ធនាគារឌីជីថលក្នុងយុគសម័យ AI៖ តើដំណោះស្រាយអ្វីខ្លះដើម្បីអភិវឌ្ឍសេវាកម្មចម្រុះ?

នៅក្នុងយុគសម័យនៃបញ្ញាសិប្បនិមិត្ត (AI) ធនាគារមិនត្រឹមតែធ្វើប្រតិបត្តិការឌីជីថល ឬធ្វើទំនើបកម្មហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែកំពុងឆ្ពោះទៅរកដំណាក់កាលនៃប្រតិបត្តិការឆ្លាតវៃ ដែលទិន្នន័យ ស្វ័យប្រវត្តិកម្ម និង AI បញ្ចូលគ្នាដើម្បីបង្កើតតម្លៃថ្មី។

ប្រែក្លាយ AI ទៅជាសមត្ថភាពមួយដើម្បីទម្លាយផលិតភាព និងគុណភាពសេវាកម្ម

លោកបណ្ឌិត Nguyen Quoc Hung អនុប្រធាន និងជាអគ្គលេខាធិកាសមាគមធនាគារវៀតណាមបានទទួលស្គាល់ថា ឧស្សាហកម្មធនាគារបានឆ្លងកាត់ដំណាក់កាលជាច្រើនចាប់ពីបណ្តាញប្រតិបត្តិការឌីជីថល ការធ្វើទំនើបកម្មប្រព័ន្ធស្នូល ដើម្បីបើកការតភ្ជាប់ជាមួយប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ី។ ឥឡូវនេះ ឧស្សាហកម្មធនាគារកំពុងឈានចូលដំណើរថ្មីនៃប្រតិបត្តិការជាមួយ AI ។

យោងតាមលោក Nguyen Quoc Hung AI នាំមកនូវគុណតម្លៃសំខាន់ៗចំនួនបួនដល់ធនាគារវៀតណាម។ ទីមួយ វាគឺជាការលូតលាស់ប្រកបដោយគុណភាព នៅពេលដែលការធ្វើដំណើររបស់អតិថិជនមានលក្ខណៈផ្ទាល់ខ្លួន អត្រានៃការកូរអតិថិជនត្រូវបានកាត់បន្ថយ ប្រសិទ្ធភាពនៃការលក់ឆ្លងកាត់ត្រូវបានកើនឡើង ហើយផលប័ត្រផលិតផលត្រូវបានពង្រីក។ ទីពីរ វាគឺជាប្រតិបត្តិការគ្មានខ្លាញ់ ដោយសារស្វ័យប្រវត្តិកម្មឆ្លាតវៃដែលកាត់បន្ថយការចំណាយ និងកាត់បន្ថយរយៈពេលនៃការចេញលក់ផលិតផល។ ទីបី វាគឺជាការគ្រប់គ្រងហានិភ័យយ៉ាងសកម្ម ដោយមានសមត្ថភាពរកឃើញការក្លែងបន្លំក្នុងពេលវេលាជាក់ស្តែង និងពង្រឹងការការពារសន្តិសុខតាមអ៊ីនធឺណិត។ ជាចុងក្រោយ វាគឺជាការជឿទុកចិត្ត និងការអនុលោមតាមច្បាប់ នៅពេលដែល AI ត្រូវបានដំណើរការប្រកបដោយទំនួលខុសត្រូវ តម្លាភាព ធានាភាពឯកជនទិន្នន័យ និងការអនុលោមតាមច្បាប់។

លោក Nguyen Quoc Hung បានសង្កត់ធ្ងន់ថា "AI មិនត្រឹមតែជួយយើងឱ្យធ្វើការបានលឿន និងសន្សំប្រាក់កាន់តែច្រើនប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងជួយយើងឱ្យយល់កាន់តែស៊ីជម្រៅ អំពីអតិថិជន ទស្សន៍ទាយបានកាន់តែប្រសើរឡើង និងធ្វើឱ្យអន្តរកម្មក្នុងពេលជាក់ស្តែងមានលក្ខណៈផ្ទាល់ខ្លួនក្នុងទ្រង់ទ្រាយធំ" ។

