온라인 대출: 효과적으로 시범 운영하고 부채 징수 시 분쟁을 피하는 방법은?

7월 1일부터 P2P 대출(P2P Lending)을 포함한 은행 부문의 통제된 테스트 메커니즘(샌드박스)에 관한 법령 94/2025/ND-CP가 공식 발효됩니다. 이는 베트남에서 온라인 대출 활동을 법적 체계에 편입하는 과정에서 중요한 이정표로 간주됩니다.

응우이 라오 동 신문 은 94호 법령에 따라 온라인 대출 부문을 통제해야 할 시급한 필요성에 대한 기사를 게재한 후, 기자는 P2P 대출 모델을 효과적으로 구현하기 위한 솔루션을 찾기 위해 국제 전문가들의 의견을 계속해서 기록했습니다.

카스퍼스키 시큐리티 그룹 아시아 태평양 지역 정부 관계 및 공공 정책 책임자인 헹 리(Heng Lee) 씨는 P2P 대출 모델 시범 운영을 통해 사람들의 자본 접근성을 확대할 수 있을 것이라고 말했습니다. 신용 기록이 없거나 기존 은행에서 대출을 받기 어려운 사람들은 더 많은 금융 기회를 얻게 되어 금융 포용성을 증진하는 데 기여할 것입니다.

Cách nào để cho vay online an toàn, tránh tranh cãi thu hồi nợ? - Ảnh 1. — 온라인 대출은 2018년부터 2019년까지 베트남에 등장했고, 코로나19 팬데믹 기간 동안 폭발적으로 증가했습니다. 일련의 간편 대출 앱들이 엄청난 금리를 앞세워 출시되면서 여러 가지 부작용을 초래했습니다.

Hang Lee 씨에 따르면, 베트남의 P2P 대출 시장은 2018년에서 2019년 사이에 형성되기 시작하여 코로나19 팬데믹 기간 동안 폭발적으로 성장했습니다. 그러나 이러한 급속한 발전과 함께, 간단한 절차에도 불구하고 "엄청난" 금리를 요구하는 대출 신청이 곳곳에 등장하면서 여러 가지 부작용이 나타났습니다. 많은 기업들이 재무, 회계, 법률, 사이버 보안 등 중요 부서에 투자할 예산이 부족하여 차용자에게 심각한 위험을 초래했습니다.

따라서 법령 94호의 발표는 법적 통로를 확립하고 현대 금융 기술 솔루션, 특히 P2P 대출 활동의 길을 여는 데 있어 괄목할 만한 진전입니다. 그러나 그는 이 모델의 몇 가지 우려스러운 문제, 특히 채권 추심 활동과 사용자 데이터 처리에 대해서도 경고했습니다.

실제로 많은 대출 플랫폼이 차용인뿐만 아니라 그들의 개인적인 관계에서도 데이터 수집 방식을 적용하고 있기 때문입니다. 이는 민감한 데이터 유출 위험을 증가시켜 괴롭힘, 개인정보 침해, 그리고 대중의 분노로 이어질 수 있습니다. 94호 법령에 따른 시범 사업은 정부가 실제 위험을 평가하고 디지털 금융 모델의 발전 속도에 맞춰 지속 가능한 법적 체계를 구축할 수 있는 기회가 될 것입니다.

베트남의 P2P 대출 모델은 차용자와 대출자가 기술 플랫폼을 통해 직접 거래할 수 있도록 허용하지만, 아직 공식적인 금융기관으로 인정받지 못하고 있습니다. 이 분야에서 활동하는 기업들은 국가은행의 감독을 받고 있음에도 불구하고 여전히 전통적인 은행 시스템과는 별개의 메커니즘으로 운영되고 있습니다.

사업적 관점에서 볼 때, 베트남에서 P2P 대출 모델을 운영하는 최초의 플랫폼 중 하나인 티마(Tima)의 총괄이사인 쩐 테 빈(Tran The Vinh) 씨는 이 모델이 건강하게 발전하고 암흑 신용을 가리는 덮개가 되지 않으려면 감독을 강화하고 관리를 엄격히 해야 한다고 말했습니다.

그에 따르면, 당국은 특히 이자율, 신용평가 절차, 이용자 개인정보 보호와 관련하여 정기적인 검사 메커니즘을 구축해야 합니다.

전문가와 기업에 따르면, 베트남은 최초로 P2P 대출 활동을 위한 시범적 법적 프레임워크를 마련했으며, 이는 기업이 합법적으로 안전한 분야에서 자신 있게 투자하고 상품을 배포할 수 있는 중요한 기반을 마련하는 동시에 빠르게 발전하는 소비자 금융 시장의 건전성에 기여할 것입니다.

출처: https://nld.com.vn/cho-vay-online-thi-diem-the-nao-cho-hieu-qua-tranh-tranh-cai-khi-doi-no-196250526141655462.htm