「ゴースト」アカウントを削除して詐欺を防止

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AI技術を用いたイラスト - 制作：TUAN ANH

これまで銀行には2億以上の個人口座が開設されてきたが、国立銀行が生体認証を義務付けた際には、確認された個人口座は1億1,300万以上であった。

長期間にわたってアカウントが移動していない「休眠」アカウントの閉鎖についてご案内いたします。これは、「休眠」アカウントが適切なタイミングを待ち、ある日突然「復活」して詐欺や不正行為に加担するような事態を防ぎ、抑制することを目的としています。

ファム・アン・トゥアン氏（国立銀行支払部部長）

削除されたアカウントはわずか1億1300万件

生体認証のない残りの8600万以上の銀行口座は、ある日突然これらの口座が「復活」して詐欺や悪徳商法に加担する事態にならないよう、2025年9月から無効化される。

国立銀行によると、個人口座については、現在までにICチップ付き国民IDカードによる生体認証が行われた口座は1億1,300万件にとどまっている。法人口座については、71万1,000件が認証され、法定代理人の情報も確認された。

情報技術局（国家銀行）のドアン・タン・ハイ副局長はトゥオイ・チェ氏に対し、これまでに全国で2億以上の銀行口座が開設されたが、国家銀行がデータ消去のために認証を求め始めてほぼ1年が経過したが、認証率はわずか67％にしか達していないと語った。

残りの8,600万件の個人口座は、まだ正確に特定されていません。これらの口座の多くは問題があり、詐欺目的で開設されたことは明らかです。

「チップが埋め込まれた国民IDカードを通じて生体認証情報を照合するのは、アカウントが本物であることを確認し、詐欺を防ぐためです。つまり、実在の人物は現実の出来事を恐れるのではなく、詐欺師や不正行為者だけが暴露されることを恐れているのです」とドアン・タン・ハイ氏は述べた。

ハイ氏によると、ICチップ付き国民IDカードによる情報認証は非常に簡単です。口座保有者は、スマートフォンにデジタルバンキングアプリをダウンロードするだけで認証が完了し、銀行に行く必要もなく、1～2分で完了します。操作中に問題が発生した場合は、銀行の支店または取引窓口でサポートを受けることができます。

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「ゴースト」アカウントを削除します

また、ドアン・タン・ハイ氏によれば、2025年1月1日以降、生体認証情報が認証され、国家人口データベースと照合されない限り、個人顧客はオンライン取引を行うことができなくなるという。

また、7月1日からは、企業の法定代表者が生体認証情報を認証しない場合にのみ、企業はカウンターで取引できるようになります。

一方、国立銀行の決済部門の部長ファム・アン・トゥアン氏は、現時点では生体認証情報の確認が行われていない口座は、休止状態にある口座か「休眠状態」の口座である可能性があると述べた。

8,600 万件を超える未確認アカウントの中には、現時点で合法化できない、過去に開設された不正アカウントや詐欺アカウントも確かに存在します。

組織の口座に関しては、トゥアン氏は、これまでに組織の銀行口座の55％にあたる約71万1000件の口座が法定代表者の生体認証情報で確認されたと発表した。

彼は、残り3週間しかないため、企業がオンライン取引を行えるよう、企業の法定代表者が7月1日までに国家人口データベースで生体認証情報を認証する必要があることを推奨した。

しかし、個人口座と同様に、詐欺や不正行為を目的として開設された「ゴースト」法人口座も多数存在するため、実在する口座の特定段階で「行き詰まる」ことになるでしょう。9月1日には、銀行が「休眠」口座の削除を実施すると予想されます。

トゥアン氏は、「休眠状態」の口座を閉鎖することで、銀行業界のデータがますますクリーンになるだろうと付け加えた。

同時に、「ゴースト」アカウントを削除することは、予測不可能な手口によるハイテク犯罪が増加する中で、デジタル環境でサービスを利用する顧客に信頼と安心をもたらすことにも貢献します。

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最近、巧妙な詐欺が数多く発見されている - 写真：QUANG DINH

非アクティブなアカウントが存在するのはなぜですか?

サコム銀行個人顧客部門の部長グエン・フオン・フエン氏は、顧客が銀行口座を開設しても取引を行わない理由は数多くあると述べた。

顧客は過去に取引を行う必要があったために口座を開設したかもしれませんが、今はもうその必要がなくなったため、引き続き利用するために生体認証を気にしなくなったのかもしれません。

さらに、一部の顧客、特に高齢の顧客は、オンラインバンキングサービスの利用が難しく、テクノロジーに不慣れなため、オンライン取引を行わず、カウンターで直接取引を行うという場合もあります。

生体認証を導入していない口座の削除を銀行に義務付ける国立銀行の規制を、私たちは全面的に支持します。これは、詐欺や違法行為に関連するリスクを最小限に抑え、銀行システムの安全性とセキュリティを確保するだけでなく、口座管理の効率性を向上させることにもつながります。

このようにして、銀行はすべての口座が安全に管理され、真の所有者だけがアクセスして取引を行えるようにすることができます」とグエン・フオン・フエン氏は述べた。

一方、 ACBは約300万人の顧客が生体認証を取得したと発表した。また、法人顧客向けの決済口座開設に必要な生体認証登録および追加書類に関する通知も発表した。

具体的には、国立銀行の通達 17/2024 に従い、取引の中断を避けるために、法人顧客は 7 月 1 日までに生体認証登録を完了し、2026 年 1 月 1 日までに支払い口座開設書類を補足する必要があります。

ACBはまた、ACBで取引しているものの、2024年10月1日までに決済口座開設記録を更新していない機関顧客は、すべての取引の中断を避けるため、2026年1月1日までに銀行に補足する必要があると指摘した。

