베트남 최대 은행의 특별 친환경 전략

녹색 경제 개발은 전 세계 국가의 공통적인 개발 추세입니다. 이러한 방향은 성장과 환경, 즉 사회 간의 문제를 동시에 해결하고 미래 세대를 위한 지속 가능한 경제 성장을 보장할 수 있습니다. 경제의 "혈통"인 은행 산업은 2021년부터 2030년까지의 국가 녹색 성장 전략에서 매우 중요한 역할을 수행하며, 2050년까지의 비전을 통해 기업들이 온실가스 감축 및 환경 보호를 위한 프로젝트, 프로그램 및 인프라에 투자할 수 있도록 자원을 조성합니다. 녹색 개발과 관련하여, BIDV의 레 응옥 람(Le Ngoc Lam) 사장은 이러한 방향을 추진하는 최초의 은행 중 하나인 BIDV에서 ESG를 구현하고 그린 뱅크(Green Bank)를 구축하는 과정에 대해 설명했습니다.

PV: 베트남의 그린 뱅킹 개발 및 ESG 관행의 현재 추세를 어떻게 평가하십니까? BIDV에서 ESG는 어떻게 적용되고 있습니까? ESG는 환경, 사회, 지배구조의 핵심 요소를 설명하는 질적 및 양적 기준의 집합입니다. 전 세계 많은 은행들이 고객과 투자자의 수요 증가와 규제 기관의 압력 증가로 인해 ESG를 잠재적 기회로 인식하고 있습니다. 베트남의 기업과 기관들도 경영 및 투자 유치에 있어 ESG의 중요성을 인식하기 시작했습니다. BIDV 또한 ESG에 매우 관심을 갖고 있으며 조기에 ESG 구현을 계획하고 있습니다. BIDV는 2021년부터 2025년까지의 사업 전략과 2030년 비전을 수립하는 시점부터 "지속 가능한 발전 지향"을 은행 활동의 일관된 목표로 설정하고, 녹색 신용 및 녹색 금융을 개발 전략의 우선순위로 삼았습니다. 동시에 녹색 신용 성장 촉진 및 신용 공여 활동의 환경 및 사회적 위험 관리와 관련된 "그린 뱅크" 지점/거래소 모델을 연구하고 있습니다.

우리는 지속 가능한 개발 전략을 수립하고 실행하기 위해 운영위원회와 프로젝트 관리 위원회를 설립했습니다. 이는 중요한 이정표이며 ESG를 실천하는 전체 BIDV 시스템의 결의를 확인하는 것입니다. 동시에 우리는 경제 의 녹색 개발을 위한 자본원을 촉진하고 녹색 금융 상품에 대한 기준과 거버넌스 프레임워크를 구축하는 데 일찍부터 참여했습니다. BIDV의 현재 녹색 금융 상품과 미결제 대출은 무엇입니까? BIDV는 시장의 상위 은행들 사이에서 미결제 녹색 신용으로 매우 일찍 녹색 프로젝트에 대출했습니다. 2023년 초부터 BIDV는 녹색 생산 및 사업을 제공하는 개인 고객(Viet Gap, Viet GaHP, Global Gap, OCOP 인증 등의 기준 충족)을 대상으로 10조 VND의 신용 패키지를 출시했으며, 경쟁력 있는 대출 금리(연 최대 1% 낮음)를 제공하여 환경 및 사회적 기준을 충족하는 생산 및 사업 활동에 참여하는 고객을 장려하고 지원합니다. 위 인증을 충족하는 제품의 소비를 지원하는 상업 고객도 포함됩니다. 동시에 BIDV는 전기차 구매를 위한 3조 5천억 동(VND) 규모의 신용 패키지를 출시하여 친환경 제품 및 서비스 제공에 기여하고 친환경적인 삶을 구축하기 위해 경쟁력 있는 금리로 일상생활에 필요한 전기 자동차 구매 자금을 대출합니다. 2023년 10월, BIDV는 섬유 및 의류 기업의 친환경 전환 과정을 지원하기 위해 4조 2천억 동(VND 3조 VND 및 USD 5천만) 규모의 친환경 신용 패키지를 출시했습니다. 이 패키지에는 금리, 담보 정책 및 환율에 대한 매력적인 인센티브가 포함되어 있습니다. 현재 모든 미상환 대출은 국제 지속가능성 표준/인증을 충족하는 섬유 및 의류 기업을 대상으로 제공됩니다.

