Eliminare le strozzature creditizie per le imprese.

Nel contesto di un'economia che accelera verso una crescita a doppia cifra, gli sforzi per agevolare il flusso di credito sono diventati un fattore chiave per aiutare le imprese ad accelerare gli investimenti nella produzione e nelle attività commerciali, aprendo nuove opportunità di crescita.

La Tien Vien Food Joint Stock Company (distretto di Chuong My, città di Hanoi) ha ampliato la propria produzione e attività commerciale grazie a un finanziamento concesso da Agribank .

La realtà è che, sebbene il sistema bancario disponga di risorse creditizie facilmente accessibili, molte imprese, soprattutto le piccole e medie imprese, continuano a non avere accesso al credito. piccole e medie imprese Le PMI continuano ad avere difficoltà ad accedere a questa fonte di capitale.

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Nell'attuale struttura finanziaria delle imprese vietnamite, il credito bancario rappresenta ancora la maggior parte dell'accesso al credito, soprattutto nel settore manifatturiero. Questo flusso di credito non è solo un mezzo per finanziare la produzione, ma anche un elemento vitale nelle strategie di espansione degli investimenti, accesso a nuovi mercati e miglioramento della competitività delle imprese.

Miza Nghi Son Co., Ltd. è un'azienda che opera nel settore del riciclo della carta per produrre imballaggi di alta qualità destinati a fabbriche di imballaggi nazionali e internazionali. L'azienda ha avviato la produzione nell'agosto 2021 e prevede di raggiungere un fatturato di 2.230 miliardi di VND entro il 2024, creando quasi 200 posti di lavoro nella regione e fungendo da fornitore di materie prime per i distretti di tutta la provincia. Thanh Hoa Secondo il signor Le Van Hiep, direttore generale dell'azienda, con uno stipendio medio mensile di oltre 10 milioni di VND per dipendente, durante l'investimento e la realizzazione del progetto nella provincia di Thanh Hoa, l'impresa ha sempre ricevuto il supporto degli istituti di credito per l'approvvigionamento di capitali per la costruzione dello stabilimento, l'acquisto di attrezzature e materie prime. Attualmente, il debito totale di Miza Nghi Son nei confronti degli istituti di credito ammonta a circa 1.500 miliardi di VND.

“Soprattutto durante il difficile periodo successivo alla pandemia di Covid-19, quando l'economia non si era ancora ripresa e le imprese manifatturiere come la nostra si trovavano ad affrontare una forte pressione sui costi delle materie prime e sui mercati di consumo, Agribank Nam Thanh Hoa ha prontamente implementato soluzioni di supporto efficaci. Programmi di credito agevolati e flessibili, tra cui l'esenzione dalle commissioni per i bonifici, la concessione di prestiti a basso interesse e molte altre politiche concrete, hanno aiutato l'azienda a mantenere la produzione, in particolare nella collaborazione con i fornitori di materie prime di carta riciclata nella provincia”, ha affermato il signor Le Van Hiep.

Analogamente, il signor Le Van Phuong, direttore generale della Lam Son Sugar Company, ha affermato che il credito bancario non è solo una leva finanziaria per aiutare le imprese a mantenere le proprie attività, ma anche un fattore chiave per espandere la scala produttiva, investire in tecnologia e migliorare la competitività. "Nel contesto attuale, l'industria dello zucchero si trova ad affrontare numerose sfide, dalle fluttuazioni dei prezzi e dai cambiamenti climatici all'aumento dei costi di produzione. Pertanto, il ruolo del sistema bancario nel fornire supporto finanziario alle imprese e agli agricoltori è fondamentale", ha affermato il signor Le Van Phuong.

Secondo il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam (SBV), Pham Quang Dung, sebbene il credito tenda a diminuire nei primi mesi dell'anno a causa delle festività del Capodanno lunare, la crescita all'inizio del 2025 ha mostrato segnali di miglioramento rispetto allo stesso periodo del 2024. Nello specifico, alla fine di marzo, il credito in essere all'economia ha raggiunto i 16 trilioni di dong, con un aumento del 2,5% rispetto alla fine del 2024 e del 17,65% rispetto allo stesso periodo del 2024 (mentre la crescita nello stesso periodo del 2024 era stata solo dello 0,26% circa).

Tuttavia, nonostante questi segnali positivi, nel contesto di numerose sfide, il raggiungimento dell'obiettivo nazionale di crescita del credito del 16% entro il 2025 (un aumento di 2.500 miliardi di VND nei prestiti in essere rispetto al 2024), che contribuisce al raggiungimento dell'obiettivo nazionale di crescita economica di almeno l'8%, richiede che l'intero settore bancario implementi con decisione molte soluzioni, insieme alla collaborazione di clienti, imprese e al sostegno e alla facilitazione dell'intero sistema politico.

