Suku bunga akan segera naik

Bank-bank secara agresif memobilisasi modal melalui sertifikat deposito dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada tabungan biasa. Pasar khawatir sinyal ini dapat memicu gelombang kenaikan suku bunga, yang akan mengakibatkan peningkatan biaya input bagi bank, sehingga memaksa mereka untuk menyesuaikan suku bunga pinjaman.

Perlombaan Sertifikat Deposito

Bank Saham Gabungan Komersial Saigon Thuong Tin ( Sacombank ) baru-baru ini menerbitkan sertifikat deposito senilai VND5.000 miliar, berjangka waktu 7 tahun, dengan suku bunga tetap 7,1% di tahun pertama. Suku bunga di tahun-tahun berikutnya akan disesuaikan secara fleksibel sesuai dengan kondisi pasar.

Dengan demikian, sertifikat deposito Sacombank memiliki nilai nominal 1 juta VND. Pokok dibayarkan sekaligus pada saat jatuh tempo dan bunga dibayarkan secara berkala setiap tahun. Perlu dicatat bahwa pembeli sertifikat deposito Sacombank dapat menarik sebagian atau seluruh modal sebelum jatuh tempo, mentransfer, menggadaikan, atau meminjam modal dengan suku bunga preferensial...

Senada dengan itu, Bank Umum Gabungan Publik Vietnam (PVcomBank) juga baru saja menerbitkan sertifikat deposito untuk nasabah perorangan, dengan suku bunga tetap 8% per tahun, dan jangka waktu hingga 85 bulan. Khususnya, sertifikat deposito PVcomBank memiliki nilai nominal minimum 10 juta VND, dan nasabah menerima pembayaran bunga bulanan, bukan tahunan seperti biasanya. Ini berarti setelah menerima bunga bulanan, pemilik sertifikat deposito dapat terus menabung untuk meningkatkan jumlah bunga. Bahkan, pembeli sertifikat deposito PVcomBank mendapatkan suku bunga aktual yang lebih tinggi daripada suku bunga 8% per tahun yang ditetapkan oleh Bank.

Bersamaan dengan penerbitan sertifikat deposito, banyak bank juga bersiap menaikkan suku bunga deposito setelah sebelumnya berlomba-lomba menurunkannya. Statistik yang belum lengkap menunjukkan bahwa sejak awal September, setidaknya 6 bank umum telah menaikkan suku bunga deposito jangka pendek.

Yang terbaru, Bank Pertanian dan Pembangunan Pedesaan ( Agribank ) menaikkan suku bunga tabungan selama 1-2 bulan sebesar 0,2 poin persentase, menjadi 2%/tahun; suku bunga tabungan daring selama 3-5 bulan naik sebesar 0,3 poin persentase, menjadi 2,5%/tahun; suku bunga selama 6-9 bulan disesuaikan naik sedikit sebesar 0,1 poin persentase, menjadi 3,3%/tahun.

Laporan analisis terbaru dari Perusahaan Saham Gabungan MB Securities (MBS) menunjukkan bahwa alasan bank menaikkan suku bunga deposito dan menarik modal melalui saluran lain seperti sertifikat deposito berbunga tinggi adalah untuk meningkatkan daya saing saluran tabungan dibandingkan dengan saluran investasi lainnya. Tim analisis MBS meyakini bahwa suku bunga deposito juga meningkat karena kredit terus meningkat ketika permintaan modal seringkali meningkat pesat di bulan-bulan terakhir tahun ini.

Tingginya permintaan modal di akhir tahun disebut-sebut menjadi alasan bank-bank berlomba-lomba menaikkan suku bunga deposito. Foto: Lam Giang

Nasabah khawatir dengan kenaikan suku bunga pinjaman

Menghadapi informasi tentang kenaikan suku bunga deposito, sebagian orang yang telah atau sedang bersiap meminjam uang dari bank untuk membeli rumah, berbelanja, atau berbisnis merasa khawatir bahwa suku bunga output akan naik lagi dalam waktu dekat.

Terkait hal ini, Bapak Tran Tan Loc, Wakil Ketua Dewan Direksi Bank Ekspor Impor Komersial Saham Gabungan Vietnam (Eximbank), mengatakan bahwa keputusan untuk menyesuaikan suku bunga akan bergantung pada struktur permodalan masing-masing bank. Hal ini dikarenakan jika permintaan kredit meningkat tajam, bank terpaksa menaikkan suku bunga deposito jangka panjang untuk menarik deposan, atau bank memperkirakan suku bunga deposito akan naik di masa mendatang, sehingga memutuskan untuk menaikkannya terlebih dahulu guna mengantisipasi tren pasar.

