ベトナムで3つの闇金融会社を経営する欧州人経営者が逮捕される

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6月17日、ホーチミン市警察は、捜査警察庁が「民事取引における高利貸し」の罪で捜査するため、アイガルス・プリヴチュス（ラトビア国籍、1985年生まれ）を逮捕したと発表した。

アイガルス・プリヴチュスは、2023年4月に警察によって摘発された融資ウェブサイトtamo.vnとfindo.vnの背後にいるボスであると特定された。

ベトナムで3つの闇金融会社を経営する欧州人ボスの逮捕 - 1 — 捜査機関のアイガルス・プリヴチュス氏。（写真：CACC）

捜査機関によると、ラトビアに拠点を置くサン・ファイナンス・グループは、Sofi Solutions Company、Digital Credit、Fincap VNの3つの法人を通じて、tamo.vnとfindo.vnのウェブサイトを作成した。

これらのウェブサイトは、ベトナムにおける電子消費者金融貸付の形態で運営されています。顧客はウェブサイトにログインし、個人情報（氏名、電話番号、メールアドレス、月収、月々の支出、身分証明書/CCCD番号、口座番号、身分証明書用写真、正面写真など）を入力するだけで、システムが自動的に融資手続きを行い、貸付業者の担当者に直接連絡する必要はありません。

その後すぐに、お客様の銀行口座に融資金が振り込まれます。この際、システムは質入れ契約、Digital Credit Company/Fincap Companyとの不動産担保契約、Sofi Solutions Companyとのコンサルティングサービス契約の3つの電子契約を自動的に作成します。

これらの契約はすべてシステムに保存され、当事者は契約書に署名する必要はありません。ローンシステムを利用するお客様は、システム「tamo」または「findo」にアカウントを作成するよう案内されます。お客様は、ウェブサイト「tamo.vn」または「findo.vn」にログインするか、スマートフォンのアプリ「tamo」または「findo」を通じて、ローン情報を閲覧できます。

捜査機関に対し、アイガルス・プリヴチス氏は、ラトビアに本社を置くサン・ファイナンス・グループの従業員であることを認めた。同グループは、tamo.vnとfindo.vnという2つのウェブサイトを通じて、あらゆる融資業務を統括している。アイガルス・プリヴチス氏は法定代理人ではないものの、3社の部長や事業部長を通じて、融資、債権回収、コスト管理、人事など、あらゆる業務の執行責任者を務めている。アイガルス・プリヴチス氏は、ソフィ・ソリューションズ社の株式2%を保有している。

アイガルス・プリヴチュス氏は、3社が共同で運営し、tamo.vnとfindo.vnという2つのウェブサイトを通じて融資を行っていることを認めた。このウェブサイトにおいて、Sofi Solutions社はコンサルティング部門の役割を担い、Digital Credit/Fincap VN社は認可を受けていないものの、消費者向け融資部門として機能している。同氏は、顧客が上記2つのウェブサイトを通じて融資を受ける場合、同社はコンサルティング業務や質入れ業務を行っていないことを認めた。同時に、アイガルス・プリヴチュス氏は、融資金利が年100%を超えることを明らかに認識しているにもかかわらず、融資業務の継続に同意している。

アイガルス・プリヴチュスは、法定代理人を雇い、Sofi Solutions LLC、Digital Credit Trading and Service LLC、Fincap VN LLCの3社を設立しました。これらの企業はいずれも、アイガルス・プリヴチュスの指示により、民事取引において高利貸しを行っていました。これらの企業の貸出金利は、最低で年401.5%、最高で年1,379.7%と、民法で認められている最高金利の20倍から68倍に上ります。

捜査警察庁が29人の貸金業者との取引を通じて立証した不法収益の総額は、7億8000万ドンを超えることが分かっています。アイガルス・プリヴチュス氏の行為は、2015年刑法（2017年に改正・補足）第201条第2項に規定されている「民事取引における高利貸し」罪の兆候を示しています。

本件に関し、ホーチミン市警察は2023年5月26日、企業を装った「闇金融」活動の現場を複数箇所で一斉に検挙し、Digital Credit Trading and Service Company Limited、Fincap VN Company Limited、Sofi Solutions Company Limitedの取締役、部長、課長、チームリーダーの計9名を「民事取引における高金利融資」の罪で起訴する決定を下しました。

具体的には、起訴された人物には、Digital Credit Trading and Service Company Limited の取締役である Nguyen Thi Tuyet Suong (1968 年生まれ、第 10 区在住)、Fincap VN Company Limited の取締役である Truong Tuan Tai (1991 年生まれ、第 6 区在住)、Sofi Solutions Company Limited の業務部門責任者である Tran Dung (1986 年生まれ、ゴーヴァップ県第 14 区在住)、Sofi Solutions Company Limited の主任会計士である Cao Thi Xuan Huong (1978 年生まれ、第 3 区第 13 区在住)、Sofi Solutions Company Limited の債権回収部門責任者である Dang Hung Tuan (1987 年生まれ、第 12 区アンフードン区在住)、Sofi Solutions Company Limited の債権回収グループ G1 責任者である Nguyen Thi Be Nam (第 12 区在住) が含まれます。 Dinh Thi Hong Loan氏（1980年生まれ、Thu Duc市Hiep Binh Phuoc区在住）、Sofi Solutions Company Limitedの人事管理部門責任者、Luu Tuan Binh氏（1982年生まれ、第4区在住）、Sofi Solutions Company Limitedのマーケティング部門責任者、Ho Thi Bich Chi氏（1990年生まれ、第5区在住）、Sofi Solutions Company Limitedの債権回収チームG2責任者。

捜査当局は、上記3社が質屋や金融コンサルティングサービスを装い、tamo.vnおよびfindo.vnというウェブサイトを通じて高利貸し行為を行っていたと断定しました。2019年4月から2023年4月にかけて、上記2つのウェブサイトを通じて、3社は200万件以上、総額6兆720億ドンを超える融資を行い、4兆1234億ドンを超える不法な利益を得ていました。金利は最低153.2%、最高1289.67%で、民法に規定されている最高金利の7倍から64倍に及びました。

ルオン・Y

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