Green Bonds와 관련하여, 2023년 10월 25일, BIDV는 국내 시장에서 국제 자본 시장 협회(ICMA)의 Green Bond 원칙에 따라 2조 5,000억 VND의 Green Bond를 성공적으로 발행한 최초의 은행이 되었습니다. 또한 BIDV는 컨설팅 서비스를 통해 기업의 자본 조달을 지원하고 기업이 Green Bond를 발행할 수 있도록 자본을 마련합니다. 대규모 투자자 기반을 바탕으로 BIDV는 기업과 국내외 Green Capital Sources를 연결하고 실행을 지원하여 기업의 Green 전환 프로세스를 촉진합니다. 2023년 12월 31일 기준으로 BIDV는 Green 부문에서 2,100개의 프로젝트/계획을 통해 약 1,700명의 고객을 후원했으며, 총 미지급 대출 잔액은 74조 VND가 넘습니다. 이는 BIDV 총 미지급 대출 잔액의 약 4.2%, 전체 경제의 총 미지급 Green Credit 잔액의 12%를 차지합니다. BIDV는 녹색 신용을 장기 사업 전략의 최우선 목표 중 하나로 삼고 있습니다. 현재 녹색 대출 잔액을 바탕으로 BIDV는 대출 잔액과 녹색 신용 비율을 매년 지속적으로 늘려 시장 점유율과 시장 제공 녹색 신용 규모 측면에서 선도적인 은행으로서의 입지를 유지하기 위해 노력할 계획입니다. 2024년에는 2023년에 발행된 녹색 신용 패키지의 이행을 지속적으로 추진하고, 작물 개발(재배, 고부가가치 작물 전환)을 위한 대출을 장려하기 위해 중장기 신용 패키지(중부 고원, 메콩 삼각주 등)를 포함한 새로운 녹색 신용 프로그램을 개발할 예정입니다.

녹색 금융 상품을 장려하려면 막대한 자본이 필요합니다. 그렇다면 BIDV는 어떻게 그 자본을 확보했을까요? 베트남의 당면 과제 중 하나는 2050년까지 탄소 중립 목표 달성을 위한 로드맵을 실현하는 데 필요한 재정적 필요를 충족하는 것입니다. 이 목표를 달성하기 위해 베트남은 2040년까지 매년 약 3,680억~3,800억 달러, 즉 GDP의 6.8%에 해당하는 자금을 조달해야 합니다. 따라서 베트남은 녹색 전환 과정을 촉진하기 위해 국제 사회의 지원이 절실히 필요합니다. BIDV는 기관 및 개인으로부터 조달되는 일반적인 상업 자본 외에도, 여러 해외 후원 기관과 협력하여 녹색 자본을 유치하고, 제도적 역량과 상품 프로세스를 개선하여 녹색 신용 개발을 촉진하며, 많은 기업이 지속 가능한 분야에 투자할 수 있도록 지원하고 있습니다. BIDV는 수년에 걸쳐 유럽투자은행(EIB), 세계은행 등 전 세계 의 여러 대형 금융기관과 협력하여 이를 추진해 왔습니다. 특히, BIDV는 최근 프랑스 개발청(AFD)과 재생에너지 프로젝트 자금 조달을 위한 1억 달러 규모의 그린 크레딧 라인(지속 가능한 천연자원 이용 및 에너지 금융 - SUNREF) 계약을 체결했습니다. 이는 AFD가 베트남 상업은행에 정부 보증 없이 직접 우대 대출 형태로 제공한 첫 번째 자금 조달이며, AFD는 이를 AFD가 시행한 가장 성공적인 프로젝트 중 하나로 평가하고 있습니다. 또한, 앞서 언급했듯이 2조 5천억 VND 규모의 그린 본드 발행을 통해 얻은 자본금도 있습니다. 모든 자금은 그린 프로젝트 자금 조달에 사용되어 BIDV가 경제의 녹색 전환에 기여할 수 있는 자원을 더욱 강화할 것입니다. 베트남에서 국제 원칙에 따라 그린 본드를 발행한 최초의 은행인 BIDV는 최근 Global Banking and Finance Review(GBFR)로부터 2023년 베트남 최우수 ESG 채권상을 수상했습니다. 또한 BIDV는 홍콩의 The Asset Magazine에서 수여하는 Triple A Awards 시스템에서 "2024년 베트남 지속가능 금융 최우수 발행기관"과 "2024년 베트남 최우수 녹색채권" 상을 수상했습니다. 앞으로도 BIDV는 AFD, EIB, 아시아인프라투자은행(AIIB) 등 후원 기관들과 협력 및 협상을 지속하여 BIDV의 녹색 부문에 대한 자금 지원을 위한 새로운 자본원을 확보해 나갈 것입니다.

