특별 대출 메커니즘을 표준화하십시오.

베트남 중앙은행(SBV)은 최근 회람 35/2025/TT-NHNN과 결정 3456a/QD-NHNN을 발표하여 특별 대출 메커니즘을 서류 및 절차부터 처리 기간까지 표준화하고 담보 요건을 명확히 했습니다. 뱅킹 타임즈 기자와의 인터뷰에서 이코노미카 베트남의 레 두이 빈 이사는 새로운 법적 틀이 부실 금융기관의 유동성 확보와 효과적인 위험 관리에 시의적절한 지원을 제공할 것이라고 밝혔습니다.

은행의 특별 대출 메커니즘에 대한 새로운 규정을 어떻게 평가하십니까?

이번 회람을 통해 저는 기존 규정에 비해 더욱 뚜렷한 진보와 분권화 정신을 확인할 수 있었으며, 이는 2025년 개정 및 보완된 신용기관법의 구체적인 시행 방향과 일치합니다. 이전에는 특별 대출, 특히 신용기관의 재정 상황이 취약하거나 대규모 자금 인출이 발생하는 상황에서의 무담보 특별 대출은 매우 높은 수준의 권한 아래 있었습니다. 그러나 새로운 체계에서는 해당 권한이 베트남 중앙은행 총재와 경우에 따라 베트남 중앙은행 지역 지점장에게 이양되어 실제 상황에 따라 더욱 적극적으로 대응할 수 있게 되었습니다.

탈중앙화는 핵심 요소로서, "업계 선두주자"에게 직접적인 책임을 부여함으로써 훨씬 빠른 처리를 가능하게 합니다. 하지만 제가 강조하고 싶은 것은 새로운 규정이 단순히 "빠른" 것뿐만 아니라 안전하다는 점입니다. 명확하게 정의된 운영 원칙과 조건을 갖추고 있기 때문입니다. 특별 대출은 베트남 동(VND)으로 표시되고, 우선 상환 메커니즘이 있으며, 자금 사용 목적, 기간, 이자율과 같은 핵심 매개변수 모두에 대한 관리 체계가 마련되어 있습니다.

주목할 만한 점은 대규모 인출 사태 발생 시 개입 대상을 명확히 구분한다는 것입니다. 특별 대출은 개인 예금 상환에만 사용될 수 있으며, 기관에 대한 지급은 특별 감독위원회의 제안을 바탕으로 사례별로 검토 및 결정됩니다.

또한, 이번 결정에 명시된 절차는 문서 표준화, 처리 과정 명확화, 그리고 시스템 보호를 위한 시의적절한 개입을 보장하기 위해 간소화되었습니다. 동시에, 상환 기간 및 이자율에 관한 규정(예: 특정 경우 12개월 미만 상환 기간 및 연 0% 이자율 원칙)은 긴급 상황에서 이러한 특별 대출 수단의 효율성을 높이는 데 기여합니다.

담보 가치가 원금 잔액보다 낮아질 경우 담보를 추가하거나 교체하도록 요구하는 규정에 대해 어떻게 생각하십니까?

35/2025/TT-NHNN호 회람 제14조 3항 c호는 특별 대출 신청 시 금융기관이 적격 담보의 총 가치 또는 총 환산 가치가 요청된 특별 대출 금액보다 낮지 않도록 보장해야 한다고 규정하고 있습니다. 이는 특별 대출 제도의 안전한 운영을 위한 기반이라고 볼 수 있습니다.

또한 해당 공문에는 담보물의 총 전환 가치가 미상환 원금 잔액보다 낮을 경우, 차용인은 총 가치가 미상환 원금 잔액보다 "낮지 않도록" 보충하거나 대체해야 한다고 명시되어 있습니다.

물론, 규정은 서류상으로는 "엄격"하지만, 실제 시행 과정에서는 여전히 유연성이 존재합니다. 이러한 유연성은 안전 기준을 낮추는 것이 아니라, 승인된 회수 또는 의무 이체 계획에 따라 각 상황에 맞게 시행 방식을 조정하는 것을 의미합니다. 담보 조건 모니터링 및 평가부터 담보 추가 또는 교체(자금 지급 지속 포함)에 이르기까지 모든 과정이 유연하게 진행됩니다. 덕분에 자금 지급 및 회수는 계획 일정에 맞춰 신속하게 진행될 수 있으며, 시스템의 안전성과 규율을 유지하면서 시의적절한 유동성 지원을 제공할 수 있습니다.

그에 따르면, 다른 금융기관들이 특별 대출에 참여하도록 허용하는 것의 의미는 무엇인가?

다른 금융기관들이 대출에 참여할 수 있도록 하는 메커니즘은 취약한 금융기관을 지원하는 자원을 확대하고 다변화하는 데 도움이 되므로 중요한 진전입니다. 베트남 중앙은행은 최종 대출기관이자 전반적인 조정자로서의 역할을 계속 수행하겠지만, 재정 건전성과 우수한 지배구조를 갖춘 은행들의 참여를 통해 유동성 위기나 대규모 예금 인출 사태와 같은 시기에 더욱 유연하고 시의적절한 개입이 가능해질 것입니다.

제가 높이 평가하는 점은 지원이 단순히 금전적인 지원뿐 아니라 지배구조 개선까지 포함한다는 것입니다. 재정적으로 취약한 금융기관은 대개 전면적인 구조조정 과정이 필요하기 때문에, 위험 관리, 운영, 내부 통제 측면에서 "건전한" 은행들의 지원은 유동성 부족이라는 일시적인 증상만을 해결하는 것이 아니라, 보다 실질적인 회복 계획을 수립하고 실행하는 데 도움이 될 수 있습니다.

그러나 모든 경우에 있어 베트남 중앙은행은 여전히 ​​주도적인 역할을 수행해야 합니다. 즉, 적절한 지원 기관을 선정하고 조정해야 합니다. 이는 시장에 강력한 메시지를 전달합니다. 부실 금융기관 관리는 단순히 행정 명령에 의존해서는 안 되며, 은행들의 자체 평가와 역량을 바탕으로 은행들의 참여를 유도해야 한다는 것입니다. 이러한 접근 방식을 통해 내부 개혁 과정은 더욱 긍정적으로 진행되어 예금자, 주주, 투자자의 신뢰를 강화하고 장기적으로는 부실 금융기관의 운영 건전성을 개선하는 데 기여할 것입니다.

정말 감사합니다!

출처: https://thoibaonganhang.vn/chuan-hoa-co-che-cho-vay-dac-biet-175380.html