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純金利収入と投資銀行手数料が大幅に増加

テクコムバンクの2024年度事業実績報告によると、同銀行は2024年通期の純利息収入（NII）が35.5兆ドンを超え、前年比28.2％のプラス成長を記録し、12か月のNIMは前年比20ベーシスポイント増の4.2％となった。一方、CASAの堅調な成長により、テクコムバンクは第4四半期の資金調達コストを前年同期比76ベーシスポイント低下の3.4%に維持した。

サービス収入（NFI）は前年比4.4%増の10.6兆ドンを超えた。 1桁台の成長は主に前年の高いベースによるものです。特に、投資銀行業務の手数料は前年同期比88.2%増の3兆4,610億ベトナムドンに達し、第4四半期だけで9,146億ベトナムドン近くを記録し、同銀行史上四半期ベースで2番目に高い水準となった。

テクコムバンクのジェネラルディレクターであるイェンス・ロットナー氏は、テクコムバンクは現在までに約1,540万人の顧客にサービスを提供しており、未返済残高は20.85%増加し、不良債権比率（NPL）は1.17%に大幅に改善したと語った。自動収益性、ロイヤルティ プログラム、加盟店向けの新機能などの画期的なデータ駆動型ソリューションにより、2024 年までに当座預金残高 (CASA) が最大 27% 増加し、第 4 四半期末までに CASA 比率が 40.9% に達する見込みです。

「2025年を迎え、世界経済の不透明感にもかかわらず、ベトナム経済は力強い成長の勢いを維持すると予想されており、当社の戦略に自信を与えています。テクコムバンクは、保険ソリューションをはじめとする包括的な金融ソリューションを通じてエコシステムの拡大を加速させるとともに、持続可能な開発とリスク分散への取り組みを強化していきます。高度な技術力と顧客中心の理念に基づき、私たちは機会を捉え、新たな時代の銀行・金融業界をリードし、今後数年間にわたり株主の皆様に卓越した価値を創造していく準備ができています」と、イエンス・ロットナー氏は断言しました。

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資産の質と強固なバランスシートを維持する

テクコムバンクの2024年度業績報告によると、2024年12月31日時点でテクコムバンクの総資産は978.8兆ドンに達し、年初比15.2%増加した。信用の伸びは国家銀行が承認した制限内で20.85%増加し、640.7兆ベトナムドンとなった。全体として、統合融資は 21.7% 増加し、個人向け融資は 28.4% 増加し、法人向け融資の 17.3% 増加を大幅に上回りました。

テクコムバンクの資産の質は、2024年第4四半期にプラスの改善を記録しました。要注意債務残高（B2）は前期比14.0%減の4兆4,410億ドンとなり、B2比率は0.73%（前四半期は0.86%）に相当した。 CIC 前の B2 レートはわずか 0.56% です。同銀行の不良債権比率も第３四半期末の１．３５％から１．１７％に改善した。債券とローンを含めると不良債権比率（B3-B5）はわずか1.09％だった。 CIC前の不良債権比率は1.0%と低い。

引当金費用は、リスク管理、不良債権回収、事業環境の継続的な改善への取り組みにより、2024年の信用成長率が21.7%であったにもかかわらず、前年比4.1%のわずかな増加となる4兆820億ドンとなった。全体として、2024年通期の当行の信用コストはわずか0.8％となり、前年と比較して横ばいとなり、取締役会の予測と一致します。また、テクコムバンクの不良債権比率は113.8％に増加した。

2024年末現在、テクコムバンクの資本状況は依然として強固で、2024年12月31日時点の預貸率（LDR）は77.1％と、前四半期から改善し、ベトナム国家銀行（SBV）が定める85％の上限を下回っています。中長期貸出金に対する短期資本の比率は26.5％となり、第3四半期末の24.2％から減少した。

当行のバーゼル II 自己資本比率 (CAR) は引き続き上昇し、2024 年 12 月 31 日時点で 15.3% となり、バーゼル II の柱 I の要件 (8.0%) を大幅に上回りました。