녹색 금융의 리스크 관리는 어떻게 되나요? 리스크 관리는 이전과 어떻게 다릅니까? BIDV는 현재 녹색 금융 관리를 위한 내부 프로세스를 어떻게 구축하고 있습니까? BIDV는 녹색/지속 가능한 은행 개발 과정에서 제시된 요건을 충족하기 위해 내부 거버넌스 프레임워크를 근본적으로 변경했습니다. 앞서 언급했듯이, 2022년부터 지속 가능한 개발 전략 개발 및 실행을 위한 운영위원회와 프로젝트 관리 위원회를 설립했습니다. 2023년에는 지속 가능한 개발 전략 및 전반적인 ESG 관행 개발 및 실행을 위한 운영위원회 설립을 완료했습니다. 이 위원회에는 녹색/지속 가능한 개발 프로세스에 참여하는 각 계층/전문가 그룹의 기능, 과제 및 활동이 명확하게 정의되어 있습니다. 베트남 국가은행 총재의 2022년 12월 23일자 시행령 제17/2022/TT-NHNN에 따라, 신용 공여 활동의 환경 리스크 관리에 관한 규정을 신속하게 완료하고 발표했습니다. 이에 따라 BIDV는 신용 공여 과정에서 환경 위험 요소를 철저히 평가하고, 프로젝트 자금 조달 과정에서도 환경 위험에 대한 병행 모니터링 및 관리를 수행할 것입니다. 또한 환경-사회 위험 관리 프레임워크, 지속가능 대출 프레임워크, 녹색 채권 프레임워크 등을 완성하고 발표하기 위해 국제 표준 및 관행을 연구하고, 접근했으며, 국제기구의 기술 지원을 요청했습니다. 또한, 시장에 제공할 녹색/지속가능 금융 정책, 상품 및 서비스에 대한 연구 개발을 추진하고 있습니다. 앞으로도 전 세계 국제기구 및 개발은행의 경험을 바탕으로 연구하고 학습하여 녹색 금융의 내부 거버넌스 프레임워크를 완성해 나갈 것입니다.

귀하의 의견으로, 현재 Green Banking 추세에서 BIDV의 차이점은 무엇입니까? BIDV는 지속 가능한 개발 전략을 포괄적이고 일관되게 실행하고, 2022년 6월부터 지속 가능한 금융 프로젝트 관리 위원회를 신속히 설립하여 전략을 연구, 자문, 조언 및 개발했습니다.(i) BIDV에서 지속 가능한 금융을 구현합니다.(ii) 신용 활동에서 ESG 위험을 관리합니다.(iii) BIDV가 국내외 녹색/지속 가능한 표준에 따라 사업 활동에서 탄소 중립/순 제로 은행이 되도록 안내합니다.운영 기간 후 BIDV는 이사회 의장이 이끄는 운영 위원회와 프로젝트 관리 위원회를 설립하여 지속 가능한 개발 전략과 전반적인 ESG(환경-사회-거버넌스) 관행을 개발하고 실행하여 BIDV를 베트남 시장에서 녹색 및 지속 가능한 개발을 촉진하는 선도적인 은행으로 만드는 것을 목표로 ESG 실행 모델을 통합하고 완성합니다.녹색 은행을 설립할 때부터 녹색 신용은 장기 사업 전략 전반에 걸쳐 일관되게 최우선 목표 중 하나였습니다. 우리는 BIDV가 친환경 은행 활동에서 뚜렷한 이점을 얻을 수 있는 4가지 기둥과 원동력을 파악했습니다.

