អ្នកជំនាញ Deloitte ណែនាំឲ្យធនាគារវៀតណាមបង្កើនប្រាក់ចំណូលដែលមិនមានការប្រាក់ និងកាត់បន្ថយការចំណាយ

ភាពចលាចលក្នុងទីផ្សារកំពុងបង្ខំឱ្យធនាគារអាមេរិកធ្វើពិពិធកម្មប្រាក់ចំណូលមិនមែនការប្រាក់

យោងតាមលោកស្រី Tran Thi Thuy Ngoc រូបភាពម៉ាក្រូមិនស្ថិតស្ថេរនៅអាមេរិកគឺជាកត្តាជំរុញចម្បងដែលបណ្តាលឱ្យធនាគារធ្វើពិពិធកម្មផលប័ត្រវិនិយោគរបស់ពួកគេ ផ្លាស់ប្តូរការផ្តោតអារម្មណ៍របស់ពួកគេទៅកាន់ប្រាក់ចំណូលដែលមិនមានការប្រាក់ និងរឹតបន្តឹងការគ្រប់គ្រងការចំណាយប្រកបដោយនិរន្តរភាព។

លោកស្រី Tran Thi Thuy Ngoc អគ្គនាយករងទទួលបន្ទុកអតិថិជន និងទីផ្សារ Deloitte វៀតណាម។

នៅសហរដ្ឋអាមេរិក ភាពមិនប្រាកដប្រជា នៃម៉ាក្រូសេដ្ឋកិច្ច នៅឆ្នាំ 2025 នឹងធ្វើឱ្យធនាគារិកប្រុងប្រយ័ត្ន ខណៈដែលតួលេខនៃការចំណាយរបស់អ្នកប្រើប្រាស់នៅតែមានកម្រិតមធ្យម ហើយទំនងជានឹងធ្លាក់ចុះ។ ជាពិសេស សម្ពាធហិរញ្ញវត្ថុដ៏អស្ចារ្យរបស់អ្នកប្រើប្រាស់ក៏នឹងធ្វើឱ្យកាតឥណទាន និងប្រាក់កម្ចីរថយន្តមានការកើនឡើងយឺតផងដែរ។

តម្រូវការសាច់ប្រាក់ងាយស្រួលរបស់ធនាគារ និងការស្ទាក់ស្ទើររបស់អ្នកដាក់ប្រាក់បញ្ញើក្នុងការទទួលយកអត្រាប្រាក់បញ្ញើទាប ទំនងជានឹងធ្វើឱ្យថ្លៃដើមប្រាក់បញ្ញើដែលមានការប្រាក់កាន់តែខ្ពស់។ ប្រាក់ចំណេញសុទ្ធជាមធ្យមរបស់ធនាគារក៏ត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងធ្លាក់ចុះមកត្រឹម 3% និង 2.7% នៅឆ្នាំ 2025 និង 2026។

ប្រាក់ចំណេញកំពុងធ្លាក់ចុះ ដោយបង្ខំឱ្យធនាគារកែលម្អផលប័ត្រវិនិយោគរបស់ពួកគេ ជាពិសេសផលប័ត្រភាគហ៊ុនរបស់ពួកគេ។ នៅក្រោមផែនការនេះ ធនាគារធំៗនឹងមានគុណសម្បត្តិប្រកួតប្រជែងប្រសើរជាងមុន ដោយសារផលប័ត្រចម្រុះ។ ចំណុចភ្លឺផ្សេងទៀតនៅក្នុងថ្លៃសេវាធនាគារវិនិយោគ ដោយសារសកម្មភាព M&A ការចេញ ឬការផ្តោតលើសកម្មភាពទីផ្សារមូលធន នឹងជួយធនាគារឱ្យប្រសើរឡើងនូវប្រាក់ចំណូលដែលមិនមានការប្រាក់មួយចំនួន។

