មូលធនធនាគារ - ធនធានដើម្បីជួយអភិវឌ្ឍសេដ្ឋកិច្ចឯកជនក្នុងយុគសម័យថ្មី។

ការសម្របសម្រួលរវាងធនាគារ ធុរកិច្ច និងភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រងនឹងជាកត្តាសម្រេចចិត្តក្នុងការជួយវិស័យសេដ្ឋកិច្ចឯកជនឈានទៅរកការវិវឌ្ឍន៍ដ៏រឹងមាំ រួមចំណែកជាវិជ្ជមានដល់ការអភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយចីរភាពនៃសេដ្ឋកិច្ចវៀតណាម។

ឧស្សាហកម្មធនាគារតែងតែអមជាមួយសហគ្រាសឯកជន

នាថ្ងៃទី ២១ ខែមីនា ឆ្នាំ ២០២៥ នៅទីក្រុងហាណូយ ធនាគារ Banking Times បានរៀបចំសិក្ខាសាលាស្តីពី “ដើមទុនធនាគាររួមចំណែកលើកកំពស់ សេដ្ឋកិច្ច ឯកជន”។ ពិធីនេះមានការចូលរួមពីទេសាភិបាលរងនៃធនាគាររដ្ឋវៀតណាម (SBV) Dao Minh Tu ប្រធានសមាគមសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមវៀតណាម Nguyen Van Than រួមជាមួយតំណាងក្រសួង សាខា ស្ថាប័នឥណទាន សហគ្រាសឯកជន និងអ្នកជំនាញ សេដ្ឋកិច្ច ។ សិក្ខាសាលានេះគឺជាវេទិកាដ៏សំខាន់មួយដើម្បីវាយតម្លៃស្ថានភាពបច្ចុប្បន្ននៃការទទួលបានដើមទុនរបស់សហគ្រាសឯកជន ពិភាក្សាអំពីដំណោះស្រាយជំនួយហិរញ្ញវត្ថុ ក៏ដូចជាការតម្រង់ទិសគោលនយោបាយដើម្បីជួយឱ្យវិស័យនេះអភិវឌ្ឍកាន់តែខ្លាំងក្លានាពេលខាងមុខ។

ឥណទានធនាគារបានក្លាយជាប្រភពដើមទុនដ៏សំខាន់ដើម្បីជួយអាជីវកម្មពង្រីកទំហំរបស់ពួកគេ វិនិយោគលើផលិតកម្ម និងបង្កើនការប្រកួតប្រជែង ដោយហេតុនេះរួមចំណែកយ៉ាងសំខាន់ដល់ការអភិវឌ្ឍន៍យ៉ាងឆាប់រហ័សនៃវិស័យឯកជនក្នុងប៉ុន្មានឆ្នាំថ្មីៗនេះ។

ថ្លែងមតិក្នុងសិក្ខាសាលានេះ អភិបាលរងខេត្ត Dao Minh Tu បានមានប្រសាសន៍ថា៖ “កំណត់ថាការអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ចឯកជនគឺជាយុទ្ធសាស្ត្រ និងគោលនយោបាយរយៈពេលវែងរបស់ប្រទេស ក្នុងរយៈពេលថ្មីៗនេះ ឧស្សាហកម្មធនាគារបានអនុវត្តយ៉ាងសកម្ម និងស៊ីសង្វាក់គ្នានូវដំណោះស្រាយដើម្បីជំរុញកំណើនឥណទាន ដើម្បីបំពេញតម្រូវការដើមទុនសម្រាប់ផលិតកម្ម និងអាជីវកម្មរបស់ប្រជាជន សហគ្រាសទូទៅ និងសហគ្រាសឯកជន។

