자본 수준이 변할 때
이 지역 일부 은행에서는 금리 인상이 뚜렷하게 나타났습니다. HDBank Tuyen Quang에서는 예금 금리가 특정 기간 동안 연 8.5%에 달하기도 했으며, 10억 VND 미만 온라인 예금의 경우 연 7.8% 수준이었습니다. LPBank의 예금 금리는 연 6.2%에서 7.2% 사이였고, MB Bank 역시 앱을 통해 저축 예금 금리를 연 7.0%에서 7.5%까지 제공한다고 공지했습니다. 표면적으로는 예금 금리 인상이 은행들이 더 많은 자본을 유치해야 한다는 신호로 해석될 수 있습니다. 하지만 더 깊이 살펴보면, 이는 경제의 자본 수요는 증가하는 반면, 저렴한 자본 조달 여력은 과거처럼 풍부하지 않다는 더 큰 압박의 결과입니다. 투입 비용이 상승하면 산출 가격은 안정적으로 유지되기 어렵습니다. 따라서 자본 비용의 급격한 증가는 대출 금리에 빠르게 반영됩니다.
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| LPBank의 유연한 금리 관리는 자본 흐름을 안정시키고 해당 지역의 생산 및 사업 활동을 지원하는 데 기여합니다. |
해당 지역의 여러 상업 은행에 문의한 결과, 주택 담보 대출 및 부동산 대출 금리가 2025년 예상했던 연 7~10%에서 연 11~13%로 상승한 것으로 나타났습니다. 과거에는 감당할 수 있는 수준으로 여겨졌던 주택 담보 대출이나 소비자 대출이 올해 많은 가정에 큰 부담이 될 수 있습니다.
차입 비용이 상승함에 따라 개인과 기업은 동시에 행동 양식을 조정할 것입니다. 기업은 확장 계획에 더욱 신중을 기할 것이고, 개인은 소비 대출을 더욱 신중하게 고려할 것이며, 투자자는 이윤 추구에서 자본 안전성 확보로 투자 방향을 전환할 것입니다. 이러한 변화는 2026년 첫 두 달간의 신용 투자 실적에 명확히 반영되어 있으며, 신용 투자액은 79조 1,540억 VND에 달해 2025년 12월 31일 대비 0.13% 감소했습니다.
건설 및 제조업 부문에 대한 압력이 점점 커지고 있습니다.
도로건설합작회사 232는 도로 유지보수, 보수 및 관리를 전문으로 하는 회사입니다. 이 분야의 주요 특징은 프로젝트 규모가 작고 공사 기간이 짧으며(3~6개월), 계약 기간 내내 가격 조정 메커니즘이 없는 일괄 입찰 방식을 사용한다는 점입니다. 따라서 입찰 낙찰 후 원자재, 연료 및 인건비 가격 변동은 전적으로 회사의 책임입니다. 회사 대표인 응우옌 응옥 팜 씨는 현재 국도 4C(동반)에서 약 1,000㎥ 규모의 콘크리트 공사를 진행 중이라고 밝혔습니다. 그러나 자재, 연료 및 인건비의 급격한 상승으로 인해 이 프로젝트에서만 약 17억 VND의 손실이 발생할 것으로 예상됩니다. 이는 자재비 약 10억 VND, 인건비 6억 VND, 연료비 1억 VND의 증가분을 포함합니다. 현재 연 7.5% 정도의 우대 금리가 적용되는 상황에서 기업들이 비용 충당을 위해 추가 대출을 받아야 할 경우, 매달 1천만 VND 이상의 추가 이자 비용을 부담하게 됩니다. 이러한 비용 압박 증가와 변함없는 낙찰 가격이 맞물리면서 기업들은 상당한 어려움을 겪고 있습니다.
안칸 뷰티풀 하우스 무역개발 주식회사(An Khanh Beautiful House Trading and Development Joint Stock Company)의 쩐 꾸옥 칸(Tran Quoc Khanh) 이사는 "현재 회사는 비엣틴은행(VietinBank)에서 연 8.5%의 이자율로 20억 VND를 차입하고 있다. 하지만 2025년에는 대출 이자율이 연 5.5%~6% 수준으로 낮아질 것으로 예상된다"며, "더 낮은 비용으로 추가 자금을 확보하기 위해 BIDV( 비엣틴개발은행)에 연 7.5%의 이자율로 40억 VND 대출을 신청했다"고 밝혔다.