នៅក្នុងបរិបទនេះ ធនាគារទំនងជានឹងផ្តល់អាទិភាពដល់ការផ្តោតទៅលើការប្រើប្រាស់ឧបករណ៍ដែលត្រឹមត្រូវដើម្បីគ្រប់គ្រងការចំណាយ រៀបចំផែនការសម្រាប់ទំនើបកម្មបច្ចេកវិទ្យា និងរក្សាបាននូវទេពកោសល្យគុណភាពខ្ពស់។

អស្ថិរភាពសេដ្ឋកិច្ច អត្រាការប្រាក់ប្រាក់បញ្ញើរំពឹងថានឹងនៅតែខ្ពស់ ខណៈអត្រាការប្រាក់ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីស្ថិតនៅក្រោមសម្ពាធក្នុងការថយចុះ ដោយបង្ខំឱ្យធនាគារស្វែងរកវិធីដើម្បីបង្កើនប្រាក់ចំណូលដែលមិនមានការប្រាក់។ យោងតាមការវិភាគរបស់ Deloitte ធនាគារអាមេរិកមានជម្រើសជាច្រើនដែលមានតម្លៃពិចារណាដើម្បីកែលម្អប្រាក់ចំណូលដែលមិនមានការប្រាក់របស់ពួកគេ។

ទីមួយពង្រីកធនាគារលក់រាយ។ ដូច្នោះហើយ ធនាគារអាចណែនាំសេវាកម្មថ្មីៗ រួមទាំងការប្រឹក្សា និងកញ្ចប់ដើម្បីបង្កើនតម្លៃសម្រាប់អតិថិជន។ ពិចារណាលើយុទ្ធសាស្រ្តកំណត់តម្លៃថ្មី ដូចជាការគិតប្រាក់សម្រាប់សេវាកម្មដែលបច្ចុប្បន្នមិនគិតថ្លៃ ការរចនាគំរូតម្លៃថ្មី ឬសេវាកម្មជាកញ្ចប់ ឬ unbundling; ទទួលបានការយល់ដឹងកាន់តែស៊ីជម្រៅអំពីតម្រូវការរបស់អតិថិជន និងភាពប្រែប្រួលនៃតម្លៃតាមរយៈការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពទិន្នន័យ និងទីផ្សារគោលដៅ។

ទីពីរ ពង្រីកសេវាកម្មទូទាត់ ធានាប្រតិបត្តិការគ្មានថ្នេរ និងសុវត្ថិភាព ដើម្បីបង្កើនបរិមាណប្រតិបត្តិការដែលបានដំណើរការ។ សហការជាមួយពាណិជ្ជករដើម្បីផ្តល់ជូននូវវិធីសាស្រ្តទូទាត់សុវត្ថិភាពផ្សេងៗ ដោះស្រាយតម្រូវការអតិថិជន និងកង្វល់សុវត្ថិភាព។

ទី​៣ ជំរុញ​ឧស្សាហកម្ម​គ្រប់គ្រង​ទ្រព្យសកម្ម។ ជាការពិត ការគ្រប់គ្រងទ្រព្យសកម្មកាន់តែលំបាក ដោយសារការប្រកួតប្រជែងកើនឡើង។ នៅក្នុងបរិបទនេះ ធនាគារអាចពង្រីកសកម្មភាពប្រឹក្សាវិនិយោគស្នូលរបស់ពួកគេទៅកាន់ផ្នែកដូចជាពន្ធ ការធ្វើផែនការអចលនទ្រព្យ ឬការថែទាំរយៈពេលវែង។ ផលិតផលដែលសមស្របជាងនេះ ដូចជាការវិនិយោគជំនួស ឬការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធថ្លៃសេវាឡើងវិញឱ្យសមស្របនឹងអតិថិជនក៏ជាកត្តាគួរពិចារណាផងដែរ។

