保険が農家に届くためには、明確な法的枠組みが必要だ。

自然災害による損害の補償や復旧支援における保険の役割は、国の防災戦略においてより十分かつ正しく認識される必要がある。

自然災害は毎年平均15兆ドンから30兆ドンの被害をもたらし、政府は被害の克服、人々の支援、生産の回復のために追加予算を支出せざるを得なくなります。加えて、長期にわたる農作物の不作、サプライチェーンの混乱、地域的な食料不安、人々の心理への影響など、様々な損失も生じます。

直近では、台風ヤギが多くの地域に甚大な被害をもたらし、総被害額は83兆ドンを超えました。農業農村開発銀行（BA）だけでも、台風ヤギによる被害は2万8200人の融資先に及び、融資残高は推定40兆ドン、直接融資残高は約17兆ドンに達しています。多くの企業や農家の生産活動や事業活動が混乱し、生産資金の損失や不良債権により多くの世帯が無一文に陥っています。

このような状況において、保険は効果的な金融ツールとなり、人々や企業が自然災害から立ち直るための足掛かりを築くのに役立ちます。保険は経済的損失の補償だけでなく、経済的な保護層として、気候変動への適応戦略において不可欠な「盾」として機能します。特に、ベトナムは気候変動に対して最も脆弱な国の一つであり、異常気象の頻度と強度が増加していることから、保険の役割はより緊急性を増しています。

農村地域と恵まれない人々のためのシールド保険

農業分野（農業、農家、農村地域）において、人々は依然として最も脆弱なグループです。彼らは資本や金融知識を欠き、気象リスク、疫病、市場価格などの影響を受けやすいのです。一方、農業生産は常に多くの不確実性を伴う分野であり、特に気候変動の影響がますます深刻化しています。

人々が保険に簡単にアクセスできると、生産において安心感を得ることができ、リスクがある場合の経済的負担を最小限に抑えることができます。

党の第19決議は、グリーン農業、近代農村、文明化された農民の発展という方向性を明確に定義しています。この方向性において、保険の役割は、インフラ投資、作物・家畜の品種、優遇融資といった要素と同等に位置付けられるべきです。保険は単なる選択肢ではなく、農家が生産における安心感を得てリスクを回避するために不可欠な手段です。

しかし、多くの場所、特に農業地域や遠隔地では、人々が依然として保険にアクセスできない、またはアクセスが非常に限られていることは懸念される。

リスクが発生した場合、恵まれない人々は経済的な保護を受けられず、国の救済措置も必ずしも迅速かつ適切ではありません。自然災害が発生し、その影響が甚大になって初めて、保険の存在を知るケースも少なくありません。

その理由は、現在、農村地域における保険へのアクセスは、低所得、知識の不足、適切な商品の不足、そして特に効果的な流通チャネルの不足など、多くの障壁に直面しているためです。

アグリバンク保険の取締役であるド・ミン・ホアン氏によると、問題は保険が存在するかどうかではなく、「保険が本当に最も必要としている人々に届いているかどうか」だ。農村部では所得が低く、保険に関する知識も乏しい場合が多く、リスクは常に身近にある。政策とコミュニケーションの支援がなければ、いかに優れた保険設計であっても、その効果はほとんど期待できない。政府は、保険は単なる市場商品ではなく、自然災害発生時の財政負担を軽減する社会保障制度であることを明確に認識する必要がある。

実際、最近の事例は保険の明確かつ有益な役割を実証しています。最近の台風ヤギ号の際には、アグリバンク保険に加入していた多くのお客様が、迅速に保険金を受け取りました。

典型的には、ハイフォンの Viet Truong 社には 220 億 VND 以上が支払われており、そのおかげでサプライチェーンを混乱させることなく再生するための安定した資金源を確保しています。

プレゼンザ電気設備会社では、嵐が過ぎ去るとすぐにアグリバンク保険が顧客に10億ドンを貸し出し、同社が被害を乗り越えて生産を迅速に回復できるよう支援した。

こうした迅速な対応と充実したサポートは、企業の事業継続に役立つだけでなく、地域社会における保険への信頼を築くことにもつながります。

アグリバンク保険の統計によると、2024年のヤギ台風だけでも536件の損害賠償請求があり、その総額は1,770億ドンに上ります。これらの数字は被害の規模を示すだけでなく、保険会社の責任ある対応を実証するものでもあります。

適切なサポートポリシーが必要

しかし、保険市場、特に農業保険の発展は多くの障壁に直面しています。2024年7月1日に施行された改正信用機関法では、信用商品を組み込んだ保険の販売が禁止され、農村部における保険会社と顧客をつなぐ効果的な橋渡し役である銀行を通じた保険販売チャネルに大きな影響を及ぼしています。

銀行の保険に関するアドバイス提供が制限されると、信用保証、農作物保険、家畜保険など、農業従事者向けに特別に設計された商品へのアクセスがさらに困難になります。その結果、高いリスクと低い加入率のために発展が困難だった農業保険市場は、今やさらなる課題に直面しています。そのため、国民を保護するだけでなく、保険会社の持続的な発展を支援するために、政府によるより柔軟なメカニズムが求められています。

このような状況において、農村部の人々の保険商品へのアクセスを制限せずに、現行の法的枠組み内で銀行と保険の間の効果的な連携を確保するための明確な法的ガイドラインを調整または発行することを検討する必要がある。

さらに、専門家によると、保険が社会生活において普及し、不可欠な制度となるためには、明確で安定した、動機付けとなる法的枠組みが必要である。
まず、農業保険加入者に対する優遇税制措置や保険料負担の軽減策を講じる必要があります。同時に、顧客保護と情報の透明性を確保し、「クロスセル」と誤解されない範囲内で、バンカシュアランスチャネルの運営を許可する必要があります。

さらに、政府は農業保険に関する別個の政令を制定し、関係者の権利、義務、責任、国家予算からの支援モデル、そして国と保険会社間のリスク分担メカニズムを明確に規定すべきである。同時に、保険に関する国民の意識を高めるための研修・啓発プログラムを実施する必要がある。

地方自治体は、リスク発生時に保険会社と連携し、情報提供、手続きの案内、補償期間の短縮を図る仕組みを整備すべきである。作物のモニタリング、自然災害の早期警報の提供、そして客観的な被害評価の基盤となる技術の活用を強化する。

最後に、保険が持続可能な金融の「鎧」の役割を果たす、4者（国、農家、科学者、企業）間の連携モデルを奨励する必要があります。インデックス保険、天候リスク保険、ハイテク農業保険などのモデルの試行も、支援と普及が必要な方向性です。

人々が保険に簡単にアクセスできると、生産において安心感が得られ、リスクがあるときの経済的負担が軽減され、自然災害後の回復力が向上します。

国家にとって、これは支援予算の削減、持続可能な農業開発の管理と促進への取り組みの強化を意味します。したがって、保険は単なる金融手段ではなく、社会保障制度であり、国家開発戦略に不可欠な要素です。

出典: https://nhandan.vn/can-mot-hanh-lang-phap-ly-ro-rang-de-bao-hiem-tiep-can-nong-dan-post896279.html