ដោយដកស្រង់របាយការណ៍របស់ Deloitte លោក Hung បាននិយាយថា ធនាគារឈានមុខគេ របស់ពិភពលោក អាចកែលម្អដំណើរការអាជីវកម្មបានពី 27 ទៅ 35% ដោយសារកម្មវិធី AI ដោយប្រាក់ចំណូលក្នុងមួយបុគ្គលិករំពឹងថានឹងកើនឡើងរហូតដល់ 3.5 លានដុល្លារនៅឆ្នាំ 2026។ នៅប្រទេសវៀតណាម ធនាគារបានត្រួសត្រាយលើការដាក់ពង្រាយ AI នៅក្នុង៖ chatbots, eKYC, គុណភាពនៃសេវាកម្ម eKYC. ប្រសិទ្ធភាពប្រតិបត្តិការ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ លោកក៏បាននិយាយផងដែរថា ដើម្បីប្រែក្លាយសក្តានុពលទៅជាលទ្ធផល ធនាគារត្រូវជម្នះបញ្ហាប្រឈមជាច្រើនពីការគ្រប់គ្រងទិន្នន័យ តុល្យភាពរវាងមនុស្ស និងស្វ័យប្រវត្តិកម្ម រហូតដល់សមត្ថភាពស្ថាប័ន និងកិច្ចសហប្រតិបត្តិការរវាងធនាគារ និយតករ fintechs និងដៃគូបច្ចេកវិទ្យា។

លោកបានបញ្ជាក់ថា៖ «ជាមួយនឹងអត្ថប្រយោជន៍នៃចំនួនប្រជាជនវ័យក្មេង ស្មារតីបច្ចេកវិទ្យាដ៏រឹងមាំ និងការប្តេជ្ញាចិត្តក្នុងការធ្វើឌីជីថលពី រដ្ឋាភិបាល ទៅកាន់ឧស្សាហកម្មធនាគារ ខ្ញុំជឿថាឧស្សាហកម្មនេះនឹងប្រែក្លាយ AI ទៅជាសមត្ថភាពរបស់ស្ថាប័ន ធ្វើឱ្យមានរបកគំហើញផលិតភាព គុណភាព និងការប្រកួតប្រជែងក្នុងតំបន់» ។

ធនាគារឈានមុខគេរបស់ពិភពលោកអាចកែលម្អដំណើរការអាជីវកម្មបាន 27-35% ដោយសារកម្មវិធី AI ។ រូបថតគំនូរ

ទិសដៅនៃអង្គការត្រួសត្រាយ

យោងតាមលោក Pham Anh Tuan ប្រធាននាយកដ្ឋានទូទាត់ប្រាក់ ធនាគាររដ្ឋ AI ក្នុងវិស័យធនាគារសព្វថ្ងៃអាចបែងចែកជាបីស្រទាប់នៃសមត្ថភាពដែលត្រូវគ្នាទៅនឹងជំហានបីនៃភាពចាស់ទុំនៃបច្ចេកវិទ្យា។

ស្រទាប់ទីមួយ AI ទស្សន៍ទាយ (ការរៀនម៉ាស៊ីនបែបបុរាណ) វិភាគទិន្នន័យប្រវត្តិសាស្ត្រ ដើម្បីទស្សន៍ទាយអាកប្បកិរិយា ការផ្តល់ពិន្ទុឥណទាន និងការរកឃើញការក្លែងបន្លំ។ ស្រទាប់ទីពីរ AI ជំនាន់ថ្មី (GenAI) មានសមត្ថភាពអាន ស្វែងយល់ សង្ខេប និងបង្កើតខ្លឹមសារថ្មី ចាប់ពីរបាយការណ៍ រហូតដល់កិច្ចសន្យា និងកូដសរសេរកម្មវិធី។ លោក Tuan បានមានប្រសាសន៍ថា "GenAI កំពុងក្លាយជាជំនួយការនិម្មិតផ្អែកលើចំណេះដឹង ជួយសន្សំសំចៃពេលវេលា បង្កើនផលិតភាព និងធ្វើឱ្យបរិយាកាសការងារកាន់តែឆ្លាតវៃ" ។ ស្រទាប់ទីបី Agent AI គឺជាជំហានបន្ទាប់ក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍ នៅពេលដែល AI មិនត្រឹមតែណែនាំប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏អាចធ្វើសកម្មភាពបានផងដែរ ដោយធ្វើការដោយស្វ័យប្រវត្តិនូវភារកិច្ចជាក់លាក់នៅក្នុងក្របខ័ណ្ឌនៃការត្រួតពិនិត្យរបស់មនុស្ស។