ទី​៤ ជំរុញ​សេវា​ធនាគារ​វិនិយោគ។ ធនាគារគួរតែស្វែងរកថ្លៃសេវាបញ្ចប់ខ្ពស់ (រហូតដល់ 25%) សម្រាប់ប្រតិបត្តិការធំ។ ផ្តោតលើកិច្ចព្រមព្រៀងតូចជាង និងអាចធ្វើម្តងទៀតបាននៅក្នុងទីផ្សារពាក់កណ្តាលសម្រាប់អាជីវកម្មជាប់លាប់។ ស្វែងរក ទីផ្សារភូមិសាស្ត្រថ្មី (ដូចជាម៉ិកស៊ិក) ដើម្បីទាញយកប្រយោជន៍ពីការកើនឡើងនៃការរួមបញ្ចូលគ្នា។

ធនាគារ​វៀតណាម​ប្រឈម​នឹង​សម្ពាធ​ក្នុង​ការ​កាត់​បន្ថយ NIM ត្រូវ​តែ​រក​វិធី​បង្កើន​ប្រាក់​ចំណូល​ដែល​មិន​មាន​ការ​ប្រាក់ និង​កាត់​បន្ថយ​ការ​ចំណាយ  

ចំពោះធនាគារវៀតណាម លោកស្រី Thuy Ngoc បានព្រមានថា ពួកគេនឹងត្រូវប្រឈមមុខនឹងស្ថានភាពដែលភាពខុសគ្នារវាងអត្រាការប្រាក់កម្ចី/អត្រាការប្រាក់ចល័ត (NIM) កំពុងធ្លាក់ចុះ។

ជាពិសេស ដើម្បីគាំទ្រដល់គោលដៅកំណើនសេដ្ឋកិច្ច 8% ឬច្រើនជាងនេះនៅឆ្នាំ 2025 ធនាគារពាណិជ្ជជាង 20 បានអនុវត្តសំណើកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់បញ្ញើស្របគ្នាជាមួយនឹងការដាក់ចេញកញ្ចប់ឥណទានដែលមានការប្រាក់ទាបជាច្រើន។ ភាពខុសគ្នានៃអត្រាការប្រាក់ក្នុងទិសដៅទាំងពីរនេះ ត្រូវបានគេរំពឹងថានឹងប៉ះពាល់យ៉ាងខ្លាំងដល់ប្រាក់ចំណេញ ជាពិសេសនៅពេលដែលប្រតិបត្តិការរបស់ធនាគារនៅតែពឹងផ្អែកលើឥណទាន។

ជាងនេះទៅទៀត រដ្ឋាភិបាល ក៏បានប្រគល់ភារកិច្ច "ការសម្របសម្រួលអត្ថប្រយោជន៍ និងការចែករំលែកហានិភ័យ" ដល់ឧស្សាហកម្មធនាគារ ដូច្នេះហើយ ធនាគារនានាធ្វើពិពិធកម្មប្រភពចំណូលរបស់ពួកគេ និងកែលម្អប្រាក់ចំណូលមិនមែនការប្រាក់។

យោងតាមការព្យាករណ៍ សមាមាត្រនៃប្រាក់ចំណូលដែលមិនមានការប្រាក់ចំពោះប្រាក់ចំណូលសរុបរបស់ធនាគារវៀតណាមនៅឆ្នាំ 2025 នឹងនៅតែស្ថិតក្នុងកម្រិត 22%។ សមាមាត្រនេះអាចកើនឡើងនៅពេលដែលធនាគារកែសម្រួលយុទ្ធសាស្រ្តរបស់ពួកគេនៅក្នុងផ្នែកអាជីវកម្មនីមួយៗ។

បន្ថែមពីលើការបង្កើនប្រាក់ចំណូលដែលមិនមានការប្រាក់ ក្រុមហ៊ុន Deloitte ក៏ផ្តល់អនុសាសន៍ឱ្យធនាគារវៀតណាមយកចិត្តទុកដាក់លើការកាត់បន្ថយចំណាយប្រតិបត្តិការ។ ជាការពិត ធនាគារជាច្រើនបាននិងកំពុងខិតខំប្រឹងប្រែង ឬផ្តួចផ្តើមគំនិតដើម្បីសន្សំការចំណាយនាពេលថ្មីៗនេះ ប៉ុន្តែជារឿយៗពួកគេមិនទទួលបានលទ្ធផលរំពឹងទុកនោះទេ។

