ការដោះស្រាយបំណុលអាក្រក់នឹងមានភាពខុសប្លែកគ្នា។

យោងតាមលោកបណ្ឌិត ចូវ ឌិញលីញ (សាកលវិទ្យាល័យធនាគារទីក្រុងហូជីមិញ) ក្រឹត្យលេខ 304/2025/ND-CP របស់រដ្ឋាភិបាល ដែលចែងអំពីលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការរឹបអូសទ្រព្យបញ្ចាំសម្រាប់បំណុលអាក្រក់ បង្កើតក្របខ័ណ្ឌកាន់តែច្បាស់លាស់សម្រាប់ការរឹបអូស និងការដោះស្រាយទ្រព្យបញ្ចាំ ខណៈពេលដែលក៏បង្កើនការព្រួយបារម្ភអំពីការចំណាយ និងតម្រូវឱ្យមានការផ្លាស់ប្តូរវប្បធម៌គ្រប់គ្រងហានិភ័យនៅធនាគារផងដែរ។

បណ្ឌិត Chau Dinh Linh (សាកលវិទ្យាល័យធនាគារទីក្រុង ហូជីមិញ )

តើ អនុក្រឹត្យលេខ ០៤/២០២៥/ND-CP នឹងប៉ះពាល់ដល់ធនាគារយ៉ាងដូចម្តេច ក្នុងការដោះស្រាយបំណុលអាក្រក់ លោក?

តាមគំនិតរបស់ខ្ញុំ អនុក្រឹត្យលេខ 304/2025/ND-CP ឆ្លុះបញ្ចាំងពីវិធីសាស្រ្តមួយដែលធ្វើឱ្យមានតុល្យភាពផលប្រយោជន៍របស់អ្នកពាក់ព័ន្ធទាំងអស់ រួមទាំងអ្នកឱ្យខ្ចីប្រាក់ និងអ្នកខ្ចីប្រាក់ផងដែរ។ ចំណុចគួរឱ្យកត់សម្គាល់មួយគឺថា អនុក្រឹត្យនេះបានបញ្ជាក់ឱ្យច្បាស់អំពីលក្ខខណ្ឌសម្រាប់ការរឹបអូសទ្រព្យបញ្ចាំស្របច្បាប់ ជាពិសេសក្នុងករណីដែលទ្រព្យបញ្ចាំមានលក្ខណៈជាក់លាក់ ដូចជាលំនៅដ្ឋានតែមួយគត់របស់អ្នកខ្ចីប្រាក់ ឬមធ្យោបាយចិញ្ចឹមជីវិតចម្បង។

ក្នុងករណីបែបនេះ នៅពេលដែលធនាគាររឹបអូស និងដំណើរការទ្រព្យបញ្ចាំ ខណៈពេលដែលគាំទ្រដល់ជីវភាពរស់នៅរបស់អ្នកខ្ចីប្រាក់ក្នុងពេលដំណាលគ្នា វាធានាទាំងការប្រព្រឹត្តដោយមនុស្សធម៌ និងនិយមន័យច្បាស់លាស់នៃសិទ្ធិ និងកាតព្វកិច្ចរវាងភាគីនានា ជំនួសឱ្យការអនុញ្ញាតឱ្យសកម្មភាពរឹបអូសក្លាយជាស្មុគស្មាញ ឬនាំឱ្យមានជម្លោះអូសបន្លាយដូចកាលពីអតីតកាល។

ពីទស្សនៈវិស័យធនាគារ អនុក្រឹត្យលេខ 304/2025/ND-CP ផ្តល់នូវក្របខ័ណ្ឌច្បាស់លាស់ជាងមុនសម្រាប់ដោះស្រាយបំណុលអាក្រក់ ដោយហេតុនេះអាចបង្កើនអត្រាសងប្រាក់វិញនៃ "ប្រាក់ពិតប្រាកដ" ជំនួសឱ្យការអនុញ្ញាតឱ្យបំណុលអាក្រក់នៅតែមាននៅក្នុងសៀវភៅ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ គួរកត់សម្គាល់ផងដែរថា កាតព្វកិច្ចក្នុងការគាំទ្រជីវភាពរស់នៅនឹងបង្កើនថ្លៃដើមនៃការដោះស្រាយបំណុល ហើយនេះពិតជានឹងប៉ះពាល់ដល់ប្រាក់ចំណេញរបស់ធនាគារ។ នៅពេលដែលថ្លៃដើមកើនឡើង ប្រាក់ចំណេញថយចុះ ដែលប៉ះពាល់ដល់ ROE ហើយក្រោយមកវាអាចប៉ះពាល់ដល់ការវាយតម្លៃភាគហ៊ុនធនាគារ។

ធនាគារជាច្រើនកំពុងបង្កើនការលក់បំណុលអាក្រក់។ តាមគំនិតរបស់អ្នក តើនេះជាសញ្ញាមួយដែលបង្ហាញថាដំណើរការនៃការដោះស្រាយ និងការលក់បំណុលអាក្រក់នឹងកាន់តែងាយស្រួលដែរឬទេ?