Kenaikan suku bunga pinjaman bergantung pada biaya input bank. Misalkan bank menaikkan suku bunga deposito jangka panjang tetapi pada saat yang sama memobilisasi sejumlah besar deposito non-jangka "murah", biaya input bank tidak akan meningkat, dan suku bunga pinjaman akan tetap stabil.

Sebaliknya, bank membutuhkan modal jangka panjang sehingga harus memobilisasi modal dengan suku bunga tinggi, tetapi tidak memiliki saluran lain untuk menarik simpanan berharga rendah, yang akan meningkatkan biaya input, dan kemudian suku bunga pinjaman pasti akan meningkat seiring dengan itu," analisis dan komentar Bapak Loc.

Bapak Tran Minh Hoang, Direktur Riset dan Analisis di Vietcombank Securities Company (VCSB), berkomentar bahwa suku bunga mobilisasi mungkin akan meningkat untuk memastikan daya tarik VND, tetapi belum menciptakan persaingan suku bunga karena penyerapan kredit yang lambat di perekonomian . Oleh karena itu, VCBS memperkirakan tingkat suku bunga kredit tidak akan banyak berfluktuasi pada paruh kedua tahun 2024. Namun, suku bunga kredit masih memiliki perbedaan antar industri dan tingkat risiko masing-masing bank.

Dilihat dari sudut pandang lain, pakar keuangan - bankir Nguyen Tri Hieu mengkhawatirkan bahwa dalam konteks pertumbuhan kredit tidak kuat tetapi bank masih menaikkan suku bunga deposito atau menerbitkan sertifikat deposito berbunga tinggi merupakan hal yang memprihatinkan.

Menurutnya, ada kemungkinan karena peningkatan kredit macet, beberapa bank tidak dapat memulihkan modal, likuiditas menurun, sehingga mereka harus menaikkan suku bunga deposito untuk menarik modal dan menstabilkan arus kas. Hal ini dapat meningkatkan biaya operasional bank, yang menyebabkan kenaikan suku bunga kredit.

Pada konferensi pers rutin Pemerintah baru-baru ini, Deputi Gubernur Bank Negara Vietnam, Dao Minh Tu, menilai bahwa suku bunga mobilisasi meningkat tetapi suku bunga pinjaman menurun, yang berarti bank komersial telah berbagi banyak hal dengan bisnis. Meskipun simpanan harus meningkat untuk membayar suku bunga yang lebih tinggi kepada deposan, tetapi suku bunga pinjaman menurun, kesenjangan antara input dan output akan menyempit.

Kredit properti meningkat

Dari perspektif manajemen negara, Bapak Nguyen Duc Lenh, Wakil Direktur Bank Negara Vietnam, cabang Kota Ho Chi Minh, mengatakan bahwa dalam 7 bulan pertama tahun 2024, kredit umum di kota tersebut meningkat sebesar 3,9%, namun tingkat pertumbuhan kredit real estat mencapai 5,5%; di mana, kredit perumahan (termasuk perumahan sosial, perumahan komersial, perumahan lainnya) menyumbang proporsi tertinggi, sekitar 57% dari total kredit real estat yang beredar di daerah tersebut.

Penyaluran kredit perumahan sosial meningkat sebesar 78% dibandingkan akhir tahun 2023 ketika bank meningkatkan penyaluran kredit untuk proyek perumahan sosial di wilayah tersebut. Kredit properti yang melayani sektor produksi dan bisnis seperti: pembangunan infrastruktur kawasan industri - zona pemrosesan ekspor, kredit untuk pembangunan perkantoran, gedung bertingkat tinggi, restoran, hotel, kawasan wisata, dll., semuanya mencapai tingkat pertumbuhan yang baik.

"Hasil kegiatan kredit properti di kawasan ini sejalan dengan tren pertumbuhan pasar. Oleh karena itu, beberapa bank meningkatkan daya tarik simpanan untuk menjalankan rencana penyaluran kredit mendatang, menciptakan momentum untuk meningkatkan penyaluran kredit di semua sektor," ujar Bapak Lenh.

Sumber: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm