会社「グッドボイス」のディレクターの戦術。
ホーチミン市警察と各区・郡当局は、虚偽の口実で営業し、高利貸しを行っている多数の企業や事業所に対する捜査と訴追を継続的に強化している。多くの個人や被告が、違法な貸付や債権回収に関連した恐喝の罪で告発されている。警察はまた、市内各部署、機関、団体と連携し、市民の意識向上を図り、市内全域で違法な広告の撤去を促すキャンペーンを展開している。
5月29日、ホーチミン市刑事警察局は、オンライン融資会社3社の取締役および従業員を含む容疑者11人を恐喝罪で起訴し、拘留した。容疑者の中には、ティエンノイハイ債権回収会社の取締役であるグエン・マン・ハイ（30歳、 カインホア省在住）、チームリーダーのヴー・ゴック・ミン・カイン（28歳、カインホア省在住）、グエン・ティ・トゥイ・ヴァン（28歳、第7区在住）、そして約21の融資アプリを管理するトラン・ティ・マイ（27歳、トゥドゥック市在住）らが含まれる。さらに、ゴールデン社、バンブー社などのオンライン融資アプリを管理する従業員も含まれている。
ティエンノイハイ債権回収会社の取締役であるグエン・マン・ハイ氏が起訴され、逮捕された。
これまで、オンライン活動や一般市民から提供された情報を監視した結果、担保や書類手続きが不要なオンライン融資アプリの広告が多数出回っていることが判明した。これらの広告は、迅速な融資、簡単な手続き、収入証明不要といった謳い文句で人々の心理に訴えかけていた。アプリのインストールは簡単で、ユーザーは指示に従ってスマートフォンにダウンロードしてインストールするだけで済むが、融資を受けるためには、融資アプリに電話帳の連絡先、個人写真、その他のユーザー情報へのアクセスを許可する必要があることに気づいていなかった。
こうした「高利貸し」が用いる融資方法は、わずか7日から10日という短期返済で、高金利（手数料と偽装されている）を課すというものだ。借り手が期日までに返済できない場合、彼らの代理人が電話やメールで債務の返済を催促する。
借り手が返済を怠ったり、連絡を絶ったりした場合、職員は連絡先リストを使って親族や友人に電話をかけ、「借りたなら返済しなければならない」と念を押すことで、相手に迷惑をかけないようにする。
従業員は、未払いローンについて借り手とその親族や友人に返済を要求した後、嫌がらせや虐待を避けるために借り手に代わって返済するよう圧力をかけるため、侮辱的で脅迫的な電話をかけたり、卑猥な写真や裸の写真をデジタル加工した個人画像を含む下品で侮辱的なテキストメッセージを送信したりします。さらに、これらのグループは、自ら、または人を雇ってペンキやその他の汚物を投げつけ、人々の財産を損壊し、市内の公共の秩序と安全を乱します。
ホーチミン市警察局の幹部は、刑事警察局に対し、特別捜査事件の立件を指示し、刑事警察局、 公安省の他の専門部署、カントー市警察局と連携して専門的な手法を適用した。彼らは証拠書類を検証・収集し、巧妙な債権回収手法と戦術を用いて運営されている32以上のオンライン融資アプリを特定した。
初期調査によると、グエン・マン・ハイは、アプリを通じた融資と債権回収を指導・管理するティエン・ノイ・ハイ社の取締役である（オーナーは中国人で、グエン・マン・ハイを雇って事業を運営させている）。
警察は、Sofi Solutions Co., Ltd.の主任会計士であるCao Thi Xuan Huongの自宅を捜索した。
初期調査によると、グエン・マン・ハイは、アプリを通じた融資と債権回収を指導・管理するティエン・ノイ・ハイ社の取締役である（オーナーは中国人で、グエン・マン・ハイを雇って事業を運営させている）。
各メンバーは毎日、延滞ローンの回収案件を約10件受け取り、最初の3件で5万ベトナムドン、それ以降の案件完了ごとに5万ベトナムドンの報酬を得ます。債権回収は業績目標（KPI）に基づいており、KPI達成者には300万～350万ベトナムドンの報酬が支払われます。
借金の回収を行うため、ハイは電話、SIMカード、テキストメッセージのテンプレートを提供し、「この野獣ども、犬（顧客の氏名）と（親の電話番号）に吠えて（金額）を返済しろ…私から金をだまし取ったお前らは逃げられないぞ…」といった内容のメッセージテンプレートをグループメンバーに提供し、借り手とその親族を脅迫するために使用させた。
1日に300件以上の電話をかけることが求められます。
警察はまた、Tran Thi Mai（Golden Companyの従業員）が合計約21のローンアプリ（Baovay、Goldvay、Sugarvay、Ezvay、Ppvay、Fullcash、Cfcash、99cash、Maxvay、Wellvay、Ucvay、Fixloan、Dodong、Find[1]ong、Roseloan、Bigcash、Cash66、Flydong、Okloan、Aloloan、Seacashなど）を管理し、これらのアプリの全従業員を操作していたことを突き止めた。従業員は毎日、お金の回収方法について指示を受け、ボーナスや責任手当などの手当とともに給与を受け取っていた。警察は、各ローンアプリが運営のためにソーシャルメディア上にグループを作成し、S0（新規従業員）からS1（1～7日間債務を回収する従業員）、S2（8～30日間債務を回収する従業員）までレベル分けしていたことを突き止めた。
一方、容疑者のダム・チー・ハオとチャウ・カ・ギーは、2022年6月から現在までゴールデン社で債権回収員として働いていた。ハオとギーは、ハオは7日以内の延滞債務を扱う3つのグループを含む債務グループに採用され、Goldway、Dodong、Fixloanというアプリケーションを使用していた一方、ギーは債務督促グループに配属され、トラン・ティ・マイが管理するゴールデン社のシステム内のFind[1]ong、Fullcashというアプリケーションを使用していたことを認めた。
