È meglio "accontentarsi di ciò che si ha".

"Accontentarsi di ciò che si ha" è la scelta di molti acquirenti di case in questo periodo.

La signora Yen è venuta a conoscenza di un terreno di 150 m² nel distretto di Binh Chanh (Ho Chi Minh City) tramite un conoscente, al prezzo di 2,2 miliardi di VND. Dopo averlo visto, la signora Yen ne è rimasta molto colpita. Attualmente possiede 1,5 miliardi di VND e, se acquistasse questo terreno, dovrebbe chiedere un prestito di ulteriori 700 milioni di VND. "Sebbene il terreno mi piaccia molto, al momento non oso chiedere un prestito alla banca, nonostante i tassi di interesse siano diminuiti significativamente rispetto al 2023. Vedrò se i tassi di interesse scenderanno ulteriormente prima di decidere, oppure cercherò un terreno che rientri nel mio budget in modo da non dovermi preoccupare del peso del rimborso del debito", ha dichiarato la signora Yen.

Allo stesso modo, anche il signor Nam voleva acquistare un appartamento nel Distretto 12 (Ho Chi Minh City), ma pensando alla necessità di un prestito bancario, ha detto preoccupato: "Se acquisto questo appartamento, dovrò chiedere un prestito aggiuntivo di 500 milioni di VND alla banca. Con un tasso di interesse agevolato dell'8,5% annuo per il primo anno, che sale poi all'11-12% negli anni successivi, la rata mensile tra capitale e interessi ammonterebbe a circa 9 milioni di VND. Questo prestito metterebbe a dura prova le finanze della mia famiglia, quindi ho deciso di rimandare l'acquisto e aspettare che i tassi di interesse si abbassino ulteriormente."

Secondo un recente sondaggio di Batdongsan.com.vn, il 70% degli intervistati ha dichiarato che aspetterà un ulteriore calo dei tassi di interesse bancari prima di contrarre un mutuo per l'acquisto di una casa. Il 65% ritiene che i tassi di interesse siano ancora alti o molto alti. Molti credono che, con gli attuali tassi di interesse, se chi acquista casa non pianifica attentamente, non sarà in grado di rimborsare completamente il mutuo alla banca nei tempi previsti. Questo perché le banche di solito offrono tassi di interesse agevolati solo per il primo anno, a seconda del tipo di mutuo. Dopo la fine di questo periodo agevolato, il tasso di interesse variabile in base al mercato non è facile da sostenere per i lavoratori dipendenti con redditi instabili, per non parlare delle altre spese di sostentamento. Pertanto, per molte persone che desiderano contrarre un mutuo per l'acquisto di una casa, "accontentarsi di quello che si ha" è al momento la scelta migliore.

Molti esperti economici ritengono che contrarre un mutuo bancario sia un'opzione popolare per acquistare un immobile senza dover risparmiare l'intera somma necessaria. Attualmente, le banche offrono diverse formule di mutuo con tassi di interesse e periodi di rimborso variabili, da 15 a 20 anni, e alcune offrono persino mutui a 30-35 anni per soddisfare le esigenze dei clienti. Tuttavia, a prescindere dalla durata del mutuo, la cosa più importante è garantire la propria capacità di rimborso.

Quando si decide l'importo di un prestito, i mutuatari devono considerare un rapporto debito/capitale proprio che non crei un'eccessiva pressione finanziaria. Durante la procedura di richiesta del prestito, gli istituti di credito in genere forniscono informazioni sull'importo massimo del prestito, sul capitale e sulle rate mensili degli interessi. Poiché i mutui ipotecari sono spesso di importo considerevole, i singoli mutuatari devono valutare attentamente la propria capacità finanziaria, specificando il reddito familiare e le spese di mantenimento, prima di determinare l'importo del prestito. Questo aiuta i mutuatari a mantenere il controllo sulle rate mensili.

La dottoressa Su Ngoc Khuong, direttrice senior di Savills Vietnam, suggerisce che, sebbene molte banche offrano prestiti fino all'80% del valore dell'immobile, i clienti dovrebbero richiedere un prestito pari solo al 40-50%. Questa è considerata la "proporzione ideale" per mantenere un equilibrio tra le spese quotidiane e il rimborso del mutuo. Ad esempio, se l'appartamento vale 2 miliardi di VND, l'importo ideale del prestito è di 800 milioni di VND, pari al 40% del valore dell'immobile. Tuttavia, per garantire la capacità di rimborso, gli acquirenti devono considerare il reddito complessivo della famiglia e calcolare la rata mensile in base all'importo del prestito, alla durata e al tasso di interesse.

In effetti, dall'inizio del 2023, la Banca di Stato del Vietnam ha ripetutamente ridotto il tasso di interesse di riferimento, creando le condizioni per una diminuzione dei tassi di interesse sui depositi e sui prestiti. Ad oggi, i tassi di interesse sui depositi sono al livello più basso degli ultimi dieci anni e anche i tassi sui mutui ipotecari si sono ridotti significativamente. Tassi di interesse più bassi significano anche una minore pressione finanziaria per chi contrae un mutuo per l'acquisto di una casa. Tuttavia, il periodo con tassi di interesse agevolati non è lungo, di solito dai 12 ai 24 mesi, dopodiché i tassi variabili torneranno ad aumentare. Senza contare che i prezzi delle case rimangono molto alti; se il reddito è instabile, è meglio evitare di contrarre un mutuo per l'acquisto di una casa.

Fonte: https://baotainguyenmoitruong.vn/vay-mua-nha-nen-lieu-com-gap-mam-369341.html