Città di Ho Chi Minh: i fondi di credito popolari operano in modo stabile.

I fondi di credito popolare di Ho Chi Minh City presentano un basso tasso di crediti in sofferenza; la loro gestione stabile contribuisce a migliorare la vita dei membri, a limitare i prestiti usurari e a promuovere lo sviluppo economico locale, soprattutto nelle aree rurali.

Sede del Fondo di Credito Popolare An Thanh nella provincia di Binh Duong (in passato), ora Ho Chi Minh City. Foto: Quang Phuong

Il Comitato popolare di Ho Chi Minh City ha appena pubblicato il Rapporto n. 210/BC-UBND che riassume l'attuazione della ristrutturazione del sistema degli istituti di credito coinvolti nella gestione dei crediti inesigibili nel periodo dal 2011 al 2025.

Nel periodo 2011-2025, la ristrutturazione del sistema del fondo di credito popolare nella regione ha conseguito alcuni risultati, consolidando gradualmente la posizione e il ruolo del modello di istituto di credito cooperativo, contribuendo a migliorare le condizioni di vita dei soci, a limitare i prestiti usurari, soprattutto nelle aree rurali, e a sviluppare l' economia locale.

Le operazioni del sistema del Fondo di Credito Popolare generalmente si conformano alle normative e alle direttive della Banca di Stato del Vietnam (SBV) ai comitati e alle autorità locali del Partito, aderendo agli obiettivi e ai principi, sviluppandosi in modo sicuro ed efficiente e fornendo buoni servizi bancari ai membri…

La sede centrale del Fondo di credito popolare Tay Saigon si trova nell'ex distretto di Binh Chanh.

Il rapporto afferma che, al 31 agosto, 35 dei 36 Fondi di Credito Popolare (PCF) presenti in città hanno elaborato e stanno attuando piani di ristrutturazione relativi alla gestione dei crediti inesigibili per il periodo 2021-2025. Di questi, 31 PCF operano normalmente, mentre 4 presentano prestazioni insoddisfacenti e comportano rischi significativi che potrebbero incidere sulle operazioni bancarie, sulla sicurezza e sull'ordine sociale locale. Un PCF è sottoposto a vigilanza speciale e pertanto non necessita di un piano di ristrutturazione.

Secondo il rapporto, al 31 agosto il capitale operativo totale dei Fondi di Credito Popolare ammontava a 4.802 miliardi di VND, sufficienti a soddisfare le esigenze di produzione, commercio, sviluppo agricolo e zootecnico, creazione di posti di lavoro e contributo alla riduzione della povertà e al nuovo sviluppo rurale a livello locale. I Fondi di Credito Popolare stanno gradualmente migliorando la propria capacità finanziaria aumentando il capitale sociale e attirando nuovi membri, basandosi sul collegamento tra l'espansione delle fonti di capitale e il sostegno ai prestiti ai membri.

Al 31 agosto, il capitale sociale del sistema del Fondo di Credito Popolare nell'area ha raggiunto i 235 miliardi di VND (esclusi i Fondi di Credito Popolare sotto particolare supervisione), pari al 4,9% del capitale totale. Di questi, 8 Fondi hanno un capitale sociale pari o superiore a 10 miliardi di VND, 14 Fondi hanno un capitale sociale compreso tra 5 e meno di 10 miliardi di VND e 13 Fondi hanno un capitale sociale inferiore a 5 miliardi di VND. Il Fondo con il capitale sociale più elevato è pari a 16,8 miliardi di VND, mentre quello con il capitale sociale più basso è pari a 1,3 miliardi di VND.

Un'iniziativa di assistenza sociale a favore dei bambini, promossa da un Fondo di Credito Popolare a Ho Chi Minh City.

Per quanto riguarda la ristrutturazione, al 31 agosto il capitale mobilitato ammontava a 4.203 miliardi di VND, pari all'87,5% del capitale totale. Allo stesso periodo, i prestiti in essere ammontavano a 3.043 miliardi di VND, pari al 63,4% del capitale totale; la maggior parte dei prestiti in essere era stata concessa ai soci, mentre i prestiti a soggetti esterni (garantiti da libretti di deposito) rappresentavano una percentuale bassa.

Attualmente, i crediti in sofferenza ammontano a 78 miliardi di VND, pari al 2,58% del totale dei prestiti in essere. La maggior parte dei fondi della zona presenta un rapporto crediti in sofferenza inferiore al 3% (ad eccezione di 6 fondi su 35 con un elevato rapporto crediti in sofferenza: Nam Saigon People's Credit Fund (52,8%), An Lac (5,4%), Chau Duc (4,5%), An Binh (3,6%), Nhon Duc (3,3%), Binh Chanh (3,1%)).

Nei primi otto mesi del 2025, la differenza tra ricavi e spese è stata di 24,6 miliardi di VND. La maggior parte dei fondi ha registrato profitti. Tuttavia, 4 fondi su 35 hanno avuto una differenza negativa tra ricavi e spese: Nam Saigon (-10,88 miliardi di VND), An Binh (-0,58 miliardi di VND), Chau Duc (-0,05 miliardi di VND) e Chanh Nghia (-0,05 miliardi di VND).

Secondo il rapporto, il processo di ristrutturazione si trova ancora ad affrontare diverse difficoltà e ostacoli, tra cui: la capacità gestionale e operativa dei funzionari delle cooperative di credito è disomogenea e non soddisfa i requisiti; mancano di visione strategica, pianificazione proattiva e previsione nelle operazioni aziendali... Molte cooperative di credito sono di dimensioni relativamente ridotte, hanno una capacità finanziaria limitata e non possono soddisfare le esigenze di prestito dei clienti; aumentare i saldi dei prestiti è difficile a causa della concorrenza sempre più agguerrita delle banche commerciali...

Il Comitato popolare di Ho Chi Minh City ha richiesto alla filiale della Banca di Stato del Vietnam di proseguire la ricerca, la revisione e la codificazione delle normative relative all'acquisto, alla vendita e alla gestione dei crediti inesigibili, al fine di creare un quadro giuridico e meccanismi che incoraggino la partecipazione al mercato della negoziazione dei crediti per il recupero dei crediti inesigibili per il sistema degli istituti di credito; e di supportare le cooperative di credito con programmi di digitalizzazione e l'applicazione di tecnologie moderne per migliorare l'efficienza operativa.

Fonte: https://daibieunhandan.vn/tp-ho-chi-minh-cac-quy-tin-dung-nhan-dan-hoat-dong-on-dinh-10391066.html