銀行金利はテト明けに急上昇、最高9％に

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預金金利トップの銀行一覧

旧正月明け直後、多くの銀行が金利調整を行い、特に中長期の金利を大幅に引き上げました。特にPVcomBankは、12ヶ月間で年9%という金利で市場をリードしています。ただし、この金利はすべての顧客に適用されるわけではなく、窓口で預け入れる20億VND以上の預金にのみ適用され、一定の優遇条件が適用される場合があります。

PVcomBankだけでなく、多くの銀行も旧正月後の預金者を惹きつける魅力的な金利を提供しています。具体的には、HDBankは現在、12ヶ月間の預金で年7.7%、MSBは年7%の金利を提供しています。より長期の預金では、Eximbankが24ヶ月間の預金で年6.8%で現在トップであり、続いてBAC A BANK 、BVBank、Cake by VPBankがいずれも年6.3%の金利を提供しています。

民間銀行や小規模銀行が顧客からの預金獲得のために預金金利を引き上げている一方で、ベトコムバンク、BIDV、アグリバンク、ベティンバンクなどの国営商業銀行は、豊富な流動性と安定した資本源の利点を活かして、依然として低い金利を維持している。

この調整において注目すべき点は、一部の外資系銀行が金利競争に参入していることです。ベトナムで積極的に営業している外資系銀行の一つであるウリ銀行は、特別積立預金に対して年最大11%の特別金利を適用していますが、これには月々の預金限度額が200万ドン以下であることや、顧客にデジタルバンキングサービスの利用を義務付けるなどの条件が付いています。一方、スタンダード・チャータード銀行、HSBC、新韓銀行などの銀行は、国内銀行と直接競合するのではなく、法人顧客に重点を置き、より安定した金利を維持しています。

一部の経済・金融専門家によると、この差はテト後の金利上昇傾向を反映しているだけでなく、銀行グループ間の資本動員戦略の違いも示しているという。大手銀行は財務基盤が強固で、顧客維持のために金利を引き上げる圧力が少ないのに対し、民間銀行や小規模銀行は競争と市場シェア拡大のために金利を引き上げざるを得ない状況にあるからだ。この対照的な状況は、金利市場の明確な差別化を生み出し、預金者により高い収益を求める機会を提供する一方で、銀行を選ぶ際に魅力的な金利と安全性の要素を慎重に検討することを要求している。

さらに、旧正月後の預金金利の急騰は、銀行間の競争だけでなく、企業の借入ニーズを満たすための資金調達需要の高まりにも起因しています。長期休暇後、多くの企業は生産・事業拡大、輸入促進、再投資促進のために資金を必要としており、商業銀行の融資需要が高まっています。そのため、銀行は融資ニーズを満たす資金源を確保するために預金金利を引き上げざるを得ない状況になっています。

さらに、米ドルの為替レートの急騰も金利に影響を与える要因となっています。米ドルの継続的な上昇により、銀行は為替レートの調整を迫られ、米ドル建ての借入コストも上昇しています。一部の銀行は、国内顧客を維持し、キャッシュフローが外貨や金といった他の投資チャネルに流出するのを防ぐため、ベトナムドン（VND）預金金利の引き上げを余儀なくされています。

ディン・チョン・ティン准教授（金融学院）の予測によると、預金金利は短期的には上昇を続けるものの、年後半には徐々に安定する可能性がある。ティン准教授は、市場が調整される前に、顧客は中長期の預金を検討し、最高金利の恩恵を受けるべきだと強調した。

貸出金利も上昇した

預金金利の上昇に加え、貸出金利も上昇調整の兆候を見せており、融資を必要とする企業と個人の両方に大きな圧力をかけています。現在、平均貸出金利はテト前と比較して0.3～0.7%上昇しており、これは信用引き締めと資本コストの上昇傾向を反映しています。

貸出金利の上昇の主な要因は、預金金利の大幅な上昇であり、銀行は利益率を維持するために貸出金利の調整を迫られています。さらに、米ドル為替レートの継続的な大幅な変動も外貨建て借入コストに影響を与え、多くの銀行は流動性リスクを軽減するために貸出金利の調整を迫られています。同時に、マクロ経済の安定を確保するための中央銀行の信用管理政策も間接的な影響を与えており、貸出金利を昨年のような低水準に維持することは困難になっています。

一部の銀行はテト直後から貸出金利の引き上げを開始しており、テクコムバンクは中期ローンの金利を年0.2%引き上げました。一方、MBバンクとVPバンクは個人向けローンの金利を0.5%～0.7%引き上げ、現在は年8%～10%で変動しています。BIDVバンクやヴィエティンバンクなどの大手銀行は比較的安定した金利を維持していますが、住宅購入のための個人顧客向けローンについては若干の調整を行っています。

経済・金融専門家のグエン・ミン・フォン博士によると、多くの経済変動を背景に、貸出金利の上昇傾向は避けられないという。しかしながら、フォン博士は、生産活動や事業活動への過度の影響を回避するために、中央銀行が規制措置を講じると強調した。グエン・ミン・フォン博士は、資金を必要とする企業や個人は、金利変動の影響を受けないよう、財務計画を慎重に策定すべきだと提言している。

したがって、借り手は銀行の優遇融資パッケージ、特に最初の6～12ヶ月間は固定金利となるものなど、短期的な財務上のプレッシャーを軽減するための優遇融資パッケージを慎重に検討する必要があります。また、各銀行の方針や条件が異なるため、借り入れを決定する前に銀行間の金利を比較することも重要です。

今後、預金金利は若干上昇を続けた後、安定に転じると予測されます。一方、貸出金利は圧力にさらされる可能性がありますが、中央銀行の金融政策によってコントロールされるでしょう。金融市場の安定化と事業発展を支援するため、年央に信用政策の調整が行われる可能性があります。

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出典: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/lai-suat-ngan-hang-tang-manh-sau-tet-cao-nhat-len-den-9/20250205092715241