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1,000万ドンを超える銀行取引には生体認証が必要となる - 写真：THANH HIEP

犯罪のトリック

最近、多くの銀行がテクノロジー犯罪者の詐欺について一斉に顧客に警告している。

クレジットカード発行通知

L.Th.Hさん（ハノイ市タンスアン区）は、過去1か月間、024 89891117という番号から継続的に電話を受けていると述べた。電話に出るためにクリックすると、電話の相手は銀行を名乗る自動交換機で、クレジットカードを開設できると告げられた。

交換台から自動的に情報が送信されます。「おめでとうございます。お客様は銀行でクレジットカードを発行していただけます。何かご要望がございましたら、1 を押すか、0 を押して窓口係員にお問い合わせください。」

「銀行には顧客にそのように頻繁に連絡する自動交換機はないので、これが詐欺電話だとわかっても、別のクレジットカードを作る必要はありません」とL.Th.Hさんは言う。

ベトコムバンクはまた、ベトコムバンクの従業員やコールセンターを装い、顧客に連絡してクレジットカードの発行を勧める不正なフォームの出現と使用が増加していると述べた。

詐欺師の手口は、銀行員のふりをして電話をかけたり、SMS や Zalo メッセージを送信したりして、顧客にデビットカードやクレジットカードを開設するよう説得することです。

情報要求

2 番目の方法は、詐欺師が顧客にカードに印刷されている番号、カードの画像などの情報を提供するように要求することです。

その後、顧客のカードを電子ウォレットにリンクさせ、顧客のカードから金銭を盗みます。「犯罪者による金銭窃盗を防ぐため、お客様はカード情報、アプリケーションのパスワード、ワンタイムパスワード（OTP）コードなどの機密情報を絶対に誰にも提供しないでください」と、ベトコムバンクは顧客に勧告しています。

BIDVによると、上記の手口に加え、犯罪者が現在よく使う詐欺の手口の一つは、オンライン協力者を募集してオンラインタスクを実行させ、「手数料」を受け取ることだという。

こうした詐欺行為は目新しいものではなく、多くの当局から警告が出されていますが、それでもなお「罠に陥る」人がいます。BIDVは、お客様に対し、見知らぬ人からの依頼で送金したり、預金したり、銀行口座情報やワンタイムパスワード（OTP）を提供したりすることは絶対に行わないよう推奨しています。

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生体認証は、銀行を介したオンライン決済のリスクを軽減するのに役立ちます - 写真：TRI DUC

テクノロジー犯罪を防止するためのソリューションの強化

国立銀行と公安省は、銀行および金融分野における詐欺防止をさらに強化するために、関連する法的規制を改正しています。

フェイスレンターキャプティブ

決済部門のファム・アン・トゥアン部長によると、「ゴースト」アカウントや不正アカウントを閉鎖しても、100％の犯罪防止は保証されないという。なぜなら、当局は、詐欺を働くために人々の顔を貸し続ける犯罪組織の摘発に乗り出しているからだ。

送金のたびに顔認証をすれば、あとは丁寧に管理されて安心です。

ドアン・タン・ハイ氏はトゥオイ・チェ氏にさらに説明し、犯人は顔貸しの人物をベトナム国外に留めていたため、摘発と徹底的な対処は容易ではなかったと述べた。もし発覚したとしても、犯人は既に詐欺行為に及んでいる可能性がある。

トゥアン氏は、アカウント貸し出しの状況を抑制するために、公安省は詐欺や詐欺行為を幇助する者に対してより厳しい刑事罰を提案していると述べた。

一方、銀行および金融部門の行政罰に関する政令第88号に代わる政令案では、支払局は口座の貸借行為に対する罰金を現行の4～5倍、最高2億ドンまで引き上げることを提案した。

VNeIDを銀行取引に適用する

上記の解決策に加え、国立銀行は近々、銀行に対し、窓口での取引時に顧客情報が正しく確認されるよう、テクノロジーの活用を義務付ける予定です。現在、顧客が窓口で取引を行う際、銀行職員は顧客の顔を確認し、国民IDカードと照合して正確性を確認しています。

しかし、トゥアン氏は、これは「銀行が警察官の代わりに窓口職員に仕事をさせている」ことを意味すると述べた。なぜなら、それは警察の仕事だからだ。国立銀行は新たな通達の中で、銀行はデータの正確性を確保するために、個々の窓口職員の主観ではなく、技術的な機器を用いて検証しなければならないと規定するだろう。

警察が詐欺師を発見した後、国立銀行は関与したサービスプロバイダーを懲戒処分しました。近い将来、国立銀行はサービスプロバイダーが国際基準を満たしていない場合、オンラインサービスの提供を停止する規制を設ける予定です。サイバー犯罪との戦いは終わりのない戦いであるため、サービスプロバイダーは注意を払う必要があります」とトゥアン氏は述べました。

国立銀行はまた、公安省と積極的に連携して政府のプロジェクト06を効果的に実施し、2030年までのビジョンを掲げ、2022年から2025年の間に国家のデジタル変革に役立つ人口データ、身分証明書、電子認証のアプリケーションを開発するプロジェクトを実施しています。

一方、トゥアン氏は、国立銀行は各部署に対し、特に生体認証の比較と収集において、銀行取引にVNeIDを適用することを奨励していると述べた。

VNeID を適用して生体認証情報を国家人口データベースと比較すると、携帯電話でチップが埋め込まれた国民識別カードを読み取るというユーザーエクスペリエンスである NFC の使用における既存の弱点が完全に解決されます。

しかし、生体認証は銀行や金融分野で犯罪を防止する唯一の解決策ではありません。

国家銀行による対策や規制の改正に加え、公安部もこの分野での詐欺防止をさらに強化するために、関連する法的規制を改正している。