Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman dengan suku bunga 7% per tahun?
Banyak bank telah mengumumkan penurunan suku bunga pinjaman, hingga serendah 7-8% per tahun. Namun, akhir pekan lalu, penulis menghubungi cabang Bank Komersial Maritim Vietnam (MSB) di Kota Ho Chi Minh dan menerima panduan terperinci tentang prosedur pengajuan pinjaman untuk kegiatan produksi dan bisnis.
Selain properti sebagai jaminan, bisnis harus menyediakan laporan keuangan dua tahun termasuk pendapatan kena pajak sekitar 2-11 miliar VND, laporan rekening bank perusahaan (mungkin termasuk rekening pemilik) selama enam bulan, daftar faktur PPN selama empat kuartal (dilaporkan ke otoritas pajak), dan satu atau dua kontrak dengan mitra bisnis… Jika permohonan disetujui, suku bunga pinjaman adalah 11,5% per tahun. Untuk pinjaman perorangan, prosesnya lebih sederhana, hanya membutuhkan jaminan dan bukti pendapatan, tetapi suku bunga untuk perorangan dapat mencapai hingga 12,99% per tahun.
Ini adalah suku bunga mengambang, jadi setelah beberapa waktu, suku bunga dasar ditambah margin 3% akan dihitung ulang. Berdasarkan suku bunga saat ini, ini sekitar 13% per tahun. "Agar lebih proaktif, Anda sebaiknya menyelesaikan proses aplikasi lebih awal untuk menghindari situasi di mana batas kredit Anda tercapai, seperti pada tahun 2022," saran karyawan bank tersebut dengan antusias.
Dunia usaha masih kesulitan meminjam modal, dan suku bunga tetap tinggi.
Demikian pula, seorang petugas kredit di TPBank, bernama D., juga menyatakan bahwa suku bunga pinjaman saat ini untuk bisnis sekitar 9-10% per tahun. Bank tersebut juga telah mulai mengendalikan pertumbuhan kredit lagi, karena tingkat pertumbuhan pada kuartal pertama tahun 2023 cukup tinggi. Oleh karena itu, waktu pencairan akan bergantung pada apakah batas kredit bank masih tersedia atau telah habis. Menanggapi pertanyaan mengapa ada informasi yang menunjukkan bahwa bank tidak dapat memberikan pinjaman meskipun hampir mencapai batas kreditnya, D. menjelaskan: "Selain pinjaman, sebagian dari batas kredit saat ini digunakan untuk menangani obligasi sesuai peraturan."
Ketika ditanya apakah mereka dapat mengakses pinjaman dengan bunga 7-8% per tahun, Bapak Tran Thanh Hai, direktur sebuah perusahaan di Distrik 6 (Kota Ho Chi Minh), mengatakan: "Tidak ada suku bunga seperti itu. Perusahaan saya meminjam dari bank komersial milik negara dengan bunga 9% per tahun untuk pinjaman 3 bulan." Suku bunga ini menunjukkan penurunan 0,2% dibandingkan awal tahun. Ia senang mendengar bahwa suku bunga deposito turun, karena ia mengira suku bunga pinjaman akan mengikuti, tetapi pada kenyataannya, penurunan suku bunga pinjaman tidak signifikan dibandingkan dengan tingkat penurunan suku bunga deposito. Lebih lanjut, menurut Bapak Hai, dibandingkan dengan suku bunga deposito 5,4% per tahun yang ditawarkan bank ini untuk jangka waktu 3 bulan, suku bunga pinjaman masih 3,6% lebih tinggi. Perbedaan suku bunga ini masih terlalu besar.
Bisnis-bisnis mengalami kesulitan mendapatkan pinjaman dan beralih ke pemberi pinjaman ilegal.
Suku bunga 7-8% per tahun bukan hanya "mimpi" bagi banyak bisnis, tetapi bahkan 10% per tahun pun masih sangat jarang. Hal ini bahkan berlaku untuk sektor-sektor prioritas yang diidentifikasi berdasarkan Keputusan 31/2022 tanggal 20 Mei 2022, yang memberikan subsidi suku bunga 2% dari anggaran negara.
Tuan Nguyen Ngoc Thanh, Direktur Perusahaan Transportasi Kim Phat
Bapak Duong Anh Tuan, Direktur Perusahaan Terbatas Satu Anggota Binh Minh, sebuah perusahaan peternakan di Dong Nai , mengungkapkan kekecewaannya, dengan menyatakan bahwa bisnis masih menghadapi kesulitan signifikan dalam mengakses modal dari bank. Pada awal tahun, semua aset jaminan dinilai ulang oleh bank dengan pengurangan 10-15%, dan selanjutnya, batas pinjaman diturunkan. Akibatnya, perusahaannya tidak dapat memperoleh pinjaman baru sejak awal tahun, sementara suku bunga pinjaman yang ada tetap berada di angka 9-11% per tahun. Meskipun memenuhi syarat untuk mendapatkan dukungan suku bunga, permohonan perusahaan tidak memenuhi persyaratan karena pendapatan dan laba pada kuartal pertama tahun 2023 menurun secara signifikan dibandingkan tahun sebelumnya, sementara bank mensyaratkan angka tersebut harus sama atau lebih tinggi dari tahun sebelumnya.
Bapak Tuan menyatakan bahwa industri peternakan saat ini menghadapi kesulitan yang signifikan. Bisnis yang masih mampu meminjam modal ragu-ragu karena dengan suku bunga 10% per tahun, menghasilkan keuntungan yang cukup untuk menutupi bunga bank merupakan tantangan yang berat. Sementara itu, biaya pemeliharaan ayam saat ini sekitar 29.000-30.000 VND per ekor, tetapi harga jual hanya berfluktuasi antara 19.000-20.000 VND per ekor, 30% lebih rendah. Bisnis yang sudah berjuang, kekurangan dana, dan membutuhkan pinjaman tidak dapat memenuhi persyaratan bank. Oleh karena itu, situasi bisnis yang terpaksa menggunakan pinjaman berbunga tinggi untuk membeli pakan unggas dan membayar gaji karyawan tidak dapat dihindari.
