미국 샌프란시스코에 있는 First Republic Bank 지점 외부 - 사진: REUTERS
지난주, 퍼스트 리퍼블릭 은행(First Republic Bank)이 파산을 선고하고 인수 및 구조조정을 거쳤습니다. 이는 워싱턴 뮤추얼(2008년)에 이어 미국 은행 역사상 두 번째로 큰 규모의 파산입니다.
미국 은행 190여개 붕괴 가능성
퍼스트 리퍼블릭 은행은 실리콘 밸리 은행과 시그니처 은행의 충격적인 파산에 이어 3월 이후 미국에서 파산한 세 번째 지역 은행이기도 합니다. 그리고 금융 위기는 멈출 기미가 보이지 않습니다.
블룸버그 뉴스는 이번 주 팩웨스트 뱅코프(PacWest Bancorp) 또한 매각을 검토 중이라고 보도했습니다. 샌프란시스코에 본사를 둔 이 은행은 "전략적 옵션"을 검토 중이라고 확인했습니다. 이 소식으로 팩웨스트 뱅코프 주가는 더욱 폭락했습니다.
USA 투데이의 연구에 따르면 약 186개 은행이 파산 위기에 처해 있습니다. 가장 큰 우려는 예금 보험이지만, 현재 무보험 예금자의 절반만이 예금 인출을 결정하고 있습니다.
무보험 예금은 예금자들이 은행이 파산할 경우 원금의 일부를 잃는 것을 감수해야 한다는 것을 의미합니다. 이는 또한 예금자들이 돈을 인출할 유인이 더 크다는 것을 의미합니다.
미국의 지역 은행들은 왜 붕괴되었을까?
실리콘 밸리 은행은 연방준비제도의 이자율 인상으로 인해 미국 지역 은행에 대한 압력이 어떻게 심화되었는지 보여주는 사례입니다.
연준은 인플레이션 억제를 위해 금리를 인상해야 했습니다. 그러나 이러한 조치로 인해 은행 들이 보유한 국채와 주택저당증권(MBS) 등 자산의 가치가 하락했습니다.
일반적으로 은행은 고정 금리를 지급하며, 연방기금금리가 낮을 때 은행 채권의 매력도가 높아집니다. 그러나 현재처럼 연준 금리가 상승하면 투자자들은 은행의 고정 금리에 대한 매력을 덜 느끼게 됩니다. 수요가 감소함에 따라 이러한 채권의 가격은 하락합니다.
사회과학연구네트워크의 한 연구에 따르면 경제학자들은 "최근 은행 자산 가치의 하락으로 인해 미국의 은행 시스템이 무보험 예금자에 대한 취약성이 크게 증가했다"고 기술했습니다.
위의 경제학자들에 따르면, 미국 정부는 개입하거나 자본을 재구축해야 합니다. 정부가 조치를 취하지 않으면 은행에서 대량 자금이 인출되는 것은 불가피한 상황입니다.
TTO에 따르면
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