オンラインで数百億ドルが詐欺に遭った

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SGGPO 2023年9月19日 15時56分

銀行業界を狙ったハイテク犯罪は増加を続け、複雑化、そして手口も絶えず変化しています。犯罪者の新たな手口としては、店舗でQRコードを不正な資産に貼り付けたり、偽の請求書を作成して不正な資産に送金したりといったものが挙げられます。

Ngân hàng ACB chia sẻ về vấn đề bảo mật tại hội thảo ảnh 1

ACB銀行がワークショップでセキュリティ問題について語る

9月19日、ベトナム国家銀行（SBV）と共同でトゥオイチェー新聞社が主催したワークショップ「高まるオンライン詐欺のリスクから銀行口座を守る」において、公安省サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策部第4課の副課長、カオ・ベト・フン中佐は、ハイテク犯罪活動はますます発達しており、AIなどの科学技術の成果を利用して顔（ディープフェイク）や声（ディープボイス）を偽造し、親戚や友人に連絡して送金を依頼する傾向があると述べた。

さらに、対象者は、騙し取った金銭を取り戻すためにサービスを装ったり、「ゴースト」ビジネスを立ち上げたり、株式や外国為替に投資するための資金を受け取るために銀行口座を開設したりして、その後横領します。

Thượng tá Cao Việt Hùng, Phó trưởng Phòng 4 Cục An ninh mạng và Phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao (Bộ Công an) ảnh 2

チャオ・ベト・フン中佐、サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策部第4課副部長（公安省）

カオ・ベト・フン中佐はまた、店舗でQRコードを偽造品に貼り付けたり、偽造請求書を作成して偽造品に送金したり、銀行員になりすまして顧客にカード情報の提供を求め、それを不正に使用して商品やサービスを購入するなどの新たな手口が登場していると語った。

「利用者と銀行は依然として犯罪者の標的となっています。銀行に対しては、犯罪者はシステムをスキャンし、攻撃し、セキュリティ上の脆弱性を検知・悪用し、マルウェアに感染させています。銀行の顧客に対しては、犯罪者は詐欺や資産横領のために、常に新しく洗練された手法や手口を編み出しています。そのため、銀行は公安省、中央銀行、決済サービスプロバイダー間の連携をさらに強化し、本人名義以外の銀行口座や電子ウォレットの利用を制限するための連携プロセスを整備し、違法な資金の流れを迅速に阻止する必要があります」と、曹越馨上級中佐は提言しました。

ベトナム国家銀行支払部副部長レ・アン・ズン氏

国立銀行側では、国立銀行決済部の副部長であるレ・アン・ズン氏が、最近、世界中でオンライン詐欺が増加していると述べた。FBIはオンライン詐欺を27種類の犯罪に分類しており、2022年には103億ドル以上の損失が発生すると予測されている。オンライン詐欺の急増は、消費者、販売事業者、金融機関に悪影響を及ぼしている。

ベトナムでは、インターネット上での詐欺や財産横領の形態として、警察、検察、裁判所の職員を装った詐欺師が電話をかけ、事件や犯罪組織に関与している顧客に脅迫を行うケースが見られます。彼らは捜査のため、顧客に指定口座への送金を求めます。

さらに、電話番号の使用権を不正利用する詐欺行為が最近非常に多く発生しています。詐欺師はネットワーク担当者を装い、3G SIMを4Gに無料で変換するサポートを提供したり、加入者が標準化されていないためSIMがロックされていると通知したりします。被害者は指示に従い、電話番号を使用して収集された顧客識別情報と組み合わせたOTPコードを受信し、電子バンキングサービスを再開する権利を取得し、アクセスして取引を実行し、ユーザーの金銭を不正に取得する権利を得ます。

「最近発生したもう一つの新しい形の詐欺は、犯罪者が公務員、公務員、政府機関になりすまして人々に偽のアプリケーション（VssID、VNeID、eTax Mobileなど）をインストールするように指示し、携帯電話を乗っ取り、個人情報や銀行口座を収集し、ユーザーの銀行口座から金を盗むというものです」とレ・アン・ドゥン氏は述べた。

ユン氏によると、こうした詐欺への対応は容易ではない。決済における詐欺や不正行為を抑制するには、銀行と利用者を含むすべての関係者の努力と連携が必要だ。

国立銀行は、公安省と連携し、顧客の信用情報を認証するために国家人口データベースへの接続を継続しています。情報通信省と協力し、オンラインバンキングサービスに登録する口座保有者の情報と携帯電話番号によるモバイル加入者の情報を照合し、データクリーンアップ計画を進めています。銀行の顧客口座を保護するため、国立銀行はオンライン決済におけるセキュリティソリューションに関する決定630/2017を改正し、口座開設者と取引実行者が同一であることを確認できるよう、生体認証要素による認証が必要となる取引限度額の詳細を規定する予定です。

「統計によると、銀行間送金の90%は1,000万ドン以下で、1,000万ドンを超えるのはわずか10%です。そのため、銀行間送金の際には、おそらく1,000万ドンの金額で、生体認証（指紋、顔認証）を義務付ける規制が設けられるでしょう。これにより、長年続いてきた銀行口座の売買や貸し借りといった慣行も抑制されるでしょう」とドゥン氏は説明した。

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