Sospensione inaspettata del pacchetto di prestiti agevolati per i giovani.

Alcune banche offrono ancora pacchetti di prestiti agevolati per i giovani, ma con tassi di interesse adeguati.

A fronte dell'aumento dei tassi di interesse sui depositi e degli obiettivi di credito più stringenti, molte banche commerciali stanno iniziando a ridurre o sospendere i pacchetti di prestiti agevolati per i giovani acquirenti di case. Ciò mette in difficoltà molte famiglie con reali esigenze abitative, soprattutto quelle con redditi medi che cercano opportunità per acquistare una casa a Ho Chi Minh City e in altre grandi aree urbane.

I calcoli devono essere rifatti.

Il signor Nhat Quang (32 anni), che sta cercando di acquistare un appartamento nel quartiere di Binh Trung (Ho Chi Minh City), ha dichiarato di aver contattato diverse banche commerciali statali per informarsi su pacchetti di prestito agevolati per clienti di età inferiore ai 35 anni. Tuttavia, i funzionari del credito lo hanno informato che il programma è stato temporaneamente sospeso. "Due mesi fa, Agribank mi consigliava ancora un tasso di interesse fisso del 6,3% annuo per 18 mesi. Ora è aumentato a oltre il 7% e il pacchetto agevolato per i giovani non è più disponibile, quindi devo riconsiderare il mio prestito", ha affermato il signor Quang.

Secondo un giornalista del quotidiano Nguoi Lao Dong, le banche commerciali statali come Agribank, BIDV e VietinBank hanno temporaneamente sospeso i loro programmi di mutui agevolati per i giovani clienti. Un funzionario del credito di Agribank a Ho Chi Minh City ha confermato: "I pacchetti di mutui agevolati per i giovani sotto i 35 anni sono stati temporaneamente sospesi. Il miglior tasso di interesse attualmente disponibile è del 7,3% annuo, fisso per i primi 18 mesi".

Nel suo ultimo comunicato, Agribank ha chiarito la sospensione di diversi programmi e politiche di mutuo agevolato per l'acquisto di case, inclusi i pacchetti di mutuo agevolato per i giovani.

La banca centrale ha inoltre interrotto l'erogazione di prestiti agevolati per il trasferimento dei diritti di utilizzo del suolo e per la costruzione/ristrutturazione di alloggi. Resta tuttavia in vigore il pacchetto di prestiti per l'edilizia sociale destinato ai giovani sotto i 35 anni, con un tasso di interesse di circa il 6,1% annuo.

Analogamente, BIDV ha confermato anche la sospensione temporanea del pacchetto di prestiti agevolati per i giovani che acquistano immobili commerciali. In precedenza, questa categoria di clienti beneficiava di un tasso di interesse fisso del 5,5% annuo per 3 anni, una durata del prestito fino a 40 anni e nessuna restituzione del capitale per i primi 5 anni: un tasso agevolato considerato "raro" fino ad ora.

Al contrario, alcune altre banche mantengono ancora pacchetti di prestiti agevolati per i giovani, ma con tassi di interesse adeguati. Ad esempio, presso Vietcombank , i funzionari del credito hanno affermato che il tasso di interesse per i clienti giovani è aumentato al 7,3% annuo durante il periodo agevolato, anziché essere inferiore al 6% annuo come in precedenza. Il pacchetto di prestiti standard prevede un tasso di interesse del 7,5% annuo per i primi 6 mesi, per poi aumentare all'8,3% annuo per i successivi 12 mesi.

Presso banche commerciali come BVBank, SHB, HDBank, ecc., i dipendenti hanno affermato di continuare a offrire pacchetti di prestiti agevolati per i giovani, ma con tassi di interesse flessibili a seconda del tipo di immobile e della durata del finanziamento. "Con l'aumento dei tassi di interesse, gli incentivi non sono più generosi come prima", ha spiegato un funzionario del credito.

Alcune banche commerciali hanno temporaneamente sospeso o aumentato i tassi di interesse agevolati sui mutui ipotecari per i giovani. Foto: DUY PHÚ

Ciò influisce sui prezzi delle case?

Secondo le nostre scoperte, la contemporanea interruzione dei mutui agevolati concessi dalle banche ai giovani si verifica in un contesto di rapida crescita del credito e di aumento dei tassi di interesse. Alcuni acquirenti di case affermano di aver appena ricevuto comunicazioni dalle banche in merito ad adeguamenti dei tassi di interesse.

In risposta alla domanda se l'aumento dei tassi di interesse frenerà l'incremento dei prezzi degli immobili, il dottor Can Van Luc, capo economista di BIDV, ritiene che ci sarà un impatto, ma non sarà sufficientemente forte da invertire la tendenza.

Ha affermato che la lenta erogazione dei pacchetti di prestiti agevolati per i giovani da parte di BIDV non è dovuta a restrizioni creditizie da parte della banca, bensì alla "scarsa offerta di alloggi adeguati e ai prezzi che rimangono troppo elevati". Secondo lui, i prezzi delle case non sono determinati solo dai tassi di interesse, ma anche dai costi di sviluppo del progetto, dalle lunghe procedure legali, dalle aste dei terreni e dalle aspettative di profitto eccessivamente elevate di alcuni costruttori.

