ពិនិត្យមើលនីតិវិធីផ្ទៃក្នុង ធនាគារចាត់វិធានការខ្លាំងដើម្បីការពារការក្លែងបន្លំប្រាក់

ឧក្រិដ្ឋកម្ម​បច្ចេកវិទ្យា​ខ្ពស់ ជាពិសេស​ក្នុង​វិស័យ​ហិរញ្ញវត្ថុ និង​ធនាគារ​កំពុង​មាន​ភាព​ស្មុគ​ស្មាញ​ខ្លាំង​ឡើង។ ប្រព័ន្ធធនាគារកំពុងផ្តោតការខិតខំប្រឹងប្រែងរបស់ខ្លួន; ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ បន្ថែមដំណោះស្រាយក្នុងការសម្របសម្រួលយ៉ាងជិតស្និទ្ធ និងចាត់វិធានការខ្លាំងក្លាដើម្បីការពារអតិថិជន និងកេរ្តិ៍ឈ្មោះនៃឧស្សាហកម្មទាំងមូល។

សៀវភៅណែនាំសម្របសម្រួលការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ

លោកបណ្ឌិត Nguyen Quoc Hung អនុប្រធាន និងជាអគ្គលេខាធិការសមាគមធនាគារវៀតណាម (VNBA)។ រូបថត៖ VNBA

ថ្លែងក្នុងកិច្ចប្រជុំដើម្បីអនុវត្ត "សៀវភៅណែនាំស្តីពីការសម្របសម្រួលគាំទ្រការគ្រប់គ្រងហានិភ័យសម្រាប់គណនី/កាត/អង្គភាពទទួលយកការទូទាត់ទាក់ទងនឹងប្រតិបត្តិការផ្ទេរប្រាក់ ការទូទាត់ដែលសង្ស័យថាមានការក្លែងបន្លំ ការក្លែងបន្លំ និងការបោកប្រាស់" នាថ្ងៃទី 21 ខែតុលា លោកបណ្ឌិត Nguyen Quoc Hung អនុប្រធាន និងជាអគ្គលេខាធិកាសមាគមធនាគារវៀតណាម (VNBA) បានឲ្យដឹងថា ការអនុវត្តការទប់ស្កាត់ និងការសម្របសម្រួលនៃ cam bat ។ គណនី និងកាតគឺជាកិច្ចការសំខាន់ណាស់។

បន្ថែមរបាំងដើម្បីការពារអតិថិជនពីហានិភ័យកាត និងគណនី។

លោក Nguyen Quoc Hung បានមានប្រសាសន៍ថា “នេះក៏ជាវិស័យពិបាកអនុវត្តផងដែរ ជាពិសេសក្នុងបរិបទនៃប្រព័ន្ធស្ថាប័នឥណទានដែលជំរុញការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល”។

ថ្មីៗនេះ ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) បានចេញបទប្បញ្ញត្តិជាច្រើន ដើម្បីធានាថា ធនាគារពាណិជ្ជ (CBs) គោរពតាមនីតិវិធីត្រឹមត្រូវនៅពេលអនុវត្តសេវាកម្ម ចាប់ពីការផ្ទេរប្រាក់ ការទូទាត់ រហូតដល់ការចេញប័ណ្ណ និងការប្រើប្រាស់។ ប្រព័ន្ធធនាគារក៏បានចេញបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុងដើម្បីកាត់បន្ថយហានិភ័យសម្រាប់អតិថិជនក៏ដូចជាធនាគារផងដែរ។

"ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ស្ថានភាពនៃការក្លែងបន្លំ និងការក្លែងបន្លំតាមរយៈគណនី និងកាតនៅតែមានភាពស្មុគស្មាញជាមួយនឹងប្រេកង់ និងកម្រិតដ៏ស្មុគ្រស្មាញ។ ក្នុងករណីការក្លែងបន្លំជាច្រើន លំហូរប្រាក់ជារឿយៗត្រូវបានផ្ទេរតាមរយៈគណនីជាច្រើនក្នុងរយៈពេលដ៏ខ្លី ដែលធ្វើអោយការស្ទុះងើបឡើងវិញស្ទើរតែមិនអាចទៅរួចទេ។ បើគ្មានការសម្របសម្រួលរហ័ស និងទាន់ពេលវេលាទេ វានឹងមិនអាចរារាំងលំហូរលុយបានទេ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការទប់ស្កាត់ក៏ត្រូវតែធ្វើឡើងតាមសៀវភៅណែនាំសម្រាប់គណនីផងដែរ។ លោកបណ្ឌិត Nguyen Quoc Hung បានមានប្រសាសន៍ថា ធនាគារត្រូវសម្របសម្រួលស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុង សារាចរណ៍ ក្រឹត្យរបស់ រដ្ឋាភិបាល ធនាគាររដ្ឋ និងបទប្បញ្ញត្តិផ្ទៃក្នុងរបស់ស្ថាប័នឥណទាននីមួយៗ”។

ពង្រឹងការសម្របសម្រួលរវាងធនាគារដើម្បីការពារការក្លែងបន្លំ និងការក្លែងបន្លំក្នុងប្រតិបត្តិការគណនី និងកាត។

នេះ​បើ​តាម​លោក​អគ្គលេខាធិការ VNBA ដោយ​មាន​ការ​ណែនាំ​ពី​ធនាគារ​រដ្ឋ ជាពិសេស​ការ​គាំទ្រ​ពី​ភ្នាក់ងារ​ត្រួតពិនិត្យ និង​ត្រួតពិនិត្យ​ធនាគារ។ នាយកដ្ឋានទូទាត់; នាយកដ្ឋានព័ត៌មានវិទ្យា; នាយកដ្ឋានច្បាប់ និងអង្គភាពពាក់ព័ន្ធ VNBA ត្រូវបានចាត់តាំងឱ្យធ្វើជាចំណុចស្នូលសម្រាប់បង្កើត និងអនុវត្តសៀវភៅណែនាំសម្រាប់ការសម្របសម្រួលក្នុងការដោះស្រាយការក្លែងបន្លំ និងការឆបោកក្នុងវិស័យគណនី និងកាតសម្រាប់អង្គការសមាជិក។

លោក Nguyen Quoc Hung បានមានប្រសាសន៍ថា “គោលនយោបាយនេះត្រូវបានស្នើឡើងដោយសមាគមក្នុងឆ្នាំ 2023។ ក្នុងកិច្ចប្រជុំជាមួយធនាគាររដ្ឋនៅពេលនោះ ទេសាភិបាលរងធនាគាររដ្ឋ Pham Tien Dung ក៏បានណែនាំ និងបានឯកភាពថា ការអភិវឌ្ឍន៍សៀវភៅណែនាំគឺចាំបាច់បំផុត។ ភ្លាមៗនោះសមាគមបានចាប់ផ្តើមអនុវត្ត ហើយឥឡូវនេះបន្ទាប់ពីជិត 2 ឆ្នាំ សៀវភៅណែនាំត្រូវបានបញ្ចប់”។

តាមរយៈវគ្គការងារជាច្រើន ក៏ដូចជាការប្រឹក្សាជាមួយធនាគាររដ្ឋ ក្រសួង និងសាខាពាក់ព័ន្ធមួយចំនួន... ត្រឹមថ្ងៃទី 30 ខែកញ្ញា សៀវភៅណែនាំត្រូវបានចេញក្រោមសេចក្តីសម្រេចលេខ 71/QD-HHNH របស់ប្រធានសមាគមដោយដាក់ឈ្មោះថា "Handbook guiding guiding coordination in supporting risk for account/cards and payments units related to transactions, camger, frauds" ។

លោកស្រី Le Thi Hong Nhung អនុប្រធានមជ្ឈមណ្ឌលត្រួតពិនិត្យសេវាកម្ម និងប្រតិបត្តិការ NAPAS - អង្គភាពពង្រាងបង្ហាញខ្លឹមសារនៃសៀវភៅណែនាំ។

