អត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះបានធ្លាក់ចុះ

ប្រតិបត្តិការនៅធនាគារពាណិជ្ជ។ រូបថត៖ Giang Huy — ប្រតិបត្តិការនៅធនាគារពាណិជ្ជ

លោក Hoang ដែលជាអ្នកឯកទេសផ្នែកទំនាក់ទំនង ទើបតែបានខ្ចីប្រាក់ចំនួន 1.4 ពាន់លានដុងពីធនាគាររដ្ឋដើម្បីទិញអាផាតមិនមានតម្លៃជាង 4 ពាន់លានដុងនៅទីក្រុង ហូជីមិញ ។ ក្នុងចំណោមជម្រើសអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះពី 6% ដែលផ្តល់ដោយធនាគារនេះ គាត់បានសម្រេចចិត្តជ្រើសរើសជម្រើសអត្រាការប្រាក់ថេរ 7.5% សម្រាប់រយៈពេល 3 ឆ្នាំដំបូង និង 9% សម្រាប់ពេលវេលាដែលនៅសល់។

លោក Hoang បាននិយាយថា “ខ្ញុំបានពិគ្រោះជាមួយមិត្តភ័ក្តិរបស់ខ្ញុំដែលខ្ចីពីធនាគារជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ពីកម្ចីចាស់ពី 12-14% ក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយឃើញថាអត្រាការប្រាក់បច្ចុប្បន្នគឺសមរម្យជាង។ សំណាងហើយដែលខ្ញុំមានសាច់ប្រាក់នៅពេលនេះ និងបានរកឃើញផ្ទះដែលខ្ញុំចូលចិត្ត ដូច្នេះហើយទើបខ្ញុំសម្រេចចិត្តខ្ចីប្រាក់បន្ថែមពីធនាគារដើម្បីទិញផ្ទះផ្ទាល់ខ្លួន”។

ធនាគារប្រកួតប្រជែងដើម្បីចាប់ផ្តើមកញ្ចប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានអត្រាការប្រាក់ពី 5-6% ក្នុងមួយឆ្នាំ

លោក Hoang គឺគ្រាន់តែជាករណីមួយក្នុងចំណោមករណីជាច្រើនដែលមានលទ្ធភាពទទួលបានកញ្ចប់កម្ចីអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះនាពេលបច្ចុប្បន្ន។ ដោយសារតែប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះគឺជាគោលនយោបាយមួយដែលធនាគារកំពុងលើកកម្ពស់ដើម្បីបង្កើនកំណើនឥណទានក្នុងបរិបទនៃការលំបាកទូទៅ។ នៅក្នុងត្រីមាសទីមួយនៃឆ្នាំនេះ ធនាគារជាច្រើនបានបញ្ចេញកញ្ចប់កម្ចីថ្មីក្នុងពេលដំណាលគ្នាសម្រាប់បុគ្គលក្នុងការខ្ចីដើម្បីទិញផ្ទះរយៈពេលមធ្យម និងរយៈពេលវែង ជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់ 5-6% ក្នុងមួយឆ្នាំ ស្មើនឹង ឬត្រឹមតែ 1% ខ្ពស់ជាងប្រាក់បញ្ញើសន្សំរយៈពេល 12 ខែ។

អត្រាការប្រាក់នេះត្រូវបានអនុវត្តក្នុងអំឡុងពេល 6-36 ខែដំបូងនៃប្រាក់កម្ចីរយៈពេលវែង ហើយត្រូវបានចាត់ទុកដោយអ្នកតំណាងធនាគារថាជា "កម្រិតទាបបំផុតក្នុងទសវត្សរ៍កន្លងមក" ។

ជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍នៃថ្លៃដើមទុនថោក ធនាគារបរទេសបច្ចុប្បន្នមានអត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះទាបបំផុតនៅលើទីផ្សារ ដែលជាធម្មតាមិនលើសពី 6% និងថេរសម្រាប់រយៈពេល 3 ឆ្នាំដំបូង។

លោក Nguyen Thanh Hai នាយកតំបន់ទីក្រុងហូជីមិញនៃធនាគារ Shinhan Bank Vietnam បាននិយាយថា ពីជាមធ្យម 9-10% ក្នុងមួយឆ្នាំក្នុងត្រីមាសចុងក្រោយនៃឆ្នាំមុន អត្រាការប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះក្នុងត្រីមាសទីមួយនៃឆ្នាំនេះបានធ្លាក់ចុះជិតពាក់កណ្តាលគឺ 5-6% ។

