アプリで「ブラッククレジット」詐欺を防止

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グッドボイス社のディレクターの秘訣

ホーチミン市警察と各管区警察は、「闇融資」や債権回収に関連する恐喝行為で、多数の対象者や容疑者に「偽装」して「法外な」金利で融資を行っている一連の企業や事業の捜査と取り締まりを継続的に強化している。また、警察は市内の各部署、支部、組織と連携し、市内全域で規制に違反する広告を掲載している商品の削除・消去に市民を動員し、プロパガンダを展開する計画を展開した。

5月29日、ホーチミン市警察は、3つのアプリ融資会社の取締役および従業員11人の被告人を起訴し、財産強奪容疑の捜査および処理のため、一時的に拘留しました。被告人の中には、ティエン・ノイ・ヘイ債権回収会社の取締役であるグエン・マン・ハイ氏（30歳、カインホア省在住）、チームリーダーのヴー・ゴック・ミン・カイン氏（28歳、カインホア省在住）、約21の融資アプリを管理するグエン・ティ・トゥイ・ヴァン氏（28歳、7区在住）、約21の融資アプリを管理するトラン・ティ・マイ氏（27歳、トゥドゥック市在住）が含まれています。さらに、オンライン融資アプリを管理するゴールデン社、バンブー社などの従業員も含まれています。

ティエンノイヘイ債権回収会社取締役グエン・マン・ハイ氏を起訴し拘留する。

これまで、サイバースペースの状況や大衆から提供される情報源を把握する作業を通じて、住宅ローンやローン申請が不要などのオンラインローンアプリに関する多くの広告が、人々の心理に訴えるものであることが判明しました。これらの広告には、迅速な支払い、迅速な手続き、収入証明の必要がないこと、インストール方法が簡単で、電話で操作してアプリケーションをダウンロードし、指示に従ってインストールするだけで、お金を借りるためにローンアプリケーションが携帯電話の連絡先、個人写真にアクセスし、ユーザー情報を収集することを許可する必要があることなどが記載されています。

「ブラッククレジット」の対象者への融資方法は、7日から10日以内の短期返済のみで、高金利（手数料徴収を装って）です。借り手が期日までに返済しない場合、担当者は電話やテキストメッセージで返済を催促します。

借り手が返済しなかったり、連絡が途絶えたりした場合には、職員が連絡先リストを使って親戚や友人に電話をかけ、「借りたら返済しなければならない」ということを思い出させ、親戚や友人に迷惑をかけないようにします。

職員は、借り手とその親族や友人に未払いのローンの回収を依頼した後、電話をかけ、罵倒、脅迫、下品で侮辱的な言葉を含むメッセージを送信し、個人的な写真を撮影し、わいせつな写真やヌード写真と組み合わせて親族や家族に送信します。借り手に代わって返済するよう圧力をかけ、罵倒や迷惑行為から逃れようとします。さらに、対象者は直接、または人を雇ってペンキや汚物を投げつけ、人々の財産に損害を与え、街の治安と秩序を乱します。

ホーチミン市警察は刑事警察局に特別捜査プロジェクトを立ち上げ、刑事警察局、公安省の専門部門、カントー市警察と連携して専門的な措置を適用し、書類を検証・収集し、巧妙な借金取りの手法やトリックで運営されている32以上のオンラインローンアプリを特定するよう指示した。

初期調査の結果によると、グエン・マン・ハイはティエン・ノイ・ヘイ社の取締役で、アプリによる融資、債権回収の指導・運営を行っている（経営者は中国人で、グエン・マン・ハイを雇って運営させていた）。

警察は、ソフィ・ソリューションズLLCの主任会計士カオ・ティ・スアン・フオン氏の自宅を捜索した。

各メンバーは毎日約10件の延滞債権ファイルを受け取り、債権回収を行います。最初の3件は5万ドン、それ以降の1件ごとに5万ドンの報酬が支払われます。債権回収は目標値（KPI）に基づいて算出され、KPI達成時には会社から300万～350万ドンの報酬が支払われます。

ハイ容疑者は借金の回収のため、電話番号やSIMカードのほか、「この野郎ども、（顧客の名前）と（親の電話番号）に（金額）を払えと早く吠えろ…お前らは私からお金を盗み続けるから、私は安心して休めない…」といった内容のテキストメッセージを提供し、グループのメンバーが借り手やその親族を脅迫するのに利用した。

1日に300件以上の電話をかけなければならない

警察はまた、トラン・ティ・マイ容疑者（ゴールデン社の従業員）が合計約21の貸金アプリ（Baovay、Goldvay、Sugarvay、Ezvay、Ppvay、Fullcash、Cfcash、99cash、Maxvay、Wellvay、Ucvay、Fixloan、Dodong、Find[1]ong、Roseloan、Bigcash、Cash66、Flydong、Okloan、Aloloan、Seacashなど）を管理し、これらのアプリのすべての従業員を管理していることを突き止めた。従業員は毎日、集金方法を指導され、ボーナスや責任手当が支払われる。警察は、各貸金アプリがソーシャルネットワーク上にグループを作成し、S0（新入社員）からS1（1日から7日の債権回収員）、S2（8日から30日の債権回収員）までレベル分けして管理していると突き止めた。

一方、ダム・チ・ハオ容疑者とチャウ・カ・ギ容疑者の2人は、2022年6月からゴールデン社で債権回収員として働いていた。ハオ容疑者は、ゴールドウェイ、ドドン、フィックスローンのアプリを使用し、7日未満で延滞している債務の回収グループ（3つのグループを含む）で働くために同社に採用され、ギ容疑者は債務督促グループで働くように紹介され、トラン・ティ・マイが管理するゴールデン社システムのフィンド[1]オン、フルキャッシュのアプリを使用していたとハオ容疑者とギ容疑者は告白した。