ក្នុងជំនួបនេះ លោកស្រី Le Thi Hong Nhung អនុប្រធានមជ្ឈមណ្ឌលត្រួតពិនិត្យ និងប្រតិបត្តិការសេវាសាជីវកម្មទូទាត់ជាតិវៀតណាម (NAPAS) ដែលជាអង្គភាពរៀបចំសេចក្តីព្រាងសំខាន់នៃសៀវភៅណែនាំ បានបង្ហាញខ្លឹមសារនៃសៀវភៅណែនាំ និងបញ្ហាមួយចំនួនដែលស្ថាប័នឥណទានត្រូវយកចិត្តទុកដាក់។

យោងតាមលោកស្រី Le Thi Hong Nhung ដំណើរការដំណើរការនឹងចាប់ផ្តើមដោយអង្គការស្នើសុំ (TCYC) ទទួលបានសំណើផ្ទៀងផ្ទាត់ពីម្ចាស់ប័ណ្ណ/គណនី និងបង្កើតសំណើសុំជំនួយ (YCHT)។ បន្ទាប់មកសំណើនេះត្រូវបានផ្ទេរទៅប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យ NAPAS ដើម្បីកត់ត្រា និងតាមដានប្រតិបត្តិការ និងគណនីដែលពាក់ព័ន្ធដោយស្វ័យប្រវត្តិ។ បន្ទាប់ពីអង្គការស្នើសុំ (TCNYC) អនុវត្តវិធានការគ្រប់គ្រងហានិភ័យ និងឆ្លើយតបទៅនឹង YCHT នោះ TCYC នឹងទទួលបានមតិកែលម្អ និងជូនដំណឹងដល់អតិថិជន។

ដើម្បីជៀសវាងករណីនៃការបំពានលើម្ចាស់ប័ណ្ណ/គណនី សៀវភៅណែនាំតម្រូវឱ្យ TCYC ធានាថាអតិថិជនដែលធ្វើការតវ៉ាបានប្រព្រឹត្តចំពោះភាពត្រឹមត្រូវនៃព័ត៌មាន និងទទួលខុសត្រូវតាមផ្លូវច្បាប់ចំពោះពាក្យបណ្តឹងដែលកើតចេញពីវិវាទ...

ពិភាក្សាក្នុងកិច្ចប្រជុំនេះ តំណាង ធនាគារ VietinBank បានចែករំលែកថា ទោះបីជាសៀវភៅណែនាំនេះមិនមានកាតព្វកិច្ចស្របច្បាប់ក៏ដោយ ប៉ុន្តែការអនុវត្តជាក់ស្តែងនេះគឺជាឯកសារដ៏មានអត្ថន័យដែលជួយធនាគារមានមូលដ្ឋានសម្រាប់ការតភ្ជាប់ និងការសម្របសម្រួលកាន់តែមានប្រសិទ្ធភាព។ ការពិតគួរឱ្យកត់សម្គាល់មួយគឺថានៅពេលដែលអតិថិជនដាក់ពាក្យបណ្តឹង ប្រតិបត្តិការត្រូវបានបញ្ចប់ជាញឹកញាប់ - ប្រាក់ត្រូវបានផ្ទេរទៅធនាគារមួយផ្សេងទៀត ហើយដកចេញយ៉ាងលឿន។ ដូច្នេះហើយ តំណាងធនាគារ VietinBank សង្ឃឹមថា ឆាប់ៗនេះ ប្រព័ន្ធទប់ស្កាត់ប្រតិបត្តិការនឹងត្រូវបានអនុវត្តស្របគ្នានៅគ្រប់បណ្តាញធនាគារទាំងអស់។

