Apakah bank-bank sudah kehabisan kapasitas kredit?

Baik individu maupun bisnis tidak dapat memperoleh pinjaman.

Tingkat bunga yang tinggi dan kesulitan dalam memperoleh pinjaman tetap menjadi masalah umum bagi banyak individu dan bisnis saat ini, di semua sektor.

Bapak Minh Kien (berdomisili di Distrik Binh Thanh, Kota Ho Chi Minh) menyatakan bahwa ia mengajukan pinjaman di Lienviet Postbank pada akhir tahun 2022, tetapi permohonannya masih belum lengkap dan ia belum menerima pencairan dana. Meskipun bank menilai propertinya dengan harga yang relatif rendah dan hanya memberikan pinjaman sebesar 50% dari nilai taksiran, untuk pinjaman lebih dari 2 miliar VND, permohonannya tetap belum terselesaikan. Pada awal April, ketika ia menghubungi petugas kredit di bank lain, ia diberitahu bahwa permohonannya dapat dipercepat untuk disetujui karena batas pinjaman yang tersedia hampir habis, tetapi suku bunganya hampir 15% per tahun.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — Dunia usaha masih kesulitan meminjam modal; apakah bank-bank sudah kehabisan kredit?

"Bank tersebut masih mengatakan akan memberikan pinjaman, tetapi syaratnya jauh lebih ketat. Sebelumnya, mereka meminjamkan uang untuk membayar tanah itu sendiri, tetapi sekarang tidak lagi. Selain itu, syarat pinjaman lebih ketat, jumlah pinjaman lebih kecil, dan suku bunga sangat tinggi. Namun, meskipun Anda menerima dan memenuhi syarat-syarat ini, mendapatkan pencairan pinjaman sama sekali tidak mudah. Dalam kasus saya, sudah beberapa bulan dan saya masih belum siap, dan saya hampir pasti tidak beruntung dengan pinjaman tersebut karena bank mengumumkan bahwa mereka telah mencapai batas pinjaman mereka," kata Minh Kien.

Menurut pimpinan sebuah perusahaan yang khusus memproduksi pintu aluminium di Kota Ho Chi Minh, sejak akhir Maret, ia telah diberitahu oleh petugas kredit bahwa Lienviet Postbank telah mengumumkan penghentian pengajuan pinjaman baru. Perusahaan hanya diperbolehkan untuk mencairkan dana, menerbitkan jaminan, membuka surat kredit (L/C), dan berkomitmen untuk melakukan pembayaran hingga jumlah pokok yang telah terkumpul, dan tidak melebihi total saldo kredit yang belum dibayar per tanggal 24 Maret 2023 (tidak termasuk cerukan, kartu kredit, jaminan online, dan bunga majemuk). Bank lain yang selama ini bekerja sama dengan perusahaan tersebut hanya menerima jaminan di Kota Ho Chi Minh dan Binh Duong , bukan di provinsi lain, sehingga perusahaan tersebut tidak dapat memperoleh pinjaman.

Bapak Nguyen Tri Cong, Ketua Asosiasi Peternakan Dong Nai, dengan jujur menyatakan bahwa jumlah anggota yang menerima pinjaman baru sejak awal tahun sangat terbatas, padahal sektor ini juga merupakan sektor prioritas di bidang pertanian .

"Menurut penjelasan bank, pemilik peternakan yang merugi tidak memenuhi syarat untuk pinjaman baru. Namun, ada koperasi peternakan babi yang, meskipun memiliki jaminan, beroperasi secara menguntungkan dengan laporan keuangan lengkap dan dokumen pendukung, telah mengajukan permohonan berbulan-bulan yang lalu dan masih belum disetujui, terus-menerus disuruh menunggu. Karena kekurangan uang untuk mempertahankan operasi dan menjaga peternakan mereka tetap berjalan, mereka terpaksa meminjam dari sumber luar untuk membeli pakan babi dan ayam, atau bahkan untuk membayar kembali pinjaman bank agar tidak diklasifikasikan ulang sebagai debitur macet dan peternakan mereka disita...", kata Bapak Cong dengan marah.

Sebelumnya, asosiasi ini telah mengirimkan surat permohonan kepada Bank Negara Vietnam (SBV) karena "hampir tidak mungkin mengakses layanan perbankan, dan terkadang, melihat ternak mereka kelaparan, mereka harus meminjam uang dengan suku bunga tinggi untuk membeli pakan, yang memperparah kesulitan mereka." Dalam balasan baru-baru ini, SBV menyatakan bahwa 60 nasabah telah menerima pinjaman subsidi suku bunga. Menanggapi masalah ini, Bapak Cong mengatakan: "Asosiasi kami memiliki lebih dari 1.000 anggota, tetapi menurut tanggapan SBV, hanya 60 anggota yang mendapat manfaat dari kebijakan subsidi suku bunga hingga akhir Februari 2022, yang jumlahnya terlalu sedikit – seperti setetes air di lautan."

Yang lebih penting lagi, menurut Bapak Cong, asosiasi tersebut juga sedang meninjau siapa 60 orang ini dan apakah mereka berhak mendapatkan suku bunga preferensial sebagaimana yang telah ditetapkan...

Bapak Tran Van Duc, Ketua Asosiasi Bisnis Ben Tre , melaporkan bahwa beberapa bisnis di asosiasi tersebut harus meminjam dengan suku bunga 11-13% per tahun. Lebih tragis lagi, beberapa perusahaan tidak dapat mengakses pinjaman bank dan harus meminjam dari sumber eksternal dengan suku bunga setinggi 17-20% per tahun.

