Bonus di fine anno: scegli un tasso di interesse del 7,4% e mantieni la liquidità.

Molte persone si chiedono come utilizzare i bonus di fine anno. Depositare denaro in un conto corrente bancario può comportare la perdita degli interessi in caso di prelievo anticipato, mentre l'inflazione riduce il valore del denaro contante. Un prodotto di deposito che consenta trasferimenti flessibili si sta rivelando una soluzione promettente.

Il problema dei bonus di fine anno

I bonus di fine anno rappresentano un'importante fonte di reddito, ma utilizzarli in modo efficace può essere difficile. Molte persone, infatti, non prevedono di utilizzare l'intera somma immediatamente, con il risultato che il denaro rimane depositato sul conto corrente senza praticamente alcun rendimento.

Secondo il rapporto "East Asia and Pacific Economic Update" della Banca Mondiale, pubblicato il 7 ottobre 2025, l'inflazione prevista per il Vietnam per l'intero anno 2025 è del 3,8%. Ciò significa che detenere liquidità in depositi a vista comporterà una graduale svalutazione della valuta nel tempo.

D'altro canto, i conti di risparmio tradizionali mancano di flessibilità. Se un depositante ha bisogno di prelevare denaro prima della scadenza per spese impreviste, di solito perderà tutti gli interessi maturati, ricevendo solo il tasso di interesse, molto basso, applicato a breve termine.

Ad esempio, il signor Khoa (38 anni), responsabile vendite, ha ricevuto un bonus di 150 milioni di VND. Ha intenzione di spenderne 50 milioni per il Tet (Capodanno lunare) e di tenere da parte i restanti 100 milioni per acquistare un'auto a metà del prossimo anno. Ha dichiarato: "Non ho ancora deciso se depositarli in un conto di risparmio a breve termine o lasciarli lì. Temo che, se avessi bisogno di soldi inaspettatamente, perderei gli interessi. Tenerli su un conto corrente è comodo, ma un po' uno spreco."

Una soluzione che bilancia redditività e liquidità.

Per affrontare questo problema, i prodotti di deposito trasferibili flessibili stanno diventando un'opzione interessante. Il prodotto iDepo della Vietnam International Bank (VIB ) ne è un esempio, offrendo tassi di interesse fino al 7,4% annuo, una durata di 36 mesi e pagamenti degli interessi ogni 1, 3 o 6 mesi.

La principale differenza di questo prodotto è la possibilità di trasferire il deposito in qualsiasi momento, preservando al contempo gli interessi maturati. Riprendendo il caso del signor Khoa, se deposita 100 milioni di VND in iDepo, dopo 6 mesi gli interessi accumulati potrebbero raggiungere quasi 3,5 milioni di VND. Quando avrà bisogno di denaro per acquistare un'auto, potrà trasferire questo deposito a qualcun altro tramite l'applicazione di digital banking MyVIB. L'intero importo degli interessi, pari a quasi 3,5 milioni di VND, rimarrà intatto e non verrà ricalcolato al tasso di interesse a termine come avviene nei normali conti di risparmio.

Confronto delle performance finanziarie

Per comprendere appieno la differenza, si considerino le seguenti opzioni per un importo totale di 100 milioni di VND in 6 mesi:

• Se depositati su un conto corrente: gli interessi sono pressoché nulli.
• Deposito a risparmio per 6 mesi (tasso di interesse 5% annuo): Riceverete circa 2,5 milioni di VND di interessi se manterrete il deposito per l'intera durata. In caso di prelievo anticipato, il tasso di interesse verrà ridotto al tasso previsto per i depositi a termine.
• Per iDepo VIB: gli interessi maturati dopo 6 mesi ammontano a circa 3,5 milioni di VND e vengono trattenuti al momento del trasferimento.

La digitalizzazione del processo tramite l'applicazione MyVIB consente agli utenti di aprire, monitorare e trasferire conti iDepo in modo rapido e trasparente, senza bisogno di recarsi in filiale. Si tratta di uno strumento finanziario che contribuisce a ottimizzare i rendimenti dei fondi inattivi nel breve e medio termine, garantendo al contempo il controllo finanziario ai depositanti.

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Fonte: https://baonghean.vn/tien-thuong-cuoi-nam-lua-chon-lai-suat-74-va-giu-thanh-khoan-10315937.html