I crediti in sofferenza delle banche sono in forte aumento; quali sono le ragioni di questo fenomeno?

I crediti inesigibili sono aumentati di diverse volte.

Secondo il bilancio del terzo trimestre 2023, al 30 settembre 2023, il totale dei crediti in sofferenza presso 28 banche commerciali ammontava a circa 210.238 miliardi di VND, con un incremento del 52% rispetto all'inizio dell'anno.

In particolare, i crediti del Gruppo 4 (crediti inesigibili) di alcune banche sono aumentati di diverse volte, come nel caso di Bac A Bank ( 3,8 volte), Eximbank (3,2 volte), ecc.

Nel frattempo, i debiti del Gruppo 5 (prestiti ad alto rischio di insolvenza) di molte banche hanno mostrato una tendenza al ribasso, comeVIB (in calo del 46% a 1.309 miliardi di VND), ABBank (in calo del 40% a 842 miliardi di VND) e Kienlongbank (in calo del 36% a 413 miliardi di VND)...

Molte banche presentano un rapporto tra crediti in sofferenza e totale dei crediti superiore al 3%, come ad esempio VPBank (5,74%), VietBank (4,06%), BVBank (3,56%),SHB (3,21%), ecc.

Di conseguenza, alla fine del terzo trimestre, il debito totale del gruppo 4 (crediti inesigibili) è aumentato bruscamente del 119%, il debito del gruppo 3 (crediti a rischio) è aumentato del 69%, mentre il debito del gruppo 5 (prestiti con un'elevata probabilità di perdita) ha registrato l'aumento minore, pari al 12%.

Parlando con Nguoi Dua Tin (The Informer), il dottor Le Xuan Nghia, esperto di economia e membro del Consiglio consultivo nazionale per la politica finanziaria e monetaria, ha affermato che la maggior parte dei crediti inesigibili attuali proviene dalle imprese.

Tuttavia, la pandemia di Covid-19 ha spinto molte aziende in situazioni difficili, soprattutto le grandi imprese esportatrici o quelle operanti nei settori dei trasporti e dei servizi logistici.

Le continue interruzioni delle catene di approvvigionamento globali hanno portato alla stagnazione economica, con conseguente accumulo di ingenti scorte e merci invendute.

Purtroppo, dall'inizio della pandemia, prima ancora che l'economia potesse riprendersi, una serie di crisi prolungate, dal 2020 ad oggi, hanno nuovamente messo in difficoltà le imprese.

L'economia globale è impantanata in una prolungata crisi di liquidità, che lascia la maggior parte delle imprese in situazioni di liquidità estremamente difficili.

Il conflitto tra Russia e Ucraina ha innescato gravi crisi, come quella energetica, che continua ancora oggi.

Nel 2022, il "doppio colpo" della crisi delle obbligazioni societarie e del crollo del mercato immobiliare ha nuovamente messo in ginocchio le imprese.

Secondo il professor associato Dr. Dinh Trong Thinh, esperto di economia e docente senior presso l'Accademia di Finanza, un'altra ragione del forte aumento dei crediti inesigibili è che, a partire dal 2020, la Banca di Stato del Vietnam ha consentito alle banche commerciali di estendere, posticipare e congelare i pagamenti dei debiti, senza tuttavia riclassificare i crediti inesigibili per le imprese.

Pertanto, le imprese che non saranno in grado di ripagare i propri debiti e dovranno ristrutturarli nel prossimo futuro, diventeranno quasi certamente crediti inesigibili.

Lo "scudo" di mitigazione del rischio si sta erodendo.

Sebbene molte banche abbiano rafforzato attivamente le proprie riserve di rischio, a causa del rapido aumento dei crediti inesigibili, nel terzo trimestre ben 27 banche hanno visto diminuire il proprio rapporto di copertura dei crediti inesigibili rispetto all'inizio dell'anno, e le grandi banche non hanno fatto eccezione.

