Kekhawatiran tentang tingginya suku bunga deposito.

TPO - Tingkat bunga deposito yang tinggi memberikan tekanan signifikan pada suku bunga pinjaman, sehingga menimbulkan kekhawatiran tentang peningkatan kredit macet, terutama di sektor pinjaman konsumen pribadi. Para ahli memperingatkan bahwa jika biaya modal tidak segera menurun, tekanan pembayaran utang pada rumah tangga akan terus meningkat.

Berdasarkan pengamatan pasar, banyak bank masih mempertahankan suku bunga deposito sebesar 8-9% per tahun untuk jangka waktu 6 bulan atau lebih, guna bersaing memperebutkan modal. Hal ini membuat biaya input bank tetap tinggi, sehingga menyulitkan mereka untuk menurunkan suku bunga pinjaman.

Dalam laporan yang baru dirilis mengenai sektor perbankan, para ahli dari VIS Rating, sebuah perusahaan pemeringkat kredit, menyatakan bahwa tekanan likuiditas akibat suku bunga tinggi dan fluktuasi eksternal yang tidak menguntungkan berdampak negatif terhadap kualitas aset dan profitabilitas bank.

Perlu dicatat, bank-bank kecil dan menengah paling terdampak secara signifikan. Pada kuartal pertama, banyak bank mencatat peningkatan tajam dalam kredit macet di segmen nasabah individu, terutama untuk pinjaman rumah, pinjaman usaha rumah tangga, dan pinjaman konsumen tanpa jaminan. Margin bunga bersih (NIM) menyempit sementara biaya kredit meningkat, yang menyebabkan penurunan profitabilitas yang signifikan.

Menurut VIS Rating, rasio kredit macet di seluruh industri meningkat sebesar 11 basis poin dibandingkan kuartal sebelumnya, mencapai 2,2% pada kuartal pertama. Tren ini mencerminkan peningkatan laju pembentukan kredit macet baru di tengah tekanan signifikan pada peminjam akibat tingginya biaya modal dan pendapatan yang belum pulih secara proporsional.

Tingkat bunga yang tinggi meningkatkan piutang macet bagi bank.

Peningkatan kredit macet terutama terkonsentrasi di bank-bank menengah dan kecil seperti OCB, TPBank, PGBank, Bac A Bank , dan VietBank. Tidak hanya kredit macet yang meningkat, tetapi rasio cakupan kredit macet di banyak lembaga juga menurun sekitar 10 poin persentase, yang menunjukkan bahwa penyangga risiko semakin menipis.

Bank-bank yang lebih besar telah mempertahankan kualitas aset yang lebih stabil berkat portofolio pinjaman yang terdiversifikasi, basis pelanggan yang kuat, dan tingkat cadangan yang tinggi.

Para ahli VIS Rating menganalisis bahwa risiko terbesar saat ini terletak pada kredit konsumen dan pinjaman ritel, karena leverage keuangan rumah tangga meningkat pesat di tengah suku bunga yang terus tinggi. Bagi pelanggan berpenghasilan menengah, kenaikan tajam biaya pinjaman secara signifikan memengaruhi kemampuan mereka untuk membayar kembali utang.

Selain itu, tekanan likuiditas dalam sistem tidak menunjukkan tanda-tanda mereda. Pada kuartal pertama, rasio simpanan CASA terhadap total pinjaman yang beredar di seluruh industri menurun menjadi 18%, 2 poin persentase lebih rendah dari kuartal sebelumnya. Penurunan simpanan terjadi baik di kalangan nasabah perorangan maupun korporasi, memaksa banyak bank untuk meningkatkan simpanan jangka panjang dengan suku bunga tinggi.

Persaingan ketat untuk mobilisasi modal juga menyebabkan banyak bank lebih bergantung pada pendanaan jangka pendek di pasar antarbank. Hal ini mempersulit pengurangan biaya modal dalam jangka pendek dan terus memberikan tekanan pada suku bunga pinjaman.

VIS Rating memprediksi bahwa menyusutnya Margin Bunga Bersih (NIM) dan meningkatnya biaya kredit akan terus mengikis laba inti bank-bank kecil dan menengah tahun ini. Jika suku bunga tetap tinggi untuk jangka waktu yang lama, risiko meningkatnya kredit macet konsumen akan menjadi tantangan besar bagi sistem perbankan, terutama bagi bank-bank dengan proporsi pinjaman ritel yang tinggi tetapi kapasitas penyisihan risiko yang terbatas.

Sumber: https://tienphong.vn/lo-ngai-lai-suat-huy-dong-neo-cao-post1847056.tpo