Suku bunga turun, tetapi siapa yang mendapat pinjaman?

Di mana bisa meminjam dengan suku bunga 7%/tahun?

Banyak bank telah mengumumkan penurunan suku bunga pinjaman hingga 7-8% per tahun. Namun, akhir pekan lalu, penulis mencoba menghubungi kantor transaksi Bank Gabungan Komersial Maritim Vietnam (MSB) di Kota Ho Chi Minh dan mendapatkan instruksi terperinci mengenai pengajuan pinjaman untuk kegiatan produksi dan bisnis.

Selain agunan properti, perusahaan harus memiliki laporan keuangan 2 tahun yang mencakup penerimaan pajak sekitar 2-11 miliar VND, laporan keuangan perusahaan 6 bulan (dapat mencakup rekening pemilik bisnis), daftar faktur pajak pertambahan nilai 4 kuartal (laporan kepada otoritas pajak), 1 atau 2 kontrak dengan mitra perusahaan... Jika permohonan disetujui, suku bunga pinjaman adalah 11,5%/tahun. Jika meminjam dari perorangan, prosesnya lebih sederhana, hanya memerlukan agunan dan bukti penghasilan, tetapi suku bunga pinjaman untuk perorangan hingga 12,99%/tahun.

Ini adalah suku bunga mengambang, jadi setelah jangka waktu tertentu, suku bunga dasar ditambah margin 3% akan dihitung ulang, yang saat ini setara dengan sekitar 13% per tahun. "Agar lebih proaktif, Anda sebaiknya menyelesaikan proses aplikasi lebih awal untuk menghindari situasi kehabisan limit kredit seperti pada tahun 2022, yang dapat kembali terjadi," saran staf bank dengan antusias.

Bisnis masih kesulitan meminjam modal dan suku bunga tetap tinggi.

Senada dengan itu, seorang petugas kredit di TPBank bernama D. juga mengatakan bahwa suku bunga kredit untuk bisnis saat ini berkisar antara 9-10% per tahun. Bank juga mulai mengendalikan kembali pertumbuhan kredit ketika tingkat pertumbuhan pada kuartal pertama tahun 2023 cukup tinggi. Oleh karena itu, waktu pencairan akan bergantung pada apakah batas kredit bank masih tersedia atau tidak. Menjawab pertanyaan mengapa ada informasi bahwa bank tidak dapat memberikan pinjaman sementara batas kredit hampir penuh, D. menjelaskan: "Selain untuk penyaluran kredit, sebagian dari batas kredit saat ini digunakan untuk mengelola obligasi sesuai ketentuan."

Ketika ditanya apakah ia bisa mendapatkan pinjaman dengan suku bunga 7-8% per tahun, Bapak Tran Thanh Hai, direktur sebuah perusahaan di Distrik 6 (HCMC), mengatakan: "Tidak ada suku bunga seperti itu, perusahaan meminjam dari bank umum milik negara dan juga 9% per tahun untuk pinjaman 3 bulan." Suku bunga ini merupakan penurunan sebesar 0,2% per tahun dibandingkan dengan awal tahun. Mendengar bahwa suku bunga mobilisasi telah menurun memang baik, karena suku bunga pinjaman akan menurun pula, tetapi kenyataannya, penurunan suku bunga pinjaman tidak seberapa dibandingkan dengan tingkat penurunan suku bunga mobilisasi. Belum lagi, menurut Bapak Hai, jika dibandingkan dengan suku bunga mobilisasi 3 bulan yang diterapkan bank ini sebesar 5,4% per tahun, suku bunga pinjaman tersebut 3,6% lebih tinggi. Selisih suku bunga ini masih terlalu besar.

Bisnis kesulitan meminjam modal, jadi mereka beralih ke kredit gelap.

Suku bunga 7-8% per tahun bukan hanya sekadar "impian" bagi banyak bisnis, tetapi bahkan suku bunga 10% per tahun pun cukup langka. Bahkan industri-industri ini ditetapkan sebagai prioritas berdasarkan Peraturan Pemerintah Nomor 31 Tahun 2022 tanggal 20 Mei 2022 tentang dukungan suku bunga 2% dari APBN.

Kebijakan kredit harus lebih fleksibel untuk mendukung bisnis melewati masa-masa sulit. Jika masih diterapkan dengan cara lama, tidak akan ada yang bisa mengakses modal.

Tuan Nguyen Ngoc Thanh, Direktur Perusahaan Transportasi Kim Phat

Bapak Duong Anh Tuan, Direktur Binh Minh LLC, sebuah perusahaan peternakan di Dong Nai , dengan nada kesal mengatakan bahwa masih sangat sulit bagi perusahaan untuk mengakses modal dari bank. Pada awal tahun, semua aset agunan dievaluasi ulang oleh bank dengan pengurangan 10-15% dan kemudian batas pinjaman untuk perusahaan dikurangi. Oleh karena itu, sejak awal tahun, perusahaannya belum dapat meminjam pinjaman baru sementara suku bunga pinjaman lama masih 9-11%/tahun. Meskipun memenuhi syarat untuk dukungan suku bunga, profil perusahaan tidak memenuhi persyaratan karena pendapatan dan laba pada kuartal pertama tahun 2023 keduanya menurun tajam dibandingkan tahun lalu, sementara bank mensyaratkan keduanya sama atau lebih tinggi.

