詐欺を防ぐために「ゴースト」アカウントを削除します。

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AI技術を用いて作成されたイラスト画像 - 作者：TUAN ANH

最近、銀行で2億以上の個人口座が開設されましたが、ベトナム国家銀行が生体認証を要求したところ、確認されたのは1億1,300万以上の個人口座のみでした。

長期間利用されていない「休眠」アカウントを閉鎖する方法についてご案内します。これは、「休眠」アカウントが適切なタイミングを待ち、突然「復活」して詐欺や不正行為に加担する事態を防ぎ、抑制することを目的としています。

ファム・アン・トゥアン氏（ベトナム国家銀行決済部部長）

これまでにクリーンアップされたアカウントは 1 億 1,300 万件のみです。

生体認証で確認されていない残りの8,600万以上の銀行口座は、突然再浮上して詐欺計画に加担するのを防ぐため、2025年9月から無効化される。

ベトナム国家銀行によると、個人口座については、ICチップ内蔵の国民IDカードによる生体認証による認証が行われた口座はわずか1億1,300万件にとどまっている。法人口座については、71万1,000件の口座で法定代理人に関する情報の確認と認証が済んでいる。

ベトナム国家銀行情報技術部のドアン・タン・ハイ副部長はトゥイチェー紙に対し、これまでに全国で2億以上の銀行口座が開設されたが、ベトナム国家銀行がデータ消去のために認証を義務付けてから約1年が経過したが、認証率はわずか67％にとどまっていると語った。

残りの8,600万アカウントは、本人確認が正確に行われていない個人アカウントです。これらのアカウントの多くは問題を抱えており、詐欺目的で作成されたものであることは明らかです。

「チップ内蔵の国民IDカードによる生体認証情報の検証は、口座の真正性を保証し、詐欺を防止することを目的としています。したがって、誠実な人は何も恐れる必要はありません。詐欺師やペテン師だけが、その暴露を恐れているのです」とドアン・タン・ハイ氏は述べた。

ハイ氏によると、ICチップ搭載の国民IDカードによる情報認証は非常に簡単です。口座保有者は、スマートフォンにデジタルバンキングアプリをダウンロードするだけで、わずか1～2分で情報認証が完了します。銀行に行く必要はありません。手続き中に問題が発生した場合は、銀行の支店または取引窓口でサポートを受けることができます。

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「ゴースト」アカウントは削除されます。

ドアン・タン・ハイ氏によれば、2025年1月1日以降、生体認証情報が検証され、国家人口データベースと照合されなければ、個人顧客はオンライン取引を行うことができなくなるという。

また、7月1日からは、企業の法定代表者が生体認証情報を確認しない限り、企業はカウンターで取引を行うことができなくなります。

一方、ベトナム国家銀行の決済部門責任者ファム・アン・トゥアン氏は、現時点では生体認証情報が検証されていない口座は、無効口座または「休眠」口座となっている可能性があると述べた。

8,600 万を超える未確認アカウントの中には、過去に開設され、現在では正当性を認められない不正アカウントが間違いなく含まれています。

組織の口座に関しては、トゥアン氏は、現在までに組織の銀行口座総数の55％にあたる約71万1000件の口座について、法定代表者の生体認証情報が確認されたと述べた。

彼は、残り3週間しかないため、企業がオンライン取引を行えるよう、企業の法定代表者は7月1日までに国家人口データベースで生体認証情報を確認することを推奨した。

しかし、個人口座と同様に、多くの「架空」法人口座（詐欺目的で開設された口座）が必然的に発生し、口座名義人の本人確認が困難になります。銀行は9月1日よりこれらの休眠口座の削除を開始すると予想されます。

トゥアン氏は、「休眠」口座を閉鎖することで銀行業界のデータのクリーン化に役立つと付け加えた。

同時に、「ゴースト」アカウントを削除することは、特に予測不可能な手法によるサイバー犯罪が増加する状況において、デジタル環境でサービスを利用する顧客の信頼と安心感の構築にも貢献します。

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最近、巧妙な詐欺が数多く発覚している - 写真：QUANG DINH

一部のアカウントが開設後に非アクティブになるのはなぜですか?