"យើងក៏សង្ឃឹមដែរថា នៅថ្ងៃអនាគត ការត្រួតពិនិត្យមិនត្រឹមតែឈប់នៅគណនីធនាគារប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងពង្រីកដល់គណនី e-wallet ផងដែរ។ ព្រោះទោះបីជាតម្លៃនៃប្រតិបត្តិការកាបូបនីមួយៗមានទំហំតូចក៏ដោយ បរិមាណក៏ច្រើនដែរ ប្រតិបត្តិការក្លែងបន្លំបច្ចុប្បន្នតែងតែផ្ទេរប្រាក់តាមកាបូប រួចដក ឬប្រើប្រាស់វាដើម្បីទិញ និងលក់ទ្រព្យសម្បត្តិឌីជីថល។ ប្រសិនបើប្រព័ន្ធសម្របសម្រួលរវាង ក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈ និងធនាគារអាចពង្រីកបណ្តាញទូទាត់ប្រាក់ឱ្យមានប្រសិទ្ធភាព។ កើនឡើងគួរឱ្យកត់សម្គាល់” តំណាងរបស់ធនាគារ VietinBank បានស្នើឡើង។

ត្រូវតែមានការសម្របសម្រួលស្របតាម "ពេលវេលាមាស"

លោក Hoang Ngoc Bach ប្រធាននាយកដ្ឋាន A05 (ក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈ)។

“ខណៈពេលដែលប្រព័ន្ធធនាគារ និងភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រងកំពុងខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីដំណើរការសម្របសម្រួលយ៉ាងល្អឥតខ្ចោះ ក្រុមឧក្រិដ្ឋជនបានទៅឆ្ងាយក្នុងការរៀបចំ ប្រតិបត្តិការ និងកេងប្រវ័ញ្ចចន្លោះប្រហោងក្នុងប្រព័ន្ធហិរញ្ញវត្ថុ ដើម្បីលាងលុយកខ្វក់ ឬទ្រព្យសម្បត្តិសមស្រប។ ប្រសិនបើយើងមិនរឹតបន្តឹងយន្តការសម្របសម្រួលភ្លាមៗ ហើយមិនទប់ស្កាត់យ៉ាងសកម្មទេ យើងនឹងតែងតែអសកម្ម និងនៅពីក្រោយឧក្រិដ្ឋជន”)។

ដើម្បីបង្កើនប្រសិទ្ធភាពបង្ការ តំណាងក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈបាននិយាយថា ចាំបាច់ត្រូវមានការសម្របសម្រួលនៅក្នុង "ពេលវេលាមាស" រវាងធនាគារ និងប៉ូលីស។ បច្ចុប្បន្ន​នេះ ដំណើរ​ការ​បន្ទាប់​ពី​ទទួល​បាន​ពាក្យ​បណ្ដឹង​ពី​អតិថិជន​នៅ​មាន​ភាព​យឺតយ៉ាវ។ លោក Hoang Ngoc Bach បាននិយាយថា "ក្នុងករណីជាច្រើន ចាប់ពីពេលដែលជនរងគ្រោះរាយការណ៍ រហូតដល់ធនាគារផ្តល់ទិន្នន័យដល់ភ្នាក់ងារស៊ើបអង្កេត វាត្រូវចំណាយពេលជាច្រើនខែ។ នៅពេលនោះ លំហូរប្រាក់បានឆ្លងកាត់គណនីអន្តរការីជាច្រើន ដែលធ្វើឱ្យវាស្ទើរតែមិនអាចតាមដានបាន" ។

ជាឧទាហរណ៍ ក្នុងឆ្នាំ 2023 មានករណីឧក្រិដ្ឋជនបរទេសជាច្រើនបានវាយប្រហារប្រព័ន្ធអាជីវកម្មអន្តរជាតិ ក្លែងបន្លំអ៊ីមែលដៃគូ និងស្នើសុំផ្ទេរប្រាក់ទៅគណនីធនាគារវៀតណាម។ ករណីមួយចំនួនត្រូវបានរកឃើញដោយសំណាងល្អទាន់ពេលវេលា ដោយសារតែការសម្របសម្រួលរវាងក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈវៀតណាម និងប៉ូលីសនៃបណ្តាប្រទេសអឺរ៉ុប ជួយរកប្រាក់សម្រាប់ដៃគូបរទេស រួមចំណែកក្នុងការបញ្ជាក់កេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់វៀតណាមក្នុងការប្រយុទ្ធប្រឆាំងនឹងការក្លែងបន្លំហិរញ្ញវត្ថុ។

