Intrappolare le vittime con la promessa di tassi di interesse elevati.

I seminari di investimento di GFDI, prima del loro fallimento, attiravano un gran numero di partecipanti – Foto: pagina fan di GFDI

Il noto modello di "prendere in prestito da creditori successivi per ripagare creditori precedenti", applicato da alcune piccole imprese per frodare vittime per migliaia di miliardi di dong, solleva ancora una volta questioni legali e serve da lezione per il pubblico, poiché GFDI non è la prima e non sarà l'ultima azienda a intrappolare le vittime con l'esca di tassi di interesse elevati.

La solita esca, nuove vittime.

Parlando al quotidiano Tuổi Trẻ , il signor Huỳnh Hoàng Phương, consulente per la gestione patrimoniale presso FIDT (società specializzata in investimenti e gestione patrimoniale), ha affermato che solo gli istituti di credito sono autorizzati a raccogliere depositi dal pubblico.

Nel frattempo, oltre a obbligazioni, azioni e credito, le imprese spesso raccolgono capitali attraverso altri metodi come: partnership di investimento, prestiti da individui e organizzazioni, ecc.

Per quanto riguarda il caso GFDI, il signor Phuong ritiene che la società mostri segni di operare secondo uno schema Ponzi multilivello (utilizzando il denaro dei nuovi investitori per pagare interessi ai primi investitori). Questo schema Ponzi è presente in molti paesi sviluppati ed è stato introdotto in Vietnam molti anni fa.

"Pertanto, le autorità devono intensificare i controlli e individuare tempestivamente le violazioni", ha affermato il signor Phuong.

Spiegando perché GFDI ha potuto facilmente raccogliere diverse migliaia di miliardi di VND senza incorrere in sanzioni, l'avvocato Truong Thanh Duc, direttore dello studio legale ANVI, ha affermato che le imprese sono autorizzate a raccogliere liberamente capitali in varie forme, come la vendita di azioni e obbligazioni, la ricezione di apporti di capitale per collaborazioni commerciali e l'ottenimento di prestiti da istituti di credito, privati ​​e imprese, sia a livello nazionale che internazionale.

E se il capitale viene raccolto per una produzione genuina e per investimenti aziendali, senza inganno, frode o appropriazione indebita intenzionale, l'impossibilità di rimborsare il capitale e gli interessi a causa di perdite o insuccesso non è considerata una violazione di legge.

In tal caso, l'azienda è autorizzata o costretta a dichiarare fallimento per liquidare i beni e liberarsi dai propri obblighi di debito. Proprietari, creditori, investitori, clienti, ecc., possono perdere sia il capitale che i profitti.

Tuttavia, nel caso di GFDI, la polizia ha condotto un'indagine e raccolto informazioni e documenti relativi alla raccolta fondi illegale e alla frode finanziaria di questa società.

"Non si tratta solo del caso GFDI; per decenni, molte aziende si sono impegnate in pratiche fraudolente e ingannevoli di raccolta fondi, che vanno dall'appropriazione indebita di fondi e progetti all'efficienza, alla finalità dell'utilizzo del capitale e persino alla malversazione", ha affermato il signor Duc.

Secondo il signor Duc, raccogliere capitali promettendo tassi di interesse di gran lunga superiori a quelli dei depositi bancari è un metodo obsoleto, che tuttavia continua a ingannare troppe vittime.

"I tassi di interesse esorbitanti sono sempre stati un'esca in grado di rovinare quasi ogni vittima. In troppi casi, con la sola promessa di tassi di interesse allettanti, i criminali sono riusciti a depredare e a impossessarsi di trilioni di dong in un breve lasso di tempo", ha sottolineato il signor Duc.

I tassi di interesse insolitamente elevati sono un segnale di frode?

Secondo il professore associato Tran Viet Dung, direttore dell'Istituto di ricerca sulle scienze bancarie (Accademia bancaria), solo le banche sono autorizzate ad accettare depositi da privati ​​e a corrispondere interessi su tali depositi. Nel frattempo, attraverso contratti di prestito garantito da beni, alcune imprese, tra cui GFDI, possono raccogliere ingenti somme di denaro dal pubblico a tassi di interesse concordati.

“Un contratto di prestito è un accordo tra le parti. Di conseguenza, il creditore consegna il bene al debitore. Alla scadenza del rimborso, il debitore deve restituire al creditore un bene dello stesso tipo, quantità e qualità, e deve pagare gli interessi solo se concordato o previsto dalla legge”, ha affermato il signor Dung, citando le disposizioni del Codice Civile.

Secondo l'articolo 468 del Codice Civile del 2015, i tassi di interesse sui prestiti non possono superare il 20% annuo, salvo diversa disposizione di legge.

Tuttavia, secondo il signor Dung, per evitare di superare il tasso di interesse regolamentato, molte entità hanno trovato vari modi per aggirare la legge. Ad esempio, la GFDI include gli interessi nel capitale... nei contratti di prestito con i privati. Ciò renderà difficile controllare le società che offrono tassi di interesse "irrealistici".

Secondo il signor Dung, sebbene possano esistere delle scappatoie legali, queste sfruttano principalmente l'avidità e la scarsa alfabetizzazione finanziaria di alcune persone.