អភិបាលរង Dao Minh Tu

បើតាមអភិបាលរងរូបនេះ នាពេលកន្លងមក ធនាគាររដ្ឋបានអនុវត្តដំណោះស្រាយជាច្រើនក្នុងការគ្រប់គ្រងគោលនយោបាយរូបិយវត្ថុ អត្រាការប្រាក់ អត្រាប្តូរប្រាក់ ការផ្គត់ផ្គង់សាច់ប្រាក់ងាយស្រួល និងគ្រប់គ្រងដើមទុនក្នុងសេដ្ឋកិច្ច ដើម្បីបង្កើតលក្ខខណ្ឌល្អបំផុតសម្រាប់អាជីវកម្ម ជាពិសេសសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម (SMEs)។ លើសពីនេះ គោលនយោបាយគាំទ្ររួមមាន ការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធបំណុល ការពន្យាពេលបំណុល ការពន្យាររយៈពេលកម្ចី ការកាត់បន្ថយអត្រាការប្រាក់បន្ទាប់ពីជំងឺរាតត្បាត Covid-19 គ្រោះមហន្តរាយធម្មជាតិ ខ្យល់ព្យុះ និងទឹកជំនន់ជាដើម ក៏ត្រូវបានអនុវត្តផងដែរ ដើម្បីជួយដោះស្រាយការលំបាកដល់អតិថិជន រួមទាំងសហគ្រាសឯកជនផងដែរ។ សម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម ធនាគាររដ្ឋបានកំណត់ថាពួកគេជាមុខវិជ្ជាផ្តល់កម្ចីអាទិភាពជាមួយនឹងអត្រាការប្រាក់អនុគ្រោះនៅពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចីរយៈពេលខ្លីជាប្រាក់ដុងទាបជាងវិស័យផលិតកម្ម និងអាជីវកម្មធម្មតា។

ជាការពិត ស្ថាប័នឥណទានរាប់រយបានផ្តល់ការគាំទ្រដើមទុនដល់សេដ្ឋកិច្ចឯកជន។ នៅចុងឆ្នាំ 2024 សមតុល្យឥណទានដែលនៅសល់សម្រាប់សហគ្រាសឯកជននៅគ្រឹះស្ថានឥណទាន (CIs) សម្រេចបានជិត 7 លានពាន់លានដុង កើនឡើងប្រហែល 14.7% បើធៀបនឹងឆ្នាំ 2023 ដែលស្មើនឹងប្រហែល 44% នៃបំណុលសរុបរបស់សេដ្ឋកិច្ច។ ក្នុងនោះ CIs ចំនួន 100 បានបង្កើតសមតុល្យឥណទានសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមដែលមានសមតុល្យសរុបចំនួន 2.74 លានពាន់លានដុង កើនឡើង 10.7% បើធៀបនឹងចុងឆ្នាំ 2023 ស្មើនឹង 17.6% នៃបំណុលដែលមិនទាន់សម្រេចរបស់សេដ្ឋកិច្ច ដោយមានសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមចំនួន 208.992 នៅតែជំពាក់បំណុលគេ។ នេះបង្ហាញថា ដើមទុនឥណទានរបស់ធនាគារបានបំពេញតម្រូវការដើមទុនភ្លាមៗសម្រាប់ផលិតកម្ម និងគោលបំណងអាជីវកម្មរបស់សហគ្រាសឯកជន ទន្ទឹមនឹងនោះរួមចំណែកដល់ការលើកកម្ពស់ការអភិវឌ្ឍសេដ្ឋកិច្ច និងបង្កើនប្រាក់ចំណូលសម្រាប់ថវិការដ្ឋ។

ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ទោះបីជាមានការរីកចម្រើនខ្លាំងក៏ដោយ វិស័យឯកជននៅតែប្រឈមមុខនឹងការលំបាក និងបញ្ហាប្រឈមជាច្រើន ចាប់ពីបញ្ហាស្ថាប័ន រហូតដល់ដែនកំណត់នៃសក្តានុពលហិរញ្ញវត្ថុ ភាពប្រកួតប្រជែង លទ្ធភាពទទួលបានដើមទុនជាដើម ដែលទាមទារឱ្យភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រង ធនាគារ និងធុរកិច្ចសហការគ្នាដោះស្រាយ។ ជាពិសេស ទាក់ទងនឹងលទ្ធភាពទទួលបានដើមទុន ឧបសគ្គធំៗមួយចំនួនដែលសហគ្រាសឯកជនកំពុងជួបប្រទះបានលេចចេញឡើង រួមមានៈ កង្វះវត្ថុបញ្ចាំ ជាពិសេសសម្រាប់សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម។ កំណត់ត្រាហិរញ្ញវត្ថុមិនតម្លាភាព ធ្វើឱ្យធនាគារពិបាកវាយតម្លៃហានិភ័យ។ កង្វះ​គំរូ​អាជីវកម្ម​ច្បាស់លាស់ រារាំង​ដល់​ការ​អភិវឌ្ឍ​ផែនការ​ហិរញ្ញវត្ថុ​ដែល​គួរ​ឱ្យ​ជឿជាក់​។​ល​។

