アプリを通じて「高利貸し」詐欺に対抗。

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会社「グッドボイス」のディレクターの戦術。

ホーチミン市警察と区・郡当局は、虚偽の名目で営業し、高利貸し行為を行っている多数の企業や事業体に対する捜査と訴追を継続的に強化しています。多くの個人や被告人が、違法な融資や債権回収に関連した恐喝の容疑で告発されています。また、警察は市の各部局、機関、団体と連携し、市民の意識向上と市内全域における違法広告の撤去・消去を促すキャンペーンを展開しています。

5月29日、ホーチミン市刑事警察は、オンライン融資会社3社の取締役および従業員を含む11人を恐喝罪で起訴・拘束した。逮捕者には、ティエン・ノイ・ヘイ債権回収会社の取締役であるグエン・マン・ハイ氏（30歳、カインホア省在住）、チームリーダーのヴー・ゴック・ミン・カイン氏（28歳、カインホア省在住）、約21の融資アプリを管理するグエン・ティ・トゥイ・ヴァン氏（28歳、7区在住）、およびトラン・ティ・マイ氏（27歳、トゥドゥック市在住）が含まれている。さらに、オンライン融資アプリを運営するゴールデン社やバンブー社などの従業員も含まれている。

ティエン・ノイ・ヘイ債権回収会社の取締役、グエン・マン・ハイが起訴され、逮捕された。

以前、オンライン活動のモニタリングや一般市民から提供された情報を通じて、担保や書類手続きが不要で融資を受けられるオンライン融資アプリの広告が多数出回っていることが判明しました。これらの広告は、迅速な融資、簡単な手続き、収入確認不要といった謳い文句で人々の心理に訴えかけていました。アプリのインストールは簡単で、ユーザーは指示に従ってスマートフォンにダウンロード・インストールするだけで済みましたが、融資を受けるには、融資アプリが自分の携帯電話の連絡先、個人写真、その他のユーザー情報にアクセスする必要があることに気づいていませんでした。

これらの「高利貸し」が用いる融資方法は、わずか7日から10日間の短期返済で、高金利（手数料に見せかけて…）を課すというものです。借り手が期日までに返済できない場合、業者は電話やテキストメッセージで借金の催促をします。

借り手が返済を怠ったり、連絡が途絶えたりした場合は、職員が連絡先リストを使って親戚や友人に電話をかけ、「借りたら必ず返済する」と注意を促し、迷惑をかけないようにする。

従業員は、借り手とその親族や友人に対し、未払いのローンの返済を要求した後、侮辱的な脅迫電話や、卑猥な画像やヌード画像を含むデジタル加工された個人画像を含む、下品で侮辱的なテキストメッセージを送信し、借り手に代わって返済するよう圧力をかけます。これにより、更なる嫌がらせや虐待から逃れようとするのです。さらに、これらのグループは、直接、あるいは人を雇ってペンキやその他の汚物を投げつけ、人々の財産を損壊し、街の公共秩序と治安を乱します。

ホーチミン市警察の指導部は、刑事警察局に対し、刑事警察局、公安省の他の専門部署、カントー市警察と連携し、専門的な手法を用いて特別捜査事件の立件を指示した。捜査官らは、証拠書類の収集と検証を行い、巧妙な債権回収手法を用いて運営されている32以上のオンライン融資アプリを特定した。

初期調査によると、グエン・マン・ハイ氏は、アプリによる融資や債権回収の指導・管理を行うティエン・ノイ・ヘイ社の取締役である（オーナーは中国人で、グエン・マン・ハイ氏を会社経営のために雇った）。

警察は、ソフィソリューションズ株式会社の会計主任、カオ・ティ・スアン・フオン氏の自宅を捜索した。

会員は毎日約10件の延滞債権書類を受け取り、債権回収を行います。最初の3件の処理で5万ドン、それ以降の処理を完了するごとに5万ドンの報酬を受け取ります。債権回収は業績目標（KPI）に基づいており、KPI達成者には300万～350万ドンの報酬が支払われます。

ハイは、借金の取り立てを行うため、携帯電話、SIMカードのほか、「このけだものどもめ、（顧客の氏名）と（親の電話番号）に吠えて（金額）を返せ。私から金を騙し取ったお前らは、絶対に逃げられないぞ。」といった内容のテキストメッセージのテンプレートをグループのメンバーに提供し、借り手やその親族を脅迫するために利用させた。

1日300件以上の通話が必要です。

警察はまた、トラン・ティ・マイ（ゴールデン社の従業員）が合計約21のローンアプリ（Baovay、Goldvay、Sugarvay、Ezvay、Ppvay、Fullcash、Cfcash、99cash、Maxvay、Wellvay、Ucvay、Fixloan、Dodong、Find[1]ong、Roseloan、Bigcash、Cash66、Flydong、Okloan、Aloloan、Seacashなど）を管理し、これらのアプリのすべての従業員を操作していたと判定しました。毎日、従業員はお金の回収方法を指導され、ボーナスや責任金などの手当とともに給料が支払われていました。警察は、各ローンアプリがソーシャルメディア上にグループを作成して運営し、S0（新入社員）からS1（借金を回収して1日から7日の従業員）、S2（借金を回収して8日から30日の従業員）までレベルに分かれていたと判定しました。

一方、ダム・チ・ハオ容疑者とチャウ・カ・ニ容疑者は、2022年6月から現在までゴールデン社で債権回収業務に従事していた。ハオ容疑者とニ容疑者は、ハオ容疑者が7日以内の延滞債務を抱える3つのグループを含む債務グループに雇用され、ゴールドウェイ、ドドン、フィックスローンのアプリを使用していたことを認めた。一方、ニ容疑者は債務督促グループに紹介され、トラン・ティ・マイが管理するゴールデン社システムのフィンド[1]オン、フルキャッシュのアプリを使用していたことを認めた。

