기술과 데이터로 형성되는 디지털 뱅킹 생태계
베트남 국립은행(SBV)이 주최한 2025년 은행 부문 디지털 전환 행사는 시중은행, 핀테크 기업, 중개기관의 주요 디지털 전환 솔루션을 발표하는 자리가 되었습니다. 정부 수반과 각 부처 및 부문 책임자들이 참석한 것은 국가 디지털 전환 전략에서 금융 및 은행 부문의 디지털화를 최우선 과제로 삼고 있음을 분명히 보여줍니다.
선구적인 은행들 중에서도 Techcombank는 OCR, eKYC, 디지털 서명 기술을 통합한 완전 온라인 비즈니스 계좌 개설 솔루션을 발표하며 기술적 입지를 확고히 하고 있습니다. 특히, 원스텝 입력 및 승인 메커니즘은 소규모 기업과 스타트업의 요구에 적합한 것으로 평가받고 있습니다.
동시에, 개인과 기업이 모바일 애플리케이션을 통해 유휴 현금 흐름을 최적화할 수 있도록 지원하는 테크콤뱅크의 "Automatic Profit 2.0" 상품은 2025년 1분기에만 80만 명 이상의 신규 고객을 확보하며 총 사용자 수를 310만 명으로 늘렸습니다. 이는 테크콤뱅크가 상품을 신속하게 개발하고 디지털 금융 트렌드를 예측할 수 있는 역량을 입증하는 것입니다.
Techcombank의 부총괄 이사인 Phan Thanh Son 씨에 따르면, 이 은행의 전략은 기술, 특히 AI를 통해 금융을 연결하고 개인화하는 것입니다.
판 탄 손(Phan Thanh Son) 씨는 "앞으로도 베트남에서 인공지능(AI)을 적용하고 통합하는 선도적인 은행이 되기 위해 끊임없이 변화해 나갈 것입니다. 디지털 혁신이 은행의 효율적인 운영을 지원할 뿐만 아니라 고객의 삶을 더 나은 방향으로 개선하는 데에도 도움이 된다고 믿기 때문입니다."라고 말했습니다.
또한, 디지털 전환 사무소 책임자인 프라나브 세스(Pranav Seth) 씨는 Techcombank가 인공지능을 기반으로 운영되는 은행을 구축하고 있으며, 빅데이터와 머신 러닝을 통해 내부 운영, 고객 세분화, 위험 예방 및 의사 결정 지원을 최적화할 것이라고 말했습니다.
VPBank의 상임부총괄이사인 Phung Duy Khuong 씨는 베트남 정부와 국립은행 지도자들에게 지불 솔루션을 발표했습니다.
VPBank는 탭앤페이(Tap & Pay)를 중심으로 비접촉식 결제를 위한 디지털화 프로세스를 구축하고 있습니다. VPBank 관계자는 2024년 4분기 거래의 60%가 Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, Garmin Pay 등의 플랫폼 덕분에 비접촉식으로 이루어졌다고 밝혔습니다. 특히, 고객이 카드를 사용하지 않고도 계좌에서 직접 결제할 수 있는 "계좌별 결제(Pay by Account)" 솔루션을 통해 VPBank는 아시아 태평양 지역에서 마스터카드와 협력하는 최초의 사업부가 되었습니다.
내부 통계에 따르면 VPBank의 비접촉식 신용카드 거래 매출이 70% 증가했습니다. 또한, 탭 투 폰(Tap to Phone) 플랫폼은 15,000건의 거래 성공을 달성했으며, 10,000건 이상의 애플리케이션 다운로드와 1,500명의 사용자가 매장에 배치되었습니다.
SHB의 또 다른 강점은 특화된 금융 서비스 생태계를 갖춘 행정 및 공공 서비스 기관(PSU) 고객층에 집중한다는 점입니다. SHB 이사회 부회장 겸 부총괄이사인 도 꽝 빈(Do Quang Vinh) 씨에 따르면, SHB는 통합 결제 솔루션을 통해 수백 개의 학교, 병원, 행정 기관을 지원하고 있습니다.
현재 SHB의 거래 중 98% 이상이 디지털화되어 있으며, 내부 프로세스의 95%는 디지털 플랫폼을 통해 자동으로 처리됩니다. SHB가 개발 중인 "미래의 은행(Bank of Future)" 모델은 2025~2026년까지 AI, 빅데이터, 머신러닝을 완벽하게 통합하여 서비스 역량 강화, 비용 최적화, 위험 관리를 실현할 것으로 예상됩니다.
핀테크 솔루션은 필수 서비스에 깊이 파고든다
대형 은행 외에도 기술 기업과 중견 은행도 금융 생태계의 디지털화를 촉진하는 데 기여하고 있습니다.
