은행권의 디지털 전환은 민간 경제 발전을 뒷받침합니다.

민간 부문 발전을 핵심 동력으로 삼아 급변하는 경제 환경 속에서, 남딘성처럼 산업 및 서비스 개발 잠재력이 높은 지역에서는 은행 부문의 정책 조화, 자원 동원, 그리고 정보 기술 적용이 민간 경제 부문의 지속 가능하고 효율적인 발전을 촉진하는 데 근본적인 역할을 할 것입니다. 특히, 은행 부문의 디지털 전환은 전략적으로 매우 중요한 요소입니다.

하이훙면(하이하우현)에 거주하는 도안 반 탄 씨 가족의 돼지 사육 현장으로, 베트남 농업생산기준(VietGAP)에 따라 양돈이 이루어지고 있습니다.

현재 은행 부문의 디지털 전환은 내부 업무 프로세스의 디지털화에 그치지 않고 고객에게 서비스를 제공하는 디지털 생태계 구축으로 확대되고 있습니다. 특히 중소기업부터 개인 사업자에 이르기까지 민간 부문 고객에게 있어 은행의 디지털 전환은 운영 비용 절감, 자본 접근성 향상, 경쟁력 강화에 도움이 됩니다. 동시에 소규모 산업, 전통 서비스업, 그리고 성장하는 지역 산업 클러스터의 강점을 활용하여 현대적인 디지털 뱅킹 솔루션을 적용함으로써 지역 기업과 국가 금융 및 은행 시스템 간의 격차를 해소할 수 있습니다.

남딘성, 특히 중소기업이 직면한 가장 큰 어려움 중 하나는 자금 조달 문제입니다. 과거에는 재무 정보의 투명성 부족, 수동적인 대출 신청 절차, 복잡한 신용도 평가 서류 등으로 인해 중소기업의 은행 대출 이용률이 매우 낮았습니다. 이러한 문제를 해결하기 위해 남딘성 내 상업은행들은 세금, 전자 송장, 계좌 거래 내역, 소셜 미디어, 신용 이력 등의 데이터를 통합한 디지털 신용 평가 플랫폼을 도입했습니다. BIDV, Vietcombank, Agribank , MB 등의 은행들은 인공지능(AI)과 빅데이터 기반의 자동 승인 시스템을 갖춘 초고속 중소기업 대출 상품을 시범 운영했습니다. 특히, 남딘성 투자진흥·사업개발센터와 같은 기업 지원 기관과의 협력을 통해 많은 기업들이 은행의 디지털 플랫폼에 필요한 정보를 입력하여 더욱 쉽게 자금을 조달할 수 있도록 지원받았습니다. 그 결과, 대출 승인 시간이 7일에서 24시간으로 단축되었고, 의류, 신발, 물류 서비스 등 우선 지원 업종에는 우대 금리가 적용되고 있습니다. 남딘성 내 상업은행들은 개인 가계, 민간 기업, 중소기업 등 민간 부문 고객을 대상으로 다양한 우대 온라인 대출 상품을 제공하고 있습니다. 주요 특징으로는 앱/웹사이트를 통한 100% 온라인 대출 승인(MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB 등), 약 4%(Agribank, ABBANK)에서 5%(Vietcombank, BIDV, OCB)에 이르는 저금리, 수백만 VND에서 수천억 VND에 이르는 다양한 대출 한도, 낮은 금리, 각종 혜택, 수수료 면제, 유연한 당좌대월 등이 있습니다. 이러한 대출 상품은 남딘성 내 민간 기업에 매우 적합하며, 행정 절차 간소화, 투명성 제고, 생산 개발 및 사업 확장을 위한 자본 접근성 향상에 기여합니다. 이는 민간 경제 발전에 관한 2025년 5월 4일자 정치국 결의안 68-NQ/TW에 부합하는 내용입니다. 현재 BIDV는 "Connect - Reach Further" 대출 상품과 중소기업 대출 상품을 제공하고 있습니다. 금리는 연 5%부터 시작합니다(6개월 미만 대출 시). 중소기업, 개인 사업자, 특히 농촌 지역 및 여성 소유 기업을 대상으로 BIDV iBank 및 iConnect 디지털 시스템을 통해 등록 및 승인 시 연 5.5%(6~12개월) 금리가 적용됩니다. 군수상업합작은행(MBBank)은 MBBank 앱을 통해 신용카드 대출 상품을 제공하며, 대출 한도는 500만 VND에서 1억 VND까지(신용카드 한도의 최대 75%)입니다. 개인 및 소기업 고객은 MBBank 앱을 통해 100% 온라인으로 대출금을 수령할 수 있습니다.

