デジタル時代におけるユーザーの保護

第四次産業革命と人工知能（AI）の爆発的な発展は、世界の金融システムに深刻な変化をもたらしている。デジタル変革とデジタル信頼の構築は、デジタル経済成長を促進し競争力を強化したい国々にとって、もはや選択肢ではなく必要不可欠なものとなっている。

「デジタル・トラスト・イン・ファイナンス2026」フォーラムの対話セッション「AI時代のデジタル・トラスト：セキュリティはユーザーから始まる」では、「AI時代におけるデジタル金融の信頼構築」というテーマに焦点が当てられました。

金融市場のデジタル変革から、デジタルにおける信頼の構築まで。

ベトナムでは、金融・銀行セクターにおけるデジタル変革が急速に進展しており、キャッシュレス決済の促進、金融サービスへのアクセス拡大、市場の透明性向上、飛躍的な成長のための多くの機会の創出、そしてマクロ経済運営の支援に貢献している。

しかし、デジタル化の進展に伴い、データセキュリティの脆弱性、ハイテク詐欺、デジタル金融操作、そしてユーザーの信頼低下といったリスクもますます顕著になってきています。 公安省のデータによると、2025年にはベトナムにおけるオンライン詐欺による損失額は8兆ベトナムドンを超えると予測されています。この数字は、デジタル金融環境におけるリスクが、ユーザーの信頼と金融エコシステムのセキュリティにとって大きな課題となっていることを示しています。

「AI時代における金融のデジタル信頼の構築」をテーマとした「デジタル金融信頼2026」フォーラムで講演したファム・テ・トゥン公安副大臣は、デジタル経済、特に金融セクターの成長率は、信頼という基盤なしには持続不可能であると強調した。デジタル環境における信頼はもはや主観的な要素ではなく、取引の実行や金融上の意思決定を行うための前提条件となっている。データがデジタル経済の燃料であるならば、信頼は金融システム全体の運用能力を決定づけるソフトインフラである。

ベトナムにおいて、銀行業界はデジタル変革を牽引する主要分野の一つです。しかし、テクノロジーへの依存度が高まるにつれ、銀行業界は新たなリスクにも直面しています。攻撃の中には、銀行システム自体を標的とするのではなく、ユーザーの脆弱性を悪用するものも出てきています。こうした状況を踏まえ、リスク管理の考え方を刷新し、顧客のデジタルジャーニー全体を通して保護することに重点を置く必要が生じています。

デジタル金融セキュリティ

従来、「デジタル金融セキュリティ」という概念は、サーバー、決済システム、銀行データ、オペレーションセンター、ネットワーク接続といった技術インフラの保護を主な目的として理解されていました。しかし、現在では、利用者がデジタル金融セキュリティにおける「最も脆弱なリンク」になりつつあります。

現代の金融詐欺はますます巧妙化している。AIを使った親族の声のなりすまし、ビジネスリーダーのディープフェイクアカウント、偽の銀行アプリの作成、警察官や銀行員のなりすまし、悪意のあるリンクの送信、電話の乗っ取り、感情を操作して送金を強要するなどだ。こうしたことから、一般の人々がデジタル環境において本物と偽物を見分けることはますます困難になっている。

ベトナム国家銀行のファム・ティエン・ズン副総裁によると、AI時代において、デジタル金融セキュリティの保護は、ファイアウォール、データ暗号化、侵入防止だけに留まるべきではない。より重要なのは、ユーザーの認識、デジタル行動、そしてデジタル化された金融環境における社会的信頼の保護に重点を置くことである。顧客の信頼は、制度、技術、リスク管理、そして部門間の連携を通じて構築され、保護されなければならない。

AIは、業務効率の向上、プロセスの自動化、サービスのパーソナライズ、信用スコアリング、顧客対応、不審取引の検出、不正防止、マネーロンダリング対策など、計り知れない可能性を切り開いています。経済分野や企業は、AIを活用して高度な防衛システムを構築したり、金融分野におけるAIの透明性を高めたり、個人データを国家資産のように保護したりすることがますます増えています。

最新のAIシステムは、異常な取引をリアルタイムで検知し、疑わしい取引を自動的にブロックできます。一部のAIシステムは、過去の攻撃から「学習」して防御メカニズムを強化することも可能です。さらに重要なのは、AIが金融セキュリティのパーソナライズに役立つ点です。顧客一人ひとりが固有の「デジタル行動指紋」を持つことになります。

デジタル金融リテラシーの普及、AIを活用した不正検出スキルの教育、セキュリティ意識の向上、そして市民の間での情報検証習慣の醸成は、企業だけでなく社会全体の責任であると認識し、国は「大衆のためのデジタルリテラシー」を広く普及させる政策を採用した。多くのテクノロジー企業が地域社会と緊密に連携し、この知識を職員や一般市民に普及させるための基本的なソフトウェアを提供している。

Nocal Science and Technology Joint Stock Companyのゼネラルディレクターであるホアン・ティ・タオ氏は、Nocalはコミューンや区に3,321か所の物理的な接点を持つネットワークを通じて、ツールを提供するだけでなく、スマート製品のエコシステムを通じて地域社会からの信頼を保証していると述べました。「標準化と普及」をモットーとするこれらの製品は、現代的な「デジタルリテラシープログラム」として機能し、ベトナムのデジタル化を根本から構築することに貢献しています。

公安省サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪防止局（A05）副局長のグエン・ホン・クアン大佐は、次のように述べた。「デジタル信頼を構築するには、ユーザーを保護しなければなりません。ユーザーを保護するには、エコシステム全体を保護しなければなりません。そして、エコシステム全体を保護するには、マルチステークホルダーの連携メカニズムが必要です。したがって、金融におけるデジタル信頼の構築は、もはや銀行・金融業界やテクノロジー業界だけの課題ではなく、デジタル経済全体にとっての戦略的要件となっています。」

ニンコー

出典：https://nhandan.vn/bao-ve-nguoi-dung-trong-ky-nguyen-so-post966632.html