Tran Thi Thanh Huong（1995年生まれ、ドンタップ省出身）は、Bamboo Finance Company（カントー市ニンキエウ区カイケー区グエンチャイ通り86番地に駐在事務所）の債権回収担当者です。Bamboo Finance Companyは、顧客を騙してローンを組ませるために、Magician、Sun Shine Loan、Eagle、Craft、Ech Vay、Giraffe、Camel、Gourd、King Kong、Landlord、Dinosaur、Cactus、Shooting Star、Swan、Keyなどのアプリケーションを使用しています。
さらに、警察は被告人Nguyen Thi Cam HongをアプリTu DoとDoc Lapの従業員として特定し、Tran Tan TienはNano、Gola、Asa、Benta、Bason、Roly、Anfa、Misa、Mango、Vilaなど中国人が所有するローンアプリの債権回収業者として働いていた。2022年、TienはMangoとVilaアプリの債権を回収した。Nguyen Vang Trungは債権回収チームの責任者であり、Nguyen Thanh TungはNamLoan、BlueVay、AppleLoan、SunLoan、MunLoan、Pedong、BeeLoan、Reddong、HotDongなどのアプリの債権回収業者であった。VangとTrungは中国人の指示と管理の下で働いていた。
警察は、Sofi Solutions Co., Ltd.の業務責任者であるトラン・ズンの自宅と職場を捜索した。
調査結果によると、前述の融資アプリは通常、3段階の債務回収方法を採用している。レベル1とレベル2では、借り手とその親族に脅迫的なメッセージを送ったり、脅迫的な電話をかけたりする。レベル3では、借り手やその親族の画像をデジタル加工し、債務回避、祭壇に横たわる姿、売春、その他のセンシティブな画像を作成して親族を脅迫し、ソーシャルメディアに投稿したり、借り手の連絡先リストを通じてZaloアカウントや親族、友人に送信したりする。
これらの融資アプリは通常、融資審査、システム管理、債務督促・回収、債権回収スタッフ管理、債権売却など、複数の部門で構成されています。債務督促・回収部門の担当者は、顧客に期日までに支払いを促す電話をすることだけが仕事だと主張しています。支払いが滞ると、罵詈雑言や脅迫メッセージが送られ、融資ファイルは債権回収部門に移管されます。債権回収部門では、FacebookやZaloに加工された画像を投稿するなど、脅迫行為はさらにエスカレートします。この部門は、1日に少なくとも300件の電話をかけることが求められています。
債権回収がうまくいかない場合、融資アプリは債権を偽の法律事務所、債権取引会社、金融会社などに売却し、嫌がらせの電話、親族への脅迫、ソーシャルメディアへの捏造写真の投稿などといった手段を用いて債権回収を継続し、借り手とその家族の評判や名誉を傷つけようとする。
同様に、5月28日には、デジタルクレジットトレーディングアンドサービス株式会社、フィンキャップベトナム株式会社、ソフィソリューションズ株式会社の取締役、部門長、課長、チームリーダー計9名が、ホーチミン市警察により「民事取引における高利貸し」の罪で起訴された。
捜査の結果、ホーチミン市警察は、これらの企業が質屋や金融コンサルティングサービスを装い、tamo.vnとfindo.vnというウェブサイトを通じて高利貸しを行っていたことを突き止めた。
これらは違法なオンライン消費者金融ウェブサイトであり、事前にプログラムされており、データサーバーは海外に設置され、海外から運営されている。Sofi Solutions、Digital Credit、Fincapといった企業がベトナムで融資活動を行っている。
融資が必要な場合、顧客はウェブサイトまたはモバイルアプリにログインし、個人情報と融資希望額を入力するだけで、システムが自動的に融資申請を処理し、貸付業者の担当者と直接やり取りする必要は一切ありません。
2019年4月から2023年4月にかけて、上記2つのウェブサイトを通じて、Digital Credit Trading and Service Company Limited、Fincap Vietnam Company Limited、およびSofi Solutions Company Limitedは、総額6兆720億ベトナムドンを超える200万件以上の融資を実行し、4兆1234億ベトナムドンを超える不正な利益を得ました。金利は最低153.2%から最高1,289.67%に及び、これは民法で定められた最高金利の7倍から64倍に相当します。
これらの事例は、合法的な事業を装ったアプリやウェブサイトを通じた高利貸しの状況が依然として複雑で、多くの巧妙な手口が存在し、国民の強い憤りを招き、治安と秩序に影響を与えていることを示している。同時に、法執行機関は、アプリを通じた「闇信用」、金融コンサルティング会社や法律コンサルティング会社などを装った違法な債権回収に関連する犯罪の取り締まりと訴追を強化する決意を示している。
ホーチミン市警察は市民に対し、警戒を怠らないよう呼びかけている。事業資金が必要な場合は、優遇措置や適切な金利を利用できるよう、国から認可を受けた銀行や金融機関に問い合わせるべきである。また、個人情報、電話帳、画像などの漏洩を防ぎ、嫌がらせ、器物損壊、その他自身や家族への悪影響を避けるため、違法なアプリを通じた借入は避けるべきである。顧客の個人情報は詐欺師に売られたり、違法行為に悪用されたりする恐れもある。
ホーチミン市警察は、市民の意識向上を図り、市内全域で違法な広告物を撤去するよう促すキャンペーンを約1か月にわたり実施し、金融融資活動に関連する数百件の電話番号を発見・確認し、50人の容疑者を特定した。また、「高利貸し」に関連する犯罪で17人の被告人を起訴し、違法広告に関する43件の事案に対して行政処分を下した。
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