부실채권 처리에 관한 결의안 42호는 조속히 합법화되어야 합니다.

NDO - 국회 결의안 42/2017/QH14가 만료된 이후, 신용기관들은 부실채권 처리에 많은 어려움을 겪고 있습니다. 이 문제를 부분적으로 해결하기 위해 국가은행은 신용기관법(개정)의 여러 조항을 개정 및 보완하는 법률을 마련했으며, 이 법률에서 결의안 42의 여러 내용을 법제화할 것을 제안했습니다.

4월 18일, 하노이 에서 베트남 은행협회는 2024년 신용기관법의 여러 조항을 개정 및 보완하는 법률 초안에 대한 아이디어를 제시하기 위한 세미나를 개최했습니다. 이 세미나는 신용기관의 의견을 듣고, 초안 작성 기관이 15대 국회 9차 회기(2025년 5월 개회 예정)에서 법률 초안을 국회에 제출하기 전에 초안을 완성하도록 돕는 것을 목표로 했습니다.

세미나 개막 연설에서 은행협회 부회장 겸 사무총장 응웬 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung)은 최근 신용기관의 부실채권 처리가 많은 어려움을 겪고 있다고 말했습니다. 특히 결의안 42/2017/QH14가 만료되고 신(新) 신용기관법이 통과되면서 부실채권 처리의 일부 내용이 법률에 규정되지 않은 것이 문제라고 지적했습니다. 훙 박사는 "부실채권 처리 문제를 개정하고 보완하는 법안 초안에 대한 의견을 제시하는 것은 신용기관의 채무 추심에 도움이 될 뿐만 아니라 고객의 채무 상환 책임 의식을 높이는 데에도 도움이 됩니다."라고 강조했습니다.

올해 첫 두 달 동안 부실채권이 34조 VND 증가했습니다.

은행협회 관계자에 따르면, 2024년 신용기관법이 2024년 7월 1일부터 시행되었습니다. 이 법이 국회를 통과하기 전, 은행협회는 베트남 중앙은행 과 함께 법 제정에 적극적으로 참여한 기관 중 하나였습니다. 초안 작성 과정에는 신용기관의 부실채권 처리 과정에서 담보 압류에 관한 조항이 포함되어 있었으나, 2024년 신용기관법이 통과되면서 이 내용은 삭제되었습니다.

또한, 2023년 12월 31일에 제42/2017/QH14호 결의안도 만료되어 여러 신용 기관과 부채 거래 및 처리 기관의 부채 처리 및 회수에 심각한 영향을 미쳤습니다.

사실, 신용기관들은 부실채권 처리, 신규 부실채권 발생 억제 및 제한, 신용활동 강화, 채무상환조건 재구조화, 채무그룹 유지 등 여러 대책을 적극적이고 적극적으로 추진해 왔지만, 국내 경제는 여전히 세계 정세의 영향으로 많은 어려움을 겪고 있으며, 담보자산 처리와 부실채권 처리에 관한 법률체계는 여전히 동기화와 통일성이 부족하여 부실채권이 증가하고 있는 실정이다.

베트남 은행 협회 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙이 연설했습니다.

2024년 12월 말까지, 신용기관 시스템의 대차대조표상 부채, VAMC에 매각되었으나 처리 또는 회수되지 않은 부채, 그리고 부실채권으로 전환될 가능성이 있는 부채의 비율은 5개 구조조정 은행을 포함하여 총 미상환 부채의 5.36%에 이를 것으로 예상됩니다. 5개 구조조정 은행을 제외하면 부실채권 비율은 약 1.93%로, 2023년 대비 약 0.2% 증가할 것으로 예상됩니다.

2024년에는 담보자산과 관련된 채무 회수율이 약 46.6%를 차지할 것으로 예상됩니다. 고객이 은행에 부실채권을 적극적으로 상환하는 비율은 36%에 불과할 것이며, VAMC에 매각된 나머지 채무와 담보자산 매각을 통해 집행된 채무는 약 7조 VND로 매우 낮은 비율을 보일 것입니다.

2025년 첫 2개월 동안 부실채권은 급격히 증가(약 34조 VND 증가)했지만, 신용기관이 부실채권 처리를 위해 위험충당금을 따로 마련해 두었기 때문에 부실채권 처리 속도는 약 15조 VND에 그쳤습니다.

"따라서 부실채권 처리의 원천은 주로 ​​신용기관이 위험준비금에서 차감하는 데서 비롯되는데, 이는 은행의 영업 실적에 큰 영향을 미칠 뿐만 아니라 기업 지원 자원을 감소시켜 현금 흐름이 원활하게 순환되지 못하고, 신속하게 처리하지 않으면 유동성에 악영향을 미칩니다. 발효된 판결조차도 매우 복잡하고 처리가 어렵습니다. 발효된 판결이 27~28차례의 집행, 경매, 부동산 경매 후에도 토지법 때문에 여전히 처리되지 않는 경우도 있습니다. 발효되어 집행으로 이관된 4만 건 이상의 사건 중 2024년에는 유효 판결에 비해 소액으로 해결되는 사건은 15%에 불과할 것입니다."라고 은행협회 사무총장 응우옌 꾸옥 훙(Nguyen Quoc Hung)은 말했습니다.