តំណាងក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈបានស្នើថា "នៅក្នុងដំណើរការថ្មី នៅពេលដែលមានការស្នើសុំផ្ទៀងផ្ទាត់ ធនាគារត្រូវតែផ្តល់ទិន្នន័យប្រតិបត្តិការ និងព័ត៌មានគណនីក្នុងរយៈពេល 3 ម៉ោង បន្ទាប់ពីទទួលបានសំណើផ្លូវការ ហើយភ្ជាប់ដោយផ្ទាល់ជាមួយភ្នាក់ងារប៉ូលីសដើម្បីទប់ស្កាត់ភ្លាមៗ។ ប្រសិនបើពេលវេលាមាសនេះត្រូវបានគេទាញយកប្រយោជន៍ លទ្ធភាពនៃការយកប្រាក់មកវិញនឹងមានកម្រិតខ្ពស់។ ប្រសិនបើមានការយឺតយ៉ាវ ការខិតខំប្រឹងប្រែងជាបន្តបន្ទាប់ទាំងអស់នឹងគ្មានន័យ" ។

បញ្ហា​គួរ​ឲ្យ​បារម្ភ​មួយ​ទៀត​គឺ​ការ​រីក​ចម្រើន​នៃ​ការ​ទិញ​លក់​គណនី​ធនាគារ។ បច្ចុប្បន្ននេះ គណនីជាច្រើនត្រូវបានទិញ លក់ និងជួល ដើម្បីបម្រើសកម្មភាពក្លែងបន្លំ។ មុខវិជ្ជាបានពង្រីកដល់ការប្រើប្រាស់រូបិយប័ណ្ណគ្រីបតូ ដើម្បីលាក់បាំងលំហូរសាច់ប្រាក់។ តំណាងក្រសួងសន្តិសុខសាធារណៈបានបញ្ជាក់ថា «ទាល់តែធនាគារ ភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រង និងកម្លាំងនគរបាលពិតជាធ្វើការយ៉ាងជិតស្និទ្ធជាមួយនឹងការទទួលខុសត្រូវ និងការប្តេជ្ញាចិត្តខ្ពស់ ទើបការងារទប់ស្កាត់ការក្លែងបន្លំ និងការបោកប្រាស់ហិរញ្ញវត្ថុពិតជាមានប្រសិទ្ធភាព»។

លោក Pham Anh Tuan ប្រធាននាយកដ្ឋានទូទាត់ប្រាក់ (ធនាគាររដ្ឋវៀតណាម)៖

"ការអនុលោមតាមច្បាប់" គឺពិបាក ប៉ុន្តែ "ការអនុលោមតាមមតិឯកភាព" ក្នុងចំណោមធនាគារដើម្បីការពារអតិថិជនគឺកាន់តែពិបាក។ នេះតម្រូវឱ្យមានការប្តេជ្ញាចិត្តយ៉ាងខ្លាំងមិនត្រឹមតែពីនាយកដ្ឋានប្រតិបត្តិការប៉ុណ្ណោះទេថែមទាំងពីអ្នកដឹកនាំធនាគារផងដែរដែលត្រូវតែយល់យ៉ាងពិតប្រាកដនិងចែករំលែកការខាតបង់របស់ប្រជាជន។ កេរ្តិ៍ឈ្មោះរបស់ធនាគារនីមួយៗ ក៏ដូចជាប្រព័ន្ធទាំងមូលអាស្រ័យទៅលើរបៀបដែលយើងធ្វើសកម្មភាពរួមគ្នាក្នុងករណីដូចនេះ។

ប្រភព៖ https://baotintuc.vn/kinh-te/ra-lai-quy-trinh-noi-bo-ngan-hang-vao-cuoc-manh-me-ngan-chan-nan-lua-tien-20251021171857667.htm