Agribank, 디지털 전환 가속화, 거버넌스 개선, '땀농'에서 핵심 역할 강화

(Chinhphu.vn) - 2025년부터 2030년까지 임기가 시작되는 제11차 농업은행(Agribank) 당대회를 준비하기 위해 농업은행 당위원회와 이사회는 바젤 III 기준 실현, 디지털 뱅킹, "녹색" 금융, 그리고 "땀농(Tam Nong)" 신용 확대 등 동시적 해결책을 추진하고 있습니다. 이 모든 계획은 당과 정부의 방향과 긴밀히 연계되어 있습니다.

Báo Chính Phủ•29/07/2025

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 1. — 농업은행 당서기이자 이사회 의장인 토 후이 부 동지가 농업 은행 당위원회 상임위원회 제113차 회의(2020-2025년 임기)에서 연설했습니다.

최근 정부 지도자이자 정부 당위원회 제4 운영위원회 위원장이 베트남 농업 농촌개발은행(Agribank) 당위원회 회의를 주재하고 준비 상황에 대한 의견을 제시했습니다. Agribank 당위원회 서기이자 이사회 의장인 또 후이 부 동지는 정부 전자신문과 디지털 전환의 실행, 가속화, 거버넌스 개선, 그리고 "땀농(Tam Nong)"의 핵심 역할 강화에 대한 인터뷰를 진행했습니다.

Agribank, 위험 관리에 바젤 III 기준 적용 확대

위험 관리 분야에서 선진 은행 표준과 바젤 III 표준을 적용한다는 정부 지도부의 방향을 조만간 실현하기 위해 농업은행 당 위원회가 어떤 해결책을 가지고 있고 취하고 있는지 알려주시겠습니까?

당 비서, Agribank 이사회 의장 후이부(Huy Vu)에게 : 농업은행 당위원회는 정부 당위원회 직속으로 211개의 지부와 산하 당위원회를 두고 있으며, 당원은 24,500명이 넘습니다. 2020년부터 2025년까지 임기 동안 농업은행 당위원회는 당 건설 사업을 동시에 전개하고, 전체 시스템을 이끌며 제10차 농업은행 당대회 결의안의 목표를 달성했으며, 각급 당대회를 성공적으로 개최하여 제11차 농업은행 당대회를 준비했습니다.

아그리뱅크(Agribank)는 농업 및 농촌 금융 시장에서 선도적이고 지배적인 금융기관으로서의 역할을 지속적으로 수행하고 있습니다. 당위원회는 리스크 관리, 디지털 전환, 투명하고 효율적인 운영을 추진해 왔습니다. 동시에 아그리뱅크는 바젤 III 기준을 충족하는 선진 리스크 관리 모델을 점진적으로 개선하고 적용해 왔습니다.

Agribank은 2025년까지 베트남 중앙은행(SBV)의 회람 제13/2018/TT-NHNN호 및 제41/2016/TT-NHNN호에 따라 바젤 II를 준수하게 됩니다. 3단계의 안전장치를 포함한 위험 관리 시스템이 구축되었으며, 운영 안전율은 항상 SBV의 요건을 충족합니다. Agribank은 무디스로부터 Ba2, 피치로부터 BB+(안정적 전망) 등급을 받았으며, 이는 국가 신용등급과 동일합니다. 이는 Agribank이 바젤 III로 전환하는 기반이 됩니다.

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 2. — 토 램 사무총장과 당 및 국가 지도자들은 국가 과학, 기술, 혁신 및 국가 디지털 전환 분야의 획기적인 발전에 관한 국가 컨퍼런스의 틀 안에서 Agribank의 디지털 기술 제품 전시 구역을 방문했습니다.

농업은행 당위원회는 선진 바젤 III 표준 적용 목표를 실현하기 위해 핵심 솔루션에 초점을 맞춰 위험 관리 및 바젤 III 표준 분야의 과제와 솔루션을 동시에 구현하도록 지시했습니다.

첫째, 정책 및 조직 모델 체계, 자본 적정성 평가(ICAAP) 관련 내부 절차, 그리고 리스크 관리 프로세스를 지속적으로 검토하고 개선합니다. 운영 전반의 리스크 관리 관련 내부 규정을 검토, 조정 및 보완하는 데 집중하여, 새로운 법률 문서 준수와 각 기간별 Agribank 운영 상황에 대한 적합성을 확보합니다.