ធនាគារនេះជួសជុលអត្រាការប្រាក់ 5.5% សម្រាប់រយៈពេល 6 ខែដំបូងនៃប្រាក់កម្ចី។ ឬអតិថិជនអាចជ្រើសរើសជម្រើសនៃការជួសជុលអត្រាការប្រាក់ 6% ក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់រយៈពេល 36 ខែ។ ជួសជុល 7.5% ក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់រយៈពេល 5 ឆ្នាំដំបូង។

នៅធនាគារដែលគ្រប់គ្រងដោយរដ្ឋដូចជា Agribank, Vietcombank, VietinBank, BIDV អត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះមានការប្រែប្រួលពី 5% ទៅ 7% ខ្ពស់ជាងធនាគារបរទេសបន្តិច។ ធនាគារឯកជនមួយចំនួនទៀតដូចជា BVBank, SHB , ACB... ក៏ចូលរួមក្នុងការប្រណាំងសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីថោកជាមួយនឹងកញ្ចប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានអត្រាការប្រាក់ចាប់ពី 5-8% ក្នុងមួយឆ្នាំ ប៉ុន្តែរយៈពេលនៃការប្រាក់អនុគ្រោះច្រើនតែខ្លីជាងធនាគារបរទេស។

តារាងអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះដែលបានអនុវត្តនៅក្នុងរយៈពេលដំបូងនៃប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះរយៈពេលមធ្យម និងរយៈពេលវែងនៅធនាគារមួយចំនួន៖

ធនាគារ	អត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះ (%)	ពេលវេលានៃការដាក់ពាក្យ
ធនាគារ Shinhan	៥.៥-៦	៦-៣៦ ខែដំបូង
ធនាគារ Woori	៥.១-៥.៧	12-36 ខែដំបូង
BIDV	៥-៥.៥	៦-១២ ខែដំបូង
ធនាគារ Vietcombank	៦.៣-៧.៥	៦-៣៦ ខែដំបូង
ធនាគារ Agribank	៦.៥	24 ខែដំបូង
ធនាគារ Vietin	៥.៨	គ្មាន
ធនាគារ BVBank	៥-៧.៥	5-12 ខែដំបូង
ACB	៧.៣-៨	3-12 ខែដំបូង

* បន្ទាប់ពីរយៈពេលអនុគ្រោះ ធនាគារអនុវត្តអត្រាការប្រាក់បណ្តែត។

អត្រាការផ្តល់ប្រាក់កម្ចីថោកបានកើតឡើងខណៈដែលធនាគារកំពុងស្វះស្វែងរកអ្នកខ្ចីថ្មីដើម្បីបង្កើនកំណើនឥណទាន។

យោងតាមធនាគាររដ្ឋ សមតុល្យឥណទានដែលនៅសល់នៅចុងខែកុម្ភៈបានថយចុះ 0.72% បើធៀបនឹងចុងឆ្នាំមុន ដែលបង្ហាញថាដើមទុននៅតែពិបាកក្នុងការបូមចូលក្នុងសេដ្ឋកិច្ច។ អគ្គនាយករងនៃធនាគារគ្រប់គ្រងដោយរដ្ឋបានមានប្រសាសន៍ថា ទោះបីជាអត្រាការប្រាក់សន្សំកំពុងសាកល្បងឥតឈប់ឈរក៏ដោយ ក៏លុយរបស់ប្រជាជននៅតែហូរចូលប្រព័ន្ធធនាគារ។ នេះជួយឱ្យធនាគារមានសាច់ប្រាក់ច្រើន ប៉ុន្តែវាក៏ជាការឈឺក្បាលផងដែរ នៅពេលដែលធនាគារ "មានលុយ ប៉ុន្តែមិនអាចខ្ចីវាចេញ"។

នៅក្នុងបរិបទបច្ចុប្បន្ន អគ្គនាយករងនៃធនាគារនេះបាននិយាយថា តាមពិត អត្រាការប្រាក់កម្ចីថ្មីបានថយចុះនៅទូទាំងក្រុមប្រឹក្សាភិបាល លើគ្រប់វិស័យចាប់ពីកម្ចីផលិតកម្ម និងអាជីវកម្ម រហូតដល់កម្ចីអ្នកប្រើប្រាស់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ នៅក្នុងបរិបទនៃតម្រូវការខ្សោយសម្រាប់ផ្នែកដូចជាផលិតកម្ម និងអាជីវកម្ម ធនាគារក៏ត្រូវតែរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធប្រាក់កម្ចីរបស់ពួកគេឡើងវិញ ដោយមានកម្មវិធីបន្ថែមដើម្បីលើកទឹកចិត្តដល់ប្រាក់កម្ចីអតិថិជន ការទិញផ្ទះ និងការជួសជុល។