トラン・ティ・タン・フオン（1995年生まれ、ドンタップ省出身）は、バンブー・ファイナンス社（カントー市ニンキエウ区カイケー区グエン・トライ通り86番地に駐在事務所あり）の債権回収業者です。バンブー社は、マジシャン、サンシャインローン、イーグル、カフト、エッチ・バイ、キリン、ラクダ、ひょうたん、キングコング、ランドロード、恐竜、サボテン、シューティングスター、スワン、キーなどのアプリを用いて顧客に融資を行っています。

さらに警察は、被告のグエン・ティ・カム・ホン氏がTu DoとDoc Lapというアプリの従業員であること、トラン・タン・ティエン氏がNano、Gola、Asa、Benta、Bason、Roly、Anfa、Misa、Mango、Vilaなど中国系が経営するローンアプリの債権回収業者として働いていたことも特定した。2022年、ティエン氏はMangoとVilaというアプリの債権回収を行っていた。グエン・ヴァン・チュン氏は債権回収チームのリーダーで、グエン・タン・トゥン氏はNamLoan、BlueVay、AppleLoan、SunLoan、MunLoan、Pedong、BeeLoan、Reddong、HotDongなどのアプリの債権回収業者だった。ヴァン氏とチュン氏は中国人の指示と管理の下で働いていた。

警察は、ソフィ・ソリューションズLLCの事業部長トラン・ユン氏の住居と職場を捜索した。

調査結果によると、上記の貸金アプリは、通常、債権回収において3段階の段階に分かれています。段階1では、借り手やその親族にテキストメッセージや電話をかけ、脅迫や威嚇を行い、借り手の精神を脅迫します。段階3では、借り手やその親族の画像をコピー＆ペーストし、借金逃れ、性交渉、売春行為、センシティブな画像など、様々な情報を掲載して親族を恐怖に陥れます。これらの情報は、ソーシャルネットワークに投稿されたり、顧客の連絡先リストを通じて、顧客やその親族、友人のZaloに送信されたりします。

融資アプリには、融資審査、システム管理、債務督促・回収、債権回収、債権販売スタッフ管理など、多くの部門があります。債務督促・回収部門の担当者は、顧客に電話をかけ、期日通りに債務を返済するよう催促することだけが仕事だと主張します。返済が滞った場合、罵倒や脅迫のメッセージを送りつけ、顧客の融資記録を債権回収部門に転送します。債権回収部門は、FacebookやZaloに写真やコラージュを投稿するなど、より厳しい脅迫を行います。この部門は、1日に300件以上の電話をかけることを目標としています。

債権回収が効果がない場合、ローンアプリは債権を偽装した法律事務所、債権取引会社、金融会社などに売却し、テロリストの電話、親族への脅迫、ソーシャルネットワークに投稿された中傷的な写真などを利用して、借り手や親族の名誉を傷つけ、評判を落とすなど、債権回収を継続します。

同様に、5月28日には、Digital Credit Trading and Service Company Limited、Fincap VN Company Limited、Sofi Solutions Company Limitedの取締役、部長、課長、チームリーダー計9名もホーチミン市警察に「民事取引における高金利融資」の罪で起訴された。

捜査中、ホーチミン市警察は、これらの会社が質屋や金融コンサルティングサービスとして「隠れて」、tamo.vn や findo.vn のウェブサイトを通じて高利貸し行為を行っていたと断定した。

これらは、事前にプログラムされた違法なオンライン消費者金融サイトであり、データサーバーは海外に設置され、海外から運営されています。ベトナムでは、Sofi Solutions、Digital Credit、Fincapといった企業が融資業務を行っています。

融資が必要な場合、顧客はウェブサイトまたは携帯電話のアプリケーションにログインし、個人情報を入力するだけで、貸し手側の従業員に直接連絡することなく、融資リクエストがシステムによって自動的に処理されます。

2019年4月から2023年4月まで、Digital Credit Trading and Service Company Limited、Fincap VN Company Limited、Sofi Solutions Company Limitedは、上記2つのウェブサイトを通じて、200万件以上の融資を行い、総額6兆720億ドン以上を不正に得ており、4兆1234億ドン以上を不正に得ており、最低金利は153.2%、最高金利は1289.67%で、民法で規定されている最高金利の7～64倍に上ります。

これらのプロジェクトから、アプリや偽装ウェブサイトを通じたヤミ金融の状況は依然として非常に複雑で、巧妙な手口が多岐にわたり、人々に大きな不満を引き起こし、治安と秩序に影響を与えていることがわかります。同時に、当局はアプリを通じた「闇金融」や、金融コンサルティング会社や法律コンサルティング会社を装った違法な債権回収といった犯罪への対策を強化する決意を示しました。

ホーチミン市警察は、市民にさらなる警戒を呼びかけました。事業資金が必要な場合は、優遇政策や適切な金利を受けるために、国から認可を受けた銀行や金融機関に連絡を取るべきです。また、違法アプリで借金をすることは避けるべきです。個人情報、電話番号、個人写真が漏洩し、犯罪者から嫌がらせを受けたり、ペンキや土をかけられたりして、本人や家族に悪影響が出る可能性があります。さらに、顧客の個人情報が詐欺師に売られたり、違法行為に利用されたりする可能性もあります。

ホーチミン市警察は、市内全域で宣伝活動を展開し、人々を動員して違法広告商品の除去・削除に参加させる計画を約1か月間実行した後、50人の容疑者の金融貸付活動に関連する数百の電話番号を発見・検証し、「闇融資」に関連する犯罪で3件、17人の被告人を起訴し、43件の違法広告を行政処罰した。

人民警察新聞によれば

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