特に注目すべきは、テクコムバンクの顧客預金のCASA比率指数が565.1兆ベトナムドンに達し、年初と比べて24.3%上昇したことだ。自動利益機能の優れた成果により、銀行のCASA残高は引き続き新記録を更新し、約231兆ドンを記録し、テクコムバンクのCASA比率は40.9%になりました。

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TCBSは目覚ましい市場シェアの伸びにより、引き続きトップの地位を維持している。

TCBS は計画の 130% 増加という素晴らしい事業年度を達成しました。 TCBSは2024年第4四半期に9,330億ドンの税引前利益を記録し、2024年の累計利益は4兆8,020億ドンとなり、前年比58.6%という目覚ましい成長を遂げました。 TCBS は、HOSE で第 3 位、HNX で第 2 位の市場シェアを維持し、大幅な市場シェア増加 (第 3 四半期の HOSE では 7.1% から 7.7% に、HNX では 7.9% から 8.3% に増加) を達成しました。

債券分野に関しては、テックコムバンクのデータによると、TCBSが発行を勧告する債券の量は2024年に約75兆ベトナムドンに達し、銀行債を除く発行債券の市場シェアの約50％を占めることになる。 TCBSの債券発行額も力強い成長を記録し、年間で87.3兆ベトナムドンに達し、前年比44.4%増となった。

TCBS は、人工知能 (AI)、特に生成 AI (GenAI) をコアビジネス活動に積極的に適用し続け、顧客と組織に多大なメリットをもたらしています。同社は、Co-pilot や AWS などのツールを使用してプログラミングおよびテストの自動化プロセスに AI を適用し、プログラミング チームの開発時間を 40 ～ 50% 削減し、パフォーマンスとコストの最適化に飛躍的な進歩をもたらしました。特に、TCBS は、潜在顧客の検索、適切な製品の推奨、ビジネス指標の予測、異常な取引の検出を行う自動機械学習 (AutoML) プラットフォームを開発しました。

継続的な顧客増加と好調なハイライト

テクコムバンクは、年間を通じて190万人以上の顧客を獲得し、2024年末には約1,540万人の顧客を抱えた。このうち、55.1%の顧客はデジタルプラットフォーム経由で、43.6%は支店チャネル経由で加入しました。これは、Automatic Profit、Soft POS、その他多くの魅力的なプログラムや製品などのソリューションを通じて小売顧客基盤（加盟店）を拡大するという銀行の努力によるものです。

NAPASによると、テクコムバンクは、2024年7月以降のすべての連続した月の入金と出金の両方の取引額でベトナムの取引銀行第1位であり、2024年通年の市場シェアでも第1位です。2024年には、デジタルチャネルを介した個人顧客の取引件数と金額は、それぞれ33億件と1,130億ドンに達し、前年同期比で51.1%と20.0%の成長を記録する見込みです。

テックコムバンクは初めてブランド健全性指数（BEI）で第1位を獲得し、ニールセンIQによる「成長ブランド」グループでベトナムのわずか2つの銀行の1つとなり、適切なビジョン、優れたテクノロジープラットフォーム、銀行の「顧客中心」のビジネス哲学により目覚ましい成長を示しました。さらに、同銀行のNPSスコアは2024年第4四半期に91に達し、業界で第2位にランクされました。

2024年第4四半期に、テクコムバンクは顧客の遊休キャッシュフローに対する画期的なソリューションである「自動利益 - バージョン2.0」機能を発表し、ベトナムでグリーンボンドフレームワークを発行する最初の民間商業株式会社銀行となる予定です。

テクコムバンクは、マネーロンダリング対策AMLシステムでオラクル社からイノベーション・エクセレンス賞も受賞した銀行となった。このシステムにより、テクコムバンクは国際基準に従って管理とマネーロンダリング対策の有効性をさらに向上させることができました。

（出典：テックコムバンク）