មែនហើយ បទប្បញ្ញត្តិថ្មីនៅក្នុងក្រឹត្យលេខ 304/2025/ND-CP នឹងបង្កើតកម្លាំងចលករសម្រាប់ធនាគារនានាក្នុងការពន្លឿនការដោះស្រាយទ្រព្យសកម្មបញ្ចាំ និងការសងប្រាក់បំណុលអាក្រក់។ ជាពិសេសទ្រព្យសកម្មបញ្ចាំទាំងនោះដែលមានជំហរផ្លូវច្បាប់ល្អនឹងត្រូវបានផ្តល់អាទិភាពសម្រាប់ដំណើរការដោយធនាគារ។

ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ តាមគំនិតរបស់ខ្ញុំ កត្តាសំខាន់ដែលជំរុញឱ្យធនាគារពង្រឹងការគ្រប់គ្រងទ្រព្យបញ្ចាំនៅតែជាសម្ពាធដើម្បីសម្រេចគោលដៅ និង KPI នៅចុងឆ្នាំសារពើពន្ធ 2025។ ប្រសិនបើបំណុលអាក្រក់ត្រូវបានដោះស្រាយបានល្អ ធនាគារអាចបញ្ច្រាស់សំវិធានធន បង្កើនប្រាក់ចំណេញ និងកាត់បន្ថយសមាមាត្របំណុលអាក្រក់នៅលើរបាយការណ៍របស់ពួកគេ។ នេះមានសារៈសំខាន់ជាពិសេសក្នុងការរៀបចំសម្រាប់កំណើនឥណទាននៅឆ្នាំ 2026។ ដោយសារគោលដៅកំណើនឥណទានទូទាំងប្រព័ន្ធប្រហែល 15% ធនាគារនីមួយៗនៅតែត្រូវបំពេញលក្ខខណ្ឌជាក់លាក់ សូចនាករ និងកម្រិតនៃការអនុលោមតាមច្បាប់ ដើម្បីទទួលបានការកំណត់ដែនកំណត់ឥណទានជាក់លាក់។

ជាមួយនឹងគោលនយោបាយថ្មី តើអ្នកគិតថារូបភាពនៃការដោះស្រាយបំណុលអាក្រក់នឹងមើលទៅដូចអ្វីនៅឆ្នាំ 2026?

តាមគំនិតរបស់ខ្ញុំ រូបភាពនៃការដោះស្រាយបំណុលអាក្រក់នឹងបែងចែកយ៉ាងច្បាស់រវាងក្រុមធនាគារ។ ចំពោះធនាគារធំៗ ដំណើរការនេះជាទូទៅរលូនជាងមុន ដោយសារប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ពួកគេមានភាពពេញលេញ។ ធនាគារជាច្រើនបានខិតជិតស្តង់ដារខ្ពស់ដូចជា Basel III។ បទពិសោធន៍ និងធនធានជួយពួកគេដោះស្រាយដំណើរការនេះកាន់តែមានលក្ខណៈជាប្រព័ន្ធ ដោយផ្តោតលើការសងបំណុលជាមួយនឹងទ្រព្យបញ្ចាំផ្លូវច្បាប់ច្បាស់លាស់ ឬប្រាក់កម្ចីដល់អាជីវកម្មដែលនៅតែមានសក្តានុពលក្នុងការសងលំហូរសាច់ប្រាក់វិញ។

ផ្ទុយទៅវិញ ធនាគារតូចៗប្រឈមនឹងបញ្ហាប្រឈមកាន់តែច្រើន។ គុណភាពនៃទ្រព្យបញ្ចាំជាទូទៅមានកម្រិតទាប រួមផ្សំជាមួយនឹងសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុរបស់អតិថិជនខ្សោយ ខណៈពេលដែលបំណុលចាស់ៗដែលមិនទាន់ដោះស្រាយបង្កើតសម្ពាធជាបន្តបន្ទាប់លើធនាគារ។ ប្រសិនបើប្រព័ន្ធគ្រប់គ្រងហានិភ័យរបស់ធនាគារមិនមានស្តង់ដារ ហើយធនធាន និងបទពិសោធន៍ក្នុងការដោះស្រាយបំណុលមានកម្រិត ល្បឿននៃការដោះស្រាយជារឿយៗយឺតជាងគួរឱ្យកត់សម្គាល់។ នៅក្នុងបរិបទនេះ តម្រូវការគឺសម្រាប់ធនាគារក្នុងការចាត់ថ្នាក់បំណុលឱ្យកាន់តែហ្មត់ចត់ និងជាក់ស្តែង។ នេះមិនគួរត្រូវបានកំណត់ចំពោះប្រភេទបំណុលស្តង់ដារគណនេយ្យទេ ប៉ុន្តែគួរតែត្រូវបានចាត់ថ្នាក់តាមសក្តានុពលនៃការដោះស្រាយរបស់ពួកគេ៖ អាចទទួលបានមកវិញបានយ៉ាងឆាប់រហ័ស តម្រូវឱ្យមានការរៀបចំរចនាសម្ព័ន្ធឡើងវិញ សមរម្យសម្រាប់លក់ ឬគួរតែត្រូវបានផ្ទេរទៅ VAMC។ ម្យ៉ាងវិញទៀត ការចាត់ថ្នាក់គឺចាំបាច់ដើម្បីកំណត់លំដាប់អាទិភាពត្រឹមត្រូវ និងផែនការដោះស្រាយសម្រាប់ប្រភេទបំណុលនីមួយៗ។

ដូច្នេះតួនាទីរបស់ VAMC នឹងមានសារៈសំខាន់ជាពិសេស ជាពិសេសសម្រាប់ធនាគារតូចៗ។ តាមរយៈការគាំទ្រដល់ការដោះស្រាយបំណុល និងការផ្ទេរបទពិសោធន៍ VAMC ជួយធនាគារទាំងនេះឱ្យបង្កើនសមត្ថភាពដោះស្រាយបំណុលរបស់ពួកគេតាមរបៀបជាប្រព័ន្ធជាងមុន។

ប្រភព៖ https://thoibaonganhang.vn/xu-ly-no-xau-se-co-su-phan-hoa-176710.html