Nel frattempo, un dipendente pubblico vietnamita avrebbe bisogno di quasi 26 anni di lavoro continuativo per potersi permettere un appartamento standard. Pertanto, è necessaria una soluzione globale per affrontare le cause profonde del continuo aumento dei prezzi delle case. "Gli enti regolatori devono accelerare il completamento delle riforme istituzionali, standardizzare le banche dati del mercato fondiario e immobiliare e affrontare in modo specifico le carenze di lunga data", ha suggerito questo esperto.

Per quanto riguarda i futuri tassi di interesse sui prestiti, il dottor Can Van Luc ritiene che l'aumento non sarà eccessivo, poiché il governo ha chiesto agli istituti di credito di controllare i tassi di interesse per evitare di destabilizzare l'economia. "Le banche sono costrette a ridurre i costi operativi, diminuire i margini di profitto e ristrutturare i propri portafogli di capitale, anziché aumentare bruscamente i tassi di interesse sui prestiti", ha previsto.

Nel frattempo, l'esperto finanziario Dr. Nguyen Tri Hieu avverte che, sebbene l'offerta di progetti stia gradualmente migliorando, i prezzi delle case continuano a essere inaccessibili alla maggior parte delle persone. Ciò comporta un aumento delle scorte, una scarsa liquidità del mercato, ma i prezzi non si adeguano.

Ha citato i dati della Banca di Stato del Vietnam, secondo i quali, entro la fine di ottobre 2025, il credito nell'intero sistema era aumentato di circa il 15% rispetto alla fine dell'anno precedente, e si prevedeva che raggiungesse il 19-20% entro la fine dell'anno, il livello più alto degli ultimi anni. Di questo, il credito immobiliare rappresentava quasi il 24% del totale dei prestiti in essere nell'economia. I prestiti destinati al settore immobiliare, da soli, sono aumentati di quasi il 24%, il doppio del tasso di crescita dei prestiti al consumo.

"Il rapido aumento dei tassi di interesse sui depositi ha fatto lievitare il costo del capitale per chi acquista casa. È necessario inasprire le condizioni del credito immobiliare per ridurne la quota al di sotto del 20% del totale dei prestiti in essere. Allo stesso tempo, la Banca di Stato deve sostenere le banche nell'abbassamento dei tassi di interesse sui prestiti, in modo che cittadini e imprese possano accedere facilmente al capitale, creando slancio per la ripresa economica", ha affermato il Dott. Hieu.

I capitali devono affluire nella destinazione giusta.

Il dottor Tran Nguyen Dan, esperto finanziario, ritiene che la proposta di inasprire le condizioni del credito immobiliare non sia priva di fondamento. Se il credito venisse concesso massicciamente agli investitori a fini speculativi, il flusso di denaro si amplificherebbe, spingendo i prezzi delle case a livelli inaccessibili e aggravando la carenza di alloggi a prezzi accessibili. Inoltre, l'attuale elevata percentuale di mutui immobiliari rappresenta un rischio sistemico significativo per il sistema bancario. In caso di recessione del mercato immobiliare, il rischio di una reazione a catena di crediti inesigibili è concreto.

Tuttavia, il signor Dan ha osservato che una politica di inasprimento del credito indiscriminato non risolverebbe la causa principale dell'aumento dei prezzi delle case. Ciò che serve è un inasprimento selettivo, mirato alle imprese con scarse capacità di sviluppo dei progetti, elevati livelli di indebitamento e mancanza di trasparenza nella gestione. Ha citato il modello delle "tre linee rosse" in Cina, che impone alle imprese di soddisfare determinati criteri di solidità finanziaria prima di ottenere prestiti, e ha suggerito che il Vietnam potrebbe farvi riferimento e adattarlo di conseguenza.

Secondo questo esperto, il credito immobiliare deve essere esteso a chi acquista la prima casa e al segmento degli alloggi a prezzi accessibili (sotto i 3 miliardi di VND) per stimolare una domanda reale, invece di continuare a immettere capitali in imprese con "molti terreni ma poche risorse finanziarie" o in investitori sotto pressione. Per raggiungere questo obiettivo, è necessario mantenere i tassi di interesse a un livello ragionevole e il sistema bancario deve classificare chiaramente le esigenze di prestito, dando priorità ai capitali per progetti con una buona capacità costruttiva, uno status legale trasparente e che rispondano a reali esigenze abitative. "Non possiamo continuare a usare il credito per salvare imprese in difficoltà. I ​​capitali devono affluire nei posti giusti per una sana ripresa del mercato", ha sottolineato l'esperto.

S.Nhung

Fonte: https://nld.com.vn/goi-vay-uu-dai-cho-nguoi-tre-bat-ngo-tam-dung-196251205202701948.htm