인공지능은 은행 사기에 강력한 도구로 활용되고 있다.

공안부 차관에 따르면 은행 시스템을 통한 사기 수법이 점점 더 정교해지고 있습니다. 한편, 시중 은행들도 인공지능(AI)이 은행의 운영 효율성을 높이는 데 도움을 주는 동시에 사기 행위의 강력한 도구가 될 수 있다는 양날의 검과 같다고 인식하고 있습니다.

팜 테 퉁 차관은 베트남에서 금융 및 은행 부문의 디지털 전환이 매우 빠른 속도로 진행되고 있으며, 획기적인 성장을 위한 많은 기회를 열어주고 있다고 밝혔습니다.

하지만 인공지능 시대에 접어들면서 신뢰 문제는 완전히 새로운 도전에 직면하고 있습니다. 이전에는 위험이 주로 기술 시스템에 있었다면, 이제는 위험이 사용자에게 직접적인 영향을 미치는 인간적인 요소로 크게 옮겨갔습니다. 사기 수법은 점점 더 정교해지고 조직화되고 있으며, 인공지능 기술의 지원으로 구별하기 매우 어려운 허위 신뢰가 형성되었습니다. 따라서 디지털 금융 보안을 확보하는 접근 방식 또한 수동적인 방어에서 능동적인 신뢰 구축으로 전환되어야 합니다.

"안전한 금융 시스템이란 단순히 위험이 없는 시스템이 아니라, 사용자가 진정으로 보호받고, 위험을 명확하게 식별할 수 있는 역량을 갖추고, 사고 발생 시 시의적절한 지원을 받을 수 있는 시스템입니다."라고 차관은 강조했습니다.

공안부에 따르면 디지털 신뢰는 단일 기관의 힘으로는 구축할 수 없습니다. 이는 국가 관리 기관, 금융 기관, 기술 기업, 그리고 사회 전체의 긴밀한 협력이 필요한 종합적인 노력입니다. 무엇보다 중요한 것은 대중의 인식 제고와 역량 강화입니다. 왜냐하면 많은 경우 사람들이 가장 취약한 연결 고리이면서 동시에 전체 시스템의 최전선 방어선이기 때문입니다.

베트남 중앙은행(SBV)은 최근 디지털 뱅킹이 급속도로 발전함에 따라 안전, 보안 및 사용자 보호를 보장해야 할 필요성이 더욱 시급해졌다고 강조했습니다 . 인공지능 시대에 기술 혁신은 매우 빠르게 진행되지만, 국민과 기업의 신뢰는 지속 가능하고 일관성 있으며 책임감 있는 방식으로 구축되어야 합니다.

팜 티엔 둥 부총재 에 따르면 , AI는 은행 업계에 엄청난 기회를 열어주고 있습니다. AI는 운영 효율성 향상, 프로세스 자동화, 서비스 개인화, 신용 평가, 고객 관리, 비정상 거래 탐지, 사기 방지 및 자금 세탁 방지에 도움을 줍니다.

하지만 AI는 딥페이크, 개인 맞춤형 사기, 신분 도용, 알고리즘 편향, "블랙박스" 모델, 제3자 의존, 그리고 고객에게 중대한 영향을 미치지만 적절한 감독이 부족한 의사 결정 자동화 위험과 같은 새로운 위험을 야기하기도 합니다.

특히 은행 부문에서는 기술 시스템뿐만 아니라 사용자 행동, 개인 데이터, 거래 흐름, 연결 플랫폼, 그리고 범죄자들이 사람들의 신뢰를 악용하여 사기 및 기만 행위를 저지를 가능성에도 위험이 존재합니다.

"이는 매우 분명한 요구 사항을 제시합니다. 우리는 시스템만 보호해서는 안 되며 사용자도 보호해야 합니다. 개별 조직 차원에서만 방어해서는 안 되며 전체 생태계를 위한 공통의 방패를 구축해야 합니다. 위험이 발생한 후에 대응하는 것이 아니라 조기 발견, 조기 경보, 조기 예방 및 신속한 대응으로 전환해야 합니다."라고 부지사는 제안했습니다.

상업은행의 관점에서 TPBank의 응우옌 훙 전무이사는 AI가 은행 생존의 핵심이라고 강조했습니다. 예를 들어, TPBank는 현재 하루에 약 500만~700만 건의 거래를 처리하고 있습니다. 이는 매분 수천 건의 거래가 이루어지는 셈입니다. AI를 활용하면 생산성 향상과 비용 절감은 물론, 위험 경보 설정 및 의심스러운 거래 필터링에도 도움이 됩니다. 하지만 AI는 양날의 검과 같습니다.

TPBank의 CEO는 인공지능(AI)이 범죄자들에게 강력한 도구로 변모하고 있다고 경고했습니다. WormGPT와 같은 슈퍼 AI는 많은 인간 보안 전문가조차 따라잡기 힘든 속도로 금융 시스템의 제로데이 취약점을 자동으로 스캔할 수 있습니다.

인공지능(AI)의 도움으로 사기는 이제 거대한 기업 형태로 발전했습니다. 은행들은 데이터 분석을 통해 대부분의 사기 자금이 계좌에 입금된 후 40~45초 이내에 이체된다는 사실을 발견했습니다. 단 몇 분 만에 그 돈은 수십 개의 은행을 거쳐 디지털 화폐로 전환되거나 현금으로 인출됩니다.

사기 자금은 신속하게 분산되기 때문에 현재 은행과 경찰 간의 정보 공유 체계로는 자금 유출을 막기가 매우 어렵습니다. 최근 베트남 은행협회(VNBA)와의 회의에서 공안부 사이버보안 및 첨단범죄예방통제국(A05) 4부장인 호앙 응옥 박 대령은 우려스러운 상황을 지적했습니다. 사기 자금은 몇 시간 만에 여러 단계의 계좌를 거쳐 분산될 수 있지만, 현재 은행과 경찰 간의 정보 교환 과정은 느려서 며칠에서 몇 달까지 걸릴 수 있다는 것입니다.

실시간 조정 메커니즘의 부재, 피해자가 사기 피해를 처음 인지하는 "골든 타임"에 개입할 수 있는 도구의 부재, 자금 흐름 추적 능력의 제한으로 인해 사기 자금 유입을 막는 것은 매우 어렵습니다.

호앙 응옥 바흐 대령은 행정적 조정 모델에서 "예방 우선, 검증 후"라는 원칙에 기반한 "디지털 전쟁" 모델로의 전환을 제안했으며, 이를 통해 24시간 연중무휴 운영 체계를 구축하는 것을 목표로 했습니다. VNeID 플랫폼은 신고 접수 및 경찰 기관으로의 데이터 직접 전송 채널로 활용될 수 있으며, VNBA 핸드북과 결합하여 상호 연결된 폐쇄 루프 처리 절차를 구성할 수 있습니다.

출처: https://baodautu.vn/ai-dang-la-tro-thu-dac-luc-cho-lua-dao-ngan-hang-d594999.html