Bank berlomba-lomba menarik peminjam untuk melunasi utang di lembaga lain

Banyak bank terus menawarkan paket pinjaman untuk mendukung pelunasan lebih awal pinjaman dari bank lain dengan suku bunga kompetitif, disertai komitmen untuk melunasi utang lama nasabah secara otomatis. Suku bunga yang berlaku berkisar antara 5% - 8% per tahun, tergantung pada jangka waktu pinjaman dan persyaratan persetujuan masing-masing nasabah.

Suku bunga pinjaman ternyata lebih rendah daripada suku bunga deposito.

Lebih dari setahun yang lalu, Surat Edaran Bank Negara Nomor 06 resmi berlaku, menambahkan peraturan yang memungkinkan lembaga kredit (CI) untuk mempertimbangkan dan memutuskan untuk memberikan pinjaman kepada nasabah guna melunasi utang di CI lain dalam rangka memenuhi kebutuhan hidup.

Dalam "perlombaan" untuk memberikan pinjaman kepada nasabah agar melunasi utangnya lebih awal di bank lain, bank dengan skala besar, merek terkemuka, biaya modal input rendah, dan proses penilaian dan pencairan yang efektif akan memiliki keuntungan yang signifikan.

Biasanya, Agribank baru saja meluncurkan suku bunga pinjaman yang menarik, bahkan dianggap "sangat rendah". Suku bunga pinjaman jangka pendek bank ini saat ini setara dengan suku bunga tabungan 3-11 bulan di Agribank, berkisar antara 2,5% - 3,5% per tahun.

Secara spesifik, mulai sekarang hingga 31 Desember 2025, bisnis yang meminjam modal dari Agribank untuk pelunasan utang lebih awal di lembaga kredit lain akan menikmati suku bunga preferensial: Suku bunga pinjaman jangka pendek mulai dari 2,4% per tahun. Suku bunga pinjaman jangka menengah dan panjang mulai dari 6,0% per tahun, dengan jangka waktu suku bunga tetap hingga 24 bulan.

Batas maksimum pinjaman setara dengan saldo pokok di lembaga kredit lainnya. Untuk pinjaman jangka menengah dan panjang yang belum dicairkan sepenuhnya, Agribank akan terus mencairkan sisa pinjaman sesuai dengan batas yang telah diberikan sebelumnya kepada nasabah oleh lembaga kredit. Selain itu, nasabah pinjaman jangka pendek juga dapat menikmati kebijakan preferensial terkait agunan sesuai dengan ketentuan bank dari waktu ke waktu.

Menurut riset, suku bunga pinjaman jangka pendek Agribank saat ini lebih rendah daripada suku bunga deposito 6 bulan di sebagian besar bank umum. Sementara itu, suku bunga pinjaman jangka menengah dan panjang hanya setara dengan suku bunga deposito di banyak bank lain.

Saat ini banyak bank yang menerapkan paket pinjaman untuk membantu nasabah melunasi utang lebih awal di bank lain, dengan suku bunga berkisar 5% - 8%/tahun, tergantung pada jangka waktu dan ketentuan pinjaman masing-masing nasabah.

Faktanya, setelah Surat Edaran baru tersebut berlaku, bank-bank terus meluncurkan paket pinjaman preferensial untuk menarik nasabah. Namun, meskipun suku bunga untuk pelunasan awal pinjaman tampak menarik, prosedurnya menjadi kendala besar. Banyak bank mengharuskan nasabah untuk melunasi pinjaman lama mereka sendiri, mengalihkan agunan untuk re-hipotek, menyelesaikan proses appraisal, dan meminjam modal di bank baru.

Belum lagi, nasabah juga harus membayar denda pelunasan lebih awal, biasanya berkisar antara 0,5% - 2%, atau bahkan lebih tinggi, tergantung peraturan masing-masing bank. Selain itu, serangkaian biaya lain juga muncul, termasuk: biaya pelepasan KPR buku merah, biaya pendaftaran KPR baru, biaya notaris, biaya asuransi KPR baru, dan sebagainya.

Memindahkan agunan dari bank lama ke bank baru juga membutuhkan banyak waktu dan biaya. Agar pinjaman disetujui, nasabah harus memiliki riwayat pembayaran yang baik menurut data dari CIC dan menunjukkan sumber pendapatan yang stabil untuk memastikan kemampuan membayar kembali pinjaman.

Bank berlomba-lomba menarik peminjam untuk melunasi utang di lembaga lain.

Persaingan semakin ketat.

Saat ini, banyak bank umum yang aktif menerapkan paket kredit preferensial untuk mendorong pertumbuhan kredit sejak awal tahun 2025. Bank Negara menetapkan target pertumbuhan kredit sebesar 16% untuk seluruh sistem, lebih tinggi dari tahun-tahun sebelumnya, mengingat Pemerintah mengharapkan PDB meningkat sekitar 8%.

Untuk mendorong penyaluran modal, sementara kelompok nasabah yang baik semakin langka karena situasi ekonomi , bank secara aktif melaksanakan program pelunasan awal pinjaman di bank lain dengan persyaratan yang lebih fleksibel dan terbuka.

Menurut para ahli, dengan kebijakan preferensial dan prosedur dukungan yang fleksibel, bank berupaya menarik nasabah untuk mencapai target pertumbuhan kredit. Dr. Le Xuan Nghia berkomentar bahwa real estat masih merupakan saluran penyaluran kredit yang penting, terutama segmen perumahan yang melayani kebutuhan riil.

Sebelumnya, nasabah KPR harus membayar suku bunga tinggi. Kini, dengan kebijakan pelunasan lebih awal dan suku bunga yang kompetitif dari bank lain, persaingan antarbank untuk menarik nasabah semakin ketat.

Banyak nasabah, setelah periode suku bunga preferensial di bank lama mereka berakhir, harus membayar suku bunga mengambang hingga 11-12% per tahun. Sementara itu, suku bunga preferensial pada periode awal ketika pindah ke bank baru hanya 5-7% per tahun.

Perbedaan ini jauh lebih tinggi daripada biaya denda pelunasan lebih awal, sehingga banyak nasabah bersedia menerima biaya denda untuk mendapatkan manfaat dari kebijakan pinjaman baru.

Sumber: https://baodaknong.vn/ngan-hang-chay-dua-thu-hut-khach-vay-de-tat-toan-no-tai-to-chuc-khac-243288.html