AI와 데이터, 스마트뱅킹 시대를 여는 '황금열쇠'

4차 산업혁명과 디지털 전환이 활발하게 진행되는 가운데, 베트남 은행업계는 혁신과 발전의 여정에서 중요한 전환점에 직면해 있습니다. 데이터는 더 이상 단순한 비즈니스 운영 정보의 원천이 아니라, 은행이 고객을 더 잘 이해하고, 상품을 개인화하고, 운영을 최적화하고, 위험을 효과적으로 관리하는 데 도움이 되는 핵심 전략적 자산이 되었습니다.

이와 함께 인공지능(AI)은 정확하고 실시간 데이터를 기반으로 의사결정을 내리고 고객에게 탁월한 경험을 제공하는 스마트 뱅킹 시대를 여는 "황금 열쇠"로 여겨진다.

디지털 뱅킹의 파괴적 촉매제

현재 많은 은행들이 고객 데이터 분석, 신용 평가 지원, 서비스 개인화, 거래 보안 등에 AI를 적용하고 있습니다. 국가은행이 구축한 사기 의심 결제 계좌 및 전자지갑 모니터링 시스템인 SIMO 조기 경보 시스템은 수십만 건의 위험한 거래를 예방하고 고객 권리를 보호하는 대표적인 사례입니다.

전문가들은 AI가 은행업을 프로세스 자동화, 데이터 기반 의사결정, 개인 맞춤형 서비스를 제공하는 스마트 운영 모델로 전환시키고 있다고 생각합니다. 그러나 AI가 그 효과를 극대화하기 위해서는 제도적 동기화, 인프라, 우수한 인력, 그리고 국제 협력이 필수적입니다. 2030년까지 AI는 은행업 디지털 생태계의 핵심 축이 될 것입니다.

HDBank의 담 더 타이(Dam The Thai) 부총괄 이사는 인공지능(AI)이 디지털 뱅킹의 전략적 핵심 요소로 자리 잡고 있다고 밝혔습니다. AI는 HDBank가 각 고객을 깊이 이해하고 고객의 니즈에 맞춰 적시에 상품과 서비스를 제공할 수 있도록 지원합니다. HDBank는 빅데이터 분석 알고리즘을 통해 모든 금융 요구 사항을 즉시 처리하는 "원클릭 뱅킹" 모델을 목표로 하고 있습니다. AI 적용은 또한 내부 프로세스를 자동화하여 수작업의 80%를 줄이고 연간 9만 2천 시간 이상의 노동 시간을 절약하며, 신용카드 승인 시간을 기존 몇 시간에서 5분 이내로 단축합니다.

타이 씨는 또한 AI가 신용 분석을 더욱 정확하게 하고 사기 탐지를 개선하는 데 도움이 된다고 강조했습니다. HDBank의 AI 시스템이 제안한 상품을 수락한 고객의 비율은 15%에 달하며 실질적인 효과를 입증했습니다. 그러나 그는 정확성, 데이터 신뢰성, 민감한 금융 및 개인 정보 보호의 필요성, 그리고 편향 방지를 위한 AI 거버넌스 및 모니터링과 같은 과제에 대해서도 경고했습니다. HDBank는 공정성, 투명성, 그리고 책임성을 보장하기 위해 AI 거버넌스 프레임워크를 구축하고 있습니다.

HDBank 경영진은 HDBank AI 시스템이 제안한 상품을 수락한 고객이 15%에 달해 실질적인 효과를 입증했다고 밝혔습니다. (사진: Vietnam+)

LPBank 부총괄 이사인 루 단 득 ( Luu Danh Duc) 씨는 C06 지역의 인구 데이터를 연결하는 것이 사회보장금 지급 및 고객 평가에 활용할 수 있는 "금광"이라고 말했습니다. 이 데이터는 LPBank가 각 계층에 맞는 맞춤형 금융 상품을 개발하는 데 도움이 되며, 2형 농촌 및 도시 지역에서 선도적인 디지털 은행이 될 것으로 기대합니다.

TPBank의 응우옌 훙(Nguyen Hung) 대표이사는 같은 견해를 밝히며, 데이터는 귀중한 "보석"이지만 제대로 활용되지 않으면 무용지물이라는 데 동의했습니다. 가장 큰 과제는 은행 의사결정을 지원하기 위해 데이터를 효과적으로 활용하는 것입니다. TPBank는 전문 데이터 센터를 설립하고, 입력 데이터를 정제하고, 데이터 상호 연결 시스템을 구축하고, 데이터를 합리적으로 분배하여 데이터 활용을 "민주화"하는 동시에 안전성과 보안을 확보했습니다.