이는 주목할 만한 현실을 보여줍니다. 기업은 확장을 위해 자본을 차입하는 것 외에도 비용 압박에서 벗어나기 위해 더욱 최적화된 자본 구조를 찾아야 합니다. 건축 자재 및 인테리어 산업의 경우, 자본 수요는 재고 구매, 창고 임대, 인력 유지, 주문 처리 등 다양한 분야에 걸쳐 있습니다. 시장 수요가 부진하면 자본 회전율이 길어지고, 금리 인상은 수익을 직접적으로 잠식합니다. 즉, 기업은 제품을 판매해야 할 뿐만 아니라 자본 비용이 효율성을 저해하지 않도록 충분히 빠르게 판매해야 한다는 압박에 직면합니다. 이는 해당 지역의 많은 중소기업이 공통적으로 겪는 어려움이기도 합니다.
기업은 자본 비용의 영향을 크게 받지만, 가내 사업체는 비용 상승과 구매력 감소라는 두 가지 측면에서 모두 어려움을 겪고 있습니다. 민쑤언동 롱리 가내 사업체의 사장인 토 티 리 씨는 자신의 가게에서 과자, 화장품, 식품 등 수익률이 낮은 품목들을 판매한다고 밝혔습니다. 현재와 같이 경제 상황이 어려운 시기에는 사람들이 지출을 줄이면서 매출이 감소하고 고객 방문 수도 2025년 동기 대비 크게 줄었습니다. 게다가 금리 인상은 운전자금 유지에 대한 압박을 더욱 가중시키고 있습니다.
그 영향은 사업적인 차원에만 그치지 않습니다.
변동하는 금리는 투자 결정 속도를 늦추고 가계 재정 선택에 변화를 가져옵니다. 금리가 상승하면 사람들은 더 이상 대출을 단순히 "지금 빌리고 점진적으로 갚는 것"으로 여기지 않고 장기적인 상환 능력을 신중하게 고려하게 됩니다.
안뚜엉동 빈안 주거지역에 사는 응우옌 티 푸엉 씨는 가족이 집을 개조하고 가축 사육에 투자하여 소득을 늘리기 위해 6억 VND를 대출받을 계획이었다고 말했다. 그러나 은행에서 알아본 결과 연 이자율이 10~11%에 달한다는 상담을 받고 계획을 잠시 미루기로 했다고 밝혔다.
이는 금융 행태에 있어 상당한 변화를 나타냅니다. 이전에는 많은 가계가 낮은 금리를 활용하여 투자나 생활 수준 향상을 위해 기꺼이 대출을 받았지만, 이제는 보다 신중한 접근 방식으로 분위기가 바뀌었습니다. 사람들은 필수적이지 않은 목적의 대출을 줄이고 현금 보유, 저축, 자산 축적을 우선시하는 경향이 있습니다.
금리 변동은 개인과 투자자의 투자 흐름에도 영향을 미칩니다. 예금 금리가 상승하면 일부 사람들에게는 저축이 더욱 매력적으로 다가옵니다. 반면 부동산, 사업 투자, 생산 확장과 같은 다른 투자 경로는 더욱 신중하게 고려됩니다. 이러한 변화는 시장의 자금 흐름에 변동을 일으켜 지역 경제의 투자 및 소비 활동에 영향을 미칠 수 있습니다.
따라서 금리 안정화는 차입자를 지원하는 것뿐만 아니라 경제 내 적절한 자금 흐름을 유지하는 데에도 목적이 있습니다. 금리가 너무 빠르게 상승하면 소비자 신용이 정체되고 민간 투자가 위축되며 시장은 더욱 신중해지는 경향이 있습니다. 반대로 금리를 유연하게 관리한다면 자본 흐름은 위험 부문에 집중되거나 방어적인 "정체" 상태에 빠지는 대신 생산과 사업에 투입될 수 있습니다. 이는 해당 분야에서 관리 기관과 금융 기관의 규제 역할이 특히 중요하다는 것을 보여줍니다.
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| 안칸 뷰티풀 홈 무역 개발 주식회사는 금리 및 자본 비용 변동에 맞춰 생산 및 사업 계획을 조정하고 있습니다. |
솔루션을 통합하고 금리를 안정시키세요.
베트남 중앙은행 제4지역 부국장인 찐 응옥 뚜안은 다음과 같이 밝혔습니다. "국내외 시장의 영향으로 은행 업무 전반, 특히 예금 및 대출 금리가 부정적인 영향을 받는 상황에서, 베트남 중앙은행 제4지역은 금융기관들에게 베트남 중앙은행의 금리 관리 방안을 엄격히 이행하고, 운영 비용을 지속적으로 검토 및 절감하며, 대출 금리 안정화를 위해 노력하고, 기업과 개인이 신용을 얻기에 유리한 환경을 조성하도록 지시했습니다."