Secondo le statistiche di 28 banche che hanno pubblicato i risultati del terzo trimestre 2023, il saldo totale degli accantonamenti per perdite su crediti verso i clienti è aumentato del 16,7% rispetto all'inizio del 2023, raggiungendo quasi 200.000 miliardi di VND.

BaoVietBank è una delle rare banche che ha registrato un aumento dello 0,8% del suo rapporto di copertura dei crediti deteriorati rispetto all'inizio dell'anno, raggiungendo il 30%.

Al contrario, le banche che hanno registrato i cali più marcati nei rapporti di copertura dei crediti inesigibili sono state MB (in calo del 116,1%), TPBank (in calo dell'88%), LPBank (in calo del 74,6%), Sacombank (in calo del 66,8%), ACB (in calo del 64,7%) e Techcombank (in calo del 64,3%) rispetto all'inizio dell'anno.

La buona notizia per le banche è che i loro coefficienti di copertura degli accantonamenti per rischi, dopo nove mesi, rimangono piuttosto elevati. Nello specifico, MB ha raggiunto il 122%, ACB il 94,6%, Techcombank il 93%, LPBank il 67%, Sacombank il 64,2% e TPBank il 47%.

Analogamente alle banche menzionate in precedenza, anche BIDV, Vietinbank e Bac A Bank hanno registrato una diminuzione dei loro rapporti di copertura dei crediti deteriorati durante i primi nove mesi di quest'anno, con riduzioni rispettivamente del 58,5%, del 15,9% e del 59,6%.

Ciononostante, i rapporti di copertura dei crediti deteriorati di queste banche rimangono relativamente elevati. Nello specifico, Vietinbank ha raggiunto il 172,4%, BIDV il 158,4% e Bac A Bank il 144,2% alla fine del terzo trimestre del 2023 rispetto all'inizio dell'anno.

Nonostante un calo di quasi il 50% rispetto all'inizio dell'anno, Vietcombank mantiene il più alto rapporto di copertura dei crediti deteriorati del settore, raggiungendo oltre il 270% alla fine di settembre.

Tuttavia, rispetto alla fine del 2022, quando 10 banche avevano raggiunto un rapporto di copertura dei crediti deteriorati superiore al 100%, alla fine di settembre 2023 solo 5 banche avevano superato tale soglia: Vietcombank, MB, Vietinbank, BIDV e Bac A Bank.

I crediti inesigibili non possono essere recuperati rapidamente.

Il signor Le Xuan Nghia ritiene che, nel contesto attuale, il sistema bancario necessiti di una strategia sistematica e a lungo termine per la gestione dei crediti inesigibili.

Gli esperti raccomandano alle banche di ristrutturare le proprie attività, riorganizzare la propria base clienti e implementare politiche che garantiscano un trattamento equo a ciascun gruppo di clienti.

Prevedendo l'andamento futuro dei crediti inesigibili nel settore bancario, il signor Nghia ha affermato che la situazione non può migliorare rapidamente; si tratta di un problema a medio termine.

Le imprese hanno bisogno di tempo per riprendersi; devono trovare nuovi clienti, nuovi progetti e nuovi ordini. Tuttavia, nel prossimo periodo, potrebbero continuare ad affrontare delle difficoltà.

Ad esempio, la rendicontazione europea sulla riduzione delle emissioni di gas serra o la tassa sul carbonio di Singapore potrebbero mettere in difficoltà le imprese esportatrici.

Il professor associato Dr. Dinh Trong Thinh, esperto di economia, prevede che i crediti inesigibili continueranno ad aumentare da qui alla fine dell'anno.

Una possibile ragione è che quest'anno alcune imprese, industrie e settori hanno registrato una carenza di ordini e scarsi risultati produttivi e commerciali, rendendo difficile ottenere prestiti e rimborsare i debiti. Quando i debiti giungono a scadenza e le imprese non sono in grado di pagarli, il peggioramento della loro classificazione creditizia diventa inevitabile .

Thu Huong

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/no-xau-ngan-hang-tang-cao-vi-dau-nen-noi-a636215.html