Bank kehabisan ruang kredit?

Perorangan dan bisnis tidak dapat meminjam.

Suku bunga tinggi dan kesulitan dalam meminjam masih menjadi cerita umum bagi banyak individu dan bisnis saat ini, apa pun bidangnya.

Bapak Minh Kien (berdomisili di Distrik Binh Thanh, Kota Ho Chi Minh) mengatakan bahwa ia telah mengajukan pinjaman di Lienviet Postbank sejak akhir tahun 2022, tetapi pengajuannya belum selesai dan ia belum menerima pinjaman tersebut. Meskipun bank tersebut memiliki valuasi yang cukup rendah dan hanya memberikan pinjaman sebesar 50% dari nilai valuasi, dengan jumlah pinjaman lebih dari 2 miliar VND, pengajuannya telah tertunda cukup lama, tetapi ia masih belum dapat meminjam. Pada awal April, ketika ia menghubungi petugas kredit di bank lain, ia diberitahu bahwa pengajuannya harus segera diproses untuk disetujui karena ruang pinjaman hampir penuh, tetapi suku bunga pinjamannya mencapai hampir 15% per tahun.

Bisnis masih kesulitan meminjam modal, apakah bank akan kehabisan ruang kredit?

"Bank masih menawarkan pinjaman, tetapi persyaratannya jauh lebih ketat. Jika sebelumnya mereka meminjamkan uang untuk membeli tanah itu, sekarang tidak. Selain itu, persyaratan pinjaman lebih ketat dan jumlah pinjaman juga lebih kecil, sementara suku bunga pinjaman terlalu tinggi. Namun, meskipun Anda menerima dan mengatasi persyaratan di atas, pencairannya tidak mudah. ​​Misalnya, dalam kasus saya, sudah beberapa bulan dan masih belum selesai dan saya hampir tidak bisa meminjam ketika bank mengumumkan bahwa tidak ada lagi ruang," kata Bapak Minh Kien.

Menurut pimpinan perusahaan yang bergerak di bidang manufaktur pintu aluminium di Kota Ho Chi Minh, sejak akhir Maret lalu, ia diinformasikan oleh petugas kredit bahwa Lienviet Postbank telah mengumumkan penghentian pemberian pinjaman baru. Unit bisnis mencairkan, menerbitkan jaminan, membuka L/C, dan berkomitmen untuk membayar... hingga jumlah pokok yang terkumpul dan tidak boleh melebihi total saldo kredit unit bisnis pada tanggal 24 Maret 2023 (tidak termasuk cerukan, kartu, hipotek daring, bunga yang ditambahkan ke pokok). Bank-bank lain yang telah lama bekerja sama dengan perusahaan kini hanya menerima agunan di Kota Ho Chi Minh dan Binh Duong , tidak di provinsi lain, sehingga perusahaan sama sekali tidak dapat meminjam modal.

Bapak Nguyen Tri Cong, Ketua Asosiasi Peternakan Dong Nai, mengatakan terus terang bahwa jumlah anggota yang menerima pinjaman baru sejak awal tahun sangat terbatas, meskipun itu juga termasuk dalam sektor pertanian prioritas.

Menurut penjelasan bank, pemilik peternakan yang merugi tidak dapat meminjam pinjaman baru. Namun, ada koperasi peternakan babi yang telah menggadaikan aset, operasi yang menguntungkan dengan laporan keuangan dan dokumen lengkap sebagai buktinya, tetapi setelah mengajukan permohonan selama beberapa bulan, mereka belum disetujui dan masih diminta menunggu. Karena kekurangan uang untuk menjalankan operasi dan memelihara kandang, mereka terpaksa meminjam uang dari luar untuk membeli pakan babi dan ayam, atau bahkan untuk melunasi pinjaman ke bank agar tidak dialihkan ke kelompok kredit macet dan peternakan mereka tidak ditangani..., ujar Pak Cong kesal.

Sebelumnya, asosiasi ini mengirimkan panggilan darurat kepada Bank Negara Vietnam (SBV) karena "hampir mustahil mengakses bank, sering kali melihat ternak kelaparan, harus meminjam uang untuk membeli pakan, kesulitannya semakin bertambah". Dalam tanggapan terbarunya, SBV menyatakan bahwa 60 nasabah telah menerima pinjaman dukungan suku bunga. Menanggapi masalah ini, Bapak Cong mengatakan: "Asosiasi kami memiliki sekitar lebih dari 1.000 anggota, tetapi menurut tanggapan SBV, pada akhir Februari 2022, hanya 60 anggota yang akan menikmati kebijakan dukungan suku bunga, yang jumlahnya terlalu sedikit - bagaikan setetes air di lautan."

Yang lebih penting, menurut Tn. Cong, asosiasi juga sedang meninjau siapa saja 60 orang tersebut, apakah mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga preferensial sesuai peraturan...

Bapak Tran Van Duc, Ketua Asosiasi Bisnis Ben Tre , menginformasikan bahwa beberapa perusahaan di asosiasi tersebut terpaksa meminjam dengan suku bunga 11-13% per tahun. Namun yang lebih tragis, beberapa perusahaan tidak dapat mengakses pinjaman bank sehingga mereka harus meminjam dari luar untuk mengelola suku bunga hingga 17-20% per tahun.

