I crediti in sofferenza di TPBank sono raddoppiati.

Nel 2023 gli utili di TPBank sono crollati. (Screenshot)

I profitti sono crollati.

TPBank (Tien Phong Commercial Joint Stock Bank) ha appena pubblicato il suo rapporto finanziario del quarto trimestre 2023, che mostra un calo in diversi indicatori chiave.

Di conseguenza, l'utile netto di TPBank nel quarto trimestre del 2023 è stato di soli 493 miliardi di VND, con una diminuzione di 1.026 miliardi di VND, pari al 67,5%, rispetto al quarto trimestre del 2022; l'utile cumulativo per l'intero anno ha raggiunto i 4.463 miliardi di VND, con una diminuzione di 1.798 miliardi di VND rispetto all'anno precedente, pari al 28,7%.

Spiegando le fluttuazioni dei risultati aziendali durante il periodo, il signor Le Quang Tien, vicepresidente del consiglio di amministrazione e rappresentante dell'organizzazione (autorizzato a divulgare informazioni), ha affermato che, nel contesto della situazione economica instabile e poco promettente delle imprese, unitamente all'attuazione da parte di TPBank di numerose politiche di tassi di interesse agevolati e misure di riduzione degli interessi e di esenzione dalle commissioni a sostegno di imprese e privati ​​con riduzioni degli interessi per migliaia di miliardi di VND, i risultati aziendali della banca non hanno soddisfatto le aspettative.

Tuttavia, i dati dei bilanci di TPBank mostrano che il margine di interesse netto (principalmente derivante dagli interessi sui prestiti) continua a crescere a un buon ritmo.

Nel frattempo, TPBank sta "invertendo la rotta" poiché le sue attività di servizi registrano una crescita negativa, altre operazioni subiscono perdite e, soprattutto, TPBank deve stanziare un budget molto elevato per gli accantonamenti. Questi accantonamenti sono insolitamente alti perché i crediti inesigibili di TPBank sono aumentati vertiginosamente.

Nello specifico, gli interessi attivi e i proventi simili nel quarto trimestre del 2023 hanno raggiunto i 7.753 miliardi di VND, con un incremento di 1.730 miliardi di VND, pari al 28,7%, rispetto al quarto trimestre del 2022; il dato cumulativo per l'intero anno è aumentato da 21.811 miliardi di VND a 28.559 miliardi di VND.

Gli oneri finanziari e costi simili nel quarto trimestre del 2023 sono aumentati di 514 miliardi di VND, pari al 15,8%, raggiungendo i 3.757 miliardi di VND; il dato cumulativo per l'intero anno ha toccato i 16.135 miliardi di VND, in aumento rispetto ai 10.424 miliardi di VND del 2022.

Si può notare che, nonostante la partecipazione alla riduzione dei tassi di interesse sui prestiti a sostegno di imprese e privati, TPBank ha comunque registrato un aumento dei ricavi da interessi e di proventi simili, superando persino le spese per interessi.

Di conseguenza, il margine di interesse netto della banca è comunque aumentato di 1.216 miliardi di VND, pari al 43,7%, raggiungendo i 3.996 miliardi di VND nel quarto trimestre del 2023; il dato cumulativo per l'intero anno è passato da 11.387 miliardi di VND a 12.425 miliardi di VND.

Pertanto, si può constatare che le attività di prestito non sono state la causa del declino di TPBank. Gli utili della banca sono calati drasticamente, con un utile netto derivante dalle attività di servizio in diminuzione di 702 miliardi di VND, pari all'86%, attestandosi a soli 114 miliardi di VND nel quarto trimestre del 2023; l'utile cumulativo per l'intero anno è diminuito da 2.692 miliardi di VND a 2.279 miliardi di VND.

Nel frattempo, altre attività hanno causato a TPBank una perdita di 41,8 miliardi di VND nel quarto trimestre del 2023; la perdita cumulativa per l'intero anno è stata di 105 miliardi di VND.

In particolare, TPBank ha stanziato un budget significativamente più elevato per gli accantonamenti. I costi per gli accantonamenti per il rischio di credito nel quarto trimestre del 2023 sono stati pari a 1.970 miliardi di VND, con un incremento di 1.855 miliardi di VND, ovvero del 1.613%; la cifra cumulativa per l'intero anno ha raggiunto i 3.946 miliardi di VND, con un incremento di 2.102 miliardi di VND, ovvero del 114%, rispetto al 2022.

I crediti in sofferenza sono raddoppiati.

Si può notare che il forte aumento del 1.613% degli accantonamenti per rischio di credito è una delle ragioni principali del significativo calo dell'utile netto di TPBank. TPBank ha dovuto destinare un budget considerevole agli accantonamenti perché i crediti inesigibili e i prestiti ad alto rischio di insolvenza hanno raggiunto livelli record.

Nello specifico, al 31 dicembre 2023, i crediti in sofferenza di TPBank ammontavano a 4.200 miliardi di VND, pari al 2,05% del totale dei crediti in essere; un aumento di 2.843 miliardi di VND, equivalente al 210% in valore assoluto. Il rapporto tra crediti in sofferenza e totale dei crediti è aumentato bruscamente dallo 0,84% del 2022 al 2,05%.

In particolare, i crediti in sofferenza sono aumentati di 610 miliardi di VND, pari al 121% rispetto alla fine del 2022, raggiungendo quota 1.115 miliardi di VND.

Si tratta del livello più alto di crediti in sofferenza e di crediti ad alto rischio di insolvenza registrato da TPBank negli ultimi tempi.

Occorre sottolineare che, con un aumento del 210% nel 2023, i crediti deteriorati (NPL) di TPBank sono cresciuti a un ritmo significativamente più rapido rispetto all'aumento del 28,3% dei crediti.

Rispetto al piano precedentemente stabilito, TPBank ha raggiunto l'obiettivo prefissato per il rapporto tra crediti deteriorati e totale dei crediti. In precedenza, l'assemblea generale annuale di TPBank aveva approvato un piano per mantenere tale rapporto al di sotto del 2,2%.

Tuttavia, l'utile ante imposte è risultato significativamente inferiore alle previsioni. Gli azionisti si aspettavano un utile ante imposte per il 2023 pari a 8.700 miliardi di VND (corrispondente a un aumento del 111%), ma il dato effettivo è stato di soli 5.589 miliardi di VND, inferiore del 35,8% rispetto alle previsioni.

Fonte: https://laodong.vn/kinh-doanh/no-co-kha-nang-mat-von-tai-tpbank-tang-gap-doi-1294693.ldo