ដោយពិនិត្យមើលនីតិវិធីផ្ទៃក្នុង ធនាគារកំពុងចាត់វិធានការយ៉ាងម៉ឺងម៉ាត់ដើម្បីការពារការក្លែងបន្លំ។

ឧក្រិដ្ឋកម្មបច្ចេកវិទ្យាខ្ពស់ ជាពិសេសនៅក្នុងវិស័យហិរញ្ញវត្ថុ និងធនាគារ កំពុងតែមានភាពស្មុគស្មាញកាន់តែខ្លាំងឡើង។ ប្រព័ន្ធធនាគារកំពុងផ្តោតការខិតខំប្រឹងប្រែង និងអនុវត្តដំណោះស្រាយបន្ថែម រួមជាមួយនឹងការសម្របសម្រួលយ៉ាងជិតស្និទ្ធ និងសកម្មភាពរឹងមាំ ដើម្បីការពារអតិថិជន និងកេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់ឧស្សាហកម្មទាំងមូល។

សៀវភៅណែនាំសម្រាប់សម្របសម្រួល និងគាំទ្រដល់ការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ

លោកបណ្ឌិត ង្វៀន ក្វឹកហ៊ុង អនុប្រធាន និងជាអគ្គលេខាធិការនៃសមាគមធនាគារវៀតណាម (VNBA)។ រូបថត៖ VNBA

ថ្លែងនៅក្នុងកិច្ចប្រជុំដើម្បីដាក់ឱ្យដំណើរការ "សៀវភៅណែនាំស្តីពីការសម្របសម្រួលការគាំទ្រសម្រាប់ការដោះស្រាយហានិភ័យទាក់ទងនឹងគណនី/កាត/អង្គភាពទទួលយកការទូទាត់ដែលពាក់ព័ន្ធនឹងប្រតិបត្តិការផ្ទេរប្រាក់ និងទូទាត់ដែលសង្ស័យថាមានការក្លែងបន្លំ ក្លែងក្លាយ ឬបោកប្រាស់" នៅថ្ងៃទី 21 ខែតុលា លោកបណ្ឌិត ង្វៀន ក្វឹកហ៊ុង អនុប្រធាន និងជាអគ្គលេខាធិការនៃសមាគមធនាគារវៀតណាម (VNBA) បានមានប្រសាសន៍ថា ការសម្របសម្រួលកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីទប់ស្កាត់ និងប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងការក្លែងបន្លំ និងការបោកប្រាស់ក្នុងវិស័យគណនី និងកាតគឺជាកិច្ចការដ៏សំខាន់មួយ។

បន្ថែមស្រទាប់ការពារសម្រាប់អតិថិជនប្រឆាំងនឹងហានិភ័យចំពោះកាត និងគណនីរបស់ពួកគេ។

លោក Nguyen Quoc Hung បានមានប្រសាសន៍ថា «នេះក៏ជាវិស័យមួយដែលប្រឈមនឹងបញ្ហាប្រឈមយ៉ាងខ្លាំងក្នុងការអនុវត្តផងដែរ ជាពិសេសនៅក្នុងបរិបទនៃស្ថាប័នឥណទានដែលកំពុងពន្លឿនការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល»។

ក្នុងរយៈពេលកន្លងមកនេះ ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) បានចេញបទប្បញ្ញត្តិជាច្រើន ដើម្បីធានាថា ធនាគារពាណិជ្ជកម្ម នៅពេលអនុវត្តសេវាកម្មចាប់ពីការផ្ទេរប្រាក់ និងការទូទាត់ រហូតដល់ការចេញ និងប្រើប្រាស់កាត ត្រូវអនុវត្តតាមនីតិវិធីត្រឹមត្រូវ។ ប្រព័ន្ធធនាគារក៏បានចេញបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុង ដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យសម្រាប់ទាំងអតិថិជន និងធនាគារផងដែរ។

«ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការក្លែងបន្លំ និងការក្លែងបន្លំតាមរយៈគណនី និងកាតនៅតែស្មុគស្មាញខ្លាំង ជាមួយនឹងភាពញឹកញាប់ និងភាពស្មុគស្មាញខ្ពស់។ ក្នុងករណីក្លែងបន្លំជាច្រើន ប្រាក់ត្រូវបានផ្ទេរជាញឹកញាប់តាមរយៈគណនីច្រើនក្នុងរយៈពេលខ្លី ដែលធ្វើឱ្យការងើបឡើងវិញស្ទើរតែមិនអាចទៅរួចទេ។ បើគ្មានការសម្របសម្រួលរហ័ស និងទាន់ពេលវេលាទេ វានឹងមិនអាចបង្កកលំហូរប្រាក់បានទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការបង្កកក៏ត្រូវតែអនុវត្តតាមបទប្បញ្ញត្តិផងដែរ។ សៀវភៅណែនាំនេះមិនមែនជាបទប្បញ្ញត្តិសម្រាប់ការបង្កកគណនីនោះទេ។ វាគឺជាការណែនាំសម្រាប់ធនាគារក្នុងការសម្របសម្រួលឱ្យបានត្រឹមត្រូវតាមបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុង សារាចរ និងក្រឹត្យ របស់រដ្ឋាភិបាល បទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម និងបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុងរបស់ស្ថាប័នឥណទាននីមួយៗ» លោកវេជ្ជបណ្ឌិត Nguyen Quoc Hung បាននិយាយ។

ពង្រឹងការសម្របសម្រួលរវាងធនាគារនានា ដើម្បីទប់ស្កាត់ការក្លែងបន្លំ និងការឆបោកក្នុងប្រតិបត្តិការគណនី និងកាត។

យោងតាមអគ្គលេខាធិការ VNBA ដោយមានការណែនាំពីធនាគាររដ្ឋវៀតណាម និងជាពិសេសដោយមានការគាំទ្រពីទីភ្នាក់ងារត្រួតពិនិត្យ និងត្រួតពិនិត្យធនាគារ នាយកដ្ឋានទូទាត់ នាយកដ្ឋានបច្ចេកវិទ្យាព័ត៌មាន នាយកដ្ឋានច្បាប់ និងអង្គភាពពាក់ព័ន្ធ VNBA ត្រូវបានចាត់តាំងឱ្យធ្វើជាចំណុចកណ្តាលសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍ និងអនុវត្តសៀវភៅណែនាំស្តីពីការសម្របសម្រួលការដោះស្រាយការក្លែងបន្លំ និងការឆបោកក្នុងវិស័យគណនី និងកាតសម្រាប់អង្គការសមាជិក។

«គំនិតផ្តួចផ្តើមនេះត្រូវបានដាក់ចេញដោយសមាគមនៅឆ្នាំ ២០២៣។ នៅក្នុងកិច្ចប្រជុំជាមួយធនាគាររដ្ឋវៀតណាមនៅពេលនោះ អនុប្រធានធនាគារ លោក ផាម ទៀន យុង ក៏បានដឹកនាំ និងឯកភាពថា ការអភិវឌ្ឍសៀវភៅណែនាំនេះពិតជាចាំបាច់ណាស់។ ភ្លាមៗបន្ទាប់ពីនោះ សមាគមបានចាប់ផ្តើមអនុវត្តវា ហើយឥឡូវនេះ បន្ទាប់ពីជិតពីរឆ្នាំ សៀវភៅណែនាំនេះត្រូវបានបញ្ចប់» លោក ង្វៀន ក្វឹក ហ៊ុង បានមានប្រសាសន៍។

បន្ទាប់ពីវគ្គធ្វើការ និងការពិគ្រោះយោបល់ជាច្រើនជាមួយធនាគាររដ្ឋវៀតណាម និងក្រសួង និងស្ថាប័នពាក់ព័ន្ធមួយចំនួន សៀវភៅណែនាំនេះត្រូវបានចេញផ្សាយជាផ្លូវការនៅថ្ងៃទី 30 ខែកញ្ញា ក្រោមសេចក្តីសម្រេចលេខ 71/QD-HHNH របស់ប្រធានសមាគម ដែលមានចំណងជើងថា "សៀវភៅណែនាំសម្រាប់សម្របសម្រួលការគាំទ្រក្នុងការដោះស្រាយហានិភ័យទាក់ទងនឹងគណនី/កាត និងអង្គភាពទទួលយកការទូទាត់ដែលពាក់ព័ន្ធនឹងប្រតិបត្តិការគួរឱ្យសង្ស័យនៃការក្លែងបន្លំ ការក្លែងបន្លំ ឬការបោកប្រាស់"។