둘째, 선진적 접근 방식을 활용하여 바젤 II를 구현하기 위한 로드맵을 구축하고, 빠르면 2025년에 바젤 III를 적용할 수 있는 여건을 마련합니다. 여기에는 바젤 III 기준의 더욱 복잡한 위험 측정 요건을 충족하기 위해 기술 시스템과 데이터베이스를 업그레이드하는 투자 계획이 포함됩니다. 또한, 컨설턴트 고용과 국제적 경험으로부터 얻은 교훈을 결합하여 새로운 바젤 III 기준을 구현합니다.

셋째, 재정 역량과 형평성을 적극적으로 강화하고, 관할 당국에 자본금 증액을 위한 해결책을 적극적으로 제시합니다. 자본금 증액은 바젤 III 기준에 따른 높아지는 자본 안전 비율을 충족하는 동시에 경제 발전에 기여할 신용 성장 여력을 확대하는 데 도움이 될 것입니다. Agribank는 재정 건전성을 강화하고 건전성을 확보하기 위해 지속적으로 자원을 집중하고, 국가은행이 설정한 사업 목표 및 세부 목표와 부실채권 정리 관련 Agribank 구조조정 계획의 세부 목표를 2025년 말까지 완벽하게 달성하기 위해 최선을 다하고 있습니다.

넷째, 2022년부터 2026년까지의 IT 개발 전략 프로젝트(2030년 비전 포함)와 2025년까지의 디지털 전환 계획(2030년 비전 포함)에 따라 핵심 솔루션의 구현을 검토하고 가속화합니다. 또한, 정치국 결의안 57-NQ/TW에 따라 기술 적용, 혁신, 디지털 전환을 촉진합니다. Agribank는 최신 데이터 및 분석 핵심 역량을 구축하고 IT 프로젝트 및 위험 관리를 위한 양질의 데이터 소스를 확보하기 위해 데이터 센터 구축을 가속화합니다.

다섯째, 바젤 III 기준에 따라 위험관리 인력의 질을 향상시키기 위한 동기적 솔루션을 구현하고, 은행업무, 데이터 분석, 관리, 디지털 전환 등 분야에서 국제표준에 대한 전문가이자 우수한 인력을 유치, 교육, 양성하는 데 중점을 두고, 전환기에 대비하여 고품질 인력을 준비하고 국제표준을 구현합니다.

디지털 뱅킹 및 녹색 금융 구현 가속화

농업은행당위원회는 디지털 뱅킹, 녹색 금융, 또는 포괄적인 디지털 전환에 대한 표준을 조기에 시행할 계획을 가지고 있습니까? 시행을 위한 지침과 로드맵을 제공해 주시겠습니까?

당 서기, 아그리뱅크 이사회 의장, 후이 부에게: 아그리뱅크 당위원회는 정치국 결의안 52-NQ/TW(2019)와 과학기술 및 디지털 전환의 획기적인 발전에 관한 결의안 57-NQ/TW를 철저히 숙지했습니다. 2020-2025년 임기 시작 이후, 당위원회는 디지털 뱅킹을 목표로 과학기술 혁신 강화에 관한 주제 결의안 01-NQ/DU-NHNo(2020년 12월 25일자)를 발표했습니다.

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 3. — Agribank는 시스템 전반에 걸쳐 과학과 기술, 혁신 및 디지털 전환을 개발하기 위한 획기적인 행동 프로그램을 시작합니다.

2025년 2월 28일자 제77-KH/DU 계획과 결의안 제57-NQ/TW를 구체화하기 위한 행동 계획은 시스템 전반에 걸쳐 활발하게 이행되었습니다. 당위원회는 본부 및 지부에서 명확한 업무 분담을 하고 이행 상황을 정기적으로 감독합니다.

Agribank는 최첨단 디지털 인프라를 구축하고 AI, 생체 인식, 클라우드 컴퓨팅, API, 블록체인 등 신기술을 연구 및 적용합니다. 동시에 핀테크 분야와 협력하여 고객과 파트너를 위한 완벽한 디지털 생태계를 구축합니다.

그 결과 거래 건수가 급격히 증가하여 하루 평균 6천만 건에 달하는 거래가 발생하기도 했습니다. 95%의 거래가 운영 비용 증가 없이 자동화되었습니다. Agribank는 또한 Sao Vang Dat Viet, Vietnam Digital Transformation Award 등 다수의 상을 수상했으며, 12개의 IT 시스템이 Sao Khue Awards를 수상했습니다.

녹색 금융과 관련하여, Agribank는 일련의 ESG 표준을 발표하고 녹색 성장에 대한 국가 전략과 2050년 탄소 중립 목표에 따라 실행 로드맵을 개발했습니다.

구현 로드맵에는 2단계가 포함됩니다.