ស្ថានភាពនេះគឺស្រដៀងគ្នានៅសហរដ្ឋអាមេរិក ដែលធនាគារជាច្រើនបានប្រកាសផែនការផ្លូវការ ដែលរួមមានការបង្កើនប្រសិទ្ធភាពសាខា កាត់បន្ថយចំនួនក្បាល ការសម្រួលដល់អង្គការ ឬដកខ្លួនចេញពីទីផ្សារបន្ទាប់បន្សំ។ ប៉ុន្តែនៅក្នុងការស្ទង់មតិរបស់ Deloitte MarginPLUS 56% នៃ 25 អ្នកដឹកនាំទីផ្សារធនាគារពិភពលោក និងទីផ្សារមូលធនបាននិយាយថា អង្គការរបស់ពួកគេមិនបានសម្រេចបានសូម្បីតែ 50% នៃគោលដៅសន្សំការចំណាយរបស់ខ្លួនកាលពីឆ្នាំមុន។

តាមបទពិសោធន៍របស់ធនាគារអន្តរជាតិ លោកស្រី Thuy Ngoc ជឿជាក់ថា ធនាគារវៀតណាមគួរមានគោលបំណងផ្លាស់ប្តូរថ្លៃដើមប្រកបដោយនិរន្តរភាពបន្ថែមទៀត ដោយប្រើដងថ្លឹងដូចជា៖

ប្រើប្រាស់អំណាចនៃតម្លាភាពនៃការចំណាយ៖ ចាប់យកតម្លាភាពនៃការចំណាយ ដើម្បីយល់ពីមូលហេតុដែលថ្លៃដើមកើនឡើង។ បន្ថែមការចំណាយប្រតិបត្តិការ ដើម្បីយល់ពីរបៀបប្រើប្រាស់ធនធានឱ្យកាន់តែប្រសើរ និងកាត់បន្ថយការចំណាយប្រកបដោយនិរន្តរភាព។

ការធ្វើមាត្រដ្ឋានស្វ័យប្រវត្តិកម្ម និង AI ដើម្បីកាត់បន្ថយការចំណាយ និងបង្កើនផលិតភាព៖ ពន្លឿនការទទួលយកឧបករណ៍ស្វ័យប្រវត្តិកម្ម និងម៉ាស៊ីនរៀន។ ធ្វើមាត្រដ្ឋាន AI និងដាក់ពង្រាយគំរូភាសាធំៗ ដើម្បីបង្កើតប្រសិទ្ធភាពបន្ថែម និងការសន្សំថ្លៃដើម។

រួមបញ្ចូលការគ្រប់គ្រងហានិភ័យទៅក្នុងគំនិតផ្តួចផ្តើមនៃការផ្លាស់ប្តូរមុនកាលកំណត់៖ រួមបញ្ចូលធាតុហានិភ័យ និងការអនុលោមតាមដំណាក់កាលដំបូងទៅក្នុងការផ្លាស់ប្តូរ និងគំនិតផ្តួចផ្តើមការផ្លាស់ប្តូរតម្លៃសម្រាប់ការកាត់បន្ថយប្រកបដោយនិរន្តរភាព

ទី​បំផុត វិន័យ​នៃ​ការ​អនុវត្ត​ច្បាប់​ត្រូវ​តែ​រក្សា​ឱ្យ​បាន​រឹងមាំ។ ជាពិសេស វាចាំបាច់ក្នុងការត្រួតពិនិត្យលទ្ធផលជាបន្តបន្ទាប់ប្រឆាំងនឹងគោលដៅអាជីវកម្ម។ ផ្តោតលើគណនេយ្យភាពនៅពេលអនុវត្តគោលដៅសន្សំការចំណាយ។

ប្រភព៖ https://baodautu.vn/chuyen-gia-deloitte-khuyen-nghi-ngan-hang-viet-tang-thu-ngoai-lai-cat-giam-chi-phi-d265599.html