លោកស្រី ឡេ ធី ហុង ញ៉ុង អនុប្រធានមជ្ឈមណ្ឌលត្រួតពិនិត្យ និងប្រតិបត្តិការសេវាកម្ម NAPAS - អង្គភាពដែលបានរៀបចំសេចក្តីព្រាងសៀវភៅណែនាំនេះ បានធ្វើបទបង្ហាញអំពីខ្លឹមសារ។

នៅក្នុងកិច្ចប្រជុំនេះ លោកស្រី ឡេ ធី ហុង ញ៉ុង អនុប្រធានមជ្ឈមណ្ឌលត្រួតពិនិត្យ និងប្រតិបត្តិការសេវាកម្ម នៃសាជីវកម្មទូទាត់ជាតិវៀតណាម (NAPAS) ដែលជាអង្គភាពរៀបចំសេចក្តីព្រាងសំខាន់នៃសៀវភៅណែនាំនេះ បានបង្ហាញខ្លឹមសារនៃសៀវភៅណែនាំនេះ និងបញ្ហាមួយចំនួនដែលស្ថាប័នឥណទានត្រូវយកចិត្តទុកដាក់។

យោងតាមលោកស្រី Le Thi Hong Nhung នីតិវិធីដំណើរការចាប់ផ្តើមដោយអង្គការស្នើសុំ (TCYC) ទទួលបានសំណើសុំការស៊ើបអង្កេតពីម្ចាស់កាត/ម្ចាស់គណនី និងបង្កើតសំណើសុំជំនួយ (YCHT)។ បន្ទាប់មកសំណើនេះត្រូវបានបញ្ជូនបន្តទៅប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ NAPAS ដើម្បីកត់ត្រា និងតាមដានដោយស្វ័យប្រវត្តិនូវប្រតិបត្តិការ និងគណនីពាក់ព័ន្ធ។ បន្ទាប់ពីអង្គការស្នើសុំ (TCYC) អនុវត្តវិធានការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងឆ្លើយតបទៅនឹង YCHT នោះ TCYC នឹងទទួលបានមតិកែលម្អ និងជូនដំណឹងដល់អតិថិជន។

ដើម្បីទប់ស្កាត់ការប្រើប្រាស់ខុសដោយម្ចាស់កាត/ម្ចាស់គណនី សៀវភៅណែនាំនេះតម្រូវឱ្យ TCYC ធានាថាអតិថិជនដែលដាក់ពាក្យបណ្តឹងប្តេជ្ញាចំពោះភាពត្រឹមត្រូវនៃព័ត៌មាន និងទទួលខុសត្រូវតាមផ្លូវច្បាប់ចំពោះជម្លោះណាមួយដែលកើតឡើងពីពាក្យបណ្តឹង...

ក្នុងអំឡុងពេលនៃកិច្ចប្រជុំ អ្នកតំណាងម្នាក់មកពី ធនាគារ VietinBank បានចែករំលែកថា ទោះបីជាសៀវភៅណែនាំនេះមិនមានកាតព្វកិច្ចផ្លូវច្បាប់ក៏ដោយ នៅក្នុងការអនុវត្តវាគឺជាឯកសារដ៏សំខាន់មួយដែលជួយធនាគារនានាឱ្យភ្ជាប់ទំនាក់ទំនង និងសម្របសម្រួលកាន់តែមានប្រសិទ្ធភាព។ ការពិតគួរឱ្យកត់សម្គាល់មួយគឺថា នៅពេលដែលអតិថិជនដាក់ពាក្យបណ្តឹង ប្រតិបត្តិការជារឿយៗត្រូវបានបញ្ចប់រួចហើយ - ប្រាក់ត្រូវបានផ្ទេរទៅធនាគារមួយផ្សេងទៀត ហើយដកប្រាក់យ៉ាងលឿន។ ដូច្នេះ អ្នកតំណាងធនាគារ VietinBank សង្ឃឹមថាប្រព័ន្ធទប់ស្កាត់ប្រតិបត្តិការនឹងត្រូវបានអនុវត្តរួមគ្នានៅទូទាំងបណ្តាញធនាគារទាំងអស់ឱ្យបានឆាប់តាមដែលអាចធ្វើទៅបាន។