2024-2025년 단계: 정책 완성, 녹색 금융 상품 개발, 그리고 인력 양성. 2025년 3월 31일까지 녹색 부문 미상환 대출액은 29조 동(VND)을 초과할 것이며, 이 중 재생에너지가 52%, 지속가능한 임업이 24%, 녹색 농업이 23%를 차지할 것입니다.

2026-2030년 단계: 녹색 신용 성장 가속화, 상품 확대, 국제 자원 유치, 그리고 모든 활동에 ESG(환경·사회·지배구조) 통합. 국제 기준에 부합하는 종합적인 녹색은행으로 도약하는 것이 목표입니다.

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 4. — 팜 민 찐 총리와 응우옌 티 홍 베트남 중앙은행 총재가 "새로운 시대의 스마트 디지털 생태계"를 주제로 열린 2025년 은행 산업 디지털 변혁 행사에서 Agribank 이사회와 기념사진을 찍었습니다.

"땀농"을 위한 신용 지향을 이끄는 당위원회의 역할과 함께, 귀하의 의견으로는 농업은행 당위원회는 전체 시스템이 외국 관세 문제에 적응하기 위한 정책을 긴밀히 따르도록 지시하고, 정부와 협력하고, 신용이 생산 가구, 협동조합, 소규모 기업, 농가 등 올바른 주체에게 집중되도록 보장하고, 위험 관리에 기여하고, 농산물 수출을 안정화하는 데 기여하기 위해 어떤 해결책이 필요하다고 생각하십니까?

당 비서, Agribank 이사회 의장 Huy Vu에게: 농업은행 당위원회는 농업, 농민, 농촌 지역에 대한 당의 결의안을 성실히 이행해 왔습니다. 농업은행은 이 부문 투자를 위해 미상환 대출금의 65%를 관리하고 있습니다. 2025년 6월까지 미상환 대출금은 185억 동에 달했으며, 이 중 113억 동은 농업 및 농촌 대출로, 270만 명의 고객을 대상으로 했습니다.

아그리뱅크는 정책 신용 프로그램, 신농촌 지역 개발, 빈곤 감소, 소수 민족 및 산악 지역의 경제 개발을 위한 국가 목표 프로그램을 효과적으로 시행합니다. 또한, 아그리뱅크는 농업에 녹색 금융을 도입하고, 순환 생산을 지원하며, 온실가스 배출량을 줄이는 데 앞장서고 있습니다.

베트남을 포함한 여러 국가에 적용된 미국의 상호 조세 정책의 영향에 직면하여, 아그리뱅크(Agribank)는 신용 활동, 수출입 결제, 환율 및 금리에 미치는 영향을 적극적으로 검토했습니다. 또한, 아그리뱅크는 각 지점에 피해 고객, 특히 농업 및 농촌 지역 고객과 직접 협력하여 어려움을 신속하게 파악하고 지원 방안을 제시하며 자본 안전을 확보하도록 지시했습니다.

Agribank tăng tốc chuyển đổi số, nâng tầm quản trị, phát huy vai trò chủ lực 'Tam nông'- Ảnh 5. — Agribank - "Tam Nong" 개발에 투자하는 주요 은행

"농촌개발" 부문의 안정적인 성장을 유지하기 위해 당위원회와 농업은행 이사회는 전체 시스템이 생산 가계, 협동조합, 소기업 등 적합한 주체에 대한 대출을 우선적으로 제공하도록 지시했습니다. 또한, 농업은행은 위험 관리와 관련된 신용을 장려하여 농업 생산 및 수출 안정화에 기여합니다.

특히, Agribank는 동기식 솔루션을 구축합니다. 첫째, 생산부터 수출까지 연계 모델과 가치 사슬에 따라 농업 자본의 우선순위를 정하고, 고부가가치 농산물에 대한 결제 서비스를 제공하며, 동시에 신용 성장과 사업의 질과 효율성을 동시에 보장합니다.

둘째, 법령 156/2025/ND-CP에 따른 우대 정책을 시행하여 무담보 대출 한도를 확대하고 어려움에 처한 고객을 지원했습니다. 또한, Agribank는 농림수산식품 우대 신용 프로그램 규모를 확대하여 총 한도를 3조 동에서 20조 동으로 늘렸으며, 누적 지출액은 약 9조 8천억 동에 달했습니다.

셋째, 메콩 삼각주에서 "100만 헥타르의 고품질, 저배출 쌀 지속 가능한 개발" 프로젝트를 적극적으로 추진하고, 농업환경부 및 국가은행과 협력하여 참여 고객에게 우대 대출을 제공합니다.