លើសពីនេះ បើតាមលោក Nguyen Thanh Hai នាយកធនាគារ Shinhan Bank សាខាទីក្រុងហូជីមិញ វិស័យអចលនទ្រព្យទទួលបានការយកចិត្តទុកដាក់ជាពិសេសពីរដ្ឋាភិបាល ដោយសារវាពាក់ព័ន្ធដោយផ្ទាល់ទៅនឹងតម្រូវការសន្តិសុខសង្គមរបស់ប្រជាជន។ រដ្ឋាភិបាល និងអាជ្ញាធរមានសមត្ថកិច្ចកំពុងស្វែងរកដំណោះស្រាយដើម្បីដោះស្រាយបញ្ហា និងជំនះការលំបាកសម្រាប់កត្តាបញ្ចូលទីផ្សារ ដែលជាគម្រោង និងអ្នកវិនិយោគគម្រោង។ ការកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់ ដើម្បីគាំទ្រដល់ទិន្នផលទីផ្សារ ដែលជាអ្នកទិញផ្ទះ ក៏រួមចំណែកដល់ការជំរុញការផ្គត់ផ្គង់ផងដែរ។ លោក ហៃ បានថ្លែងថា៖ «នេះជាពេលវេលាមាសសម្រាប់ប្រជាជនខ្ចីលុយក្នុងគោលបំណងទិញផ្ទះ។

ក្រៅពីគោលនយោបាយទាក់ទាញប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនរយៈពេលមធ្យម និងវែង ធនាគារជាច្រើនក៏កំពុងផ្តោតលើកម្មវិធីកម្ចីការប្រាក់ទាបត្រឹមតែ 3-5% ក្នុងមួយឆ្នាំសម្រាប់កម្ចីរយៈពេលខ្លី (ជាធម្មតា 3 ខែ)។ នេះក៏ជាមធ្យោបាយមួយសម្រាប់អ្នកដឹកនាំធនាគារដើម្បីជួយពួកគេ "ដំណើរការគោលដៅ" នៃកំណើនឥណទាននៅក្នុងខែចុងក្រោយនៃឆ្នាំមុន និងត្រីមាសទីមួយនៃឆ្នាំនេះ នៅក្នុងបរិបទនៃការបញ្ចេញឥណទានដ៏លំបាកនៅពេលដែលថាមពលខ្ចីនៅក្នុងទីផ្សារចុះខ្សោយ។

អត្រាការប្រាក់អណ្តែតទឹកថយចុះមិនស្មើគ្នា

នៅក្នុងបរិបទនៃកញ្ចប់ប្រាក់កម្ចីដែលមានការប្រាក់ទាបថ្មីជាច្រើនដែលកំពុងត្រូវបានចាប់ផ្តើម ប្រធានផ្នែកកម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ធនាគារមួយបាននិយាយថា មានការផ្លាស់ប្តូរអតិថិជនពីធនាគារមួយទៅធនាគារមួយទៀត។ អ្នកខ្ចីដែលបានបង់អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់បានប្តូរទៅខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារថ្មីដើម្បីទទួលបានអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះដែលល្អជាងមុនពី 2-4% ក្នុងមួយឆ្នាំ។

មន្ត្រីឥណទាននៅធនាគារឯកជនមួយផ្សេងទៀតបាននិយាយថា ថ្មីៗនេះ នាងបានដំណើរការពាក្យសុំជាច្រើនសម្រាប់អតិថិជនដែលបានផ្ទេរប្រាក់ពីអង្គភាពផ្សេងទៀត ហើយអ្នកខ្ចីដែលមានស្រាប់របស់នាងក៏បានផ្លាស់ប្តូរទៅធនាគារផ្សេងទៀតផងដែរ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដំណើរការនៃការដំណើរការពាក្យសុំជាធម្មតាត្រូវបានអនុវត្តចំពោះតែអ្នកខ្ចីដែលមានប្រាក់កម្ចីដែលមិនទាន់មានច្រើន វត្ថុបញ្ចាំល្អសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីដែលមានស្រាប់ ឬវត្ថុបញ្ចាំបន្ថែម។

តាមពិត អត្រាការប្រាក់អណ្តែតលើសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះដែលមានស្រាប់ក៏កំពុងធ្លាក់ចុះប្រហែល 2-3% បើប្រៀបធៀបទៅនឹងកាលពីមុន ប៉ុន្តែនៅតែខ្ពស់ជាងកម្រិតនៃការចល័ត។ លើសពីនេះ អត្រាការប្រាក់បណ្តែតទឹករបស់ធនាគារឯកជនមួយចំនួនគឺខ្ពស់ជាងក្រុមរបស់រដ្ឋទៅទៀត។