또한, 신용 흐름은 생산 및 사업 부문, 특히 농업, 농촌 지역, 중소기업 및 지역적 강점을 가진 산업과 같은 우선 순위 분야에 지속적으로 집중되어야 합니다. 해당 지역의 금융기관들은 은행-기업 연계 프로그램의 시행을 가속화하고, 고객이 직면한 어려움과 장애물을 신속하게 파악하여 적절한 해결책을 제공해야 합니다. 이는 기업의 생산 및 사업 운영 안정화를 지원하고, 가계 경제 발전과 생활 수준 향상을 위한 자본 접근성을 확보하는 데 기여할 것입니다.
베트남 중앙은행은 경제 성장을 지원하는 것 외에도 잠재적 위험이 있는 부문의 신용 관리를 강화하고, 신용 품질을 개선하며, 시스템의 안전성을 확보하는 데 중점을 두고 있습니다. 동시에 시장 동향을 면밀히 모니터링하여 적절한 관리 방안을 시행함으로써 자본이 생산 및 사업 부문으로 원활하게 유입되도록 지원하고 있습니다. 향후 베트남 중앙은행 제4지역본부는 금융기관들이 금리를 안정시키고 기업과 개인의 자본 접근성을 개선하는 종합적인 해결책을 지속적으로 시행하도록 지시하여, 해당 지역의 지속 가능한 사회경제적 발전을 촉진하는 데 기여할 것입니다.
금리를 지속적으로 안정시키기 위해서는 은행에만 의존할 수 없습니다. 기업과 개인의 대응 또한 정책 운용의 효과를 좌우하는 중요한 요소입니다. 기업의 경우, 금리 인상에 단순히 불평하는 것만으로는 적응할 수 없습니다. 오히려 지배구조를 개선하고, 차입 자본을 효율적으로 활용하며, 투자 계획을 재조정하고, 회복력을 강화해야 합니다. 개인의 경우, 금리 변동기에 가장 합리적인 대응은 금융 레버리지를 더욱 신중하게 사용하고, 수입과 지출의 균형을 현실적으로 맞추며, 자신의 재정 능력에 맞는 저축 및 투자 방식을 선택하는 것입니다.
성(省)인민위원회는 기업의 신용 접근성을 지원하기 위해 여러 지침을 발표하고, 은행권과 협력하여 은행-기업 연계 프로그램을 시행하는 한편, 정부가 규정한 금리 인하 정책을 동시에 시행하여 금리 안정과 생산 및 사업 회복을 지원하고 있습니다.
변동성이 큰 환경에서 규제 기관의 유연한 운용, 은행 시스템의 선제적 대응, 그리고 기업과 개인의 적응력이 금리 안정화의 효과를 좌우할 것입니다. 이는 또한 성장 동력을 유지하고 지역 경제의 지속 가능한 발전을 보장하는 데 중요한 요소입니다.
글과 사진: 하이 후옹
기업들이 자본에 접근할 수 있도록 지원
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| 응우옌 득 한 씨 BIDV Tuyen Quang 지점장 |
베트남 투자개발은행(BIDV) 뚜옌꽝 지점은 지역의 핵심 기관으로서, 기업의 자본 접근성을 지원하는 것을 지역 경제 발전을 촉진하는 중요한 과제로 인식하고 있습니다. 본 지점은 북부 산악 지역의 특성에 맞춘 맞춤형 대출 상품 개발 및 적용에 중점을 두고, 뚜옌꽝성 기업들이 우대 조건으로 자본을 조달할 수 있는 유리한 환경을 조성하기 위해 포괄적인 솔루션을 시행하고 있습니다.
해당 지점은 자격 요건을 충족하는 고객을 대상으로 대출 절차를 개편하여 신청 처리 시간을 1~2일로 단축했습니다. 동시에 제조업, 농업, 가공업 및 중소기업을 중심으로 시장 평균보다 0.5~1% 낮은 금리의 우대 대출 상품을 개발했습니다.
또한 해당 지점은 부서, 기관 및 비즈니스 협회와 협력하여 분기별 은행-기업 네트워킹 컨퍼런스를 개최하고 어려움을 경청하고 신속하게 해결합니다.
은행과 기업 간의 연계를 강화합니다.
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| 응우옌 부 린 씨 청년 창업가 협회 회장 |
저는 도 청년 창업가 협회 회장으로서 은행과 기업 간의 연계를 강화하는 것이 시급한 당면 과제일 뿐만 아니라 지속 가능한 사업 발전을 촉진하는 전략적 해결책이라고 믿습니다.