ស្វែងរកដំណោះស្រាយដើម្បីជំរុញលំហូរទុន

នៅក្នុងសម័យពិភាក្សា លោកបណ្ឌិត Le Duy Binh នាយក Economica Vietnam បានលើកឡើងអំពីវិធីបញ្ចេញសក្តានុពលនៃសេដ្ឋកិច្ចឯកជនតាមរយៈឥណទានធនាគារ។ ប្រធានសមាគមសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមវៀតណាម លោក Nguyen Van Than បានអត្ថាធិប្បាយថា អនុបាតឥណទានឆ្នើមដូចបានចង្អុលបង្ហាញខាងលើសម្រាប់សហគ្រាសឯកជនជាទូទៅ និងសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម ជាពិសេសគឺខ្ពស់ណាស់ ដែលបង្ហាញថាវិស័យនេះកំពុងមានការអភិវឌ្ឍន៍។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដើម្បីលើកកម្ពស់បន្ថែមទៀត កត្តាសំខាន់មួយគឺថា សហគ្រាសត្រូវធានាថាធនាគារមានអារម្មណ៍ថាមានសុវត្ថិភាពក្នុងការផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។ លោក ថាន់ ក៏បាននិយាយផងដែរថា ដើម្បីធ្វើឱ្យប្រសើរឡើងនូវលទ្ធភាពទទួលបានដើមទុន សហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមចាំបាច់ត្រូវមានទំនាក់ទំនងយ៉ាងជិតស្និទ្ធបន្ថែមទៀត ដោយហេតុនេះការបង្កើនភាពជឿជាក់របស់ពួកគេជាមួយធនាគារ។ សមាគមសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យមអាចដើរតួនាទីជាស្ពានរវាងសហគ្រាស និងធនាគារ ជួយកាត់បន្ថយពេលវេលានៃការអនុម័តប្រាក់កម្ចី ក៏ដូចជាបង្កើនទំនុកចិត្តរបស់ធនាគារចំពោះសហគ្រាស។

លោក Nguyen Van Than ប្រធានសមាគមសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម ចូលរួមសិក្ខាសាលា

ចែករំលែកទស្សនៈនេះ ទេសាភិបាលរងនៃធនាគាររដ្ឋវៀតណាម លោក Dao Minh Tu សង្ឃឹមថា សមាគមវិជ្ជាជីវៈនឹងបន្តពង្រឹងតួនាទី និងឥទ្ធិពលរបស់ខ្លួន ដើម្បីដើរតួជាស្ពានសម្រាប់អាជីវកម្មចូលទៅកាន់ស្ថាប័នឥណទាន។ លើសពីនេះ ខាងធនាគាររដ្ឋត្រូវបន្តស្រាវជ្រាវ ពិនិត្យ និងធ្វើឱ្យល្អឥតខ្ចោះនូវយន្តការគោលនយោបាយឥណទានធនាគារ បង្កើតលក្ខខណ្ឌដើម្បីលុបបំបាត់ការលំបាកសម្រាប់សហគ្រាសឯកជនក្នុងការទទួលបានដើមទុន។ ការលើកទឹកចិត្តឱ្យស្ថាប័នឥណទានធ្វើពិពិធកម្មផលិតផលឥណទាន និងធនាគារឱ្យសមស្របទៅនឹងតម្រូវការរបស់អាជីវកម្ម។

តាមទស្សនៈវិស័យធនាគារ លោកស្រី Phung Thi Binh អគ្គនាយករង ធនាគារ Agribank បានចែករំលែកថា ធនាគារកំពុងអនុវត្តកម្មវិធីឥណទានអនុគ្រោះជាច្រើនដែលក្នុងនោះ ៩០% នៃប្រាក់កម្ចីដែលមិនទាន់សម្រេចរបស់ Agribank គឺសម្រាប់វិស័យសេដ្ឋកិច្ចឯកជន។ ជាមួយនឹងគោលដៅនៃការអភិវឌ្ឍន៍សេដ្ឋកិច្ច 8% នៅឆ្នាំ 2025 Agribank រំពឹងថានឹងមានកំណើនឥណទាន 13% ស្មើនឹង 230 លានលានដុង។

