Il "problema" dei mutui ipotecari sta diventando sempre più difficile da risolvere.

Dopo il periodo a tassi d'interesse agevolati, molti mutui ipotecari sono passati a tassi d'interesse variabili con aumenti significativi, gravando pesantemente sulle famiglie in termini di rimborso.

I tassi di interesse per i mutui immobiliari si aggirano generalmente intorno all'11-13% annuo, con alcuni casi superiori a seconda della banca, del profilo creditizio e della tempistica degli adeguamenti (immagine a scopo illustrativo).

Pressione derivante dai costi del mutuo dopo il periodo di grazia.

Il signor Le Van Hoan, residente nel quartiere di Thanh Dong, ha contratto un mutuo di 1,5 miliardi di dong per acquistare una casa alla fine del 2024, con un tasso di interesse agevolato del 7,5% annuo per il primo anno. Al termine del periodo agevolato, il tasso di interesse variabile è salito al 12% annuo, il che significa che dovrà pagare più di 5 milioni di dong in più ogni mese. "Prima avevo dei risparmi, ma ora a malapena riesco a tirare avanti", ha dichiarato il signor Hoan.

La signora Nguyen Thi Huyen, residente nel quartiere di Hai Duong, che ha contratto un prestito di oltre 1 miliardo di VND, si trova ad affrontare una pressione simile, poiché i tassi di interesse sono in graduale aumento mentre il suo reddito rimane invariato.

Nella fase iniziale, i mutuatari in genere pagano solo tassi di interesse agevolati, quindi il loro flusso di cassa rimane gestibile. Tuttavia, quando il tasso di interesse passa a un tasso variabile e iniziano a rimborsare sia il capitale che gli interessi, gli obblighi finanziari del mutuatario aumentano significativamente, potenzialmente di decine di punti percentuali dopo ogni periodo di adeguamento.

Attualmente, al netto degli incentivi, i tassi di interesse sui mutui ipotecari si aggirano intorno all'11-13% annuo, a seconda della banca e del tipo di prestito. Anche le grandi banche come Agribank , BIDV, Vietcombank e VietinBank offrono tassi intorno al 10-12% annuo. Per prestiti da 1,5 a 2 miliardi di VND, un aumento dei tassi di interesse del 3-4% annuo può comportare un incremento mensile di 5-7 milioni di VND, diventando un onere a lungo termine.

Coloro che finanziano l'acquisto della propria casa in complessi residenziali popolari sono i più colpiti. Inizialmente, spesso beneficiano di agevolazioni sui tassi di interesse o di periodi di grazia per il rimborso del capitale, ma al momento della consegna dell'immobile, i tassi di interesse diventano variabili e il rimborso del capitale inizia simultaneamente, con conseguente improvviso aumento dei costi.

Molti investitori speravano di rivendere i propri beni approfittando dei tassi di interesse agevolati, ma quando il mercato ha rallentato, non sono riusciti a vendere e si sono ritrovati in un periodo di tassi di interesse elevati, subendo un'enorme pressione.

Siate cauti riguardo ai tassi di interesse.

Il mercato immobiliare si trova attualmente in una fase di cautela a causa della pressione esercitata dai tassi di interesse bancari.

I tassi di interesse variabili stanno influenzando direttamente il comportamento degli acquirenti. Secondo Pham Anh Nguyet, agente immobiliare di Hai Phong , i clienti sono ora più interessati a condizioni di pagamento dilazionato più vantaggiose. "Molte persone calcolano le condizioni e poi decidono di non acquistare", ha affermato Nguyet.

Questo sviluppo dimostra che il costo del capitale sta diventando un fattore decisivo nell'acquisto di una casa. Con i tassi di interesse che salgono a circa il 12-14% annuo, il costo effettivo della proprietà aumenta significativamente, rendendo difficile per molte persone, anche per coloro che hanno versato un acconto, sostenere mutui a lungo termine.

La signora Tran Thi Nga del quartiere di Kinh Mon ha affermato che la sua famiglia desidera ancora acquistare una casa, ma ha dovuto rimandare l'acquisto in attesa che i tassi di interesse si stabilizzino o per risparmiare più denaro e ridurre così l'importo del mutuo.

Il segmento più colpito è quello degli alloggi di fascia media e degli appartamenti di nuova costruzione, dove la maggior parte delle transazioni si basa su prestiti bancari. Con l'aumento dei costi di finanziamento, l'accesso al credito diminuisce e anche la liquidità del mercato rallenta. Le operazioni di investimento che utilizzano un elevato livello di leva finanziaria si sono ridotte significativamente.

Un cambiamento significativo è che, invece di aspettarsi aumenti dei prezzi delle case a breve termine, molte persone ora si concentrano sulla propria capacità di rimborso del debito a lungo termine, il che le rende più caute quando decidono di acquistare una casa.

Al contrario, anche gli sviluppatori sono sotto pressione a causa del rallentamento delle vendite e della stagnazione dei flussi di cassa, che influiscono sull'avanzamento dei progetti e sui piani aziendali. "Il mercato si è bloccato, gli immobili non si vendono pur dovendo continuare a pagare gli interessi mensili; molte persone si trovano in situazioni difficili", ha affermato Ta Quang Nam, un agente immobiliare.

Nel breve termine, il mercato potrebbe rimanere in una fase di attesa, con gli acquirenti che monitorano i tassi di interesse e i venditori che non stanno ancora abbassando i prezzi. Nel lungo termine, con la stabilizzazione dei tassi di interesse e il miglioramento dei redditi, il mercato potrebbe riprendersi gradualmente. Tuttavia, al momento, i tassi di interesse variabili dopo il periodo di grazia continuano a influenzare in modo determinante le decisioni relative ai prestiti e all'acquisto di immobili.

HA KIEN

Fonte: https://baohaiphong.vn/bai-toan-vay-mua-nha-kho-giai-hon-540063.html