헝 씨는 모든 정확한 결정은 시장 기반 및 실제 데이터에 기반한다고 강조했습니다. 따라서 TPBank는 데이터 인식 제고, 데이터 리소스 강화, AI 교육 등을 위해 동기식 프로세스, 시스템 및 인력 교육에 투자하여 비즈니스 효율성을 최적화하고 있습니다.

AI는 전략적 사명이어야 합니다

경제 전문가이자 총리 정책자문위원회 위원인 칸 반 뤽 박사는 AI를 전략적 과제로 간주해야 한다고 말했습니다. 제도, 인프라, 인적 자원 개발에 이르기까지 체계적인 준비가 필요합니다. 그는 디지털 기술 산업법과 개인정보보호법 시행 지침을 담은 문서를 조만간 발표하는 동시에, 신기술에 대한 더욱 개방적인 정책을 수립하고 실험을 장려하며 통제된 위험을 감수할 것을 제안했습니다.

이 전문가는 또한 금융 기관을 위한 완전한 법적 통로를 만들기 위해 2026년에 AI 법을 공포할 것을 권고했습니다.

은행의 경우, 칸 반 루크 씨는 위험 관리, 데이터 분석, 서비스 개인화에 중점을 두고 전반적인 디지털 전환과 관련된 AI 및 데이터 전략을 구축해야 할 필요성을 강조했습니다.

은행은 정보기술(IT) 인프라와 네트워크 보안에 투자하고 AI 전문가팀을 구축해야 합니다. 데이터는 매우 중요합니다. 국내외 기술 및 핀테크 기업과의 협력 또한 은행이 새로운 기술 트렌드에 신속하게 접근하고 AI 잠재력을 활용하는 동시에 장기적인 안전성과 지속가능성을 확보하는 데 도움이 될 것입니다.

국가데이터센터(공안부) 소장 응우옌 응옥 끄엉 소장은 데이터가 더 이상 부산물이 아니라 국가의 급속한 발전을 뒷받침하는 전략적 자원이 되었다고 단언했습니다. 응우옌 응옥 끄엉 소장은 스마트 은행은 무엇보다도 "데이터에 정통한" 은행이어야 한다고 생각합니다. 전 세계적으로 많은 금융 기관들이 스스로를 "데이터 기업"으로 여기며 데이터 웨어하우스, AI, 그리고 전문가 팀에 막대한 투자를 하고 있습니다.

베트남의 은행권은 칩 기반 시민 신분증을 도입하고, 국가 인구 데이터를 연결하며, 통신 및 소셜 네트워크의 빅데이터를 활용하여 신용 평가를 실시하고 사기를 방지하고 있습니다. 그러나 뀌옹 소장은 데이터 품질이 균일하지 않고, 중복되며, 정확하지 않다는 문제점도 지적했습니다. 데이터 공유 인프라가 아직 연결되지 않았고, 데이터 활용은 주로 내부 용도로만 이루어지며, 보안 및 개인 정보 보호 문제가 점점 더 심각해지고 있습니다.

관리 기관의 관점에서, 국립은행 부총재 팜 티엔 융은 국립은행이 통계, 신용 모니터링, CIC 정보부터 자금세탁 방지 및 비즈니스 애플리케이션에 이르기까지 전체 데이터 수명 주기를 관리하기 위한 동시적 법적 체계를 마련했다고 밝혔습니다. 부총재는 "충분히 올바른 생활(Correct-enough-clean-living)"이라는 모토와 효과적인 데이터 활용 및 사용자를 위한 스마트하고 편리한 애플리케이션 구축을 위한 두 가지 핵심 요건을 강조했습니다.

국가은행 총재는 또한 은행업계가 국가 인구 데이터베이스 통합 및 오픈 API 관련 회람 발행을 주도하며 오픈뱅킹 모델로 나아가고 있다고 지적했습니다. 그러나 완전한 인구 데이터에도 불구하고 많은 절차가 여전히 수작업으로 검증되는 한계가 있으며, 더욱 심층적인 데이터 연결성을 촉진할 필요가 있습니다.

부총재는 데이터가 기반이지만, 고객이 중심이라고 강조하며, 이는 카드 잠금 및 애플리케이션 거래 제한과 같은 고객의 적극적인 권리를 통해 입증된다고 말했습니다. 데이터 전략은 위험 관리 및 법률 준수와 연계되어야 하며, 혁신적이고 대응력이 뛰어나며 안전한 디지털 뱅킹 생태계를 구축해야 합니다.

(베트남+)

출처: https://www.vietnamplus.vn/ai-va-du-lieu-chia-khoa-vang-mo-ra-ky-nguyen-ngan-hang-thong-minh-post1067600.vnp