លោកស្រី Phung Thi Binh អគ្គនាយករងធនាគារ Agribank

លោកស្រី Binh ក៏បាននិយាយផងដែរថា Agribank កំពុងផ្តោតលើប្រភពសំខាន់ៗចំនួនបីនៃការកៀរគរមូលធន៖ ពីចំនួនប្រជាជន (ស្មើនឹង 80%) ដើមទុនមិនកំណត់រយៈពេល និងការចេញមូលបត្របំណុល។ ធនាគារ​ក៏​កំពុង​សហការ​ជាមួយ​កសិករ និង​សមាគម​ស្ត្រី​ដើម្បី​ជួយ​សហគ្រាស​ឯកជន​ឱ្យ​ទទួលបាន​ដើមទុន​កាន់តែ​ងាយស្រួល។

កំណែទម្រង់ស្ថាប័ន និងការធ្វើពិពិធកម្មមូលធន

យោងតាមលោកបណ្ឌិត Nguyen Dinh Cung អតីតនាយកវិទ្យាស្ថានគ្រប់គ្រងសេដ្ឋកិច្ចមជ្ឈិម (CIEM) តួនាទីរបស់វិស័យសេដ្ឋកិច្ចឯកជនមានសារៈសំខាន់ខ្លាំងណាស់ ហើយត្រូវបានបញ្ជាក់កាន់តែខ្លាំងឡើង។ ទោះបីជាយ៉ាងណាក៏ដោយ រហូតមកដល់ពេលនេះ សហគ្រាសឯកជននៅតែអភិវឌ្ឍដោយអសកម្ម និងប្រឈមមុខនឹងឧបសគ្គជាច្រើន ដែលធំបំផុតគឺស្ថាប័ន។ សហគ្រាសឯកជនមិនត្រូវបានលើកទឹកចិត្ត និងគាំទ្រជាប្រព័ន្ធ ដើម្បីទាញយកសក្តានុពលរបស់ខ្លួនទាំងស្រុងនោះទេ។

ក្នុង​បរិបទ​ថ្មី យុគសម័យ​នៃ​ការ​អភិវឌ្ឍ​ជាតិ យុទ្ធសាស្ត្រ​ច្បាស់លាស់​ក្នុង​ការ​អភិវឌ្ឍ​សេដ្ឋកិច្ច​ឯកជន​គឺ​ជៀស​មិន​រួច។ លោកបណ្ឌិត Nguyen Dinh Cung បានសង្កត់ធ្ងន់ថា “យុទ្ធសាស្ត្រនេះត្រូវតែកំណត់បេសកកម្មរបស់សេដ្ឋកិច្ចឯកជនថាមិនត្រឹមតែជាកម្លាំងចលករដ៏សំខាន់បំផុតនៃកំណើនសេដ្ឋកិច្ចប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងជាអ្នកត្រួសត្រាយ និងកម្លាំងសំខាន់ក្នុងការអនុវត្តឧស្សាហូបនីយកម្ម និងទំនើបភាវូបនីយកម្មរបស់ប្រទេស ក្នុងការអនុវត្តគម្រោងជាតិសំខាន់ៗ ដើម្បីលើកកំពស់ជំហរ ការប្រកួតប្រជែង និងភាពធន់នៃសេដ្ឋកិច្ច”។