실제로 많은 기업, 특히 젊은 기업가들이 이끄는 중소기업(SME)들은 여전히 자금 조달에 어려움을 겪고 있습니다. 은행 역시 대출 자격과 신용도를 기준으로 고객을 선별합니다. 따라서 양측 간의 효과적이고 실질적인 연결 고리를 구축하는 것이 필수적입니다. 우선, 컨퍼런스와 주제별 포럼 등을 통해 은행과 기업 간의 정기적인 소통과 연결을 유지해야 합니다. 이는 양측이 필요사항, 대출 조건, 어려움 및 장애물에 대한 정보를 솔직하게 교환하고, 상호 이해와 협력을 증진할 수 있는 채널입니다. 은행은 적극적으로 접근하여 적합한 대출 상품을 제안해야 하며, 기업 또한 재무 투명성을 확보하고 경영 역량을 강화하며 실현 가능한 생산 및 사업 계획을 수립하여 신뢰를 구축해야 합니다.
또한 은행은 위험 관리를 유지하면서도 신용 상품을 다양화하고, 우대 대출 패키지를 도입하고, 프로세스를 개선하고, 절차를 간소화하고, 평가 시간을 단축해야 합니다. 대출 승인 및 관리에 디지털 기술을 적용하면 기업이 더 빠르고 편리하게 자본에 접근할 수 있게 됩니다.
자본 병목 현상 해소
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| 팜 티 민 하이 씨 탄손 주식회사 부사장 |
제 생각에는 금리와 은행 대출 정책은 기업의 생산 및 영업 활동에 직접적이고 심대한 영향을 미칩니다. 변동하는 투입 비용 속에서 적절한 금리를 유지하는 것은 기업들이 재정적 부담을 줄이고 생산 확대 및 기계·기술 투자 계획을 더욱 적극적으로 수립하는 데 도움이 될 것입니다. 그러나 현실적으로 자금 조달에는 여전히 어려움이 있으며, 특히 대출 조건, 담보, 지급 기간 등이 그렇습니다. 이는 기업들이 시장 기회를 포착하는 능력, 특히 생산 성수기에 어려움을 겪는 요인이 될 수 있습니다.
은행들이 각 산업의 특성에 맞춰 더욱 유연한 정책을 시행하고, 절차를 간소화하며, 신용 한도를 확대해 나가기를 바랍니다. 동시에 안정적이고 합리적인 금리를 유지하는 것은 기업들이 장기 투자에 대한 안정감을 느끼고, 경쟁력을 강화하며, 지역 경제 발전에 긍정적으로 기여하는 데 중요한 요소가 될 것입니다.
사람들이 우대 금리 대출을 쉽게 이용할 수 있도록 지원합니다.
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| 반 티 탕 씨 탄롱면 6번 마을 |
현재 우리 지역에서는 교통 및 차량 호출 서비스에 대한 수요가 매우 높습니다. 따라서 저희 가족은 일상생활과 가계 경제 발전을 위한 추가적인 기회를 마련하기 위해 정책은행에서 대출을 받아 차량을 구입했습니다.
제 가장 큰 걱정은 금리가 합리적인 수준이어야 대출자들이, 특히 저희처럼 젊은 가족들이 적극적으로 재정 계획을 세울 수 있다는 점입니다. 실제로 저희 가족은 자동차 구입을 위해 5년 동안 약 7억 VND를 대출받았는데, 연 이자율은 약 7.5%였습니다. 매달 소득의 일부를 대출금 상환에 사용해야 하기 때문에 지출에 부담이 되긴 하지만, 현재 금리 수준에서는 생활에 큰 지장을 주지 않고 재정을 관리할 수 있습니다.
저는 정책 신용 프로그램이 지속되어 사람들이 저금리 자본에 접근할 수 있는 유리한 환경이 조성되기를 바랍니다. 대출 조건이 적절해지면 사람들은 자신 있게 경제 발전에 투자할 수 있을 것입니다. 이를 통해 많은 가구가 주택을 짓고, 자동차를 사고, 축산업에 투자하고, 생산을 확대하고, 소득을 늘려 삶을 안정시킬 수 있을 것입니다.
출처: https://baotuyenquang.com.vn/kinh-te/thuong-mai-dich-vu/202603/binh-on-lai-suat-ngan-hang-4407f9f/
![[사진] 응우옌 탓 탄 거리가 확장될 예정이며, 이를 통해 교통 체증이 완화될 것으로 예상됩니다.](https://vphoto.vietnam.vn/thumb/1200x675/vietnam/resource/IMAGE/2026/03/24/1774326200262_ndo_br_3-6869-jpg.webp)
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