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銀行業界に関連するハイテク犯罪は増加を続け、より複雑化し、その手法と戦術は絶えず進化しています。店舗のQRコードを隠蔽して資産を盗んだり、偽の送金領収書を作成して資産を盗んだりするなど、新たな犯罪手口が次々と現れています。
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ACB銀行は会議で安全保障問題についての見解を共有した。 |
9月19日、ベトナム国家銀行（SBV）と共同でトゥオイチェー新聞社が開催したセミナー「高まるオンライン詐欺のリスクから銀行口座を守る」において、 公安省サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策部第4課副課長のカオ・ベト・フン中佐は、ハイテク犯罪はますます発達しており、AIなどの科学技術の成果を悪用して顔（ディープフェイク）や声（ディープボイス）を偽装し、親戚や友人に連絡して送金を依頼する傾向があると述べた。
さらに、こうした個人は、詐欺により失われた金銭を回収するサービスになりすましたり、「ゴースト」ビジネスを立ち上げて銀行口座を開設し、株式や外国為替などの投資資金を受け取ったりして、その金銭を不正流用することもあります。
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サイバーセキュリティ・ハイテク犯罪対策局第4部副部長、曹越洪中佐（公安省） |
カオ・ベト・フン中佐はまた、店舗にQRコードを貼り付けて財産を盗んだり、送金を示す偽の請求書を作成して財産を盗んだり、銀行員になりすまして顧客にカード情報の提供を求め、それを不正に使用して商品やサービスを購入するなどの新しい手口が出現していると語った。
「利用者と銀行は依然として犯罪者の標的となっています。銀行の場合、犯罪者はシステムをスキャンして攻撃し、セキュリティ上の脆弱性を探して悪用し、マルウェア攻撃を仕掛けます。銀行の顧客の場合、犯罪者は常に新しく洗練された手法や手口を用いて詐欺行為を行い、資産を奪取します。…したがって、銀行は公安省、ベトナム国家銀行、決済サービスプロバイダー間の連携をさらに強化し、適切な所有者のいない銀行口座や電子ウォレットの利用を制限するための協調的なプロセスを構築し、違法資金の流入を早期に阻止する必要があります」と、カオ・ベト・フン中佐は提言しました。
ベトナム国家銀行 支払部副部長 レ・アン・ズン氏 |
ベトナム国家銀行のレ・アン・ズン決済部副部長は、最近世界中でオンライン詐欺が横行していると述べた。FBIはオンライン詐欺を27種類の犯罪に分類しており、2022年には103億ドル以上の損失が発生している。オンライン詐欺の急増は、消費者、企業、金融機関に悪影響を及ぼしている。
ベトナムにおけるオンライン詐欺や財産窃盗の形態としては、警察官、検察官、裁判所職員を装った詐欺師が顧客に電話をかけ、犯罪事件や犯罪ネットワークへの関与を理由に脅迫するケースが挙げられます。彼らは捜査のため、顧客に指定口座への送金を要求します。
さらに、最近は電話番号乗っ取り詐欺がかなり蔓延しています。詐欺師はネットワークの従業員を装い、3Gから4GへのSIMカードの無料アップグレードを提供したり、被害者のSIMカードが標準化されていないと告げたりします。被害者は指示に従い、電話番号を乗っ取られてOTPコードを受け取ります。このOTPコードは、収集された顧客識別情報と組み合わせられ、オンラインバンキングサービスの再有効化に使用され、取引の実行やユーザーの金銭の窃盗に利用されます。
「最近出現したもう一つの新しい形の詐欺は、公務員、役人、政府機関を装った詐欺師が人々に偽のアプリケーション（VssID、VNeID、eTax Mobileなど）をインストールするよう指示し、携帯電話を乗っ取って個人情報や銀行口座の詳細を収集し、ユーザーの銀行口座から金を盗むというものだ」とレ・アン・ドゥン氏は述べた。
ユン氏によると、この種の詐欺への対処は容易ではない。決済活動における詐欺や欺瞞を抑制するには、銀行と利用者の役割を含め、あらゆる関係者による協調的な努力と連携が必要だ。
ベトナム国家銀行（SBV）は、公安省と連携し、顧客の信用情報を確認するため、国家人口データベースへの接続を継続しています。また、情報通信省と協力し、オンラインバンキングサービスに登録された口座名義人の情報と携帯電話加入者情報を照合し、データをクリーンアップする計画を進めています。SBVは、銀行の顧客口座を保護するため、オンライン決済のセキュリティソリューションに関する決定630/2017を改正し、口座名義人と取引実行者が同一人物であることを保証するための生体認証を必要とする取引限度額に関する詳細な規定を盛り込む予定です。
「統計によると、銀行間送金の90%は1,000万ドン以下で、1,000万ドンを超えるのはわずか10%です。そのため、銀行間送金に生体認証（指紋、顔認証）を義務付ける規制が間もなく施行されるでしょう。おそらく1,000万ドン以上の送金で、この規制が施行されるでしょう。これにより、長年存在してきた銀行口座の売買や貸し借りも事実上排除されるでしょう」とズン氏は説明した。
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