Demikian pula, Bapak Lu Nguyen Xuan Vu, Direktur Jenderal Perusahaan Saham Gabungan Xuan Nguyen Group, dengan getir menyatakan bahwa pertanian adalah sektor prioritas, tetapi akses ke kredit tidak mudah. Bank-bank di Kota Ho Chi Minh tidak lagi menerima lahan pertanian dari luar provinsi sebagai jaminan seperti sebelumnya. Perusahaannya hanya dapat meminjam sekitar 10 miliar VND dengan suku bunga 10,5% per tahun, sementara kebutuhan modal jauh lebih tinggi. Oleh karena itu, individu di dalam perusahaan harus meminjam dari bank dengan suku bunga 13-14% per tahun, yang semakin meningkatkan biaya keuangan bisnis.

"Arus kas itu seperti pembuluh darah; jika darah tidak mengalir, tubuh akan mati."

Kesulitan yang dihadapi bisnis dalam meminjam dana belakangan ini dijelaskan oleh bank sebagai akibat dari berbagai alasan, mulai dari tidak memenuhi persyaratan peraturan hingga bisnis yang tidak perlu meminjam dalam jumlah besar. Namun, pada kenyataannya, selain pengetatan peraturan, banyak bank sekarang hampir mencapai batas kredit mereka – mirip dengan situasi pada paruh kedua tahun 2022. Secara khusus, di beberapa bank yang disurvei penulis akhir pekan lalu, penasihat kredit mengakui bahwa batas kredit kembali diperketat dan hampir habis.

Di sebuah cabang MSB, seorang petugas kredit bernama T., setelah memberikan saran mengenai permohonan pinjaman, merekomendasikan agar permohonan diproses lebih awal untuk menghindari terulangnya situasi kehabisan limit kredit pada tahun 2022. Demikian pula, seorang petugas kredit TPBank bernama D. menyatakan bahwa bank mulai mengendalikan pertumbuhan kredit lagi, mengingat tingkat pertumbuhan yang tinggi pada kuartal pertama tahun 2023. Hal ini akan bergantung pada kapan permohonan disetujui, tetapi jika limit kredit habis, pencairan akan sulit dilakukan.

Ketika kami mempertanyakan mengapa informasi tersebut menunjukkan bahwa bank tidak dapat memberikan pinjaman sementara batas kredit mereka hampir habis, D. menjelaskan: "Selain memberikan pinjaman, sebagian dari batas kredit saat ini digunakan untuk menangani obligasi sesuai peraturan."

Sebagian besar bisnis yang telah berkomitmen untuk dibeli kembali obligasinya oleh bank atau diberikan jalur kredit besar pada dasarnya adalah anak perusahaan dari bank-bank tersebut, yang menjelaskan pertumbuhan kredit yang pesat dalam beberapa bulan pertama tahun ini. Selain itu, sejumlah besar obligasi korporasi jatuh tempo pada kuartal kedua tahun 2023, yang berarti bank kemungkinan harus mencadangkan jalur kredit untuk menangani obligasi-obligasi ini.

Dokter Nguyen Huu Huan

Pada akhir Februari, setelah mengumumkan target pertumbuhan kredit untuk tahun 2023 sebesar 14-15%, Bank Negara Vietnam secara resmi mengalokasikan batas kredit kepada setiap bank. Pada saat itu, sebuah laporan industri perbankan oleh VNDirect Securities Company mencantumkan sejumlah bank komersial yang menerima batas kredit tertentu, seperti HDBank sebesar 11%, ACB sebesar 9,8%, Vietcombank sebesar 9,6%, TPBank sebesar 9,1%, VPBank dan MBBank masing-masing sebesar 9%, BIDV sebesar 8,3%, dan MSB menerima batas kredit tertinggi dalam tinjauan awal ini, yaitu 13,5%... Pada kenyataannya, hanya dalam tiga bulan pertama tahun ini, tingkat pertumbuhan kredit beberapa bank telah meningkat pesat, seperti MSB sebesar 13%, Techcombank hampir 10,7%, HDBank sebesar 9%, dan TPBank, Nam A Bank, dan VietABank masing-masing sebesar 7%... Dengan demikian, beberapa bank hampir mencapai batas kredit maksimum yang dialokasikan pada putaran pertama tahun ini.

Namun, apakah modal ini akan disuntikkan ke dalam perekonomian masih menjadi tanda tanya, karena bisnis-bisnis kesulitan mengakses dana. Bapak Nguyen Huu Huan, Kepala Departemen Keuangan di Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh, menjelaskan bahwa beberapa bank baru-baru ini melakukan perdagangan obligasi korporasi secara cukup intensif, termasuk obligasi dengan komitmen pembelian kembali, sehingga mereka sekarang harus mencadangkan batas kredit untuk memenuhi kewajiban ini. Dengan pertumbuhan kredit yang tinggi saat ini di beberapa bank, ditambah dengan masalah penanganan obligasi korporasi, ada kemungkinan beberapa bank akan kehabisan batas kredit, serupa dengan yang terjadi pada tahun 2022.

Pada rapat Komite Tetap Majelis Nasional pagi hari tanggal 9 Mei, Menteri Perencanaan dan Investasi Nguyen Chi Dung menyatakan bahwa dunia usaha menghadapi kesulitan yang signifikan. Selain sentimen pasar, kepercayaan sosial, dan penghindaran tanggung jawab oleh pejabat di semua tingkatan, kebijakan moneter yang terlalu ketat telah mempersulit banyak bisnis untuk mengakses modal. Pertumbuhan kredit akhir-akhir ini jauh lebih rendah dari biasanya. Menteri berpendapat bahwa batas kredit untuk perekonomian perlu dilonggarkan karena "arus uang seperti darah; jika aliran darah berhenti, perekonomian akan mati."

Tautan sumber