 |
| Perluasan pemberian pinjaman konsumen mendorong produksi dan aktivitas bisnis perusahaan. |
Sinyal positif bagi pasar.
Pada rapat pemerintah rutin bulan Februari 2026, yang diadakan pada tanggal 4 Maret, Perdana Menteri mengarahkan Bank Negara Vietnam untuk mempelajari perpanjangan jangka waktu pinjaman konsumen dari maksimal 12 bulan menjadi 24 bulan, dan untuk mempertimbangkan mekanisme masa tenggang yang sesuai untuk pinjaman tertentu.
Bank Negara Vietnam (SBV) saat ini sedang meminta masukan mengenai rancangan Surat Edaran yang mengubah Surat Edaran No. 39/2016/TTNHNN tentang kegiatan pemberian pinjaman lembaga kredit. Poin penting yang perlu diperhatikan adalah usulan untuk meningkatkan batas pinjaman kecil dari 100 juta VND menjadi 400 juta VND, sementara menghapus batas 100 juta VND untuk pinjaman yang dilakukan sepenuhnya secara online.
Para ahli percaya bahwa menyesuaikan ukuran pinjaman dan jangka waktu pinjaman secara bersamaan dapat secara signifikan mengubah akses masyarakat terhadap kredit. Hal ini karena, pada kenyataannya, permintaan akan kredit konsumen tetap tinggi.
Menurut statistik dari Cabang Regional 2 Bank Negara Vietnam, hingga akhir Januari 2026, pinjaman konsumen yang beredar di Kota Ho Chi Minh dan Dong Nai mencapai sekitar 1,57 triliun VND, yang mewakili 26,9% dari total kredit yang beredar, meningkat 14,6% dibandingkan periode yang sama pada tahun 2025.
Dari perspektif pasar, menurut perusahaan pembiayaan konsumen, menaikkan batas pinjaman konsumen dari 100 juta VND menjadi 400 juta VND merupakan langkah positif dalam menghilangkan beberapa hambatan hukum bagi operasional perusahaan pembiayaan konsumen, serta membantu pelanggan mengakses sumber modal yang sah untuk memenuhi kebutuhan hidup dan keperluan mereka dengan mudah.
Dr. Chau Dinh Linh, seorang dosen di Universitas Perbankan Kota Ho Chi Minh, percaya bahwa perpanjangan jangka waktu pinjaman dan peningkatan ambang batas untuk pinjaman kecil mencerminkan pergeseran dalam pola pikir manajemen. Menurut Dr. Linh, kebijakan bergeser dari "mengendalikan kredit konsumen untuk menghindari risiko" menjadi "membuka ruang bersyarat untuk merangsang permintaan konsumen, mendukung pertumbuhan, dan menekan kredit informal."
“Penyesuaian ini dapat membawa banyak manfaat seperti merangsang konsumsi domestik, mengekang pinjaman informal, memperluas kredit formal, mendorong digitalisasi kredit konsumen, dan menciptakan pendorong pertumbuhan kredit baru untuk sistem perbankan,” komentar Bapak Linh. Namun, menurut Bapak Linh, perluasan kredit konsumen perlu disertai dengan mekanisme pengendalian risiko yang tepat. Selain risiko peningkatan kredit macet yang lambat namun terus-menerus, pasar juga dapat menghadapi risiko penyalahgunaan dana atau kecepatan pencairan yang melebihi kemampuan pengendalian. Oleh karena itu, pelonggaran persyaratan pinjaman perlu dikaitkan dengan peningkatan penerapan data dan kecerdasan buatan dalam penilaian kredit, eKYC, dan pemantauan arus kas.
Aktifkan siklus pertumbuhan baru.
Dengan kerangka hukum yang secara bertahap menjadi lebih fleksibel, para ahli memperkirakan bahwa pasar keuangan konsumen akan memasuki fase pemulihan yang kuat setelah periode kesulitan yang berkepanjangan mulai tahun 2023–2024.
Menurut Rong Viet Securities Company (VDSC), pada akhir tahun 2025, banyak perusahaan pembiayaan konsumen seperti FE Credit, VietCredit, dan EVNFinance telah kembali ke jalur pertumbuhan setelah merestrukturisasi portofolio pinjaman mereka dan memperkuat pengendalian risiko.
Menurut VDSC, memperpanjang jangka waktu pinjaman konsumen dapat menciptakan peluang pertumbuhan baru bagi bank ritel dan perusahaan pembiayaan konsumen. Jangka waktu pinjaman yang lebih panjang mengurangi tekanan pembayaran bulanan, memungkinkan pelanggan untuk mengakses pinjaman yang lebih besar dan memperluas pengeluaran untuk barang-barang konsumen bernilai tinggi seperti sepeda motor, telepon seluler, dan elektronik.
Selain itu, perusahaan keuangan dengan jaringan distribusi yang luas dan basis pelanggan yang besar diperkirakan akan mendapat manfaat signifikan jika kebijakan baru ini diterapkan. Bersamaan dengan itu, lembaga kredit yang semakin banyak menerapkan teknologi dan data dalam penilaian kredit juga akan memiliki lebih banyak ruang untuk mengembangkan pinjaman cicilan yang terkait dengan barang konsumsi – segmen yang dianggap memiliki tingkat risiko lebih rendah dibandingkan dengan pinjaman tunai.
Menurut para ahli, dalam konteks saat ini, memperpanjang jangka waktu pinjaman dan meningkatkan batas pinjaman kecil dapat berkontribusi pada peningkatan ukuran pinjaman rata-rata, sehingga memperluas potensi pertumbuhan bagi perusahaan pembiayaan konsumen. Pada saat yang sama, karena konsumsi domestik semakin menjadi salah satu pendorong utama pertumbuhan ekonomi , perluasan kredit konsumen secara rasional tidak hanya membantu masyarakat mengakses modal dengan lebih mudah tetapi juga berkontribusi pada peningkatan permintaan domestik dan mendukung aktivitas banyak sektor ekonomi.
Namun, para ahli juga menyarankan agar perluasan kredit konsumen diimplementasikan dengan hati-hati, dikaitkan dengan mekanisme pemantauan dan manajemen risiko yang tepat. Hal ini bertujuan untuk memastikan keseimbangan antara tujuan mendorong pertumbuhan kredit dan memperluas konsumsi dengan kebutuhan untuk menjaga keamanan dan stabilitas sistem keuangan dan perbankan.
Sumber: https://thoibaonganhang.vn/mo-them-nhieu-du-dia-cho-tin-dung-tieu-dung-178692.html
Komentar (0)