យោងតាមការស្ទង់មតិ EY-Parthenon 2025 77% នៃធនាគារពិភពលោកបានដាក់ពង្រាយ ឬសាកល្បង GenAI ដែលជាការកើនឡើងយ៉ាងខ្លាំងពី 61% កាលពីពីរឆ្នាំមុន។ ស្ទើរតែ 90% នៃស្ថាប័នហិរញ្ញវត្ថុជឿថា AI នឹងបង្កើតការផ្លាស់ប្តូរជាមូលដ្ឋានក្នុងរយៈពេលពីរឆ្នាំខាងមុខ។ លោក Pham Anh Tuan បានបញ្ជាក់ថា “GenAI លែងជាការពិសោធន៍បច្ចេកវិទ្យាទៀតហើយ ប៉ុន្តែកំពុងក្លាយជាសមត្ថភាពស្នូលក្នុងយុទ្ធសាស្ត្រប្រតិបត្តិការរបស់ធនាគារ”។

គាត់ជឿថា AI កំពុងផ្លាស់ប្តូរពីតួនាទីនៃការវិភាគទិន្នន័យទៅជាកិច្ចសហការ និងការសម្រេចចិត្តជាមួយមនុស្ស។ AI ក្លាយជាស្រទាប់នៃចំនេះដឹងប្រតិបត្តិការដ៏ឆ្លាតវៃ ធ្វើឱ្យប្រព័ន្ធកាន់តែលឿន ត្រឹមត្រូវជាងមុន និងមានលក្ខណៈផ្ទាល់ខ្លួនជាងមុន។ នៅខាងក្នុង AI ក៏ជួយលុបបំបាត់ការងារដដែលៗ ពង្រីកកន្លែងសម្រាប់ការច្នៃប្រឌិត និងផ្លាស់ប្តូរផ្នត់គំនិតការងារ។

មិនត្រឹមតែធនាគារពាណិជ្ជប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងធនាគារកណ្តាលកំពុងអនុវត្ត AI ក្នុងការត្រួតពិនិត្យសកម្ម 24/7 ការត្រួតពិនិត្យសាច់ប្រាក់ងាយស្រួល និងការត្រួតពិនិត្យហានិភ័យនៃការក្លែងបន្លំ ដោយផ្តល់ការព្រមានជាមុនដល់អ្នកគ្រប់គ្រង។ លោក Tuan បានសង្កត់ធ្ងន់ថា " AI មិនត្រឹមតែជាឧបករណ៍សម្រាប់ធនាគារពាណិជ្ជប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែវាក៏ជាសមត្ថភាពជាមូលដ្ឋានដើម្បីគាំទ្រដល់ការបង្កើតគោលនយោបាយ និងការត្រួតពិនិត្យម៉ាក្រូផងដែរ" ។

សម្រាប់ប្រទេសវៀតណាម លោកបានវាយតម្លៃថានេះជា “ឱកាសមាស” ដើម្បីចូលទៅក្នុងរលក AI យ៉ាងឆាប់រហ័ស រួមជាមួយនឹងការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងការអភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយចីរភាព។ AI បើកឱកាសដ៏អស្ចារ្យចំនួនបី៖ ការយល់ដឹងពីអតិថិជនកាន់តែស៊ីជម្រៅ ប្រតិបត្តិការកាន់តែមានប្រសិទ្ធភាព និងការសម្រេចចិត្តកាន់តែឆ្លាតវៃ។

