Mempercepat dan mencapai terobosan dalam digitalisasi operasional perbankan.

Statistik dari Bank Negara Vietnam (SBV) menunjukkan bahwa lebih dari 60% transaksi keuangan saat ini dilakukan melalui perbankan digital. Bahkan, implementasinya menunjukkan bahwa hingga saat ini, lebih dari 87% orang dewasa memiliki rekening pembayaran di bank, dan banyak bank telah memproses lebih dari 95% transaksi mereka melalui saluran digital.

TRANSFORMASI KUAT DALAM MODEL PERBANKAN DIGITAL

Menurut laporan Bank Negara Vietnam, hingga akhir tahun 2024, terdapat sekitar lima bank yang berada di bawah pengawasan khusus, tiga di antaranya telah menerapkan langkah-langkah restrukturisasi melalui transformasi digital. Dengan mengadopsi teknologi perbankan digital, bank-bank yang sedang kesulitan ini dapat secara signifikan mengurangi biaya operasional, memitigasi risiko keuangan, dan memperluas jangkauan pelanggan.

Sementara itu, penelitian oleh McKinsey & Company juga menunjukkan bahwa mengintegrasikan AI dan Big Data ke dalam manajemen keuangan dapat membantu bank mengurangi risiko kredit hingga 30% dan meningkatkan kemampuan deteksi penipuan. Sistem perbankan digital modern mampu memantau transaksi yang tidak biasa dan mendeteksi risiko penipuan secara langsung.

Hal ini juga dibuktikan oleh fakta bahwa segera setelah transfer dan restrukturisasi wajib, tiga dari empat bank telah beralih secara signifikan ke model perbankan digital.

Sebagai contoh, Vikki Digital Bank, setelah diakuisisi oleh HDBank , menerapkan strategi investasi yang kuat di bidang teknologi untuk membangun bank digital modern, yang menyediakan layanan keuangan yang fleksibel dan nyaman.

Setelah MB mengakuisisi OceanBank dan mengganti namanya menjadi Modern Bank of Vietnam (MBV), bank ini juga menjalani restrukturisasi komprehensif dan sepenuhnya bertransformasi menjadi model perbankan digital, mengintegrasikan teknologi AI dan Big Data untuk mengoptimalkan proses dan meningkatkan keamanan informasi pelanggan.

Adapun VCBNeo, setelah Vietcombank mengakuisisi CBBank, mereka mengalihkan fokusnya untuk menjadi bank digital yang khusus membantu usaha kecil dan menengah mengakses modal dengan lebih mudah dan efektif.

Menurut Nguyen Hung, Direktur Jenderal Bank Komersial Gabungan Tien Phong (TPBank), TPBank telah menerapkan komputasi awan, Big Data, dan kecerdasan buatan (AI) secara komprehensif dalam operasional perbankannya. “Penerapan teknologi paling modern membantu TPBank menghemat hingga 40% waktu dalam mengembangkan dan mengoperasikan model baru. Pengalaman pelanggan di TPBank juga telah ditingkatkan.”

"Dengan dukungan teknologi modern, TPBank telah membangun ekosistem produk dan layanan perbankan yang canggih, sehingga meningkatkan daya saing bank di pasar dengan meningkatkan kemampuan dukungan pelanggan, mulai dari memenuhi beragam kebutuhan hingga menyediakan berbagai layanan yang nyaman melalui saluran transaksi digital," analisis Bapak Nguyen Hung.

Profesor Madya, Dr. Nguyen Huu Huan - dosen di Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh - menilai bahwa bank-bank saat ini sedang bertransisi ke model digital, secara drastis mengurangi jumlah staf untuk mengoptimalkan efisiensi operasional dan menurunkan biaya operasional. Inilah juga alasan mengapa bank-bank memilih untuk bertransformasi menjadi bank digital daripada terus mempertahankan model perbankan tradisional. “Mempertahankan cabang fisik menimbulkan biaya tinggi untuk sewa, personel, dan biaya operasional lainnya. Sementara itu, bank digital dapat beroperasi terutama melalui platform online, mengurangi ketergantungan pada cabang dan menghemat biaya infrastruktur,” tegas Dr. Nguyen Huu Huan.

MENYELESAIKAN MASALAH KESELAMATAN DAN KEAMANAN

Selain manfaat praktis, transformasi digital di sektor perbankan juga menghadirkan banyak tantangan bagi seluruh sistem perbankan. Bank-bank harus menghadapi banyak masalah besar, terutama tantangan dalam memastikan keamanan dan kerahasiaan data, biaya investasi, manajemen operasional, dan pelatihan karyawan.

Profesor Madya, Dr. Nguyen Huu Huan menyatakan bahwa transformasi digital industri perbankan akan menerapkan teknologi dari revolusi industri keempat seperti AI, Big Data, Blockchain, dan IoT.

Oleh karena itu, ia menyadari bahwa aspek tersulit dari transformasi digital di bank adalah teknologi, yang mengharuskan bank untuk berinvestasi besar-besaran dalam infrastruktur teknologi, perangkat lunak, dan pelatihan staf. Di sisi lain, transformasi digital juga bergantung pada visi, pola pikir, dan arah masing-masing bank, sehingga transformasi digital harus terlebih dahulu menjadi transformasi pola pikir – ini adalah prasyarat dan juga tantangan terbesar.

Menurut Bapak Nguyen Hung, tanpa sistem keamanan yang cukup kuat, bank dapat menghadapi risiko kehilangan data pelanggan, menjadi sasaran serangan siber, atau mengalami penipuan keuangan yang serius. Oleh karena itu, bank perlu berinvestasi besar-besaran dalam solusi keamanan modern seperti enkripsi data, otentikasi multi-faktor (MFA), dan penerapan AI dalam pemantauan transaksi.

Pimpinan MB juga menyatakan bahwa, agar transformasi digital di sektor perbankan lebih efektif, perlu dikeluarkan regulasi khusus mengenai keamanan data perbankan, memastikan standar keamanan siber, dan proses manajemen risiko.

Bank perlu bertanggung jawab secara jelas atas pelanggaran keamanan dan memiliki sanksi yang ketat untuk ketidakpatuhan. Selain itu, sistem perbankan perlu mengidentifikasi risiko dan secara berkala memperbarui kebijakan keamanannya untuk melindungi kepentingan nasabah dan meningkatkan reputasi mereka dalam menghadapi ancaman keamanan siber yang semakin kompleks.

Komentar (0)