លោកបណ្ឌិត Nguyen Dinh Cung

ឈរលើមូលដ្ឋាននោះ លោកបណ្ឌិត Nguyen Dinh Cung បានស្នើឡើងនូវសសរស្តម្ភសំខាន់ពីរដែលត្រូវយកចិត្តទុកដាក់។ ទីមួយគឺកំណែទម្រង់ស្ថាប័ន ការលុបបំបាត់បទប្បញ្ញត្តិត្រួតស៊ីគ្នា បង្កើតបរិយាកាសធុរកិច្ចបើកចំហ និងតម្លាភាព ធានានូវសេរីភាពនៃការធ្វើអាជីវកម្មរបស់សហគ្រាសឯកជន។ ទីពីរ​គឺ​ការ​អភិវឌ្ឍ​ទីផ្សារ​មូលធន។ ដើម្បីកាត់បន្ថយសម្ពាធលើប្រព័ន្ធធនាគារ និងបង្កើតលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍន៍ប្រកបដោយចីរភាព ចាំបាច់ត្រូវពង្រីកបណ្តាញកៀរគរមូលធនផ្សេងទៀត ដូចជា មូលនិធិវិនិយោគ ទីផ្សារភាគហ៊ុន មូលបត្របំណុលសាជីវកម្មជាដើម ជំនួសឲ្យសហគ្រាសឯកជននៅតែពឹងផ្អែកខ្លាំងលើមូលធនឥណទានរបស់ធនាគារដូចបច្ចុប្បន្ន។

បន្ថែមពីលើកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងពីភ្នាក់ងារគ្រប់គ្រង និងធនាគារ អ្នកជំនាញក៏បាននិយាយផងដែរថា សហគ្រាសឯកជនត្រូវមានភាពសកម្មបន្ថែមទៀតក្នុងការលើកកម្ពស់សមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុ ធ្វើឱ្យកំណត់ត្រាឥណទានមានតម្លាភាព និងចូលរួមក្នុងខ្សែសង្វាក់តម្លៃធំដើម្បីបង្កើនលទ្ធភាពទទួលបានដើមទុន។

យោងតាមប្រធានសមាគមសហគ្រាសធុនតូច និងមធ្យម លោក Nguyen Van Than បរិបទបច្ចុប្បន្នមានភាពអំណោយផលខ្លាំងណាស់សម្រាប់សហគ្រាសឯកជនក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍។ ភារកិច្ចដែលនៅសល់គឺសម្រាប់សហគ្រាសឯកជន៖ របៀបទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីឱកាសទាំងនេះ។ តាមនោះ សហគ្រាសត្រូវសហការយ៉ាងសកម្មជាមួយគ្នាទៅវិញទៅមក ចូលរួមជាមួយអង្គការ និងសមាគម ដើម្បីមានបណ្តាញគាំទ្របន្ថែមនៅពេលត្រូវការដើមទុន។ ការកែលម្អអភិបាលកិច្ចសាជីវកម្ម និងការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាសម្រាប់អាជីវកម្មក៏នឹងជួយបង្កើនកិត្យានុភាពជាមួយធនាគារផងដែរ ដោយហេតុនេះធ្វើឱ្យវាកាន់តែងាយស្រួលក្នុងការទទួលបានដើមទុន។

សិក្ខាសាលា “មូលធនធនាគាររួមចំណែកលើកស្ទួយសេដ្ឋកិច្ចឯកជន” បានបញ្ចប់ដោយការយល់ដឹងជាច្រើនអំពីតួនាទីរបស់ឥណទានធនាគារក្នុងការអភិវឌ្ឍន៍វិស័យសេដ្ឋកិច្ចឯកជន។ ជាមួយនឹងគោលនយោបាយគាំទ្រដែលកាន់តែប្រសើរឡើង ការគាំទ្ររបស់ធនាគារពាណិជ្ជ និងការខិតខំប្រឹងប្រែងរបស់សហគ្រាសខ្លួនឯង ឥណទានធនាគារនឹងបន្តជាកម្លាំងចលករដ៏សំខាន់ដើម្បីជួយសេដ្ឋកិច្ចឯកជនឱ្យឈានទៅមុខក្នុងយុគសម័យថ្មី។ លើសពីនេះ កំណែទម្រង់ស្ថាប័ន ការអភិវឌ្ឍន៍ទីផ្សារមូលធន និងការប្រើប្រាស់បច្ចេកវិទ្យាហិរញ្ញវត្ថុ… ក៏នឹងជាកត្តាសំខាន់ដើម្បីជួយសេដ្ឋកិច្ចឯកជនក្លាយជាកម្លាំងចលករសម្រាប់ការអភិវឌ្ឍប្រកបដោយចីរភាព រួមចំណែកជាវិជ្ជមានដល់កំណើនសេដ្ឋកិច្ចវៀតណាម។