“Penurunan suku bunga pinjaman bank hanya 0,5-1% dibandingkan awal tahun ini tidaklah cukup, sementara biaya pakan dan pengeluaran keuangan telah meningkat 20-30%. Bisnis yang masih memenuhi syarat ragu untuk meminjam, sehingga mereka tidak tertarik dengan paket dukungan suku bunga 2%. Diperlukan kebijakan dukungan yang lebih komprehensif, yang memungkinkan peternak untuk meminjam dengan suku bunga preferensial yang lebih rendah sehingga peminjam akan termotivasi untuk mengatasi kesulitan dan memiliki kesempatan untuk pulih; jika tidak, situasi saat ini menghadirkan tantangan yang tak terhitung jumlahnya,” kata Bapak Tuan.
Demikian pula, Bapak Nguyen Ngoc Thanh, Direktur Perusahaan Transportasi Kim Phat, menyatakan bahwa suku bunga yang saat ini dibayarkan perusahaannya masih mendekati 12% per tahun. Beliau menanyakan kepada bank tentang suku bunga untuk pinjaman baru, dan mencatat bahwa suku bunga tersebut akan tetap berada di sekitar level ini, tanpa kemungkinan penurunan lebih lanjut; namun, faktor terpenting adalah kesulitan dalam mendapatkan pencairan dana tambahan. Sejak awal tahun, jaminan perusahaan telah dinilai ulang sekitar 15% dibandingkan tahun sebelumnya, yang berarti batas pinjaman perusahaan juga menurun karena kurangnya jaminan tambahan.
Selain itu, banyak bank memberikan penilaian aset yang tidak adil untuk pinjaman. Misalnya, bank menyatakan bahwa jika suatu bisnis meminjam untuk membeli kendaraan buatan Tiongkok, mereka hanya dapat meminjam maksimal 50%, sementara kendaraan dari negara lain masih dapat disetujui hingga 80-90%. Penilaian aset yang diskriminatif ini menciptakan kesulitan bagi bisnis, terutama di sektor transportasi. "Jika kami tidak dapat meminjam, bagaimana kami dapat mengakses paket dukungan suku bunga 2% yang diumumkan oleh pemerintah? Setiap industri memiliki karakteristiknya sendiri; kebijakan kredit harus lebih fleksibel untuk mendukung bisnis melalui masa sulit ini. Jika metode lama masih diterapkan, tidak seorang pun akan dapat mengakses modal," ungkap Bapak Thanh mengungkapkan kekecewaannya.
Menurut Kamar Dagang dan Industri Vietnam (VCCI), tingkat akses kredit bagi bisnis telah menurun akhir-akhir ini. Persentase bisnis yang memiliki pinjaman dari bank adalah 49,4% pada tahun 2017, menurun menjadi 45% dan 43% pada tahun 2018 dan 2019. Pada tahun 2020, di tengah munculnya pandemi Covid-19, 42,9% bisnis masih memiliki pinjaman dari bank. Namun, angka ini turun menjadi hanya 35,4% pada tahun 2021 dan selanjutnya menjadi 17,8% pada tahun 2022.
Senada dengan pendapat tersebut, Bapak Pham Van Viet, Wakil Ketua Asosiasi Tekstil, Pakaian, dan Bordir Kota Ho Chi Minh, berpendapat bahwa jika kondisi pinjaman tetap tidak berubah, bisnis yang tidak dapat memperoleh pinjaman akan terus mengalami kesulitan. Meskipun suku bunga pinjaman telah dikurangi sebesar 0,5-1% dibandingkan awal tahun ini, usaha kecil dan menengah (UKM) di sektor ini masih belum dapat mengakses pinjaman. "Menghilangkan kesulitan bagi bisnis berarti menyelamatkan mayoritas, mereka yang menghadapi kesulitan, bukan hanya menyaring bisnis yang baik yang beroperasi normal. Oleh karena itu, kebijakan kredit perlu diubah dan dipertimbangkan kembali sesuai dengan setiap sektor bisnis agar lebih sesuai dengan realitas, daripada menerapkan kondisi yang sama untuk semua bidang," tegas Bapak Viet.
Hasil survei PCI 2022, yang mensurvei 12.000 bisnis dan diterbitkan pada pertengahan April oleh Kamar Dagang dan Industri Vietnam (VCCI), menunjukkan bahwa kesulitan terbesar yang dihadapi bisnis adalah akses ke kredit. Secara khusus, pada tahun 2022, akses ke kredit menjadi kekhawatiran terbesar bagi sekitar 55,6% bisnis, jauh lebih tinggi daripada angka 37-47% pada tahun 2017-2021. Jika tidak dapat meminjam dari bank, bisnis masih harus mencari sumber lain. Ini terutama meliputi meminjam dari kerabat dan teman; mengumpulkan dana dari pemegang saham; meminjam dari bisnis lain; atau menggadaikan atau menjual aset bisnis.
Yang lebih mengkhawatirkan, statistik menunjukkan bahwa 12,5% bisnis telah beralih ke pinjaman dari pemberi pinjaman informal, peningkatan tajam dari 4% pada tahun 2021. Tentu saja, suku bunga pinjaman informal ini sangat tinggi, rata-rata sekitar 46,5% per tahun, kira-kira 5,5 kali lebih tinggi daripada suku bunga tahunan rata-rata pinjaman dari bank.
Tautan sumber
Komentar (0)