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Secondo le statistiche, su oltre 900.000 imprese operanti nell'economia, quasi il 98% sono piccole e medie imprese (PMI). Nonostante questa elevata percentuale, il settore delle PMI dispone di un capitale totale di soli 16,6 milioni di miliardi di VND, pari a meno del 30% del capitale operativo totale di tutte le imprese. Secondo i dati della Banca di Stato del Vietnam, il credito in essere alle PMI ha raggiunto circa 2,74 milioni di miliardi di VND alla fine del 2024, con un aumento del 10,7% rispetto alla fine del 2023, rappresentando il 17,6% del credito totale in essere nell'economia, con 208.992 imprese ancora con prestiti in sospeso. Nonostante questa crescita, tale cifra è ancora insufficiente a soddisfare il fabbisogno di capitale delle PMI. E anche se i tassi di interesse sono diminuiti e la liquidità del sistema è abbondante, molte imprese non riescono ancora ad accedere al capitale di produzione. Questa realtà dimostra che il mercato necessita di un "impulso" politico più sostanziale, coordinato e deciso da parte delle autorità per attivare efficacemente il flusso di credito.

La signora Tran Thi Lan, presidente della Ha Nam Foodstuff Joint Stock Company, ha riconosciuto che, per fornire il massimo supporto allo sviluppo delle imprese, le banche creano sempre condizioni favorevoli, dalla riduzione dei tassi di interesse nei periodi di difficoltà all'accelerazione delle procedure di erogazione dei prestiti. Tuttavia, nel contesto attuale, le banche devono continuare a mantenere pacchetti di credito con tassi di interesse e condizioni di prestito agevolati. Condividendo questa opinione, il signor Le Van Phuong ha suggerito che la Banca di Stato del Vietnam e le banche commerciali sostengano i prestiti agevolati per gli agricoltori e le imprese della filiera, attraverso l'implementazione di pacchetti di credito più favorevoli e la semplificazione delle procedure di erogazione dei prestiti. In particolare, il signor Phuong ha sottolineato che le garanzie rimangono un problema importante per le imprese, pertanto le banche devono ampliare le forme di garanzia attraverso contratti di acquisto di prodotti tra imprese e agricoltori per alleviare, almeno in parte, questo ostacolo.

Attualmente, il collo di bottiglia nel flusso di capitali risiede nell'approccio creditizio, che si basa ancora fortemente sulle garanzie e non prevede un modello di rating del credito basato sui flussi di cassa e sui profili digitali aziendali. Le imprese con potenziale di crescita, contratti di esportazione e catene di produzione stabili, ma prive di un patrimonio consistente, sono ancora escluse dal "gioco dei capitali".

La signora Dinh Thi Thu Ha, Direttore Generale di CNC Technology Solutions Joint Stock Company (parte del Gruppo CNCTECH), ha affermato che l'azienda, pur avendo progetti esemplari per un valore complessivo di quasi 1.800 miliardi di VND di investimenti, di cui 1.000 miliardi (55%) provenienti da prestiti, e che tutti questi progetti sono stati realizzati e sono operativi in ​​modo efficiente, generando buoni ricavi e flussi di cassa, si trova ancora ad affrontare alcune difficoltà legate all'accesso al capitale, tra cui la mancanza di garanzie. Pertanto, la signora Ha ha suggerito alla Banca di Stato del Vietnam di valutare l'implementazione di meccanismi di garanzia del credito più flessibili, che includano garanzie per le imprese con modelli di produzione e commerciali promettenti ma prive di sufficienti garanzie.

Oltre alla rimozione degli ostacoli da parte delle banche, molti ritengono che la creazione da parte delle imprese di sistemi trasparenti di contabilità, gestione e rendicontazione finanziaria aiuterà le banche a valutare con precisione le capacità aziendali, facilitando così il processo di approvazione dei prestiti. Secondo Nguyen Thanh Khiet, presidente della società di revisione ASCO, le imprese devono migliorare le proprie capacità gestionali, la solidità finanziaria e la trasparenza delle informazioni, applicando la tecnologia e l'intelligenza artificiale alla contabilità e alla gestione finanziaria.

Per lo sviluppo delle imprese, non solo il credito, ma anche il capitale di investimento a lungo termine sono cruciali. Il dottor Nguyen Dinh Cung, ex direttore del Central Institute for Economic Management Research (CIEM), ritiene che il governo debba aprire un mercato dei capitali di investimento più diversificato, sviluppare un mercato con varie tipologie di fondi e rafforzare il sistema di garanzia del credito per ridurre i rischi per le banche e sostenere le imprese che non dispongono di garanzie. Allo stesso tempo, è necessario migliorare il processo di garanzia per garantirne la trasparenza e l'efficienza, aiutando le imprese a risparmiare tempo e costi nell'accesso al capitale.

Dù khó khăn trong việc L'accesso al credito è complesso, ma grazie all'impegno delle imprese, al tempestivo supporto e all'assistenza delle banche e alle opportune politiche di sostegno statali, si spera che questi ostacoli vengano gradualmente superati. Nel breve termine, per creare un ambiente favorevole allo sviluppo imprenditoriale, ogni parte coinvolta deve apportare continui aggiustamenti, miglioramenti e innovazioni. Una stretta collaborazione per risolvere congiuntamente le difficoltà tra tutte le parti sarà la chiave per sbloccare abbondanti risorse creditizie, aiutando le imprese a prosperare nella nuova era.

Fonte: https://baoquangninh.vn/go-diem-nghen-tin-dung-cho-doanh-nghiep-3352306.html