Senada dengan itu, Bapak Lu Nguyen Xuan Vu, Direktur Utama Xuan Nguyen Group Corporation, dengan nada getir mengatakan bahwa pertanian merupakan sektor prioritas, tetapi mengakses kredit tidaklah mudah. ​​Bank-bank di Kota Ho Chi Minh tidak lagi menerima hipotek lahan pertanian di luar provinsi seperti sebelumnya. Perusahaannya hanya dapat meminjam sekitar 10 miliar VND dengan suku bunga 10,5% per tahun, sementara kebutuhan modal jauh lebih tinggi. Oleh karena itu, para karyawan perusahaan harus meminjam dari bank dengan suku bunga 13-14% per tahun, yang menyebabkan biaya keuangan perusahaan semakin meningkat.

“Arus kas itu seperti darah, kalau darah tidak mengalir, kamu akan mati”

Situasi terkini di mana bisnis mengalami kesulitan meminjam telah dijelaskan oleh bank karena berbagai alasan, mulai dari tidak memenuhi persyaratan yang ditentukan hingga bisnis yang tidak perlu banyak meminjam. Namun kenyataannya, selain persyaratan yang diperketat, banyak bank kini hampir kehabisan ruang kredit – serupa dengan paruh kedua tahun 2022. Khususnya, di beberapa bank yang penulis survei ingin meminjam modal akhir pekan lalu, konsultan kredit mengakui bahwa ruang kredit kembali dikontrol dan hampir habis.

Di cabang MSB, seorang petugas kredit bernama T., setelah berkonsultasi dengan aplikasi pinjaman, menyarankan untuk menyelesaikan prosedur lebih awal guna menghindari kemungkinan kehabisan limit kredit seperti pada tahun 2022. Senada dengan itu, seorang petugas kredit TPBank bernama D. juga mengatakan bahwa bank telah mulai mengendalikan pertumbuhan kredit lagi ketika tingkat pertumbuhan pada kuartal pertama tahun 2023 cukup tinggi. Hal ini akan bergantung pada kapan aplikasi disetujui, tetapi jika limit kredit habis, pencairan akan sulit.

Ketika kami mempertanyakan mengapa informasi tersebut menyatakan bahwa bank tidak dapat memberikan pinjaman sementara batas kredit hampir habis, D. menjelaskan: "Selain untuk pinjaman, sebagian dari batas kredit saat ini digunakan untuk mengelola obligasi sesuai peraturan."

Sebagian besar perusahaan yang telah dijanjikan bank untuk membeli kembali obligasi atau memberikan limit kredit yang besar merupakan halaman belakang bank, sehingga laju pertumbuhan kredit hanya dapat meningkat pesat dalam beberapa bulan pertama tahun ini. Selain itu, pada kuartal kedua tahun 2023, sejumlah besar obligasi korporasi akan jatuh tempo, sehingga bank mungkin juga perlu menyisihkan limit kredit untuk menangani jumlah obligasi tersebut.

Dr. Nguyen Huu Huan

Akhir Februari lalu, setelah mengumumkan target pertumbuhan kredit 2023 sebesar 14-15%, Bank Negara juga resmi mengalokasikan limit kredit kepada masing-masing bank. Saat itu, laporan industri perbankan dari VNDirect Securities Company mencantumkan serangkaian bank komersial yang diberi ruang khusus seperti HDBank sebesar 11%, ACB sebesar 9,8%, Vietcombank sebesar 9,6%, TPBank sebesar 9,1%, VPBank dan MBBank masing-masing diberi 9%, BIDV sebesar 8,3%, MSB diberi ruang kredit tertinggi dalam tinjauan pertama ini, hingga 13,5%... Faktanya, hanya dalam 3 bulan pertama tahun ini, tingkat pertumbuhan kredit beberapa bank meningkat pesat seperti MSB meningkat sebesar 13%, Techcombank meningkat hampir 10,7%, HDBank meningkat sebesar 9%, 3 bank yaitu TPBank, Nam A Bank dan VietABank meningkat sebesar 7%... Dengan demikian, beberapa bank hampir mencapai pagu ruang kredit yang dialokasikan pada tahap pertama tahun ini.

Namun, apakah modal ini dipompa ke dalam perekonomian atau tidak masih menjadi tanda tanya, karena pada kenyataannya, sangat sulit bagi bisnis untuk mengakses modal. Bapak Nguyen Huu Huan, Kepala Departemen Keuangan - Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh, menjelaskan bahwa beberapa bank baru-baru ini banyak memperdagangkan obligasi korporasi, termasuk komitmen untuk membeli kembali obligasi tersebut, sehingga mereka kini harus meninggalkan batas kredit untuk melakukannya. Dengan pertumbuhan kredit yang tinggi di beberapa bank saat ini, ditambah dengan masalah dalam mengelola obligasi korporasi, ada kemungkinan beberapa bank akan kehabisan ruang kredit seperti pada tahun 2022.

Pada rapat Komite Tetap Majelis Nasional pada pagi hari tanggal 9 Mei, Menteri Perencanaan dan Investasi Nguyen Chi Dung berkomentar bahwa dunia usaha menghadapi terlalu banyak kesulitan. Selain psikologi pasar, kepercayaan sosial, serta penghindaran dan ketakutan akan tanggung jawab pejabat di semua tingkatan, kebijakan moneter yang ketat telah menyulitkan banyak bisnis untuk mengakses modal. Pertumbuhan kredit belakangan ini terlalu rendah dibandingkan dengan kondisi normal. Menteri tersebut mengatakan bahwa ruang kredit bagi perekonomian perlu dilonggarkan karena "arus kas ibarat pembuluh darah, jika darah tidak mengalir, ia akan berhenti dan mati".

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-suat-giam-nhung-ai-duoc-vay-ngan-hang-het-room-tin-dung-185230515211956906.htm