Si tratta di un "via libera" per le banche a investire nel settore immobiliare?

Esistono numerose scappatoie che consentono alle banche di operare nel settore immobiliare.

Secondo il signor Le Hoang Chau, presidente dell'Associazione immobiliare di Ho Chi Minh City, sia l'articolo 90, comma 2, della legge del 2010 sugli istituti di credito, sia l'articolo 98, comma 2, del progetto di legge sugli istituti di credito, stabiliscono che agli istituti di credito non è consentito svolgere attività commerciali diverse da quelle bancarie e da quelle specificate nella licenza concessa all'istituto di credito dalla Banca di Stato del Vietnam.

Molti sostengono che gli istituti di credito non dovrebbero investire nel settore immobiliare.

Tuttavia, l'articolo 138 del progetto di legge sugli istituti di credito in materia di attività immobiliari stabilisce che gli istituti di credito non sono autorizzati a svolgere attività immobiliari, salvo nei seguenti casi: acquisto, investimento o possesso di immobili da utilizzare come sede aziendale, luoghi di lavoro o magazzini direttamente a servizio delle attività operative dell'istituto di credito; locazione di una porzione della sede aziendale di proprietà dell'istituto di credito non completamente utilizzata; detenzione di immobili derivanti dalla liquidazione di debiti di prestito. Entro 5 anni dalla data della decisione di disporre degli immobili dati in garanzia, l'istituto di credito deve vendere, trasferire o riacquistare tali immobili per garantire il rapporto di investimento in immobilizzazioni e la finalità di utilizzo delle immobilizzazioni come previsto dalla presente legge.

"Gli istituti di credito ricevono il 'via libera' grazie a normative che consentono loro di acquistare, investire e possedere immobili da utilizzare come sedi centrali e luoghi di lavoro, nonché di affittare una parte dei locali commerciali inutilizzati. Questa normativa ha portato a una situazione in cui gli istituti di credito tendono ad espandere la propria rete di filiali, uffici e magazzini, costruendo in particolare imponenti edifici per uffici che fungano sia da sede centrale sia da destinazione di una parte significativa all'affitto di immobili", ha analizzato il signor Chau.

Analogamente, l'attuale normativa che consente la "detenzione di beni immobili a seguito di ristrutturazione del debito" per un periodo di 3 anni dalla data della decisione di cedere la garanzia ha creato "spazio" per gli istituti di credito per svolgere attività immobiliari non diverse da quelle di un'impresa immobiliare professionale. "Ora, il progetto di legge sugli istituti di credito estende a 5 anni il periodo consentito per la detenzione di beni immobili a seguito di ristrutturazione del debito, ampliando ulteriormente l'ambito di applicazione delle attività immobiliari. Pertanto, è più ragionevole mantenere la normativa che consente agli istituti di credito di detenere beni immobili a seguito di ristrutturazione del debito solo per un periodo di 3 anni, come in precedenza", ha sottolineato il signor Chau.

Il signor Chau ha affermato che le normative che consentono agli istituti di credito di svolgere attività nel settore immobiliare sono incoerenti con lo spirito della normativa che vieta agli istituti di credito di svolgere qualsiasi attività commerciale diversa da quella bancaria e immobiliare. "Pertanto, propongo che le normative vietino agli istituti di credito di svolgere qualsiasi attività commerciale diversa da quella bancaria, ad eccezione delle altre attività commerciali specificate nella licenza concessa dalla Banca di Stato del Vietnam. Allo stesso tempo, la Banca di Stato del Vietnam dovrebbe valutare attentamente la possibilità di consentire altre attività commerciali specificate nella licenza concessa agli istituti di credito, in particolare le attività immobiliari come la locazione di uffici, a seconda delle capacità di ciascun istituto di credito", ha suggerito il signor Le Hoang Chau.

LIMITARE I RISCHI PER LE BANCHE

Secondo l'avvocato Pham Lien dello studio legale HTC Vietnam, la legge attuale stabilisce che le banche commerciali non possono operare nel settore immobiliare perché gli immobili sono per loro natura beni immobili e non godono della stessa liquidità del denaro contante, sebbene anche le banche commerciali siano imprese che mirano al profitto. Quando una banca commerciale utilizza capitali mobilitati per investire in un progetto immobiliare, sarà molto difficile recuperare tale capitale in tempi brevi.

Pertanto, la probabilità di insolvenza è molto elevata, con conseguenti ripercussioni sui diritti e sugli interessi legittimi dei clienti e del pubblico. Non solo, ciò comporta anche un impatto e dei rischi per il sistema. Per queste ragioni, la legge vieta severamente alle banche commerciali di investire nel settore immobiliare (ad eccezione degli investimenti in locali commerciali adibiti alle attività della banca, al saldo dei debiti, alla sublocazione di locali, ecc.) al fine di tutelare gli interessi dei depositanti e mantenere l'ordine gestionale della Banca di Stato.

Il signor Huynh Phuoc Nghia, vicedirettore dell'Istituto per l'Innovazione (Università di Economia di Ho Chi Minh City), ha condiviso l'opinione che non sia ancora opportuno sollevare la questione della possibilità per gli istituti di credito di operare nel settore immobiliare. Pertanto, le normative vigenti dovrebbero essere mantenute. La funzione principale degli istituti di credito è quella di gestire le attività finanziarie, mobilitando i risparmi per "iniettare" denaro nelle imprese e nell'economia. Creare delle scappatoie che consentano alle banche di operare nel settore immobiliare avrebbe un impatto negativo sul loro ruolo di istituti di credito, e un'eccessiva propensione delle banche a entrare in questo settore metterebbe a rischio la sicurezza monetaria. Il settore immobiliare è ad alto rischio e soggetto a frequenti crisi. Se i fondi mobilitati vengono utilizzati per investire in progetti e immobili che non possono essere venduti, il denaro rimarrebbe vincolato. Ciò comprometterebbe i diritti dei depositanti e potrebbe persino comportare rischi per gli istituti di credito.

"Il compito principale degli istituti di credito è dare priorità alla fornitura di capitali all'economia. Osservando la situazione di SCB Bank, possiamo constatare che il capitale immobilizzato nel settore immobiliare riduce l'efficienza del suo utilizzo. Quando le banche hanno problemi, lo Stato deve partecipare alla ristrutturazione", ha affermato Nghia, aggiungendo che in altri Paesi gli istituti di credito non sono incoraggiati a impegnarsi nel settore immobiliare.

Pertanto, sono necessari emendamenti e integrazioni per regolamentare rigorosamente i casi in cui agli istituti di credito è consentito "svolgere altre attività commerciali" o "svolgere attività commerciali nel settore immobiliare", e si dovrebbe valutare la possibilità di regolamentare il rapporto massimo tra "ricavi derivanti da attività immobiliari e ricavi dell'istituto di credito" (forse non superiore a circa il 15% dei ricavi dell'istituto di credito).

Il signor Le Hoang Chau , presidente dell'Associazione immobiliare di Ho Chi Minh City

Link alla fonte: https://thanhnien.vn/bat-den-xanh-cho-ngan-hang-kinh-doanh-bat-dong-san-185231109233104621.htm