La cosa più importante è attenersi al processo di monitoraggio.

Contribuire a prevenire la proprietà incrociata.

La legge modificata sugli istituti di credito (Legge sugli istituti di credito), approvata dall'Assemblea nazionale il 18 gennaio 2024, entrerà ufficialmente in vigore il 1° luglio 2024. Grazie alle numerose nuove disposizioni, la legge dovrebbe apportare cambiamenti significativi, rendendo il funzionamento del sistema creditizio più fluido e trasparente e conferendo un valore aggiunto alle attività finanziarie e creditizie in futuro.

Ai sensi dell'articolo 63 della Legge sugli Istituti di Credito, la quota massima di partecipazione per gli azionisti individuali è fissata al 5%, mentre per gli azionisti istituzionali è ridotta dal 15% al ​​10% del capitale sociale di un istituto di credito, e per gli azionisti e le parti correlate è ridotta dal 20% al 15% del capitale sociale di un istituto di credito.

Secondo il professore associato Tran Hung Son, docente presso la Facoltà di Finanza e Banche dell'Università di Economia e Giurisprudenza dell'Università Nazionale del Vietnam di Ho Chi Minh City, la regolamentazione delle quote azionarie nelle banche contribuirà a limitare le acquisizioni ostili e a tutelare meglio gli azionisti di minoranza.

Secondo il dottor Huynh Trung Minh, esperto di banche e finanza, la diminuzione della percentuale di proprietà equivale a una riduzione della capacità degli azionisti di influenzare e controllare la banca, contribuendo a limitare il rischio di manipolazione e destabilizzazione finanziaria. Allo stesso tempo, contribuisce alla trasparenza del sistema finanziario, poiché gli azionisti con un'elevata quota di proprietà possono utilizzare tale posizione per prendere decisioni che generano vantaggi collettivi o personali.

Inoltre, prevenire le partecipazioni incrociate renderà la vigilanza bancaria più chiara ed efficace, consentendo alle autorità di regolamentazione di esercitare un maggiore controllo.

L'avvocato Le Cao, socio dirigente dello studio legale FDVN.

L'avvocato Le Cao, socio dirigente dello studio legale FDVN, ha commentato che, con le suddette normative, le organizzazioni economiche che investono e controllano le banche dovranno gradualmente ritirare capitali e ridurre la loro influenza sugli istituti di credito, esercitata attraverso il vantaggio patrimoniale.

Dal punto di vista legale, l'effetto di una simile riduzione delle quote di proprietà è quello di prevenire la possibilità di manipolazione o acquisizione ostile delle banche da parte delle imprese. Si tratta di una soluzione legale per impedire a imprese e privati ​​di utilizzare le banche come copertura per manipolare arbitrariamente i flussi di cassa e sfruttarle per i propri interessi commerciali.

Quando la legge prevede delle normative, il controllo delle attività di apporto di capitale aumenta anche la capacità di controllare le fonti di capitale e le imprese che investono nelle banche, consentendo un maggiore afflusso di denaro nelle attività commerciali. In teoria giuridica, questo rappresenta un tentativo di ridurre la proprietà incrociata all'interno delle banche.

"Tuttavia, in pratica, ci sono individui e aziende che, pur possedendo capitali molto limitati nelle banche, riescono in qualche modo a manipolarle attraverso persone non imparentate o legalmente collegate a loro, utilizzando prestanome. Si tratta di un problema che deve essere controllato durante le operazioni."

Ad esempio, individui e imprese possono rispettare le quote di partecipazione azionaria, ma potrebbero comunque avere "esterni" che, secondo la legge, sono in realtà "conoscenti" nella vita reale, i quali detengono azioni, accumulano il controllo e manipolano il mercato.

Pertanto, sono necessarie soluzioni legali per controllare e garantire che le normative sui rapporti di proprietà siano effettivamente rispettate. Altrimenti, la proprietà incrociata continuerà a verificarsi segretamente e la manipolazione bancaria continuerà a verificarsi", ha osservato l'avvocato Le Cao.

È vietata la pratica di "vendere birra con arachidi" (un'espressione gergale per indicare l'abbinamento di arachidi ad altri prodotti).

Inoltre, secondo la clausola 5 dell'articolo 15 della legge modificata sugli istituti di credito, è vietato agli istituti di credito, alle filiali di banche estere, ai dirigenti, ai quadri e ai dipendenti degli istituti di credito e delle filiali di banche estere collegare in qualsiasi forma la vendita di prodotti assicurativi non obbligatori alla fornitura di prodotti e servizi bancari.

L'avvocato Le Cao sostiene che questa normativa limiterà la possibilità per le compagnie assicurative di colludere con le banche per costringere i clienti a richiedere prestiti. Attualmente, molte banche collaborano con le compagnie assicurative, o le banche stesse o i loro proprietari ne sono azionisti. Pertanto, l'allineamento degli interessi tra le compagnie assicurative è sempre più stretto, il che porta alla pratica di "costringere" i clienti sia a ottenere prestiti che a vendere polizze assicurative.