Quando si riceve un'offerta di finanziamento con un tasso di interesse vicino al 50%, la prima domanda da porsi è: da dove proviene effettivamente questo profitto? Perché è molto difficile generare un tasso di interesse del 50% con le normali pratiche commerciali.

Anche il signor Dang Tran Phuc, presidente del consiglio di amministrazione di AzFin Vietnam Joint Stock Company, ritiene che se un'azienda è in grado di pagare costantemente tassi di interesse elevati, significa che sta generando ottimi profitti.

"Con un solido piano aziendale e una situazione finanziaria stabile, le imprese possono ottenere prestiti dalle banche a un costo di poco superiore al 10%, molto inferiore a quello che dovrebbero pagare per un prestito da privati", ha sottolineato il signor Phuc, evidenziando l'anomalia.

Pertanto, le offerte con tassi di interesse superiori al 30% sono insolite, perché nessuna azienda è in grado di generare costantemente profitti di questo tipo per pagare gli interessi.

"Anche le aziende più efficienti in Vietnam raggiungono un ritorno sul capitale proprio del 25%. Con questo livello di redditività, le imprese possono accedere facilmente ai capitali dalle banche o attraverso il mercato azionario, senza dover raccogliere fondi in piccole somme a tassi di interesse esorbitanti", ha affermato il signor Phuc.

Panoramica del caso GFDI

– GFDI Investment Consulting Co., Ltd., società a responsabilità limitata con socio unico, è stata fondata a Da Nang nel 2018 dal signor Nguyen Quang Hoang con un capitale iniziale di 1 miliardo di VND.

– Nel 2022, GFDI ha aumentato il proprio capitale a 80 miliardi di VND e si è espansa in molti altri settori commerciali, oltre alla sua attività principale di consulenza sugli investimenti.

– GFDI mobilita capitali di investimento dal pubblico a tassi di interesse elevati attraverso “contratti di prestito di beni” a lungo termine.

– A partire da novembre 2023, l'azienda ha subito perdite ed è diventata finanziariamente insolvente. Pertanto, il signor Nguyen Quang Hoang ha organizzato e incaricato i suoi dipendenti di frodare i clienti stipulando contratti di prestito e utilizzando il denaro preso in prestito da clienti successivi per pagare clienti precedenti.

– All'inizio di novembre 2024, GFDI era diventata insolvente, con debiti per un totale di oltre 3.700 miliardi di VND nei confronti di 7.541 clienti.

– A mezzogiorno dell'8 novembre, l'Agenzia investigativa criminale della polizia di Da Nang ha effettuato un'irruzione simultanea presso la sede centrale e gli uffici commerciali della GFDI.

È forse dovuto alla mancanza di canali di investimento?

Secondo il signor Huynh Hoang Phuong, oltre alla mancanza di comprensione e all'avidità che portano a essere ingannati, la causa principale dei recenti schemi di marketing multilivello è anche la mancanza di canali di investimento in Vietnam.

Il Vietnam si trova in una fase di sviluppo, con molte persone che accumulano beni mentre i tassi di interesse sui depositi sono scesi a minimi storici negli ultimi due anni.

"Quando i tassi di interesse bancari scendono al di sotto del 5% annuo, i prezzi degli immobili diventano troppo elevati per essere un investimento redditizio, mentre non tutti possiedono le competenze necessarie per partecipare al mercato azionario. Questo contesto è particolarmente favorevole alle truffe di marketing multilivello per raccogliere capitali", ha commentato il signor Phuong, aggiungendo che è necessario sensibilizzare il pubblico sull'alfabetizzazione finanziaria e diversificare i canali di investimento per prevenire gli schemi Ponzi.

Risparmiare denaro continua a generare interessi reali positivi.

Secondo le statistiche di AzFin Vietnam, dal 2000 ad oggi, i fondi azionari hanno generato un rendimento medio del 10,5% annuo. I conti di risparmio, invece, rendono circa il 9% (in passato i tassi di interesse sui depositi hanno superato il 10% annuo, ma negli ultimi due anni sono scesi al minimo storico di circa il 5%).

Nello stesso periodo, investire in oro potrebbe generare un rendimento di circa il 13,2% all'anno (a causa della significativa volatilità degli ultimi due anni).

"Depositare denaro in banca con un tasso di interesse annuo inferiore all'inflazione genera comunque un rendimento reale positivo. Pertanto, se non avete trovato un canale di investimento adatto o non siete sicuri di aver ben compreso il meccanismo, potete valutare l'opzione di depositare i vostri risparmi su un conto corrente", ha consigliato il signor Dang Tran Phuc, Presidente del Consiglio di Amministrazione di AzFin Vietnam Joint Stock Company.

Secondo il signor Phuc, chi desidera investire, apportare capitali o concedere prestiti alle imprese dovrebbe esaminare attentamente le loro attività basandosi su bilanci redatti autonomamente o certificati da revisori esterni, relativi a un periodo di 3-5 anni.

"Un'azienda non può registrare profitti artificialmente elevati per molti anni perché deve pagare le tasse", ha avvertito il signor Phuc.

Fonte: https://tuoitre.vn/bay-nan-nhan-voi-mieng-moi-lai-suat-cao-20241115222924776.htm