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| 하이훙(Hai Hau) 사에 있는 도안 반 탄(Doan Van Thanh) 씨 가족이 VietGAP 프로세스에 따라 돼지를 키우고 있습니다. |
현재 은행권의 디지털 전환은 내부 비즈니스 프로세스의 디지털화에 그치지 않고, 고객에게 서비스를 제공하는 디지털 생태계 구축으로 확대되고 있습니다. 특히 중소기업(SME)부터 개인 사업체까지 민간 경제권 고객의 경우, 디지털 뱅킹 전환은 운영 비용 절감, 자본 접근성 향상, 경쟁력 강화에 도움이 됩니다. 동시에, 소규모 산업, 전통 서비스, 그리고 발전하는 지역 산업 클러스터의 강점을 바탕으로, 최신 디지털 뱅킹 솔루션을 적용함으로써 지역 기업과 국가 금융 및 은행 시스템 간의 격차를 해소하는 데 기여합니다.
남딘성 중소기업을 비롯한 민간 기업이 겪는 가장 큰 어려움 중 하나는 대출 접근성입니다. 이전에는 재정 투명성 부족으로 대출 절차가 여전히 수작업으로 진행되었고, 신용 한도 증빙 서류가 복잡하여 해당 기업의 은행 자금 조달률이 여전히 낮았습니다. 이를 극복하기 위해 남딘성 시중은행들은 세금, 전자 송장, 계좌 거래 내역, 소셜 네트워크, 신용 이력 데이터를 통합하는 디지털 신용 평가 플랫폼을 구축했습니다. BIDV, Vietcombank, Agribank , MB와 같은 은행들은 AI와 빅데이터 기반 자동 승인 프로세스를 통해 중소기업을 위한 초고속 대출 상품을 시범적으로 도입했습니다. 특히, 성 투자 진흥 및 기업 개발 센터와 같은 기업 지원 기관의 협력을 통해 많은 기업들이 은행 디지털 플랫폼에 데이터를 입력하여 자본 조달을 더욱 용이하게 할 수 있도록 안내를 받았습니다. 그 결과, 대출 승인 기간이 7일에서 24시간으로 단축되었고, 우선순위 산업(의류, 신발, 물류 서비스 등)에 따라 금리가 우대되었습니다. 남딘성 합자상업은행들은 개인 가구, 민간 기업, 중소기업 등 민간 경제 부문 고객을 대상으로 온라인 지급을 위한 우대 대출 상품을 다양화했습니다. 주요 특징은 다음과 같습니다. 앱/웹사이트를 통한 100% 온라인 지급(MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB 등); 낮은 우대 금리: 약 4%(Agribank, ABBANK)에서 5%(Vietcombank, BIDV, OCB); 수백만 VND에서 수천억 VND에 이르는 다단계 적합 한도; 이자 감면, 선물, 서비스 수수료 면제, 유연한 당좌 대월. 이러한 대출 상품은 남딘성 민간 기업에 매우 적합하며, 행정 절차를 간소화하고 투명성을 높이며 2025년 5월 4일자 정치국 민간 경제 개발 결의안 68-NQ/TW에 따라 생산 개발 및 사업 확장을 위한 자본 조달을 용이하게 합니다. 현재 BIDV는 "Connect - Reach out" 대출 상품과 중소기업 신용을 제공하고 있습니다. 연 5%부터 시작하는 금리(6개월 미만 계약); 연 5.5%(6~12개월) 금리는 디지털 시스템 BIDV iBank, iConnect를 통해 등록 및 승인되며, 중소기업, 민간 기업, 우선 농촌 지역, 여성 소유 기업을 위한 상품입니다. MBBank 앱에서 신용카드 대출 상품을 제공하는 Military Commercial Joint Stock Bank(MBBank)도 있습니다. 대출 한도는 5백만 동에서 1억 동(신용카드 한도의 최대 75%)입니다. 개인 및 중소기업 고객은 MBBank 앱을 통해 100% 온라인으로 대출을 받을 수 있습니다.
