タインホア省のTCVM（タインホア獣医大学）の職員は、業務にAIとビッグデータを活用している。
デジタル変革を受け入れ、金融包摂を促進する。
人工知能（AI）革命は、金融サービスを含む社会経済変革の強力な原動力となっています。マイクロファイナンス機関にとって、小額融資の一つ一つが農村部の家族の生活と信頼に直結しているため、AIは単なる「コスト最適化」にとどまらず、公平なアクセス拡大、事務手続きの簡素化、より高度な融資判断を可能にするツールとなり得ます。しかし、この可能性は、テクノロジー、人材、そして適切なガバナンス体制を組み合わせ、責任ある形で導入された場合にのみ実現可能です。
タインホア省では、タインホアマイクロファイナンス機構が業務にAIを導入し、現代における効率性と生産性を最適化することで、大きな進歩を遂げています。タインホアマイクロファイナンス機構は、業務（ウェブサイト、管理ソフトウェア、Zaloを介したサポートチャネルなど）におけるテクノロジーの活用とデジタル変革の推進に注力し、管理能力の向上、取引データの蓄積、キャッシュフローの透明性の確保、高度な分析ツールの活用促進、サービス品質の多様化と向上を図っています。標準化されデジタル化された顧客データベースのおかげで、マイクロファイナンス機構は処理時間を短縮し、紙の使用量を削減できます。これは、マイクロファイナンスモデルに適したAIソリューションをテストするための好ましい基盤となります。
タインホア省マイクロファイナンス機関（MFI）の業務におけるAIとビッグデータ分析の活用。
AIとビッグデータ分析の応用により、マイクロファイナンス機関全般、特にタインホア省のマイクロファイナンス機関は、3つの主要活動において画期的な発展を遂げることができた。
AIとビッグデータを活用することで、「代替データ」を用いたより正確なリスク評価が可能になります。多くの農村部の借り手には信用履歴がないため、従来の信用履歴だけに頼るのではなく、タインホア省のマイクロファイナンス機関は、取引データ、請求書の支払い履歴、販売行動、さらにはソーシャルメディアデータや代理店データなどを利用して、返済能力を予測し、借り手を評価できるようになりました。これにより、現在信用情報や詳細な信用履歴を持たないものの、真に返済能力のある顧客にとって、新たな可能性が開かれます。
AIとビッグデータの活用により、タインホアマイクロファイナンス機構は業務プロセスの自動化と顧客サービス時間の短縮を実現しました。管理ソフトウェアは継続的にアップグレードされ、書類の確認、情報抽出、事前承認のサポート機能が追加されることで、審査時間の短縮が可能になりました。これは、迅速な資金調達を必要とする顧客にとって非常に大きなメリットとなります。同時に、ウェブサイト経由での融資申請や、Zalo、Messengerなどを通じたオンライン相談の提供により、遠隔地でも24時間365日のサービス体験を向上させることができます。
ポートフォリオ管理と早期リスク警告、予測モデル、顧客セグメンテーションを活用することで、組織は不良債権の防止、債権回収戦略の最適化、タイムリーな財務アドバイスの提供にリソースを集中させることができます。
これらのアプリケーションは、運営コストの削減に役立つだけでなく、貧困層、低所得者、マイクロローンを利用する女性起業家といった対象顧客への安全な資金調達機会を増やすことにもつながります。AIを適切に導入すれば、タンホア・マイクロファイナンスとその顧客にとって、アクセスの拡大、使いやすさの向上、環境負荷の軽減という3つのメリットを同時に享受できます。
したがって、信用履歴のない多くの自営業者、小規模事業者、農家は、より手頃な条件で融資を受けられるようになるでしょう。迅速な申請処理とZalo/アプリなどのデジタル通信チャネルは、遠隔地の顧客の移動コスト削減に役立ちます。AIがグリーンビジネスモデルの能力と収益性を評価する際に役立てば、「グリーン」クレジットはより効果的に配分され、それによってタインホアマイクロファイナンスが目指す持続可能な開発目標に貢献することになります。
しかしながら、タインホア伝統医学職業訓練機構は、これらの目標を達成するには、具体的な計画と方向性を示すロードマップが必要であることを認識しています。そこで、国内外の状況を分析・評価し、戦略的な方向性、目標、使命を忠実に遵守しながら、タインホア伝統医学職業訓練機構は、一般的な動向と組織の実情に合致したロードマップを柔軟かつ積極的に策定しました。
まず第一に、データの標準化は最初のステップであり、記録、取引、返済履歴の標準化を含む、組織のあらゆる業務をデジタル化するための重要な基盤を構築するとともに、機密保持規制に従って顧客から透明性のある同意を得ることも含まれます。
AIはあくまでツールであり、中心となるのは人間です。タインホアマイクロファイナンス機構では、AIを予備承認に活用し、最終決定は融資担当者が審査します。このアプローチにより、手続きの迅速化と金融原則の遵守が確保されるだけでなく、職員の責任感も高まります。
有機野菜農家向けのグリーンクレジットなど、特定の製品のパイロットテストを実施し、生産・販売データ、金融研修プログラムへの参加履歴などを用いてモデルを評価する。Thanh Hoa Microfinanceは、既にグリーンモデルに参加している顧客リストを持っているという利点がある。
従業員のデジタル変革およびAI/ビッグデータ活用スキルを育成・向上させることは、あらゆる開発戦略において不可欠です。信用担当者は、AIアプリケーションの運用メカニズムを理解し、顧客への融資の可否判断の理由を説明できる能力を身につけ、モラルハザードを軽減するための対策を実践する必要があります。
AIガバナンスの枠組みを確立し、モデル制御フレームワークの構築、公平性の評価、法的遵守の確保に向けた協働を促進することも、TCVM組織が実施してきた重要な分野であり、今後さらに推進していきたいと考えている。
AIは究極の目標ではなく、マイクロファイナンス機関（MFI）が社会的使命、すなわち適切な人々に適切なタイミングで責任と透明性をもって資金を提供するという使命をより良く果たすための手段です。これまでの成果と継続的な努力により、タインホアMFIは農業、農民、そして農村地域の持続可能な発展に積極的に貢献しています。
文と写真：ホアン・リン
出典：https://baothanhhoa.vn/dich-vu-tai-chinh-vi-mo-thoi-ai-258839.htm
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