Giao Nhan 마을(Giao Thuy 지역) Duyen Truong 마을의 전통 양식업.

BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz, MB Business Hub 등 여러 은행들이 개인 사업체를 위한 특화된 디지털 뱅킹 애플리케이션을 개발하여 실시간 사업 계좌 관리, 모바일 기반의 경비, 급여 및 송장 승인, 전자 회계 및 전자 송장 연동, 결제 게이트웨이 및 전자 상거래 플랫폼 직접 연결, 운영 데이터를 기반으로 한 적합한 단기 금융, 보험 및 투자 솔루션 추천 등의 기능을 제공하고 있습니다. 이러한 애플리케이션은 남딘 지역의 개인 사업체들이 더욱 효율적으로 운영될 수 있도록 도울 뿐만 아니라, 현대적인 은행 서비스를 이용하는 습관을 형성하여 완전한 디지털화된 금융 및 비즈니스 생태계로 나아가는 데 기여하고 있습니다.

또한, 은행들은 성 인민위원회 및 관련 부서와 협력하여 온라인 금융·법률 지원 센터를 구축하고 있습니다. 이 센터에서 기업들은 세금 및 금융 정책을 조회하고, 챗봇이나 은행 전문가를 통해 기본적인 법률 자문을 받고, 스마트폰 애플리케이션을 통해 신용 위험을 계산하고 현금 흐름을 관리할 수 있습니다. 금융 위험에 대한 사전 경고와 무료 디지털 컨설팅 서비스 제공은 지역 민간 기업들이 안심하고 사업을 확장하고 법적 문제나 부실 채권 발생을 최소화하는 데 도움이 됩니다.

침구류 생산은 남딘시 미탕면의 삭 공예 마을에서 이루어집니다.

남딘성의 민간 부문은 은행 부문의 디지털 전환 지원에 힘입어 2025년부터 2030년까지 연평균 12~15%의 신용 성장률을 기록하며 강력한 성장 기회를 맞이하고 있습니다. 디지털 채널을 통해 은행 대출을 받는 중소기업(SME)의 비율은 2023년 38%에서 2027년 약 65%로 증가할 것으로 예상됩니다. 전문 디지털 뱅킹 서비스를 이용하는 기업 수는 2030년까지 네 배로 늘어날 것으로 전망됩니다. 또한, 남딘성 기업 금융 서비스의 디지털화율은 2028년까지 70%에 도달할 것으로 예측됩니다. 이러한 수치는 디지털 전환에서 은행 부문의 핵심적인 역할을 보여줄 뿐만 아니라, 남딘성이 홍강 삼각주 남부 지역의 경공업, 지원 산업 및 상업 서비스 중심지로 성장할 잠재력을 가지고 있음을 시사합니다.

이러한 목표를 달성하기 위해 향후 은행권은 지역 기업의 디지털 데이터 시스템 최적화, 개인 맞춤형 대출 모델 구축, 기업 고객 발굴에 집중해야 합니다. 산업단지, 전통공예마을, 교외 지역의 중소기업 개발 계획에 디지털 뱅킹을 통합해야 하며, 모든 가계 사업자, 협동조합, 소규모 기업이 금융 및 은행 서비스를 이용할 수 있도록 포용적 금융을 발전시켜야 합니다. 나아가 은행, 세무 당국, 산업통상부, 경제단체 간의 부처 간 협력을 강화하여 은행의 디지털 전환과 발맞춰 기업의 디지털 전환을 촉진해야 합니다.

디지털 대출 상품, 기업 디지털 뱅킹, 온라인 법률 및 금융 지원, 그리고 첨단 디지털 기술 플랫폼의 도입으로 시중 은행들은 민간 기업들이 겪는 주요 자본 조달 병목 현상을 점차 해소하고 있습니다. 여기에 정치권의 적극적인 지원이 더해진다면 민간 경제는 획기적인 발전을 이루어낼 것이며, 결의안 68-NQ-TW에 명시된 바와 같이 국가 경제에 크게 기여할 것입니다.

글과 사진: 덕 토안

출처: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/