サコム銀行個人顧客部門部長のグエン・フオン・フエン氏は、顧客が銀行口座を開設しても取引を行わない理由は数多くあると語った。

顧客が以前は取引を行う必要があったために口座を開設したが、現在はその必要がなくなったため、継続使用のために生体認証を気にしなくなった可能性があります。

さらに、一部の顧客、特に高齢の顧客は、オンラインバンキングサービスの利用が難しく、テクノロジーに不慣れなため、オンライン取引を避け、代わりにカウンターで直接取引を行うことがあります。

ベトナム国家銀行が、生体認証を利用していない口座の削除を銀行に義務付ける規制を全面的に支持します。これにより、詐欺や違法行為に伴うリスクを最小限に抑え、銀行システムの安全性とセキュリティを確保するだけでなく、口座管理の効率性も向上します。

「こうすることで、銀行はすべての口座が安全に管理され、真の所有者だけがアクセスして取引する権利を持つことを保証できる」とグエン・フオン・フエン氏は述べた。

一方、ACBは、約300万人の顧客が生体認証を完了したと発表しました。また、ACBは最近、法人顧客向けの決済口座開設に必要な生体認証登録および追加書類に関するお知らせも発表しました。

具体的には、ベトナム国家銀行の通達 17/2024 に準拠し、取引の中断を回避するために、法人顧客は 7 月 1 日までに生体認証登録を完了し、2026 年 1 月 1 日までに決済口座開設書類を補足する必要があります。

ACBはまた、現在ACBで取引を行っているものの、2024年10月1日までに決済口座開設記録を更新していない機関顧客は、すべての取引の中断を避けるため、2026年1月1日までに銀行に提出する必要があると指摘した。

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1,000万ドンを超える銀行取引には生体認証が必要となる - 写真：THANH HIEP

犯罪の手口

最近、多くの銀行がサイバー犯罪者が使用する詐欺行為について一斉に顧客に警告を発しています。

クレジットカード発行通知

L.Th.Hさん（ハノイ市タンスアン区）は、過去1か月間、024 89891117という番号から継続的に電話を受けていると述べた。電話に出ると、相手は銀行員を名乗る自動オペレーターで、クレジットカードを開設できる資格があると告げた。

自動コールセンターのアナウンス：おめでとうございます。お客様は銀行でクレジットカードをお申し込みいただけます。ご質問がございましたら、1または0を押して窓口係員までご連絡ください。

「もうクレジットカードを作る必要はないし、銀行には顧客にそのように頻繁に連絡する自動コールセンターはないので、これが詐欺電話だとわかっています」とL.Th.Hさんは語った。

ベトコムバンクはまた、ベトコムバンクの従業員やコールセンターのスタッフになりすまして顧客に連絡し、クレジットカードの発行を持ちかける詐欺が増加していると報告した。

詐欺師の手口は、銀行員になりすまして電話をかけたり、SMSメッセージを送ったり、Zaloを使って顧客にデビットカードやクレジットカードを開設するよう説得することです。

情報要求

2 番目の方法では、詐欺師は顧客にカード番号、カードの写真などの情報の提供を要求します。

その後、顧客のカードを自分の電子ウォレットにリンクさせ、顧客のカードから金銭を盗みます。「犯罪者に金銭を盗まれないように、お客様はカード情報、アプリケーションのパスワード、ワンタイムパスワード（OTP）コードなどの機密情報を絶対に誰にも提供しないでください」とベトコムバンクは顧客にアドバイスしています。

上記の戦術に加えて、BIDV は、現在犯罪者が使用する最も一般的な詐欺の 1 つは、「手数料」と引き換えにオンラインタスクを実行するオンライン協力者を募集することであると述べています。