Negli ultimi anni, la strategia delle "assicurazioni abbinate", che ha causato disagi e coercizione ai clienti, ha generato un diffuso malcontento pubblico nei confronti dei prodotti assicurativi offerti in abbinamento a contratti di credito. Una rigorosa regolamentazione legale che vieti questa pratica separerebbe l'attività di concessione del credito da quella assicurativa, aumentando così la trasparenza del mercato assicurativo e prevenendo disagi per il pubblico.

Il dottor Huynh Trung Minh, esperto di banche e finanza.

Tuttavia, secondo il signor Huynh Trung Minh, ciò avrà un impatto significativo sulle operazioni bancarie, in particolare riducendo i ricavi derivanti dal settore assicurativo. Costringerà le banche a ristrutturare i propri prodotti e portafogli per compensare le perdite di reddito dovute alla limitazione dei ricavi provenienti dal canale assicurativo.

Le compagnie assicurative risentono in modo significativo del fatto che la quota di nuovi premi generati tramite bancassicurazione (distribuzione attraverso le banche) attualmente supera quella dei premi assicurativi tradizionali. Il divieto per le banche di vendere determinate tipologie di assicurazione comporterà una sostanziale diminuzione dei nuovi premi derivanti dalla bancassicurazione per le compagnie assicurative.

Senza contare che il segmento di clienti che acquistano assicurazioni tramite le banche è ora molto selettivo, ben diverso dai canali tradizionali. Pertanto, la base clienti che le compagnie assicurative ottengono dalla vendita di polizze tramite le banche diminuirà sicuramente in modo significativo.

Inoltre, il divieto per gli istituti di credito di collegare la vendita di prodotti assicurativi non obbligatori alla fornitura di prodotti e servizi bancari in qualsiasi forma ha un impatto anche sul rapporto tra clienti e banche.

"In precedenza, le banche operavano come 'supermercati finanziari', offrendo un'ampia varietà di prodotti e servizi convenienti. Ora, i clienti potrebbero dover rivolgersi ad altre compagnie assicurative per acquistare prodotti, riducendo la comodità e la soddisfazione del cliente nei confronti dei servizi bancari", ha affermato il signor Minh.

Una ventata di aria fresca per le operazioni di credito.

Nel complesso, valutando la legge modificata sugli istituti di credito, gli esperti concordano sul fatto che la legge del 2024 sugli istituti di credito avrà un impatto significativo sulle attività creditizie nel prossimo periodo.

L'avvocato Le Cao ritiene che la legge contenga numerose disposizioni progressiste relative alla riduzione delle procedure amministrative per il rilascio delle licenze, alla chiara definizione del processo di organizzazione delle attività, all'applicazione della tecnologia e all'adattamento alle nuove attività di transazione elettronica nell'ambito delle operazioni degli istituti di credito.

Queste innovazioni, una volta implementate nella pratica, creeranno un nuovo impulso per le attività creditizie e si prevede che controlleranno efficacemente le operazioni di credito, garantendo che il flusso di denaro nell'economia sia trasparente e abbia la forza di promuovere lo sviluppo economico.

Secondo il signor Son, la legge sugli istituti di credito mirerà a migliorare la trasparenza e la sicurezza nel funzionamento del sistema bancario, e le banche avranno anche il tempo di prepararsi prima che la legge entri in vigore.

Tuttavia, va sottolineato che il monitoraggio del rispetto delle normative è ancora più importante; pertanto, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) deve misurare regolarmente il livello di conformità per individuare eventuali violazioni e prevenire il ripetersi di tali violazioni nelle operazioni future.

La Banca di Stato del Vietnam deve misurare regolarmente i livelli di conformità per individuare eventuali violazioni di legge.

L'avvocato Le Cao ha sottolineato che attualmente le attività illegali nelle banche si evolvono in modo imprevedibile, con diverse tipologie di comportamento, che non si limitano a irregolarità nelle operazioni bancarie, ma includono anche violazioni del sistema economico. Pertanto, la supervisione e la gestione rappresentano una questione cruciale e complessa.

Nel complesso, la responsabilità della gestione e della supervisione dell'organismo di coordinamento centrale dovrebbe naturalmente rientrare nella competenza e nell'autorità della Banca di Stato del Vietnam (SBV), al fine di garantire un punto di contatto unificato ed evitare che più parti si rimpallino le responsabilità e si sottraggano alle proprie.

Tuttavia, è anche necessario creare un meccanismo di coordinamento affinché altri enti, una volta individuate o sviluppate soluzioni, possano coordinarsi per prevenire e monitorare tempestivamente le attività bancarie. Dovrebbero essere previste normative per la verifica incrociata, la segnalazione indipendente e un meccanismo di monitoraggio che coinvolga cittadini, imprese e altri enti. Sulla base di specifici riscontri, la Banca di Stato del Vietnam deve essere trasparente e rendere pubblici i risultati delle ispezioni e delle verifiche.

È inoltre necessario attuare in modo sistematico le normative relative al processo di monitoraggio, evitando situazioni in cui gli ispettori possano insabbiare illeciti. Il sistema giuridico necessita anche di meccanismi di ispezione periodica, monitoraggio incrociato e supervisione per garantire che il monitoraggio non diventi terreno fertile per la corruzione e le pratiche scorrette .

Fonte: https://www.nguoiduatin.vn/luat-cac-tctd-sua-doi-quan-trong-nhat-la-tuan-thu-quy-trinh-giam-sat-a668688.html