이 행사에서 MISA는 중소기업의 무담보 대출 지원을 위한 솔루션인 MISA 렌딩(MISA Lending) 플랫폼을 총리에게 소개할 기술 기업으로 선정되었습니다. MISA 담당자 응우옌 티 응오안(Nguyen Thi Ngoan)은 이 플랫폼이 MISA 클라우드 서비스를 이용하는 30만 개 이상의 기업과 은행을 연결하여 실시간으로 위험을 평가하는 데 도움이 되는 "실시간 데이터"를 제공하고 있다고 밝혔습니다.
2025년 4월 말 기준, MISA 대출을 통해 제공된 총 신용 한도는 10조 5천억 동, 총 지출 자본금은 22조 5천억 동에 달했으며, 대출 성공률은 기존 대출 방식보다 10배 높은 30%를 기록했습니다. 정부 관계자들은 이 모델이 국영은행, 시중은행, 기술 기업 간의 연결 삼각 관계를 형성하기 위해 지속적으로 확장되어야 한다고 평가했습니다.
TPBank의 대표이사인 응우옌 훙 씨는 정부 지도자들에게 전략과 기술 솔루션을 발표했습니다.
TPBank는 "Paste to Pay" 기능을 개발하면서 차별화된 관점을 제시합니다. 고객이 메시징 플랫폼에서 콘텐츠를 복사하여 붙여넣어 이체할 수 있도록 하는 기능입니다. 이 기능은 AI, OCR, 그리고 생성 AI를 결합하여 거래 프로세스를 간소화하고 오류와 데이터 입력 시간을 최소화하는 것을 목표로 합니다. TPBank의 응우옌 훙(Nguyen Hung) 대표는 "TPBank는 고객이 은행에 오기를 기다리지 않고, 고객이 필요로 하는 최적의 장소로 은행을 안내합니다"라고 강조했습니다.
TPBank의 디지털 거래율은 현재 98%가 넘으며, 금융부터 전자상거래, 교육, 보험까지 다양한 플랫폼이 통합된 생태계를 구축하고 있습니다. 이는 금융 접점을 확대하고 서비스를 개인화하기 위한 전략의 일환입니다.
LPBank의 Luu Danh Duc 부총괄 이사는 정부와 국립은행 지도자들에게 은행 기술 솔루션을 발표했습니다.
이번 행사에서 주목할 만한 점은 LPBank의 AI 콜센터 솔루션이었습니다. 이 솔루션은 음성 생체 인식을 기반으로 운영되어 24시간 연중무휴 고객 식별 및 지원을 지원합니다. LPBank의 루 단 득(Luu Danh Duc) 부총괄 이사는 이 시스템이 행동 분석 및 자동 식별 기능을 통해 인력 부담을 50% 줄이고 고객 경험을 개선하는 데 도움이 되었다고 밝혔습니다.
또한 LPBank는 VNeID와 병원 관리 소프트웨어(HIS)를 통합한 스마트 진료 및 치료 등록 플랫폼인 LPBank HealthCare 솔루션을 출시했습니다. 이 솔루션은 진료 및 치료 과정을 최적화할 뿐만 아니라, 무현금 결제, 데이터 투명성 확보, 의료기관 관리 비용 절감을 지원합니다.
MSB의 프레젠테이션은 정부와 국립은행 임원들의 관심을 끌었습니다.
MSB는 또 다른 방식으로 목소리를 내고 있습니다. 바로 전력 산업을 위한 디지털 결제 솔루션을 제공하는 것입니다. 2024년에는 140만 건 이상의 전력 거래가 이루어졌으며, 이는 약 2조 동(VND)에 달합니다. MSB 부총괄이사 응웬 피 훙(Nguyen Phi Hung)은 "MSB는 좋은 경험을 제공할 뿐만 아니라 유연하고 스마트하며 지속 가능한 은행을 구축하는 데 기여하고 있습니다."라고 강조했습니다. MSB는 글로벌 뱅킹 & 파이낸스 리뷰(Global Banking & Finance Review)로부터 "2025년 베트남 최고의 디지털 혁신 리테일 은행"으로 선정되었습니다.
Nguyen Phi Hung 씨는 "MSB는 디지털 혁신 여정을 계속 이어가고, 사람과 기업에 최고의 가치를 제공하기 위해 끊임없이 혁신하며, 이를 통해 베트남 은행 산업의 전반적인 발전에 기여하는 데 전념하고 있습니다."라고 밝혔습니다.
(정부신문에 따르면)
출처: https://baoyenbai.com.vn/12/351050/스마트 결제 솔루션에서 비즈니스 데이터 통합으로의 은행 산업 디지털 전환.aspx
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