ធនាគារឌីជីថល TPBank យកទិន្នន័យជាស្នូល ដោយពិចារណាលើទិន្នន័យជាទ្រព្យសកម្មយុទ្ធសាស្ត្រ និងជាកត្តាជំរុញកំណើន។ រូបថត៖ ឌុយមិញ

ខណៈពេលដែល AI កំពុងក្លាយជាសមត្ថភាពជាមូលដ្ឋានបន្តិចម្តងៗ ធនាគារវៀតណាមជាច្រើនបានត្រួសត្រាយផ្លូវក្នុងការផ្លាស់ប្តូរការគិតបែបបច្ចេកវិទ្យា។ ធនាគារ Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) គឺជាឧទាហរណ៍ធម្មតាជាមួយនឹងទស្សនវិជ្ជានៃ "Data-First, AI-Top and Cloud Ready" ដោយយកទិន្នន័យជាស្នូល ដោយពិចារណាលើទិន្នន័យជាទ្រព្យសកម្មយុទ្ធសាស្ត្រ និងកត្តាជំរុញកំណើន។

TPBank បង្កើតដំណើរការ "លទ្ធិប្រជាធិបតេយ្យតាមទិន្នន័យ" ដែលបុគ្គលិកម្នាក់ៗមិនត្រឹមតែបញ្ចូលទិន្នន័យប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងរួមចំណែកដល់ធនធានរួមផងដែរ។ ទិន្នន័យត្រឹមត្រូវ និងពេញលេញបង្កើតតម្លៃរួមសម្រាប់ប្រព័ន្ធទាំងមូល។ ធនាគារធ្វើវិមជ្ឈការការចូលប្រើប្រាស់ដោយបត់បែន ដោយធានានូវសុវត្ថិភាព និងសុវត្ថិភាពខ្ពស់ ជាពិសេសជាមួយនឹងទិន្នន័យអតិថិជនដែលបានអ៊ិនគ្រីប និងកម្រិតចូលប្រើប្រាស់។

អំណាចនៃទស្សនវិជ្ជា Data-First ត្រូវបានបង្ហាញយ៉ាងច្បាស់នៅក្នុងយុទ្ធនាការដូចជា "Em xinh say hi" ដែលជាកម្មវិធីដែលជួយឱ្យការទទួលស្គាល់ម៉ាកយីហោរបស់ TPBank ក្នុងចំណោមយុវវ័យបានបំបែកចេញ ចំនួននៃការទាញយកកម្មវិធីកើនឡើង 200% ឈានដល់ 120,000 ក្នុងមួយថ្ងៃ។ សន្ទស្សន៍អារម្មណ៍វិជ្ជមាននៅលើបណ្តាញសង្គមក៏បានដឹកនាំឧស្សាហកម្មទាំងមូលអស់រយៈពេលជាច្រើនខែជាប់ៗគ្នា។ អគ្គនាយក Nguyen Hung បានអះអាងថា៖ “រាល់ការសម្រេចចិត្តអាជីវកម្មនាពេលអនាគតនឹងផ្អែកលើទិន្នន័យ សមត្ថភាពស្នូលដែលបង្កើតគុណសម្បត្តិប្រកួតប្រជែងប្រកបដោយនិរន្តរភាព”។

សម្រាប់​ធនាគារ Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) ទិន្នន័យ​ក៏​ក្លាយ​ជា​មូលដ្ឋាន​គ្រឹះ​សម្រាប់​ការ​បង្កើត​បទពិសោធន៍​ហិរញ្ញវត្ថុ​ដែល​រលូន​និង​ខុស​គ្នា​ដែរ។ នៅឆ្នាំ 2025 ធនាគារបានបញ្ចប់ការដាក់ឱ្យប្រើប្រាស់នូវឈុតវេទិកាទិន្នន័យធំរបស់ IBM រួមមាន Watsonx.Data, Watsonx.AI និង Cloud Pak សម្រាប់ទិន្នន័យ ដោយបានសម្គាល់ជំហានឆ្ពោះទៅមុខក្នុងការប្រែក្លាយទិន្នន័យទៅជាឧបករណ៍សម្រាប់ការយល់ដឹងស៊ីជម្រៅរបស់អតិថិជន គាំទ្រដល់ការបង្កើតផលិតផលហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន។

លោក Nguyen Quoc Khanh នាយក MSB Technology បាននិយាយថា "MSB លែងពឹងផ្អែកលើរបាយការណ៍ដែលបែកខ្ញែក ឬការវិភាគដោយដៃ"។ "ធនាគារអាចបំប្លែងទិន្នន័យឆៅបានយ៉ាងឆាប់រហ័សទៅជាប្លុកព័ត៌មានស្តង់ដារ ដែលត្រៀមរួចជាស្រេចក្នុងការដាក់បញ្ចូលទៅក្នុងប្រព័ន្ធឆ្លាតវៃ ដើម្បីបម្រើការសម្រេចចិត្តក្នុងពេលវេលាជាក់ស្តែង។"

សូមអរគុណដល់វេទិកាថ្មី MSB បានដាក់ពង្រាយ Martech ដែលជាប្រព័ន្ធទីផ្សារ និងការវិភាគពហុឆានែល ជួយឱ្យយល់អំពីអតិថិជននៅគ្រប់ចំណុចប៉ះ ដោយផ្តល់យោបល់យ៉ាងសកម្មអំពីផលិតផលដែលបំពេញតម្រូវការរបស់ពួកគេ។ ជាពិសេស ផលិតផល M-Flex គឺជាដំណោះស្រាយប្រាក់កម្ចីទិញផ្ទះតាមអ៊ីនធឺណិតរហូតដល់ 15 ពាន់លានដុង ដែលត្រូវបានអនុម័តក្នុងរយៈពេលត្រឹមតែ 4 ម៉ោងប៉ុណ្ណោះ ដែលជាការបង្ហាញយ៉ាងច្បាស់អំពីថាមពលនៃទិន្នន័យ និង AI ក្នុងការកាត់បន្ថយដំណើរការ និងកែលម្អបទពិសោធន៍។

តាមរយៈការផ្តល់អាទិភាពដល់សន្តិសុខព័ត៌មាន ទាំង TPBank និង MSB បង្ហាញទិសដៅរួមសម្រាប់ធនាគារវៀតណាមក្នុងសម័យ AI៖ ផ្អែកលើទិន្នន័យ ដំណើរការដោយបច្ចេកវិទ្យា ប៉ុន្តែតម្រង់ឆ្ពោះទៅរកមនុស្ស ដូច្នេះ AI មិនជំនួសទេ ប៉ុន្តែដើរទន្ទឹមគ្នាជាមួយនឹងភាពវៃឆ្លាត សីលធម៌ និងអារម្មណ៍របស់មនុស្សក្នុងដំណើរនៃការបង្កើតធនាគារឆ្លាតវៃ និងមនុស្សធម៌។

លោក Pham Anh Tuan ប្រធាននាយកដ្ឋានទូទាត់ប្រាក់ ធនាគាររដ្ឋ៖ យើងត្រូវការក្របខណ្ឌគ្រប់គ្រងហានិភ័យ AI កម្រិតឧស្សាហកម្ម ក្រុមប្រឹក្សាក្រមសីលធម៌ AI នៅធនាគារ លើកកម្ពស់កម្មវិធីគ្រប់គ្រង ការបណ្តុះបណ្តាលការយល់ដឹង និងការអនុលោមតាមតម្លាភាព។ ដោយសារតែ AI មិនអាចជំនួសអារម្មណ៍ បទពិសោធន៍ និងក្រមសីលធម៌បានទេ ប៉ុន្តែវាអាចពង្រីកថាមពលនៃភាពវៃឆ្លាតរបស់មនុស្ស ប្រសិនបើវាត្រូវបានយល់ត្រឹមត្រូវ ប្រើប្រាស់បានត្រឹមត្រូវ និងគ្រប់គ្រងបានត្រឹមត្រូវ។

ប្រភព៖ https://congthuong.vn/ngan-hang-so-trong-ky-nguyen-ai-giai-phap-nao-de-phat-trien-da-dich-vu-429334.html