사회보험료 대출은 일회성 혜택을 줄일 것입니다.

전문가들에 따르면, 사회보험기금 기여금을 담보로 한 주택담보대출을 받으면 어려움을 겪는 근로자들이 일회성 수당을 인출하는 데 제한이 있을 것으로 보인다.

최근 호치민시 사회보험공사(HCMS)는 직원들이 긴급하게 필요할 때 사회보험은행에서 우대 금리로 자금을 대출받을 수 있도록 연금 기금에 불입한 연수와 금액을 누적 자산으로 간주하는 방안을 검토할 것을 제안했습니다. 대출 금액은 직원의 의무 사회보험료 납부 기간 및 납부 수준 등 금융 신용 등급을 기준으로 책정됩니다. 보험사는 연금 기금 불입액 변동 시 은행에 통지하여 양측이 채무를 원활하게 처리할 수 있도록 해야 합니다.

위의 제안은 또한 근로자들과의 협의를 거쳐 5월 말에 민간 경제 개발연구위원회(4위원회)를 통해 총리에게 전달되었습니다.

2022년 말 투덕시 사회보험에서 일회성 혜택을 인출하는 사람들. 사진: Thanh Tung

노동자·노동조합연구소 소장인 부 민 티엔 박사는 노동자들의 요구를 고려했을 때 이것이 적절한 해결책이라고 말했습니다. 연구소가 작년 말 6,200명 이상의 노동자를 대상으로 실시한 설문조사에 따르면, 일자리를 잃을 경우 한 달 이내에 저축할 수 있는 사람은 11.7%에 불과했고, 16.7%는 1~3개월, 12.7%는 3개월 이상 버틸 수 있는 저축을 가지고 있었습니다. 현재로서는 기금에 모인 돈이 그들이 가진 유일한 저축이며, "저축 통장과 다름없습니다."

티엔 씨에 따르면, 어려움을 해결하는 데 2천만~3천만 동(VND)만 있으면 되는 사람들이 있습니다. 하지만 이들은 사회보장청에 납부한 금액의 일부, 즉 생활비를 충당할 수 있는 금액만 돌려달라고 요청할 수 없고, 전액을 인출해야 합니다. 이로 인해 근로자들은 사회보장 시스템에서 이탈하게 됩니다. 1년 동안 일하지 않으면 근로자들은 자녀 가격으로 보험 가입증을 팔게 됩니다.

실제로 근로자들이 사회보험을 일시에 인출한 후, 좋은 직장과 소득을 얻고 연금을 받기 위해 돈을 갚고 이자를 내는 것을 수락하는 경우가 있지만, 법적으로 허용되지 않습니다. 따라서 주택담보대출을 통해 대출할 때, 일시에 받을 수 있는 금액은 근로자들에게 더 많은 선택지를 제공합니다.

호치민시 사회보험국 전 국장인 까오 반 상 씨는 1999년 필리핀 유학 시절부터 보험 계약서를 담보로 자금을 조달하는 모델을 알고 있었다고 말했습니다. 연금 기금에 가입하는 모든 직원은 납입 기간과 납입 금액에 따라 대출을 받을 수 있습니다.

상 씨에 따르면, 이 정책을 시행할 때 사회보험 업계는 두 가지 이점을 얻습니다. 첫째, 직원들은 기금 납부 결과에 큰 관심을 갖습니다. 높은 금액으로 납부하면 장기간에 걸쳐 많은 금액을 빌릴 수 있기 때문입니다. 혜택의 즉각적인 효과로 인해, 기업들이 저액 보험료를 납부하기 위해 급여를 여러 번에 걸쳐 "분할"하는 것에 직원들은 반응할 것입니다. 이는 저소득층과 저임금 문제를 제한하는 데 도움이 됩니다.

둘째, 기금의 잉여금은 사회보험공단을 통해 은행에 대출되지만, 연 6%의 낮은 금리로 대출됩니다. 그러나 은행을 통해 근로자에게 대출할 경우 금리는 연 8%로 인상됩니다. 이 차이는 양측이 절반씩 나눠 가지게 되어 기금에 더 많은 재원을 제공합니다.

상 씨는 "이것은 근로자들이 사회보험기금과 연결되고 수익을 창출하며 일회성 보조금 수령 요청을 해결하는 데 도움이 되는 좋은 방법입니다."라고 말했습니다.

2023년 4월 호치민시 호크몬구에서 일회성 사회보험료를 인출하기 위해 기다리는 사람들. 사진: 딘 반

금융 전문가 응우옌 까오 후 찌는 자본금 대출 시 사회보험기금 납부액을 담보로 제공함으로써 근로자들이 사회보장제도에 계속 가입할 수 있도록 지원하려면 사회보험료 일회성 인출 조항을 먼저 폐지해야 한다고 말했습니다. 대출금에 대한 이자를 지불해야 하는 당사자와 전액을 수령하는 당사자 사이에서 근로자들은 보험금 인출을 선택할 것이기 때문입니다.

현재 사회보험법 개정안은 최대 1회 인출 한도가 연금 및 사망보험금 총 납입 기간의 50%를 초과할 수 없도록 규정하고 있습니다. 따라서 향후 지급되는 1회 인출 금액은 현행법보다 적습니다. 따라서 대출 한도가 연금 및 사망보험금 납입액과 같을 경우, 직원들은 대출로 전환하게 됩니다. 즉, 보험금에서 직접 인출하는 대신 은행에서 간접 인출하는 방식으로 전환하게 됩니다. 만약 채무를 상환하지 못할 경우, 최후의 수단은 담보 자산을 처분하여 자본을 보존하는 것입니다.

"보험기금에 납입한 금액이 은행에서 대출 처리되면 근로자는 더 이상 사회보장제도에 속하지 않게 됩니다. 따라서 근로자를 사회보장제도에 계속 가입시키려는 목표는 달성되지 않습니다."라고 트리 씨는 말했습니다. 따라서 대출 한도는 근로자가 갑작스러운 어려움을 해결하는 데 필요한 자금을 확보하는 동시에, 나중에 연금을 받을 수 있도록 기금 납입 절차를 원활하게 유지할 수 있도록 적절하게 설계되어야 합니다.

은행 업계에서 수년간 근무해 온 트리 씨는 신용 거래에서 대출은 사소한 문제이며, 중요한 것은 부채 상환 능력이라고 생각합니다. 근로자가 여전히 일하고 소득이 있다면 시중은행이 참여할 수 있습니다. 하지만 실업자는 부채를 갚기가 매우 어려울 것입니다. 이 경우, 정책 은행, 국가 신용 기금, 그리고 소액 대출을 제공하는 소액 금융 기관의 참여가 더 적합할 것입니다.

호찌민시 사회보험국장 로 꾸안 히엡은 한국의 매우 성공적인 접근 방식을 참고할 필요가 있다고 말했습니다. 한국 은행들은 일회성 인출 제한 외에도 적절한 대출 한도, 신속한 지급, 그리고 직원들의 지원을 설계합니다. 특히 한국은 기업이 보험 부채를 지고 있을 경우 은행 대출을 받을 수 없도록 규정하고 있습니다. 따라서 기금에 대한 기여는 거의 최우선 순위에 가깝게 중요하게 여겨지며, 이로 인해 신용 등급이 매우 유리합니다.

르 투예트

소스 링크: https://vnexpress.net/cho-vay-tu-khoan-dong-quy-bhxh-se-giam-nhan-tro-cap-mot-lan-4620699.html