Bapak Tuan mengatakan bahwa realitas industri peternakan sangat sulit. Unit usaha yang masih mampu meminjam modal tidak berani meminjam karena dengan suku bunga 10% per tahun, bagaimana mendapatkan keuntungan yang cukup untuk membayar bunga ke bank menjadi masalah yang sulit. Sementara itu, biaya beternak ayam saat ini sekitar 29.000-30.000 VND/ekor, tetapi harga jualnya hanya berfluktuasi antara 19.000-20.000 VND/ekor, 30% lebih rendah. Unit usaha yang sudah kesulitan, kekurangan dana, dan perlu meminjam tidak dapat memenuhi persyaratan yang ditetapkan oleh bank. Oleh karena itu, situasi perusahaan yang meminjam uang untuk membeli pakan unggas dan membayar gaji karyawan tidak dapat dihindari.

Suku bunga kredit perbankan hanya turun 0,5-1% dibandingkan awal tahun ini, yang belum memberikan solusi apa pun, sementara biaya pangan dan keuangan meningkat 20-30%. Usaha yang masih memenuhi syarat tidak berani meminjam, sehingga mereka tidak tertarik dengan paket bantuan bunga 2%. Perlu ada kebijakan dukungan yang lebih mendalam, di mana petani dapat meminjam dengan suku bunga preferensial yang lebih rendah, sehingga peminjam dapat mencoba mengatasi kesulitan dan memiliki peluang untuk pulih; tetapi seperti sekarang, kesulitan yang dihadapi sangat banyak," ujar Bapak Tuan.

Senada dengan itu, Bapak Nguyen Ngoc Thanh, Direktur Kim Phat Transport Company, mengatakan bahwa suku bunga yang dibayarkan perusahaan saat ini masih mendekati 12% per tahun. Jika ditanya oleh bank, jika mereka meminjam uang baru, suku bunga akan tetap berfluktuasi di kisaran ini, tidak ada kemungkinan lebih rendah; tetapi yang terpenting, sangat sulit untuk mendapatkan lebih banyak pencairan. Sejak awal tahun, agunan perusahaan telah dievaluasi ulang dengan penurunan sekitar 15% dibandingkan tahun sebelumnya, yang berarti bahwa batas pinjaman perusahaan juga menurun karena tidak ada agunan tambahan.

Lebih lanjut, penilaian aset pinjaman oleh banyak bank tidak adil bagi bisnis. Misalnya, bank mengatakan bahwa jika Anda meminjam untuk membeli mobil buatan Tiongkok, Anda hanya dapat meminjam hingga 50%, sementara mobil buatan negara lain masih dapat disetujui untuk dibeli hingga 80-90%. Perbedaan penilaian aset ini menyebabkan kesulitan bagi bisnis, terutama di industri transportasi. "Jika Anda tidak dapat meminjam pinjaman baru, bagaimana Anda dapat mencapai paket dukungan suku bunga 2% seperti yang diumumkan oleh pemerintah? Setiap industri memiliki karakteristiknya sendiri, kebijakan kredit seharusnya lebih fleksibel untuk mendukung bisnis melewati masa-masa sulit, tetapi jika mereka terus menerapkan metode lama, tidak ada yang akan dapat mengakses modal," kata Bapak Thanh dengan nada geram.

Menurut VCCI, tingkat perusahaan yang mengakses kredit telah menurun belakangan ini. Tingkat perusahaan yang memiliki pinjaman dari bank mencapai 49,4% pada tahun 2017, dan masing-masing mencapai 45% dan 43% pada tahun 2018 dan 2019. Pada tahun 2020, dalam konteks pandemi Covid-19, 42,9% perusahaan masih memiliki pinjaman dari bank. Namun, tingkat ini turun menjadi hanya 35,4% pada tahun 2021 dan 17,8% pada tahun 2022.

Sependapat, Bapak Pham Van Viet, Wakil Presiden Asosiasi Tekstil, Bordir, dan Rajut Kota Ho Chi Minh, mengatakan bahwa jika kondisi pinjaman tidak berubah, perusahaan yang tidak dapat meminjam akan tetap tidak dapat meminjam. Meskipun suku bunga pinjaman telah diturunkan 0,5-1% dibandingkan awal tahun ini, usaha kecil dan menengah di industri ini masih tidak dapat meminjam. "Menyelesaikan kesulitan bagi perusahaan berarti menyelamatkan mayoritas, mereka yang menghadapi kesulitan, bukan hanya menyaring perusahaan-perusahaan baik yang beroperasi normal. Oleh karena itu, kebijakan kredit perlu diubah dan dapat ditinjau ulang untuk setiap sektor usaha agar lebih sesuai dengan kenyataan, bukan menerapkan kondisi yang sama untuk semua bidang," tegas Bapak Viet.

Hasil survei PCI 2022 terhadap 12.000 perusahaan yang diumumkan oleh Kamar Dagang dan Industri Vietnam (VCCI) pada pertengahan April menunjukkan bahwa kesulitan terbesar yang dihadapi perusahaan adalah akses kredit. Pada tahun 2022, akses kredit menjadi perhatian utama bagi sekitar 55,6% perusahaan, jauh lebih tinggi dibandingkan angka 37-47% pada periode 2017-2021. Jika tidak dapat meminjam modal dari bank, perusahaan masih harus mencari sumber lain. Sumber-sumber tersebut terutama berasal dari keluarga dan teman, mobilisasi dana dari pemegang saham, pinjaman dari perusahaan lain, atau menggadaikan dan menjual aset perusahaan.

Yang paling mengkhawatirkan, laporan statistik menunjukkan bahwa hingga 12,5% bisnis terpaksa beralih ke pinjaman "kredit hitam", peningkatan tajam dibandingkan angka 4% pada tahun 2021. Tentu saja, suku bunga pinjaman "kredit hitam" sangat tinggi, tercatat rata-rata sekitar 46,5% per tahun, sekitar 5,5 kali lebih tinggi daripada suku bunga tahunan rata-rata pinjaman bank.

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-18523051500153918.htm