«យើងក៏សង្ឃឹមផងដែរថា នៅពេលអនាគត ការត្រួតពិនិត្យនឹងមិនត្រឹមតែត្រូវបានកំណត់ចំពោះគណនីធនាគារប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែក៏នឹងត្រូវបានពង្រីកដើម្បីរួមបញ្ចូលគណនីកាបូបអេឡិចត្រូនិចផងដែរ។ ទោះបីជាតម្លៃនៃប្រតិបត្តិការកាបូបអេឡិចត្រូនិចនីមួយៗមានចំនួនតិចតួចក៏ដោយ ចំនួនគឺធំណាស់។ ប្រតិបត្តិការក្លែងបន្លំបច្ចុប្បន្នច្រើនតែពាក់ព័ន្ធនឹងការផ្ទេរប្រាក់តាមរយៈកាបូបអេឡិចត្រូនិចមុនពេលដកវា ឬប្រើប្រាស់វាដើម្បីទិញ និងលក់ទ្រព្យសកម្មឌីជីថល។ ប្រសិនបើប្រព័ន្ធសម្របសម្រួលរវាង ក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈ និងធនាគារអាចត្រូវបានពង្រីកដើម្បីគ្របដណ្តប់គ្រប់បណ្តាញទូទាត់កាបូបអេឡិចត្រូនិចទាំងអស់ ប្រសិទ្ធភាពនៃការទប់ស្កាត់ឧក្រិដ្ឋកម្មហិរញ្ញវត្ថុនឹងកើនឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់» អ្នកតំណាងម្នាក់មកពីធនាគារ VietinBank បានស្នើឡើង។

ការសម្របសម្រួលគឺត្រូវការនៅ "ពេលវេលាមាស"។

លោក ហួង ង៉ុកបាច ប្រធាននាយកដ្ឋាន A05 (ក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈ)។

លោក ហួង ង៉ុកបាច ប្រធាននាយកដ្ឋាន A05 (ក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈ) បានព្រមានថា “ខណៈពេលដែលប្រព័ន្ធធនាគារ និងស្ថាប័ននិយតកម្មកំពុងខិតខំកែលម្អដំណើរការសម្របសម្រួល ក្រុមឧក្រិដ្ឋជនបាន “ឈានទៅមុខឆ្ងាយណាស់” ក្នុងការរៀបចំ ដំណើរការ និងកេងប្រវ័ញ្ចចន្លោះប្រហោងនៅក្នុងប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីលាងលុយកខ្វក់ ឬកេងប្រវ័ញ្ចទ្រព្យសម្បត្តិ។ ប្រសិនបើយើងមិនរឹតបន្តឹងយន្តការសម្របសម្រួលឱ្យបានឆាប់រហ័ស និងទប់ស្កាត់បទល្មើសឱ្យបានសកម្មទេ យើងនឹងតែងតែស្ថិតក្នុងស្ថានភាពអសកម្ម និងយឺតយ៉ាវជាងឧក្រិដ្ឋជន”។

ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពនៃការបង្ការ តំណាងម្នាក់មកពីក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈបានណែនាំថា ការសម្របសម្រួលរវាងធនាគារ និងប៉ូលីសគឺត្រូវការជាចាំបាច់នៅ «ពេលវេលាមាស»។ បច្ចុប្បន្ននេះ ដំណើរការនៃការដោះស្រាយពាក្យបណ្តឹងពីអតិថិជននៅតែយឺត។ លោក Hoang Ngoc Bach បានមានប្រសាសន៍ថា «ក្នុងករណីជាច្រើន វាត្រូវចំណាយពេលច្រើនខែគិតចាប់ពីពេលដែលជនរងគ្រោះរាយការណ៍ពីហេតុការណ៍រហូតដល់ធនាគារផ្តល់ទិន្នន័យទៅឱ្យភ្នាក់ងារស៊ើបអង្កេត។ នៅពេលនោះ ប្រាក់បានឆ្លងកាត់គណនីអន្តរការីជាច្រើនស្រទាប់ ដែលធ្វើឱ្យវាស្ទើរតែមិនអាចតាមដានបាន»។