この種の詐欺は目新しいものではなく、当局からも何度も警告が出されていますが、それでもなお騙される人がいます。BIDVは、見知らぬ人からの依頼で送金や入金をしたり、銀行口座情報やワンタイムパスワード（OTP）を提供したりしないよう、顧客に強く勧告しています。

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生体認証はオンライン銀行決済のリスクを最小限に抑えるのに役立つ - 写真: TRI DUC

サイバー犯罪に対抗するためのソリューションを強化します。

ベトナム国家銀行と公安省は、銀行・金融分野における詐欺の防止をさらに強化するために、関連する法的規制を改正している。

顔を貸し出す人を投獄する。

決済部門のファム・アン・トゥアン部長によると、「ゴースト」口座や不正口座を閉鎖しても、犯罪を100％防止できる保証はないという。なぜなら、当局は、詐欺行為のために顔を貸し出すために人を監禁している犯罪組織の摘発に乗り出しているからだ。

送金のたびに確認のために顔を見せなければならなかったが、それ以外は彼らはよく世話され、世話されていた。

ドアン・タン・ハイ氏はトゥオイチェ紙に対し、犯人は顔を貸し出す人々をベトナム国境外で拘束しているため、摘発と徹底的な訴追が困難になっていると述べた。発覚した時には、既に詐欺行為に及んでいる可能性もある。

トゥアン氏は、アカウントの貸し出し行為を抑制するために、公安省は詐欺や欺瞞を助長する者に対してより厳しい刑事罰を提案していると述べた。

一方、銀行および金融部門の行政罰に関する政令第88号に代わる政令案では、支払局は口座の貸し借り行為に対する罰金を現行の4～5倍、最高2億ドンに引き上げることを提案している。

銀行取引に VNeID を使用する。

上記の解決策に加え、ベトナム国家銀行は間もなく、銀行に対し、窓口取引における顧客情報の正確な確認を確実にするためのテクノロジーの活用を義務付ける予定です。現在、顧客が窓口で取引を行う際、銀行員は顧客の顔を確認し、国民IDカードと照合して真正性を確認しています。

しかし、トゥアン氏は、これは「銀行が窓口職員に警察官のような仕事をさせている」ことを意味すると主張した。なぜなら、それは警察の仕事だからだ。ベトナム国家銀行は新たな通達の中で、銀行は窓口職員個人の主観的な判断に頼るのではなく、技術的な機器を用いてデータの正確性を検証しなければならないと規定する。

警察が詐欺師を発見した後、ベトナム国家銀行は関係するサービスプロバイダーの慣行を是正しました。今後、国家銀行はプロバイダーが国際基準を満たしていない場合、オンラインサービスの停止を規制する予定です。サイバー犯罪との戦いは終わりのない戦いであるため、サービスプロバイダーは細心の注意を払う必要があります」とトゥアン氏は述べました。

ベトナム国家銀行はまた、2030年までのビジョンを掲げ、2022年から2025年にかけて国家のデジタル変革に役立つ人口データ、身分証明、電子認証のアプリケーションを開発するプロジェクトを概説した政府法令06号を効果的に実施するために、公安省と積極的に連携しています。

一方、トゥアン氏は、ベトナム国家銀行は銀行取引、特に生体認証と徴収にVNeIDを適用することを各部署に奨励していると主張した。

VNeID アプリケーションを使用して生体認証情報を国家人口データベースと相互参照すると、NFC の使用における欠点や弱点が徹底的に解決され、携帯電話でチップが埋め込まれた国民 ID カードを読み取る際のユーザーエクスペリエンスが向上します。

しかし、生体認証は銀行や金融分野で犯罪を防止する唯一の解決策ではありません。

ベトナム国家銀行による措置や規制の見直しに加え、公安省も関連法規制を改正し、この分野での詐欺防止をさらに強化している。