법적 격차를 메우다

세미나에서 국가금융통화정책자문위원회 위원인 칸 반 룩 박사는 이번 신용기관법 개정안의 목적은 법적 공백을 메우고, 모호하고 불분명한 부분을 명확히 정의하며, 관련 법률 간의 일관성과 통일성을 확보하는 것이라고 밝혔습니다. 더 중요한 것은, 이 개정안이 장애물과 장벽을 제거하고, 자원의 한계를 해소하며, 법률의 효율성과 질을 개선하는 것이라고 강조했습니다. 이는 사무총장 겸 총리의 "토지, 부동산, 자본 접근성, 법 집행 분야에서 위험을 통제하고 낭비를 근절하면서 개발을 창출하는 것"이라는 지시에 따른 것입니다. 특히 부실채권 증가와 무역 및 기술 전쟁의 높은 위험은 베트남 경제, 기업, 금융 및 통화 시장에 큰 영향을 미치고 있습니다.

Can Van Luc 박사에 따르면, 2025년 3월 7일자 신용기관법 초안에 3개 조(198a, b, c)가 추가되어 담보자산 압류권, 부실채권 담보로 사용된 집행대상자의 자산 압류권, 형사 사건의 증거물 반환권, 증거물 반환권, 행정위반 행위의 수단 등에 관한 조항들이 공식적으로 합법화되었습니다. 이러한 내용은 원래 결의안 42/2017에 명시되어 있었으나, 결의안 42가 만료됨에 따라 2024년 신용기관법은 이 3개 조를 명시하지 않습니다.

"따라서 이러한 변화는 담보 자산 및 부실 채권 처리 과정의 어려움을 해소하고, 신용기관의 채권자 권리 보호와 관할 당국의 판결 및 결정 집행을 조화롭게 할 것입니다. 동시에 부실 채권 처리 속도를 높이고 신용기관의 운영 비용을 절감하여 금리 인하를 지원하고 경제에 대한 자본 공급 능력을 향상시키며, 동시에 차용인의 책임감을 강화할 것입니다."라고 뤽 박사는 단언했습니다.

경제학자 칸 반 루크 박사가 신용기관법 초안에 대한 의견을 밝혔습니다.

또한 은행협회는 신용기관의 현실과 어려움, 기존 신용기관법에 포함될 초안의 의견 등을 종합하여, 담보자산 압류권에 대한 규정을 법제화하고, 집행대상자의 담보자산 압류에 대한 규정을 법제화하고, 형사사건의 증거로서의 담보자산 반환에 대한 규정을 법제화하며, 행정위반행위의 증거물 및 수단으로서의 담보자산 반환에 대한 규정을 보완하는 등 세 가지 주요 내용을 정리했습니다.

따라서 담보자산 몰수 관련 규정과 관련하여 가장 중요한 내용은 은행에서 자금을 차입하는 행위의 책임, 즉 채무 상환 의무를 국민이 이해하고 인지하도록 하는 것입니다. 채무를 상환할 수 없는 경우, 국민은 자발적으로 담보자산을 은행에 넘기거나 담보자산을 직접 처리하여 은행 채무를 상환해야 합니다. 이와 함께, 담보자산 소재지 관할 시·도 지자체의 책임 소재를 법률에 명시하여, 금융기관의 담보자산 몰수 관련 법률 조율을 지원할 수 있도록 하는 것이 필요합니다.

집행 대상자의 담보자산 압류에 관한 규정에 관하여: 신용기관은 차용인의 건전성에 영향을 미치는 경우 또는 신용기관의 동의가 있는 경우에만 압류를 허용합니다. 따라서 채무를 담보로 한 담보가 있는 경우라도 압류가 신용기관의 권리를 보장하기 위한 다른 유효한 판결에 고려될 수 있습니다.

형사 사건의 증거, 증거물, 행정 위반의 수단으로서의 담보 자산 반환과 관련하여, 형사, 민사, 행정 사건과 관련된 판결이 많이 있었습니다. 재판, 수사, 재심 과정에서 이러한 담보 자산은 거의 동결되었고, 판결 발효 후 일부 자산은 품질 저하, 물품 등 손상된 자산으로 인해 가치가 0이 되었습니다. 베트남 은행협회 응우옌 꾸옥 훙 사무총장은 "이번 신용기관법 개정안의 첫 번째 내용 중 하나는 재판 절차 및 재판 후 처리에 영향을 미치지 않는 자산이 반환된다는 것입니다."라고 말했습니다.

출처: https://nhandan.vn/can-som-luat-hoa-nghi-quyet-42-ve-xu-ly-no-xau-post873478.html