ជាឧទាហរណ៍ នៅឆ្នាំ២០២៣ មានករណីជាច្រើនដែលឧក្រិដ្ឋជនបរទេសវាយប្រហារប្រព័ន្ធនៃអាជីវកម្មអន្តរជាតិ ក្លែងបន្លំអ៊ីមែលរបស់ដៃគូ និងស្នើសុំការផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីធនាគារវៀតណាម។ ករណីខ្លះត្រូវបានរកឃើញទាន់ពេលវេលា ដោយសារកិច្ចសហប្រតិបត្តិការរវាងក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈវៀតណាម និងកងកម្លាំងប៉ូលីសនៅក្នុងប្រទេសអឺរ៉ុប ដែលបានជួយរកប្រាក់មកវិញសម្រាប់ដៃគូបរទេស និងបញ្ជាក់បន្ថែមទៀតអំពីកេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់វៀតណាមក្នុងការប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងការក្លែងបន្លំហិរញ្ញវត្ថុ។

អ្នកតំណាងម្នាក់មកពីក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈបានស្នើថា៖ «នៅក្នុងដំណើរការថ្មី នៅពេលដែលមានការស្នើសុំការផ្ទៀងផ្ទាត់ ធនាគារត្រូវតែផ្តល់ទិន្នន័យប្រតិបត្តិការ និងព័ត៌មានគណនីក្នុងរយៈពេល 3 ម៉ោងបន្ទាប់ពីទទួលបានសំណើផ្លូវការ ហើយក្នុងពេលដំណាលគ្នាត្រូវភ្ជាប់ទំនាក់ទំនងដោយផ្ទាល់ជាមួយប៉ូលីសដើម្បីបង្កកគណនីនោះជាបន្ទាន់។ ប្រសិនបើពេលវេលាដ៏សំខាន់នេះត្រូវបានប្រើប្រាស់ ឱកាសនៃការទទួលបានប្រាក់មកវិញនឹងមានខ្ពស់ណាស់។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ កិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងជាបន្តបន្ទាប់ណាមួយនឹងក្លាយទៅជាគ្មានន័យ»។

បញ្ហាគួរឱ្យព្រួយបារម្ភមួយទៀតដែលបានលើកឡើងគឺការទិញ និងលក់គណនីធនាគារយ៉ាងគំហុក។ គណនីជាច្រើនឥឡូវនេះកំពុងត្រូវបានទិញ លក់ ឬជួលដើម្បីសម្រួលដល់សកម្មភាពក្លែងបន្លំ។ លើសពីនេះ ជនល្មើសបានពង្រីកការប្រើប្រាស់រូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូដើម្បីលាក់បាំងលំហូរហិរញ្ញវត្ថុ។ «មានតែនៅពេលដែលធនាគារ ភ្នាក់ងារនិយតកម្ម និងកម្លាំងប៉ូលីសពិតជាសហការយ៉ាងជិតស្និទ្ធជាមួយនឹងស្មារតីទទួលខុសត្រូវ និងការតាំងចិត្តខ្ពស់ ទើបការប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងការក្លែងបន្លំហិរញ្ញវត្ថុ និងការបោកប្រាស់សម្រេចបានប្រសិទ្ធភាពពិតប្រាកដ» អ្នកតំណាងម្នាក់មកពីក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈបានបញ្ជាក់។

លោក ផាំ អាញ ទួន នាយកនាយកដ្ឋានទូទាត់ (ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម)៖

ខណៈពេលដែល «ការអនុវត្តតាមច្បាប់» គឺជាការលំបាក ការ «សម្រេចបាននូវការឯកភាពគ្នា» ក្នុងចំណោមធនាគារនានា ដើម្បីការពារអតិថិជនរួមគ្នា គឺជាបញ្ហាប្រឈមកាន់តែធ្ងន់ធ្ងរ។ នេះតម្រូវឱ្យមានការប្តេជ្ញាចិត្តយ៉ាងខ្លាំង មិនត្រឹមតែពីនាយកដ្ឋានប្រតិបត្តិការប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងពីថ្នាក់ដឹកនាំនៃធនាគារផងដែរ ដែលត្រូវតែយល់ និងយល់ចិត្តយ៉ាងពិតប្រាកដចំពោះការខាតបង់ដែលប្រជាជនបានរងទុក្ខ។ កេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់ធនាគារនីមួយៗ ក៏ដូចជាប្រព័ន្ធទាំងមូល អាស្រ័យលើរបៀបដែលយើងធ្វើសកម្មភាពរួមគ្នាក្នុងស្ថានភាពបែបនេះ។

ប្រភព៖ https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm