negara saat ini ditugaskan untuk melaksanakan 3 program kredit terkait pembangunan perumahan sosial. Khusus untuk program 120.000 miliar VND, hingga saat ini telah terdaftar 9 bank dengan jumlah 145.000 miliar VND, melebihi batas maksimal 120.000 miliar VND.

Program kedua yang sedang dilaksanakan adalah kredit untuk masyarakat di bawah usia 35 tahun. Program ketiga adalah kredit perumahan sosial berdasarkan Keputusan Pemerintah No. 100/2024/ND-CP (tanggal 26 Juli 2024) yang merinci sejumlah pasal dalam Undang-Undang Perumahan tentang pengembangan dan pengelolaan perumahan sosial (jumlah pinjaman maksimum adalah 80% dari nilai kontrak pembelian atau sewa beli perumahan sosial, dengan suku bunga setara dengan suku bunga pinjaman untuk rumah tangga miskin).

Untuk paket kredit senilai 120.000 miliar VND saja, Bank Negara telah meminta lembaga kredit sebanyak enam kali untuk menurunkan suku bunga pinjaman, dari awalnya 8,7%/tahun menjadi 6,4%/tahun untuk investor dan 5,9%/tahun untuk pembeli rumah, bahkan lebih rendah dari suku bunga pinjaman untuk rumah tangga miskin (sekitar 6,6%/tahun).

Akibatnya, bank-bank komersial berkomitmen untuk menyalurkan VND8.300 miliar untuk 41 proyek perumahan sosial, yang hanya sekitar 5,7%. Selain itu, Bank Kebijakan Sosial memiliki pinjaman perumahan sosial yang beredar berdasarkan Keputusan 100 yang mencapai lebih dari VND19.000 miliar.

Diketahui bahwa 9 bank yang berpartisipasi dalam program kredit perumahan sosial senilai 145 triliun VND antara lain: Agribank , VietinBank, Vietcombank, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank, dan MB. Oleh karena itu, bank-bank ini memiliki kebijakan preferensial tersendiri bagi masyarakat di bawah 35 tahun ketika meminjam uang untuk membeli perumahan sosial dengan suku bunga preferensial, umumnya 1% per tahun lebih rendah daripada rata-rata suku bunga pinjaman jangka menengah dan panjang dalam VND dari 4 bank umum milik negara (Agribank, BIDV, Vietcombank, dan VietinBank) dan sesuai dengan persyaratan dan kebijakan yang ditetapkan oleh Bank Negara (mengumumkan kembali suku bunga setiap 6 bulan).

Dengan program preferensial untuk nasabah di bawah usia 35 tahun dan mereka yang membutuhkan pinjaman untuk membeli, membangun/memperbaiki rumah, bank komersial berpartisipasi aktif termasuk MB, HDBank, BIDV, Sacombank,SHB , ACB….

Perlu menyesuaikan suku bunga pinjaman

Konsultasi suku bunga untuk nasabah di Bank Umum Gabungan Vietnam untuk Investasi dan Pembangunan. *Foto: Do Tam*

Meskipun telah mencapai hasil tertentu, kecepatan pencairan program kredit yang mendukung pembangunan perumahan sosial belum benar-benar ditingkatkan karena banyaknya hambatan. Jika kebijakan kredit hanya berhenti pada penurunan suku bunga tanpa mekanisme yang mendukung implementasinya, akses modal akan sangat sulit. Implementasi banyak paket pinjaman merupakan sinyal positif, tetapi jika akar permasalahan dari sisi penawaran tidak diatasi, kebijakan kredit preferensial juga akan sulit ditingkatkan efektivitasnya.

Para ahli mengatakan masih banyak hambatan dalam pelaksanaan program pinjaman preferensial untuk perumahan sosial. Khususnya, pasokan perumahan sosial masih terbatas dan belum memenuhi permintaan. Dana lahan yang terbatas, prosedur hukum yang rumit, dan keuntungan yang rendah membuat banyak investor enggan berinvestasi. Proses persetujuan proyek yang lambat, sehingga skala produk yang dihasilkan belum memadai untuk menarik pasar. Belum lagi kesulitan terkait kriteria penentuan peminjam, karena pendapatan maksimum untuk memenuhi syarat pinjaman adalah 15 juta VND/bulan untuk perorangan dan 30 juta VND/bulan untuk rumah tangga, yang tidak sesuai dengan kondisi di banyak daerah.

Oleh karena itu, banyak ahli menyarankan agar Bank Negara menyesuaikan kembali kriteria pendapatan dan mempertimbangkan kembali suku bunga pinjaman, karena suku bunga 6,6%/tahun yang diterapkan oleh Bank Kebijakan Sosial lebih tinggi daripada suku bunga pinjaman di beberapa bank komersial.

Di sisi peminjam, suku bunga pinjaman perumahan sosial dalam paket VND120.000 miliar serta kredit untuk kaum muda di bawah usia 35 tahun masih tinggi dan tidak stabil, sehingga menyulitkan sebagian besar masyarakat berpenghasilan rendah untuk mengaksesnya.

Mengusulkan paket kredit perumahan sosial bagi peminjam, para ahli juga menyatakan bahwa Pemerintah perlu menyediakan modal bagi bank umum dengan suku bunga preferensial yang sangat rendah, maksimal sekitar 3% per tahun, agar bank dapat kembali menyalurkan kredit sekitar 5% per tahun. Sistem perbankan perlu memenuhi 3 faktor sekaligus: suku bunga yang stabil dalam jangka panjang, prosedur pinjaman yang transparan, dan mekanisme pemantauan yang ketat untuk mencegah praktik pungutan liar. Artinya, perlu mendefinisikan ulang hubungan antara 3 faktor: modal - proyek - peminjam, dan yang lebih penting, mempersingkat proses persetujuan, menerapkan teknologi digital untuk mengelola data, dan mengurangi dokumen...

Baru-baru ini, Kementerian Konstruksi juga mengusulkan penurunan suku bunga pinjaman preferensial bagi pembeli dan penyewa perumahan sosial. Saat ini, suku bunga yang diterapkan adalah 6,6%/tahun, setara dengan suku bunga pinjaman untuk rumah tangga miskin pada setiap periode. Namun, suku bunga ini lebih tinggi daripada banyak program kredit preferensial lainnya, sehingga banyak peminjam kesulitan menyeimbangkan biaya.

Menurut Kementerian Konstruksi, suku bunga pinjaman untuk membeli atau menyewa rumah sosial harus diturunkan menjadi 5,4% per tahun. Untuk pinjaman pembangunan, renovasi, atau perbaikan rumah, suku bunga akan tetap berlaku sesuai dengan tingkat pinjaman untuk rumah tangga miskin, tergantung pada setiap periode, sebagaimana ditentukan oleh Perdana Menteri.

Sumber: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html