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| Duyen Truong 마을, Giao Nhan 마을(Giao Thuy)의 전통 생선 관리. |
일부 은행은 BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz, MB Business Hub 등 민간 기업을 위한 특화된 디지털 뱅킹 애플리케이션을 구축하여 다음과 같은 기능을 제공합니다. 기업 계좌 실시간 관리, 모바일 기기에서 지출, 급여, 송장 승인, 전자 회계 및 전자 송장 통합, 결제 게이트웨이 및 전자상거래 플랫폼 직접 연결, 운영 데이터 기반의 적절한 금융, 보험 및 단기 투자 솔루션 제안. 이러한 애플리케이션은 남딘성 민간 기업이 더욱 효과적으로 운영될 수 있도록 지원할 뿐만 아니라, 최신 뱅킹 서비스를 이용하는 습관을 형성하여 완전한 디지털 금융 및 비즈니스 생태계를 구축합니다.
또한, 은행들은 성(省) 인민위원회, 각 부서 및 지사와 협력하여 온라인 금융 및 법률 지원 센터를 구축하고 있습니다. 이 센터에서 기업은 다음과 같은 서비스를 이용할 수 있습니다. 세무 및 금융 정책 조회, 챗봇 또는 은행 전문가를 통한 기본적인 법률 자문 제공, 스마트폰 앱을 통한 신용 위험 계산 및 현금 흐름 관리. 금융 위험에 대한 선제적 경고 및 무료 디지털 컨설팅 서비스 제공은 지역 민간 기업이 사업 확장에 대한 안정감을 느끼고 법적 문제나 부실 채권 발생을 최소화하는 데 도움이 됩니다.
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| 남딘시 미탕읍의 삭 공예 마을에서 침구를 생산합니다. |
디지털 뱅킹 혁신의 지원으로 남딘성의 민간 경제 부문은 2025~2030년 기간 동안 연 12~15%의 신용 성장률을 목표로 강력한 획기적인 발전 기회에 직면하고 있습니다. 디지털 채널을 통해 은행 대출을 받는 중소기업의 비율은 2023년 38%에서 2027년 약 65%로 증가할 것입니다. 전문 디지털 뱅킹을 이용하는 기업의 수는 2030년까지 4배 증가할 것으로 예상됩니다. 이 지역의 기업 금융 서비스의 디지털화율은 2028년까지 70%에 도달할 것입니다. 이러한 수치는 디지털 혁신에서 은행 부문의 필수적인 역할을 확인할 뿐만 아니라 남딘성 홍강 삼각주 남부 지역의 산업 및 상업 서비스를 지원하는 경공업 중심지가 될 잠재력이 충분히 실현 가능함을 보여줍니다.
이러한 목표를 달성하기 위해 앞으로 은행 업계는 지역 기업 디지털 데이터 시스템 최적화, 개인 신용 모델 구축, 그리고 기업 고객 선제적 파악에 집중해야 합니다. 산업 클러스터, 전통 공예 마을, 교외 지역 중소기업 발전 계획에 디지털 뱅킹을 통합해야 합니다. 포괄적인 금융 시스템을 구축하여 기업, 협동조합, 그리고 초소기업 모두가 금융 및 은행 서비스에 접근할 수 있도록 해야 합니다. 은행의 디지털 전환과 관련된 기업의 디지털 전환을 촉진하기 위해 은행, 세무 당국, 상공부, 그리고 기업 협회 간의 부문 간 협력을 촉진해야 합니다.
디지털 대출 패키지, 기업용 디지털 뱅킹, 온라인 법률 및 금융 지원, 그리고 첨단 디지털 기술 플랫폼의 도입을 통해 시중은행들은 민간 기업계의 주요 자본 병목 현상을 점차 해소하고 있습니다. 정치 시스템의 참여를 통해 민간 경제는 확실히 빠르게 발전하여 결의안 68-NQ-TW/에 명시된 바와 같이 국가 경제에 가치 있는 기여를 할 것입니다.
기사 및 사진: Duc Toan
출처: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/
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