Le banche estere hanno registrato forti cali, mentre le banche nazionali sono rimaste invariate.

A novembre, l'ondata di riduzioni dei tassi di interesse sui depositi è entrata in un nuovo ciclo. I tassi di interesse sono stati abbassati a nuovi livelli molto bassi dalle quattro principali banche (incluse le quattro banche statali: Vietnam Foreign Trade Commercial Bank – Vietcombank, Vietnam Investment and Development Bank – BIDV, Vietnam Industrial and Commercial Bank – VietinBank e Vietnam Agricultural and Rural Development Bank – Agribank ).

Pertanto, si prevede che i tassi di interesse sui mutui diminuiranno rapidamente a dicembre. Tuttavia, al momento le banche estere si stanno dimostrando più proattive nel ridurre i tassi di interesse sui mutui, mentre le banche nazionali adottano un approccio più cauto.

Mentre alcune banche estere hanno drasticamente ridotto i tassi di interesse sui mutui ipotecari, molte banche nazionali non hanno fretta di farlo. (Immagine a scopo illustrativo)

Le banche estere hanno registrato forti cali, mentre le banche nazionali sono rimaste relativamente stabili.

Shinhan Bank, una banca sudcoreana, ha modificato in modo aggressivo i tassi di interesse sui mutui ipotecari. Dopo aver applicato una riduzione fino all'1%, il tasso di interesse di Shinhan Bank è sceso a solo il 6,6% annuo, il più basso in questo segmento di mercato. Tuttavia, il periodo promozionale è piuttosto breve, limitato ai primi 6 mesi. Il rapporto massimo prestito/valore (LTV) di Shinhan Bank è tra i più bassi del mercato, attestandosi al 70%.

Pertanto, dopo esattamente un anno, i tassi di interesse sui mutui ipotecari presso Shinhan Bank sono diminuiti significativamente, del 4,3% rispetto al 10,9% di dicembre 2022.

Il ritmo di riduzione dei tassi di interesse presso Hong Leong Bank è considerevolmente più lento rispetto a quello di Shinhan Bank. Attualmente, il tasso di interesse prevalente presso la banca malese è del 7,3% annuo, in calo rispetto al 7,5% di novembre 2023. A dicembre 2022, i tassi di interesse di Hong Leong Bank avevano raggiunto il 13%.

Nel frattempo, Woori Bank e HSBC hanno mantenuto i tassi di interesse sui mutui ipotecari rispettivamente al 7,2% e al 9,75%.

Nel frattempo, le banche nazionali rimangono relativamente tranquille, non avendo ancora modificato i tassi di interesse pubblicizzati. Alcuni istituti offrono ancora tassi superiori al 10% annuo. Tra questi, Maritime Bank (MSB) con il 10,99% annuo; Tien Phong Bank (TPBank) con il 10,7% annuo; e Techcombank con il 10,5% annuo, invariato rispetto al mese precedente.

In precedenza, MSB si classificava costantemente tra le banche con i tassi di interesse sui mutui più bassi, pari a appena il 4,99% annuo. Tuttavia, questo tasso preferenziale è stato applicato solo per un breve periodo.

Alcune banche che offrono tassi di interesse sui mutui ipotecari inferiori al 10% includono Vietnam Public Commercial Bank - PVcomBank (9%/anno); Orient Commercial Bank -OCB (8,49%/anno); e Saigon Commercial Bank - SCB (7,9%/anno). Tra queste, SCB si distingue per il suo rapporto prestito/valore massimo fino al 100%.

Dai la priorità alla prima casa.

Alla Conferenza sul credito immobiliare e lo sviluppo dell'edilizia sociale, tenutasi a metà novembre di quest'anno, un rappresentante della Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) ha valutato che, dal punto di vista dei clienti privati ​​che acquistano case per uso personale, gli alti tassi di interesse sui mutui ipotecari stanno influenzando la domanda di prestiti da parte degli acquirenti di case.

Ciononostante, VPBank considera il settore immobiliare come una delle sue aree chiave, in particolare per quanto riguarda i prestiti ai consumatori. In particolare, si concentra sugli immobili destinati all'acquisto di abitazioni per uso personale o di consumo. Viene data priorità agli alloggi sociali per le persone a basso reddito e ai finanziamenti per parchi industriali e zone di trasformazione per l'esportazione, in conformità con le linee guida del Governo e della Banca di Stato. Tuttavia, adotta un approccio prudente e restringe le condizioni di concessione dei prestiti per il settore turistico e dei resort, inclusi i condotel.

Nel frattempo, un rappresentante della Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank ha dichiarato che la banca è sempre stata all'avanguardia nell'attuazione delle politiche e delle direttive del Governo e della Banca di Stato del Vietnam, e ha collaborato con le autorità locali a sostegno delle imprese. È uno dei principali istituti di credito che offre ai clienti tassi di interesse agevolati, in conformità con il Decreto 31.

VietinBank adotta una politica di sovvenzione parziale dei tassi di interesse per chi acquista la prima casa a scopo residenziale (il livello di sovvenzione può arrivare al 2%, equivalente al sostegno alle attività produttive e commerciali previsto dal Decreto 31) e/o dispone di uno specifico meccanismo di sovvenzione dei tassi di interesse per i clienti che acquistano immobili al fine di stabilizzare il mercato e supportare gli istituti di credito nel finanziamento dei clienti.

VietinBank continua a facilitare l'accesso al credito immobiliare sia per clienti aziendali che privati, al fine di soddisfare esigenze di credito genuine e legittime, progetti/piani di finanziamento fattibili, progetti conformi alla legge e progetti che probabilmente saranno completati e messi in uso a breve; in particolare per i segmenti immobiliari con potenziale/prospettive di sviluppo, in linea con le direttive del Governo e della Banca di Stato del Vietnam, come ad esempio gli immobili industriali, l'edilizia residenziale urbana, gli alloggi per i lavoratori e l'edilizia sociale.

Fonte: https://www.congluan.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-ngan-hang-ngoai-giam-sau-noi-van-dung-dinh-post275244.html