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銀行業界に関連するハイテク犯罪は増加の一途をたどり、その手口はますます複雑化し、戦術も絶えず進化している。新たな犯罪手口としては、店舗のQRコードを隠して資産を盗む、偽の送金領収書を作成して資産を盗むなどが挙げられる。
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ACB銀行は、同会議でセキュリティ問題に関する見解を表明した。 |
9月19日にトゥオイチェー紙がベトナム国家銀行（SBV）と共同で開催したセミナー「オンライン詐欺のリスク増大から銀行口座を守る」において、 公安省サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪防止局第4課副課長のカオ・ベト・フン中佐は、ハイテク犯罪はますます発展しており、AIなどの科学技術の成果を利用して顔（ディープフェイク）や声（ディープボイス）を偽装し、親戚や友人に連絡して送金を要求する傾向にあると述べた。
さらに、これらの人物は、詐欺によって失われた資金を回収するサービスを装ったり、架空の会社を設立して銀行口座を開設し、株式や外国為替などの投資資金を受け取った後、その資金を横領する可能性がある。
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曹越フン中佐、公安部サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪防止局第4課副課長 |
カオ・ヴィエット・フン中佐はまた、店舗のQRコードを貼り付けて物品を盗む、送金を示す偽の請求書を作成して物品を盗む、銀行員になりすまして顧客にカード情報の提供を求め、それを不正に利用して商品やサービスを購入するなど、新たな手口が出現していると述べた。
「利用者と銀行は引き続き犯罪者の標的となっています。銀行に対しては、犯罪者はシステムをスキャンして攻撃し、セキュリティの脆弱性を探し出して悪用し、マルウェア攻撃を仕掛けます。銀行の顧客に対しては、犯罪者は詐欺や資産の横領のために、常に新しい高度な手口やトリックを駆使しています。したがって、銀行は公安省、ベトナム国家銀行、決済サービスプロバイダーとの連携をさらに強化し、正当な所有者のいない銀行口座や電子ウォレットの使用を制限するための協調的なプロセスを構築し、不正資金の流れを早期に阻止する必要があります」と、カオ・ベト・フン中佐は提言しました。
レ・アイン・ズン氏（ベトナム国家銀行決済部副部長） |
ベトナム国家銀行側からは、同行決済局のレ・アイン・ズン副局長が、近年、 世界中でオンライン詐欺が横行していると述べた。FBIはオンライン詐欺を27種類の犯罪に分類しており、2022年には103億ドル以上の損失が発生した。オンライン詐欺の急増は、消費者、企業、金融機関に悪影響を及ぼしている。
ベトナムにおけるオンライン詐欺や財産窃盗の手口としては、警察官、検察官、裁判所職員を装った詐欺師が、顧客に電話をかけ、犯罪事件やネットワークへの関与をちらつかせて脅迫するケースが挙げられる。彼らは捜査目的で、指定された口座に送金するよう顧客に要求する。
さらに、近年、電話番号を乗っ取る詐欺が横行しています。詐欺師は通信会社の従業員を装い、3Gから4GへのSIMカードの無料アップグレードを申し出たり、SIMカードが規格外であると偽って被害者に告げたりします。被害者は指示に従い、電話番号を乗っ取られてワンタイムパスワード（OTP）コードを受け取ります。このコードは、収集された顧客識別情報と組み合わされ、オンラインバンキングサービスを再有効化するために悪用され、不正アクセスによって取引が行われ、ユーザーの金銭が盗まれます。
「最近出現した新たな詐欺の手口として、詐欺師が公務員、役人、政府機関になりすまし、偽のアプリケーション（VssID、VNeID、eTax Mobileなど）をインストールするよう人々に指示し、携帯電話を乗っ取って個人情報や銀行口座情報を収集し、ユーザーの銀行口座から金銭を盗むというものがあります」と、レ・アン・ズン氏は述べた。
ドゥン氏によると、このような詐欺への対処は容易ではない。決済活動における詐欺や不正行為を抑制するためには、銀行や利用者を含むすべての関係者による協調的な取り組みと連携が必要となる。
ベトナム国家銀行（SBV）は、顧客の信用情報を確認するため、引き続き国家人口データベースへの接続を継続するべく、公安省と連携しています。また、オンラインバンキングサービスに登録された口座保有者情報と携帯電話加入者情報を照合し、データの整理を行う計画について、情報通信省とも協力しています。銀行の顧客口座を保護するため、SBVはオンライン決済のセキュリティ対策に関する決定630/2017を改正し、口座保有者と取引実行者が同一人物であることを保証するために生体認証を必要とする取引限度額に関する詳細な規定を追加する予定です。
「統計によると、銀行間送金の90％は1,000万ベトナムドン未満で、1,000万ベトナムドンを超えるのはわずか10％です。そのため、間もなく銀行間送金に生体認証（指紋認証、顔認証）を義務付ける規制が導入されるでしょう。おそらく1,000万ベトナムドン以上の送金で導入されると思われます。これにより、長年行われてきた銀行口座の売買や貸し借りも効果的に排除されるでしょう」とズン氏は述べた。
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