បច្ចុប្បន្ននេះ អត្រាការប្រាក់អណ្តែតទឹកបន្ទាប់ពីការលើកទឹកចិត្តសម្រាប់អ្នកខ្ចីចាស់ៗនៃក្រុមធនាគារគ្រប់គ្រងដោយរដ្ឋមានប្រហែល 9-10% ក្នុងមួយឆ្នាំ ខណៈដែលធនាគារឯកជនមួយចំនួននៅតែរក្សាវាខ្ពស់លើសពី 12% ។

យោងតាមប្រធានផ្នែកប្រឹក្សាយោបល់របស់ក្រុមហ៊ុនមូលបត្រ បានឱ្យដឹងថា ធនាគារឯកជនមួយចំនួនរក្សាការរីករាលដាលខ្ពស់រវាងការសន្សំ និងអត្រាការប្រាក់ប្រាក់កម្ចី ដើម្បីឱ្យមានប្រភពដើម្បីទូទាត់ការចំណាយលើការផ្តល់ហានិភ័យឥណទានដែលកើនឡើងក្នុងបរិបទនៃការកើនឡើងបំណុលអាក្រក់ ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពប្រាក់ចំណេញ។

ធនាគារ	អត្រាការប្រាក់អណ្តែតសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះ (%)
ធនាគារ Shinhan	៨.៥
ធនាគារ Woori	៨.៧
ធនាគារ Vietcombank	៩
ធនាគារ BVBank	៩.៥
VIB	៩-១០
ធនាគារ TPBank	12-12.5
ធនាគារ HDBank	12-12.5

* អត្រាការប្រាក់អណ្តែតគឺស្មើនឹងអត្រាការប្រាក់មូលដ្ឋានបូកនឹងរឹម ២-៤% អាស្រ័យលើធនាគារគិតត្រឹមថ្ងៃទី ២៨ ខែមីនា។

ក្នុងលិខិតចុះថ្ងៃទី៥ ខែមីនា លោកនាយករដ្ឋមន្ត្រីបានវាយតម្លៃថា អត្រាការប្រាក់កម្ចីបច្ចុប្បន្នមានការធ្លាក់ចុះ ប៉ុន្តែមិនសមស្របនឹងអត្រាការប្រាក់កៀរគរទេ។

អ្នកជំនាញនិយាយថា អត្រាការប្រាក់ខ្ពស់នាពេលបច្ចុប្បន្ននេះគឺមកពីលក្ខខណ្ឌមុន នៅពេលដែលពួកគេប្រមូលបានក្នុងបរិមាណខ្ពស់។ បច្ចុប្បន្ន និងនាពេលអនាគត អត្រាការប្រាក់ស្ថិតនៅលើនិន្នាការទាប។ ចាប់តាំងពីដើមឆ្នាំមក ធនាគាររដ្ឋបានបែងចែកដែនកំណត់ឥណទានទាំងអស់ (បន្ទប់ឥណទាន) ដល់ធនាគារដែលមានអត្រាកំណើន 15% ស្មើនឹងប្រហែល 2 លានពាន់លានដុងដែលបានចាក់ចូលក្នុងសេដ្ឋកិច្ច (ប្រហែល 100 ពាន់ពាន់លានដុងច្រើនជាងឆ្នាំមុន) ។ នេះគឺជាចំនួនដ៏ច្រើន ដូច្នេះភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រងនឹងមានការផ្លាស់ប្តូរជាច្រើនដើម្បី "លើកទឹកចិត្ត" ធនាគារឱ្យខ្ចីបន្ថែមទៀត។

ដោយឡែកនៅក្នុងវិស័យកម្ចីអចលនទ្រព្យ យោងតាមការសង្កេតរបស់មេដឹកនាំធនាគារបរទេស 100% តម្រូវការប្រាក់កម្ចីពិតជាមិន "ឡើងកំដៅ" បើប្រៀបធៀបទៅនឹងកាលពីមុន ប្រសិនបើយើងមិនរាប់បញ្ចូលចំនួនអតិថិជនដែលផ្លាស់ប្តូរទៅមករវាងធនាគារ។

“ការខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារដើម្បីធ្វើពាណិជ្ជកម្ម ឬវិនិយោគលើអចលនវត្ថុបានក្លាយទៅជាហានិភ័យខ្លាំងក្នុងបរិបទបច្ចុប្បន្ន ដែលបណ្តាលឱ្យកម្លាំងចិត្តរបស់ពាណិជ្ជករអចលនទ្រព្យមានការថយចុះ ដូច្នេះហើយចំនួនអតិថិជនដែលខ្ចីក្នុងគោលបំណងវិនិយោគអចលនទ្រព្យមានការថយចុះយ៉ាងខ្លាំង ខណៈដែលបច្ចុប្បន្នអ្នកខ្ចីភាគច្រើនមកពីតម្រូវការលំនៅឋាន។ នេះជាសញ្ញាល្អ”។

ដើម្បីធ្វើឱ្យអត្រាការប្រាក់កាន់តែមានតម្លាភាព កាលពីដើមឆ្នាំនេះ នាយករដ្ឋមន្ត្រី Pham Minh Chinh បានស្នើឱ្យអត្រាការប្រាក់កម្ចីជាមធ្យមត្រូវផ្សព្វផ្សាយជាសាធារណៈ ដើម្បីប្រជាជន និងអាជីវកម្មអាចជ្រើសរើសធនាគារដើម្បីខ្ចីប្រាក់ពីធនាគារ។

ធនាគាររដ្ឋក៏បានស្នើសុំស្ថាប័នឥណទានឱ្យមានតម្លាភាពអំពីអត្រាការប្រាក់ប្រាក់កម្ចីនៅលើគេហទំព័ររបស់ពួកគេ។ បន្ទាប់ពីការផ្លាស់ប្តូរជាច្រើនពីរដ្ឋាភិបាល និងធនាគាររដ្ឋ ធនាគារក៏បានចាប់ផ្តើមប្រកាសអត្រាការប្រាក់ប្រាក់កម្ចីនៅលើគេហទំព័ររបស់ពួកគេផងដែរ។

ធនាគារជាច្រើនបានប្រកាសជាសាធារណៈនូវអត្រាការប្រាក់ទាំងនេះប្រកបដោយតម្លាភាព និងលម្អិត ដូចជានៅ ACB, VIB, BIDV...។

ដូចនៅ BIDV ធនាគារនេះបានប្រកាសថាអត្រាការប្រាក់ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាមធ្យម (សម្រាប់ទាំងបុគ្គល និងអាជីវកម្ម) បច្ចុប្បន្នគឺ 6.49% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ភាពខុសគ្នារវាងអត្រាការប្រាក់ផ្តល់ប្រាក់កម្ចីជាមធ្យម និងអត្រាការប្រាក់កៀរគរមូលធនជាមធ្យមគឺ 3.12% ក្នុងមួយឆ្នាំ។

នៅ ACB សម្រាប់អតិថិជនម្នាក់ៗ ធនាគារបានប្រកាសថាអត្រាប្រាក់កម្ចីជាមធ្យមសម្រាប់រយៈពេលខ្លីគឺ 8.22% ហើយសម្រាប់រយៈពេលមធ្យម និងរយៈពេលវែងគឺ 9.7% ក្នុងមួយឆ្នាំ។ ភាពខុសគ្នាជាមធ្យមរវាងការប្រាក់បញ្ញើ និងប្រាក់កម្ចីគឺ 4.05% ។

VIB បានប្រកាសអត្រាការប្រាក់កម្ចីផ្ទាល់ខ្លួនរយៈពេលមធ្យម និងរយៈពេលវែងជាមធ្យម 8.6% ក្នុងមួយឆ្នាំ ភាពខុសគ្នាជាមធ្យមរវាងការប្រាក់បញ្ញើ និងប្រាក់កម្ចីគឺ 3.16%...

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ របៀបនៃការបង្ហាញអត្រាការប្រាក់ក្នុងចំណោមធនាគារនៅតែមិនស៊ីសង្វាក់គ្នា។ អង្គភាពជាច្រើនប្រកាសតែអត្រាការប្រាក់កម្ចីអនុគ្រោះប៉ុណ្ណោះ ប៉ុន្តែមិនបានប្រកាសអត្រាការប្រាក់ជាមធ្យម អត្រាការប្រាក់មូលដ្ឋាន និងអត្រាការប្រាក់កម្ចីអណ្តែត... ដូច្នេះហើយ វានៅតែពិបាកសម្រាប់មនុស្សក្នុងការត្រួតពិនិត្យ និងប្រៀបធៀបអត្រាការប្រាក់ជាក់ស្តែងក្នុងចំណោមធនាគារ។

TB (យោងទៅតាម VnExpress)

ប្រភព