間違った送金は取り戻すのが難しい
教師として働くクアンニン省のトゥ・ハさんは、空き時間を利用してSNSで生鮮食品を販売していました。ところが、仕入先に支払いをする際に誤って間違い電話をしてしまい、2,300万ドンを別の口座に振り込んでしまったのです。「怖くなった」ハさんはすぐに銀行の交換台に電話をかけ、口座名義人の電話番号を尋ねて返金を要求しました。銀行は顧客の電話番号は機密情報であるため提供を拒否し、後日受取人の口座に連絡して対応すると説明しました。しかし、別の人物から「受取人の口座にさらに1,000ドンを振り込み、送金金額の返金を求めるメッセージと電話番号を残して」と指示されたため、ハさんはすぐにその指示に従いました。しかし、受取人は依然として見つかりませんでした。
銀行員の指示に従い、ハさんは誤って送金してしまったことを警察に通報しました。数日後、ハさんは、口座の名義人が長期間取引を行っておらず、受取人の電話番号にも連絡が取れず、お金は口座に残っているという情報を知りました。口座の名義人がニントゥアン省にいることを知ったハさんは、疲れた様子でこう訴えました。「2300万ドンを取り戻したいので、クアンニン省からニントゥアン省まで助けを求めに来ました。お金を取り戻せるかどうかは分かりませんが、交通費や宿泊費、お礼金も払わなければなりません。だから、運が悪かったと思い、お金を失うことを受け入れました。」
アプリ経由で送金をクリックする前に、すべての情報フィールドを注意深く確認する必要があります。
NTHさん（ ハノイ市ソンタイ）も、500万ドンを間違った口座に送金してしまったという話をして、動揺していました。銀行の職員が送金先の口座への連絡を手伝ってくれましたが、相手は一度だけ電話に出ただけで、その後は電話を切られ、出てくれませんでした。その後は連絡が取れませんでした。「お金を取り戻したければ、警察に通報して手続きをしてもらわなければなりませんでした。金額はそれほど大きくなかったので、諦めざるを得ませんでした」とHさんは、まだ動揺が収まらない様子で言いました。
ハさんやHさんのように、誤って送金してお金を失うことは珍しくありません。数百万から数千万ドンといった金額を誤って送金してしまう人も少なくありません。運悪く口座名義人が支払いを拒否した場合、多くの人は、取り戻せるかどうかもわからないまま追及するのではなく、「放っておこう」という考え方になります。ホーチミン市のある銀行のカスタマーサービス部門責任者は、数百万ドンから数億ドンといった金額を誤って送金してしまった口座名義人から、毎日多くの苦情が寄せられていると述べています。
通常、送金者は銀行に対し、受取人の資金を凍結するだけでなく、情報や電話番号の提供も求めます。しかし、現在の州法では、銀行が顧客の口座を恣意的に凍結することは認められていません。銀行は、当局からの要請、または顧客の同意を得た場合にのみ、そうすることが認められています。さらに、銀行は顧客の口座を凍結する際に、それが誤送金なのか、個人間の取引なのかを判断することができません。そのため、このような場合、銀行はたとえ望んでもサポートすることはできず、誤送金した相手に対し、警察への通報を勧告し、さらなる対応を求めることしかできません。
支払いを怠ると刑事訴追される可能性があります。
実際、規則によると、受取人の口座名義人は、誤って送金された資金を自分の口座に返却するために協力しなければなりません。受取人が誤って送金された資金を使用した場合、送金者と返還時期について交渉することができます。規定の期限が過ぎても受取人が返還しない場合、銀行は法律の規定に基づき、顧客に訴訟を起こすよう通知します。受取人が返還と使用に協力しない場合、送金者は規則に従って苦情を申し立てる権利を有します。1,000万ドン未満の誤って送金された資金を使用した場合の罰則は、300万ドンから500万ドンの行政罰金です。1,000万ドンを超える場合は、「財産の不法占有」の罪で起訴される可能性があります。過去には、受取人が誤って送金された人の資金を使用し、懲役刑に処せられた事例が数多くありました。
しかし、実際には、いくつかの銀行に相談したところ、返金までの時間は口座名義人が返金に同意するかどうかによって異なることがわかりました。運よく親切な受取人に出会えて数時間で返金を受けられる人もいますが、中には数ヶ月かかる人や、裁判所に訴えて返金を求める人もいます。ベトコムバンクの担当者は、顧客が誤って送金し、受取人が返金に同意した場合、ベトコムバンクは顧客に返金すると述べています。
返金を申請する取引については、最大30日間、最大3回までサポートいたします。手数料は、Vietcombankの現在の取引確認手数料体系に基づいて適用されます。同銀行の担当者は、誤って送金された資金の請求手続きは非常に複雑であるため、口座保有者は正しい口座番号を入力するよう注意し、注文を送信する前に情報を慎重に確認する必要があると認めています。実際、受取人の口座番号を知っていても、誤って送金された資金を取り戻せない人は少なくありません。
グエン・トリ・ヒュー博士
経済学者で金融専門家のグエン・トリ・ヒュー博士は、米国では顧客が誤って送金した場合、銀行の処理手続きが非常に迅速で、場合によっては2～3日しかかからないと述べています。誤って送金した人は、口座を開設した銀行に連絡し、請求手続きを進めます。受取人側も、突然見慣れない金額を受け取った場合、銀行に連絡して返金を依頼します。
「米国では、銀行は顧客の資産を非常にしっかりと保護しています。銀行には、口座を開設した受取人の支店や取引窓口ではなく、決済部門の下にこうしたケースを処理する部署があります。受取人が支払いを行わない場合、誤って送金した人が裁判所に訴訟を起こします。完全かつ明確な証拠を提示すれば、数時間以内に迅速に処理されます。受取人がそのお金を使った場合は、起訴されます」とヒュー氏は述べた。
ベトナムでこのような事態に対処するには、まず警察に通報し、その後裁判所に提訴する必要があります。時間と労力がかかるため、少額の送金を誤って行った場合、多くの場合、損失を受け入れ、すぐに取り戻す方法がありません。銀行によって対応方法が異なり、処理時間も異なります。さらに、仮想口座やゴースト口座なども多く存在するため、これらの口座に誤って送金し、口座名義人が見つからない場合も、対応が困難です。
「技術の発展に伴い、決済方法はますます多様化・便利化していますが、リスクが生じることもあります。顧客が注意を払う必要があるだけでなく、当局は誤送金のケースに対処し、顧客が資金を取り戻せるよう支援する手段を持つべきです」とグエン・トリ・ヒュー氏は強調した。
見当違いなお金が届いたら、積極的に銀行に連絡しましょう
銀行口座に身に覚えのない金額が振り込まれ、その後、送金内容を伝える電話やメッセージが届いた場合は、担当者が銀行員かどうかを冷静に確認してください。送金者に返金する場合は、顧客自身が銀行に連絡して返金手続きを行う必要があります。見知らぬ人からの依頼で送られてきたリンクをクリックすることは避けてください。詐欺師は、送金ミスに乗じてリンクを送信し、受取人に誤って受け取った金額を返金するためのログインを求めます。これは、顧客の口座情報と口座の資金を盗むための手口です。
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