間違った口座に送金されたお金を取り戻すのは困難です。
教師として働くクアンニン省のトゥ・ハさんは、空き時間を利用して生鮮食品をオンラインで販売していました。仕入先に支払いをする際、誤って番号を入力し、2,300万ドンを別の口座に送金してしまいました。パニックに陥った彼女は、すぐに銀行のホットラインに電話し、間違いを犯した口座名義人の電話番号を尋ね、返金を求めました。銀行は顧客の電話番号は機密情報であるため、後日受取人に連絡して対応すると述べ、情報提供を拒否しました。不安になった彼女は、「受取人の口座にさらに1,000ドンを送金し、返金を求めるメッセージと電話番号を残す」という指示に従いました。しかし、受取人は全く反応を示しませんでした。
銀行員の指示に従い、ハさんは誤送金について警察に通報しました。数日後、口座名義人が長期間取引を行っておらず、受取人の電話番号にも連絡が取れず、口座にはまだお金が残っているという情報がハさんに届きました。口座名義人がニントゥアン省にいることを知ったハさんは、疲れ果てた様子でこう嘆きました。「2,300万ドンを取り戻すために、クアンニン省からニントゥアン省まで助けを求めてきました。お金が戻ってくるかどうかも分かりませんし、交通費や宿泊費、お礼金も失ってしまいました。運が悪かっただけだと思いますし、損失を受け入れるしかありません。」
アプリ経由で送金をクリックする前に、すべての情報を注意深く確認する必要があります。
ハノイ市ソンタイ在住のNTHさんも、500万ドンを誤って別の口座に送金してしまった時のことを語り、憤りを露わにしました。銀行員が受取人に連絡を取ろうとしましたが、相手は一度だけ電話に出ただけで、その後は返答なく切られてしまいました。その後も連絡が取れませんでした。「お金を取り戻すには警察に通報する必要がありました。金額はそれほど大きくなかったので、諦めました」とHさんは、まだ明らかに動揺した様子で言いました。
ハさんやHさんのように、誤送金によって資金を失うという状況は珍しくありません。数百万ドンから数千万ドンを誤って送金してしまう人は多く、運悪く口座名義人が返金を拒否した場合、取り戻せるかどうかわからないため、多くの人は問題を追及するのではなく「放っておく」という考え方になります。ホーチミン市のある銀行のカスタマーサービス責任者は、数百万ドンから数億ドンを誤って送金した口座名義人から、毎日多くの苦情が寄せられていると述べています。
通常、送金者は銀行に対し、情報や電話番号の提供、受取人の資金の凍結を要請します。しかし、現在の政府規制では、銀行が一方的に顧客口座を凍結することは認められていません。銀行は、当局の要請または顧客の同意がある場合のみ、これを行うことができます。さらに、銀行は、顧客の口座を凍結した理由が、誤送金によるものなのか、個人間の取引によるものなのかを判断することができません。したがって、このような場合、銀行はたとえ希望したとしても支援することができず、送金者に警察に通報して更なる措置を取るよう助言することしかできません。
支払いを怠ると刑事訴追される可能性があります。
実際、規則によると、受取人の口座名義人は誤って送金された資金の返還に協力しなければなりません。受取人が誤って送金された資金を既に使用している場合、送金者と返済期限について交渉することができます。受取人が規定の期限内に返済しない場合、銀行は顧客に法的措置を開始するよう通知します。受取人が返還と使用に協力しない場合、送金者は苦情を申し立てる権利を有します。1,000万VND未満の誤って送金された資金を使用した場合の罰則は、300万～500万VNDです。1,000万VNDを超える場合、「財産の不法占有」の罪で刑事訴追される可能性があります。過去には、誤って送金された資金を使用した受取人が刑務所に収監された事例が数多くあります。
しかし、実際には、複数の銀行からの情報によると、返金までにかかる時間は口座名義人が返金に同意するかどうかによって異なります。幸運にも親切な口座名義人に出会えて数時間で返金してもらえる人もいますが、送金したお金を取り戻すために数ヶ月待たなければならなかったり、訴訟を起こしたりしなければならない人もいます。ベトコムバンクの担当者は、顧客が誤って送金し、受取人が返金に同意した場合、ベトコムバンクは顧客に返金すると述べています。
サポート期間は最大30日間で、返金リクエストは1取引につき最大3回まで可能です。手数料は、Vietcombankの現在の取引確認手数料体系に従って適用されます。銀行の担当者は、誤って送金された資金の回収手続きは非常に複雑であるため、口座保有者はリクエストを送信する前に正しい口座番号を慎重に入力し、情報を再確認する必要があると認めています。実際には、受取人の口座番号を知っていても、誤って送金された資金を回収できない人が数多くいます。
グエン・トリ・ヒュー博士
経済学者で金融専門家のグエン・トリ・ヒュー博士によると、アメリカの銀行は誤って送金したケースを非常に迅速に処理し、場合によっては2～3日しかかからないそうです。誤って送金した人は、口座開設した銀行に連絡し、回収手続きを進めます。受取人は、突然見覚えのない金額を受け取った場合、銀行に連絡して返金を依頼します。
「米国では、銀行は顧客資産を非常に高いレベルで保護しています。銀行には、送金受取人が口座を持つ支店や取引窓口ではなく、決済処理部門内にこうしたケースを処理する部署があります。受取人が返済しない場合、誤って送金した人は裁判所に訴訟を起こすことができます。十分かつ明確な証拠が提示されれば、数時間以内に迅速に処理されます。受取人がその資金を使用した場合は、刑事訴追を受けることになります」とヒュー氏は述べた。
ベトナムでは、まず警察に通報し、しばらくしてから法的措置を取るのが手続きです。時間と手間がかかるため、少額の送金を誤ってしまった人は、すぐに取り戻そうとするよりも、損失を受け入れることを選ぶことが多いのです。銀行によって手続きや処理時間は若干異なります。さらに、偽造口座や架空口座が蔓延しているため、これらの口座に誤って送金され、口座名義人が見つからない場合の解決は困難です。
「テクノロジーは常に進化しており、決済方法はより多様化、便利化していますが、それが時にリスクにつながることもあります。顧客が注意を払う必要があるだけでなく、当局は誤送金のケースに対応し、顧客の資金回収を支援する計画を立てるべきです」とグエン・トリ・ヒュー氏は強調した。
不審なお金を受け取った場合は、積極的に銀行に連絡してください。
銀行口座に通常とは異なる金額が振り込まれ、その後に送金を通知する電話やテキストメッセージが届いた場合は、落ち着いて、担当者が本当に銀行員であることを確認してください。送金者に返金する必要がある場合は、知らない人から送られてきたリンクをクリックせず、銀行に連絡して返金手続きを行うのが最善です。詐欺師は、誤送金を悪用し、リンクを送信して受取人に誤って受け取った資金を返金するためのログインを要求します。これは実際には、口座情報と資金を盗むための手口です。
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