トラン・ティ・タン・フオン（1995年生まれ、ドンタップ省出身）は、バンブー・ファイナンス社（カントー市ニンキエウ区カイケー区グエン・トライ通り86番地に駐在事務所を置く）の債権回収業者です。バンブー・ファイナンス社は、マジシャン、サンシャインローン、イーグル、クラフト、エッチ・バイ、キリン、ラクダ、ひょうたん、キングコング、ランドロード、ダイナソー、サボテン、シューティングスター、スワン、キーなどのアプリを使って、顧客を騙し、融資をさせています。

さらに警察は、被告のグエン・ティ・カム・ホン氏がTu DoとDoc Lapというアプリの従業員であり、トラン・タン・ティエン氏がNano、Gola、Asa、Benta、Bason、Roly、Anfa、Misa、Mango、Vilaなど中国人が所有するローンアプリの債権回収業者として働いていたことも特定した。2022年、ティエン氏はMangoとVilaアプリの債権回収を行っていた。グエン・ヴァン・チュン氏は債権回収チームの責任者であり、グエン・タン・トゥン氏はNamLoan、BlueVay、AppleLoan、SunLoan、MunLoan、Pedong、BeeLoan、Reddong、HotDongなどのアプリの債権回収業者であった。ヴァン氏とチュン氏は中国人の指示と管理の下で働いていた。

警察は、ソフィソリューションズ株式会社の事業部長であるトラン・ズン氏の自宅と職場を捜索した。

調査結果によると、上記の貸金アプリは、一般的に3段階の債権回収を行っている。レベル1とレベル2では、借入者とその親族に脅迫メッセージや脅迫電話が送られ、レベル3では、債務逃れ、祭壇に乗せられる、売春行為など、センシティブな画像を含む借入者またはその親族の画像をデジタル加工し、ソーシャルメディアに投稿したり、借入者のZaloアカウントや、借入者の連絡先リストを通じて親族や友人に送信したりすることで、親族を恐怖に陥れる。

これらの融資アプリには通常、融資審査、システム管理、債務督促・回収、債権回収スタッフ管理、債権売却など、複数の部門があります。債務督促・回収部門の職員は、顧客に電話をかけて期日通りの支払いを催促することだけが仕事だと主張しています。支払わない場合は、暴言や脅迫のメッセージが届き、融資記録は債権回収部門に移管されます。そこでは、FacebookやZaloへの画像投稿やフォトショップ加工など、脅迫行為がさらに激化します。この部門は1日に少なくとも300件の電話をかけると予想されています。

債権回収が失敗すると、貸付アプリは、偽の法律事務所、債権取引会社、金融会社などに債権を売却し、嫌がらせの電話、親族への脅迫、ソーシャルメディアへの偽造写真の投稿などの戦術を使って債権回収を継続し、借り手とその家族の評判と名誉を傷つけます。

同様に、5月28日には、Digital Credit Trading and Service Company Limited、Fincap Vietnam Company Limited、Sofi Solutions Company Limitedの取締役、部長、課長、チームリーダー計9名もホーチミン市警察により「民事取引における高利貸し」の罪で起訴された。

捜査中、ホーチミン市警察は、これらの会社が質屋や金融コンサルティングサービスを装い、tamo.vn や findo.vn のウェブサイトを通じて高利貸しを行っていたと断定した。

これらは、事前にプログラムされた違法なオンライン消費者金融サイトであり、データサーバーは海外に設置され、海外から運営されています。Sofi Solutions、Digital Credit、Fincapなどの企業がベトナムで融資業務を行っています。

ローンが必要な場合、顧客はウェブサイトまたはモバイルアプリにログインし、個人情報とローンのリクエストを入力するだけで、貸し手側のスタッフと直接連絡を取ることなく、システムが自動的にローン申請を処理します。

2019年4月から2023年4月まで、Digital Credit Trading and Service Company Limited、Fincap Vietnam Company Limited、Sofi Solutions Company Limitedは、上記2つのウェブサイトを通じて、200万件以上の融資を行い、総額6兆720億ドン以上を貸し付け、4兆1234億ドン以上の不法な利益を得ており、その金利は最低153.2%から最高1289.67%に及び、これは民法で規定されている最高金利の7倍から64倍に相当します。

これらの事例は、合法的な事業を装ったアプリやウェブサイトを通じた高利貸しの実態が依然として複雑で、巧妙な手口が多岐にわたり、国民の激しい反発を招き、治安秩序に悪影響を及ぼしていることを明らかにしています。同時に、法執行機関は、アプリを通じた「ブラッククレジット」や、金融コンサルティング会社や法律コンサルティング会社などを装った違法な債権回収といった犯罪の取り締まりと訴追を強化する決意を示しています。

ホーチミン市警察は市民に対し、警戒を呼びかけています。事業資金が必要な場合は、優遇政策や適切な金利の恩恵を受けるために、国から認可を受けた銀行や金融機関に連絡してください。さらに、個人情報、電話番号、画像の漏洩を防ぎ、嫌がらせ、破壊行為、その他本人や家族への悪影響を避けるため、違法アプリを通じた借入は避けるべきです。顧客の個人情報は詐欺師に売却されたり、違法行為に利用されたりする可能性もあります。

ホーチミン市警察は、市民の意識向上と市内全域での違法広告商品の撤去を促すキャンペーンを約1ヶ月間実施し、金融貸付活動に関連する数百件の電話番号を発見・検証し、50人の容疑者を特定しました。また、17人の被告人を含む3件の事件を「ヤミ金融」関連の罪で起訴し、43件の違法広告に対して行政罰を科しました。

人民警察新聞によると

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