온라인 대출: 효과적으로 시범 운영하고 부채 징수 시 분쟁을 피하는 방법은?

7월 1일부터 P2P 대출(P2P Lending)을 포함한 은행 부문의 통제된 테스트 메커니즘(샌드박스)에 대한 법령 94/2025/ND-CP가 공식적으로 발효됩니다. 이는 베트남에서 온라인 대출 활동을 법적 틀로 끌어들이는 과정에서 중요한 이정표로 여겨진다.

응우이 라오 동 신문 은 94호 법령에 따라 온라인 대출 부문을 통제해야 할 시급한 필요성에 대한 기사를 게재한 후, 기자는 P2P 대출 모델을 효과적으로 구현하기 위한 솔루션을 찾기 위해 국제 전문가들의 의견을 계속해서 기록했습니다.

카스퍼스키 보안 그룹의 아시아 태평양 지역 정부 관계 및 공공 정책 책임자인 헹 리(Heng Lee) 씨는 테스트 프레임워크에 P2P 대출 모델을 도입하면 사람들이 자본에 접근할 수 있는 폭이 넓어질 것이라고 말했습니다. 신용 기록이 없거나 전통적인 은행에서 대출을 받는 데 어려움을 겪는 개인은 자금 조달에 더 많은 기회를 갖게 되어 금융 포용성을 촉진하는 데 기여하게 됩니다.

Cách nào để cho vay online an toàn, tránh tranh cãi thu hồi nợ? - Ảnh 1. — 베트남에서는 2018년부터 2019년까지 온라인 대출이 등장한 후, 코로나19 팬데믹 기간 동안 폭발적으로 증가했습니다. 일련의 간단한 대출 앱이 엄청난 이자율을 적용하며 출시되면서 많은 문제가 발생했습니다.

Hang Lee에 따르면, 베트남의 P2P 대출 시장은 2018~2019년에 생겨나기 시작했으며 COVID-19 팬데믹 기간 동안 폭발적으로 성장했습니다. 그러나 급속한 발전과 함께 간단한 절차로 '엄청난' 이자율을 요구하는 대출 신청이 곳곳에 나타나면서 일련의 부작용이 나타났습니다. 많은 회사가 재무, 회계, 법률, 사이버 보안 등 중요 부서에 투자할 예산이 부족하여 차용인에게 심각한 위험을 초래합니다.

따라서 법령 94의 발표는 법적 통로를 확립하고, 특히 P2P 대출 활동을 포함한 현대 금융 기술 솔루션의 길을 여는 데 있어 주목할 만한 진전입니다. 그러나 그는 이 모델에는 채무 징수와 사용자 데이터 처리 등 몇 가지 우려스러운 문제점이 있다고 경고했습니다.

실제로 많은 대출 플랫폼은 대출인뿐만 아니라 대출인의 개인적 관계에 대한 데이터도 수집하는 방법을 채택하고 있습니다. 이로 인해 민감한 데이터 유출 위험이 커져 괴롭힘, 개인정보 침해, 대중의 분노로 이어질 수 있습니다. 94호 법령에 따른 시범 단계는 정부가 실제 위험을 평가하고 디지털 금융 모델의 개발 속도에 적합한 지속 가능한 법적 프레임워크를 구축할 수 있는 기회가 될 것입니다.

P2P 대출 모델은 대출인과 대출자가 기술 플랫폼을 통해 직접 거래할 수 있도록 허용하지만, 베트남에서는 아직 공식 금융 기관으로 인정받지 못했습니다. 이 부문에서 운영되는 회사는 국가은행의 감독을 받고 있음에도 불구하고 여전히 전통적인 은행 시스템과는 별개의 메커니즘으로 운영되고 있습니다.

사업적 관점에서 볼 때, 베트남에서 P2P 대출 모델을 운영하는 최초의 플랫폼 중 하나인 티마(Tima)의 총괄이사인 쩐 테 빈(Tran The Vinh) 씨는 이 모델이 건강하게 발전하고 암흑 신용을 가리는 덮개가 되지 않으려면 감독을 강화하고 관리를 엄격히 해야 한다고 말했습니다.

그에 따르면, 당국은 특히 이자율, 신용평가 절차, 이용자 개인정보 보호와 관련하여 정기적인 검사 메커니즘을 구축해야 합니다.

전문가와 기업에 따르면, 베트남은 최초로 P2P 대출 활동을 위한 시범적 법적 프레임워크를 마련했으며, 이는 기업이 합법적으로 안전한 분야에서 자신 있게 투자하고 상품을 배포할 수 있는 중요한 기반을 마련하는 동시에 빠르게 발전하는 소비자 금융 시장의 건전성에 기여할 것입니다.

출처: https://nld.com.vn/cho-vay-online-thi-diem-the-nao-cho-hieu-qua-tranh-tranh-cai-khi-doi-no-196250526141655462.htm