하나는 녹색 금융 시장에서 규모와 선도적 지위를 유지하기 위해 노력하는 것입니다 . 녹색 금융은 자산(신용/투자 포트폴리오)과 자본 재원(조달, 채권 발행) 모두에서 고려될 것입니다. 저희는 국제 관행, 관리 기관의 가이드라인을 적극적으로 조사 및 적용하고, 해외 기관의 기술 자문 및 지원을 구하는 등 매일 노력하고 있습니다. 이를 통해 상품 및 서비스를 연구 개발하고, 이를 최적으로 뒷받침하기 위한 내부 규정을 개정 및 개선합니다. 두 번째는 BIDV의 모든 핵심 사업 활동에 걸쳐 포괄적이고 종합적인 방식으로 녹색 금융 활동을 이행하는 것입니다 . 녹색 환경 요소뿐만 아니라 사회 및 거버넌스 요소에도 중점을 두어 고객, 주주, 직원 및 지역 사회에 최고의 혜택과 편의를 제공합니다. 세 번째는 이사회, 경영진을 비롯한 각 부서, 개인 및 직원에게 녹색/지속 가능한 개발 문화를 시스템 전반에 구축하고 확산하는 것입니다 . 엘리트 인력으로 구성된 팀을 구축하고 녹색/지속 가능한 개발 분야의 전문성을 지속적으로 향상시킵니다. 이는 BIDV에서 친환경 뱅킹 활동 및 이니셔티브를 전개하고 확산하는 핵심 동력이자 지식 센터가 될 것입니다. 넷째 , 환경 영향을 최소화하고 녹색 전환, 지속 가능한 개발 및 기후 변화 대응에 대한 경제의 요구를 충족하기 위해 경영 및 사업 개발 모두에서 포괄적인 디지털화에 중점을 두는 것입니다.베트남의 친환경 뱅킹 활동이 정부 의 지원과 촉진, 국립은행의 관심과 방향성으로 큰 이점을 얻고 있는 상황에서, 이사회의 비전과 방향, BIDV 시스템 내 모든 직원의 결의와 일관성을 통해 BIDV의 친환경 뱅킹 모델과 활동이 앞으로 더욱 포괄적이고 전반적인 방식으로 발전하고 개선될 것이라고 믿습니다.이는 또한 BIDV가 기회를 활용하고 시장의 도전과 변화를 예측하여 BIDV의 사업 활동을 지속 가능하게 발전시키고 국가의 친환경/지속 가능한 성장 노력에 기여하는 데 도움이 되는 불가피한 변화입니다.

BIDV는 그린뱅크 구축 과정에서 어떤 어려움과 과제에 직면했습니까? BIDV뿐 아니라 전체 은행 시스템이 그린뱅크를 더욱 편리하게 구현할 수 있도록 어떤 제안을 하시겠습니까? 정부, 중앙은행 및 관련 부처의 강력한 지침과 지침, 그리고 세계적인 역량과 경험을 갖춘 파트너 및 금융기관의 지원에도 불구하고, 베트남에서는 그린뱅크가 아직 상당히 새로운 분야이며 BIDV를 포함한 관리 기관과 기업 모두에게 많은 어려움과 과제를 안겨줍니다. 특히, 법적 체계가 아직 완성되지 않았습니다. 예를 들어, 베트남이 공식적으로 환경 기준(분류 체계)을 발표하지 않은 것도 시중은행의 지속가능한 금융 활동 실행에 영향을 미칩니다.

그린본드 관련 규제와 관련하여, 현재 지침은 대부분 기업이 자체 프로젝트 자금을 조달하는 데 중점을 두고 있으며, 그린본드 발행자가 상업은행인 경우 특정 사업에 적합한 구체적인 지침/규정이 없습니다. 또 다른 어려움은 기업의 ESG 관행에 대한 인식이 이제 막 시작되었다는 것입니다. 따라서 기업, 특히 대기업과 같은 선도 기업이 지속가능한 개발을 실행하도록 교육, 설득, 지원하는 데 많은 시간과 자원이 소요될 것입니다. 또한 베트남에서 이 분야 전문가 팀이 매우 제한적이라는 점도 알고 있습니다. 한편, 녹색 프로젝트는 기술 사양에 대한 요구 조건이 매우 엄격하고 산업이 다양하며, 전문가 팀이 평가 및 평가를 수행해야 합니다. 또한, 녹색 성장 및 지속가능한 개발 활동을 위한 재정 지원 정책(세금 및 수수료 인센티브, 대출 기관 및 기업에 대한 신용 한도 등)은 기업/상업은행의 참여를 장려할 만큼 충분히 큰 규모로 지속적으로 개발되고 발행되어야 합니다. 앞으로 이러한 어려움이 해결된다면 베트남의 녹색 경제 발전은 더욱 긍정적인 결과를 가져올 것입니다. 감사합니다! (*) 출처: 1. SVB - 국유 상업 은행: 산업의 정치적 과제를 수행하는 선구자 2. SVB: BIDV는 무역 및 서비스 분야에서 상위 10대 지속 가능 기업에 선정되었습니다. 출처: https://nhipsongkinhte.toquoc.vn/chien-luoc-xanh-dac-biet-tai-ngan-hang-lon-nhat-viet-nam-20240506153052998.htm