Menyelesaikan kesulitan dengan nasabah, OCB meningkatkan penyisihan risiko, mengurangi keuntungan, memastikan operasional

Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB , kode saham: OCB) baru saja mengumumkan laporan keuangan konsolidasi yang telah diaudit untuk tahun 2023. Dengan demikian, laba sebelum pajak mencapai VND 4.139 miliar. Dibandingkan dengan laporan manajemen, laba sebelum pajak OCB menurun sebesar VND 1.088 miliar karena peningkatan biaya pencadangan sebesar VND 501 miliar dan penyesuaian beberapa pos pendapatan yang sebenarnya ditagih dari nasabah pada tahun 2023 untuk dipertanggungjawabkan pada tahun 2024. Menurut data dalam laporan audit, total aset OCB pada akhir tahun 2023 adalah VND 240.114 miliar, di mana utang beredar dari pasar 1 mencapai VND 148.005 miliar. Rasio utang macet tercatat sebesar 2,02%, menunjukkan kualitas aset OCB yang stabil selama gejolak ekonomi baru-baru ini. Menjelaskan perbedaan sebelum dan sesudah audit, OCB mengatakan pihaknya telah secara proaktif menyisihkan biaya penyisihan tambahan untuk meningkatkan penyangga dana cadangan risiko kredit.

Dalam beberapa tahun terakhir, perekonomian domestik menghadapi berbagai kesulitan akibat dampak pandemi COVID-19, penurunan permintaan impor dari pasar internasional, serta ketegangan geopolitik di dunia. Hal ini menyebabkan banyak bisnis terpuruk, para pekerja kehilangan pendapatan, sehingga memengaruhi kemampuan nasabah untuk membayar utang. Dalam rangka mendampingi dan mendukung nasabah mengatasi kesulitan, OCB secara proaktif dan konsisten menjalankan instruksi Pemerintah dan Bank Negara, seperti menurunkan suku bunga pinjaman yang ada, merestrukturisasi jangka waktu pembayaran utang, dan secara berkala meluncurkan program preferensial, paket kredit senilai ribuan miliar VND dengan suku bunga rendah. Selain itu, OCB terus menerapkan berbagai langkah manajemen risiko yang canggih dan langkah-langkah penanganan utang macet yang sinkron dan konsisten untuk memastikan kualitas aset kredit, termasuk solusi yang memungkinkan nasabah menggunakan agunan untuk diserahkan kepada bank guna menggantikan kewajiban pembayaran utang. Hal ini bertujuan untuk mempersingkat waktu pemrosesan dan mengurangi beban bunga serta biaya terkait bagi nasabah dibandingkan dengan penyelesaian utang melalui litigasi biasa. Selain itu, OCB tetap mendukung ketentuan bagi nasabah untuk diprioritaskan membeli kembali asetnya pada waktu yang tepat ketika dibutuhkan dan kesulitan pendapatan telah teratasi. Menurut OCB, meskipun metode penerimaan agunan untuk menggantikan kewajiban pembayaran utang diizinkan oleh undang-undang, pelaksanaannya masih kurang konsisten dan sinkron antara daerah dan instansi terkait karena adanya kendala dalam pendaftaran dan pemutakhiran perubahan sertifikat hak guna tanah dan aset yang melekat pada tanah. Oleh karena itu, masih terdapat banyak perbedaan pandangan mengenai akuntansi pinjaman terkait dari berbagai pihak, meskipun kewajiban utang nasabah telah ditetapkan berakhir setelah selesainya serah terima agunan. Atas dasar tersebut, sejalan dengan prinsip kehati-hatian dalam pengelolaan, OCB secara proaktif telah menyisihkan penyisihan tambahan untuk utang yang telah diserahkan agunannya. Pimpinan OCB juga menambahkan bahwa penyesuaian beberapa pos pendapatan yang sebenarnya telah dihimpun dari nasabah pada tahun 2023 akan diselesaikan dan dicatat pada kuartal pertama ini. Sementara itu, untuk utang nasabah yang telah menyerahkan agunan sebagai pengganti kewajiban pembayaran utang, hingga saat ini pihak bank telah memproses pengurangan lebih dari 50%. Oleh karena itu, biaya provisi yang telah disisihkan untuk aset tersebut pada akhir tahun 2023 juga akan dikembalikan sebagaimana mestinya. Dengan demikian, kinerja bisnis pada kuartal pertama tahun 2024 diperkirakan akan membaik secara signifikan. Terlihat bahwa dalam konteks tingginya kredit macet saat ini, OCB telah secara proaktif meningkatkan provisi dan mencari cara untuk mengatasi kesulitan nasabah. Meskipun akan memengaruhi keuntungan bank, hal ini juga akan membantu OCB mengelola risiko secara efektif dan memiliki fondasi yang kokoh untuk mendukung nasabah dengan lebih baik. Pada saat yang sama, bank selalu mematuhi batasan dan rasio keamanan dalam operasinya, serta mengendalikan risiko dengan baik sepanjang tahun 2023. OCB juga baru saja mengumumkan dokumen Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan 2024, yang bertujuan untuk meningkatkan modal dasar sebesar VND 4,168 miliar, yang diharapkan akan diterbitkan untuk membayar dividen kepada pemegang saham yang ada sebesar 20%. Jika berhasil, modal dasar OCB pada tahun 2024 akan meningkat menjadi VND 24,717 miliar. Selain itu, bank juga menyampaikan rencana bisnis tahun ini kepada kongres, dengan target total aset meningkat sebesar 19%, laba sebelum pajak mencapai VND 6,885 miliar, naik 66% dibandingkan tahun 2023. Rapat akan diadakan pada pagi hari tanggal 15 April di Kota Ho Chi Minh. Sumber: https://daibieunhandan.vn/kinh-te-xa-hoi/thao-go-kho-khan-cung-khach-hang-ocb-tang-du-phong-rui-ro-giam-loi-nhuan-bao-dam-hoat-dong--i364221/